Дело № 2-173/2025 копия

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 марта 2025 года Лысьвенский городской суд Пермского края в составе судьи Войтко Н.Р., при секретаре Яубатуровой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Лысьве гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось с иском к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего ФИО2 в размере 93 090 руб. 36 коп., взыскании судебных расходов.

Судом к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО3

В обоснование требований в иске указано, что ПАО Сбербанк на основании заявления ФИО2 на получение карты открыло счет и предоставило заемщику кредитную карту. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России, условиями в совокупности с Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, альбомом тарифов на услуги, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 19 % годовых. Погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 4 календарных дней с даты формирования отчета по карте. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка и включается в сумму основного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полной объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер. С учетом уточнения исковых требований, Банк просил заменить ненадлежащего ответчика ФИО6 надлежащим – ФИО3, и взыскать с наследника ФИО3 кредитную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме 93 090 руб. 36 коп., в том числе основной долг – 74 990 руб. 20 коп., проценты за пользование кредитом – 11 550 руб. 78 коп., неустойка – 6 549 руб. 38 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4 000 руб.

Судом по ходатайству истца произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО6 надлежащим – ФИО3

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

ФИО6 в судебное заявление не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Ранее в судебном заседании пояснила, что проживала совместно с ФИО2 с 2005 по 2007 годы, в браке с ним не состояла, наследником после его смерти не является.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, просил применить срок исковой давности по заявленным требованиям.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела установлено, что ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ предоставлена кредитная карта MasterCard Credit с лимитом 75 000 руб. под 19 % годовых, с условием ежемесячного возврата части кредита и уплатой процентов, что подтверждается заявлением на получение кредитной карты, условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, в которых ФИО2 выразил согласие с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифами Банка, обязался их соблюдать, что подтверждается его подписью в заявлении. Кредит предоставлен в размере кредитного лимита сроком на 12 месяцев (л.д. 25-26, 28, 39, 47-62).

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанка задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга составляет 5,0% от размера задолженности. Дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) (п.3.5) (л.д. 51).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. (п. 3.10) (л.д. 51 оборот).

В случаях, установленных законодательством, Банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и возврата карты, направив письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении (п. ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 54).

Как следует из сообщения отдела ЗАГС администрации Лысьвенского муниципального округа (л.д. 82) ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери (ч. 1 ст. 1143 ГК РФ).

На основании ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из сообщения нотариуса следует, что после смерти ФИО2 заведено наследственное дело № по заявлению о принятии наследства ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру в <адрес>. Кадастровая стоимость квартиры на дату смерти составляет 803 885 руб. 65 коп. (л.д. 105).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 2/3 долей земельного участка по адресу: <адрес>, Коллективный сад №, участок №. Кадастровая стоимость земельного участка на дату смерти составляет 35 792 руб. 00 коп. (л.д. 106).

Таким образом, исходя из установленных обстоятельств, ФИО3 принял наследство после смерти ФИО2, в связи с чем, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Согласно п. 58, 59 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, в случае смерти заемщика, на его сторону в обязательстве по кредитному договору становятся его наследники, принявшие наследство, в порядке универсального правопреемства, которые обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму в порядке и на условиях, указанных в договоре, при этом сумма задолженности ограничена стоимостью перешедшего в порядке наследования имущества.

Поскольку размер взыскиваемой задолженности не превышает стоимость наследственного имущества, то исковые требования банка являются обоснованными.

Между тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ. В силу абзаца первого п. 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Исходя из положения ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, ответчику была выдана кредитная карта ДД.ММ.ГГГГ с лимитом в размере 75 000 руб., срок кредита – 12 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается его подписью на получение банковской карты (л.д. 28).

Следовательно, срок возврата кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ, перевыпуск карты не осуществлялся, в связи с чем срок исковой давности начинает течь с указанной даты, и истек ДД.ММ.ГГГГ.

Настоящий иск направлен в Лысьвенский городской суд в порядке электронного документооборота ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 3), то есть по истечении срока исковой давности.

Кроме того, суд учитывает, что Банком в обоснование требований представлен расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33-35), из которого видно, что сумма основного долга в размере 74990,20 руб. учитывается Банком как входящий остаток на ДД.ММ.ГГГГ, при этом каких-либо сведений о дате формирования просроченной задолженности по основному долгу не представлено, выписка по счету карты, отражающая движение денежных средств по кредиту также не представлена, в том числе и по запросу суда.

Как следует из ответа ПАО Сбербанк (л.д. 163) сведения по счету, а также отчеты по кредитной карте не сохранились, в связи с истечением пятилетнего срока их хранения с момента закрытия счета.

В силу ч. 2 ст. 859 ГК РФ при отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента - гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем, и операций по этому счету банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив клиента об этом в письменной форме или иным предусмотренным договором способом, если договором банковского счета не предусмотрен отказ банка от этого права. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства.

Учитывая, что кредитные денежные средства заемщиком не возращены, а уничтожение платежных и бухгалтерских документов в связи с истечением срока хранения возможном только после закрытия счета клиента, закрытие банковского счета произведено Банком в одностороннем порядке, что свидетельствует о прошествии минимум 7 лет с момента отсутствие средств на счете.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих об обращениях истца с требованиями о взыскании с ответчика задолженности до указанной даты (в пределах срока исковой давности), в материалы дела не представлено.

Каких-либо доказательств, подтверждающих тот факт, что в течение срока исковой давности ответчиком были совершены действия, свидетельствующие о признании долга, истцом в силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) не представлены. Тогда как в пункте 12 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 разъяснено, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. При этом исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (статья 203 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, приведенных в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Таким образом, поскольку срок исковой давности по заявленным исковым требованиям истек ДД.ММ.ГГГГ, истец обратился за судебной защитой по истечении срока исковой давности, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, то у суда имеются основания для отказа в удовлетворении иска.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд

РЕШИЛ:

публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (ОГРН <***> ИНН <***>) в удовлетворении исковых требований к ФИО3 (паспорт серия №) о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2, в размере 93 090 руб. 36 коп. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Лысьвенский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись)

Копия верна.

Судья Н.Р. Войтко