Дело № 2-1149/2022

УИД 27RS0014-01-2022-001552-39

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 ноября 2022 года г. Советская Гавань

Советско-Гаванский городской суд Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Анохиной В.А.,

при секретаре Яшкиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика К.О.,

УСТАНОВИЛ :

АО «Россельхозбанк» обратилось в Советско-Гаванский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика К.О. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и К.О. был заключен кредитный договор № на сумму 258 600 руб. под 16,5% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Также ДД.ММ.ГГГГ между Банком и К.О. был заключен кредитный договор № на сумму 38 000 руб. под 27,9% годовых, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и К.О. был заключен кредитный договор № на сумму 207 000 руб. под 16,5 % годовых, сроков возврата до ДД.ММ.ГГГГ. Банк свои обязательства по кредитным договорам выполнил в полном объеме. Начиная с мая 2016 года платежи по кредитным договорам перестали вносится. Позднее Банку стало известно о том, что заемщик К.О. умерла. Вероятном наследником после смерти К.О. является ФИО1 и соответственно к ней перешли обязательства по кредитным договорам наследодателя. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед АО «Россельхозбанк» составляет: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 381 235,58 руб., из которых: просроченный основной долг 215 500 руб., проценты за пользование кредитом – 89 634,81 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 53 903,65 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов – 22 197,10 руб.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 101 475,45 руб., из которых: просроченный основной долг – 36 061,21 руб., проценты за пользование кредитом – 16 125,60 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 34 565,38 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов – 14 723,26 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 317 098,56 руб., из которых: просроченный основной долг 178 250,00 руб., проценты за пользование кредитом – 75 365,58 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 44 508,65 руб., пеня за несвоевременную уплату процедив 18 974,33 руб. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитным договором в указанном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 198,09 руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не прибыл, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не прибыла, извещалась судом о времени и месте судебного разбирательства по месту регистрации, от получения судебной повестки ответчик уклонился, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявляла.

В соответствии со статьей 165.1 ГК РФ и руководствуясь ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства с вынесением по делу заочного решения

Обсудив доводы иска, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и К.О. был заключен кредитный договор № на сумму 258 600 руб., с датой возврата до ДД.ММ.ГГГГ под 16,5 % годовых. Дата платежа – 20 число каждого месяца, согласно графику платежей.

Согласно по 12 кредитного договора, размер неустойки составляет: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20% годовых. В период, с даты, следующей за датой окончания начисления процентов по дату фактического возврата Банку Кредите в полном объёме – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (погашения обязательства).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и К.О. был заключен кредитный договор № на сумму 38 000 руб., на 24 месяца, с датой возврата до ДД.ММ.ГГГГ под 27,9 % годовых. Дата платежа – 25 число каждого месяца в размере не менее 3% от суммы задолженности.

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленным Соглашением дня уплаты соответствующий суммы. В период с даты предоставления кредиты п дату окончания начисления процентов неустойка составляет 27,9% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п. 12 Договора).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и К.О. был заключен кредитный договор № на сумму 207 000 руб., с датой возврата до ДД.ММ.ГГГГ под 16,5 % годовых. Дата платежа – 20 число каждого месяца, в размере, установленном в графике платежей.

Согласно по 12 кредитного договора, размер неустойки составляет: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20% годовых. В период, с даты, следующей за датой окончания начисления процентов по дату фактического возврата Банку Кредите в полном объёме – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (погашения обязательства).

ДД.ММ.ГГГГ К.О. умерла.

Кредитные обязательства по кредитным договорам, заключённым между К.О. и АО «Россельхозбанк» перестали исполняться.

Смерть заемщика в силу ст. 418 ГК РФ не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 218 Гражданского кодекса РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 58, 59, 61 постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследника и наследственного имущества возможно взыскание кредитной задолженности с наследника в пределах стоимости наследственного имущества. Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора являются принятие наследником наследства после смерти заемщика, наличие и размер наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункт 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (пункт 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации в пункте 36 постановления от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Судом установлено, что после смерти К.О. заведено наследственное дело № нотариусом Советско-Гаванского нотариального округа ФИО2 по закону является дочь ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выданы свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> <адрес> <адрес>, кадастровой стоимостью 821 535,57 руб., функциональное (встроенное) нежилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> <адрес> <адрес> <адрес>(8), кадастровой стоимостью 56 924,04 руб., автомашину марки «Toyota LiteAce», ДД.ММ.ГГГГ выпуска, рыночной стоимостью 130 500 руб.

Также на имя К.О. открыт счета в ПАО Сбербанк № «Пенсионный Плюс» на котором имеются денежные средства в размере 22 462 руб.

Указанные денежные средства также составляют наследственную массу, принятую в наследство ответчиком ФИО1, поскольку принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п.2 ст. 1152 ГК РФ).

Таким образом, общая стоимость принятого ответчиком наследственного имущества составила 1 031 583,61 руб. (821 535,57 + 56 924,04 + 130 500 + 22 624).

Право собственности ответчика на вышеуказанное имущество возникло в порядке наследования с момента открытия наследства - смерти наследодателя К.О., поэтому после принятия наследства ответчик ФИО1 должна была исполнять обязанности по оплате долгов наследодателя.

Ответчиком, в нарушение статьи 56 ГПК РФ, не представлено суду доказательств исполнения им обязательств по кредитному договору ни первоначальному, ни новому кредитору и погашения задолженности в полном объеме.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, задолженность заемщика перед истцом составляет:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 381 235,58 руб., из которых: просроченный основной долг 215 500 руб., проценты за пользование кредитом – 89 634,81 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 53 903,65 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов – 22 197,10 руб.;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 101 475,45 руб., из которых: просроченный основной долг – 36 061,21 руб., проценты за пользование кредитом – 16 125,60 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 34 565,38 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов – 14 723,26 руб.,

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 317 098,56 руб., из которых: просроченный основной долг 178 250,00 руб., проценты за пользование кредитом – 75 365,58 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 44 508,65 руб., пеня за несвоевременную уплату процедив 18 974,33 руб.

Указанные расчеты, произведены истцом в соответствии с условиями заключенных кредитных договоров, ответчиком не оспорены, суд соглашается с данными расчетами, признавая их арифметически верными.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

С учетом изложенного, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка за несвоевременную уплату кредита, а также неустойка за несвоевременную уплату процентов не подлежит начислению и взысканию.

При таких обстоятельствах, сумма неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 51 901,73 руб. (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 43099,98х20%х23/366 = 541,69 руб.; далее суммы и периоды согласно расчету). Сумма неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за просроченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 21 379,45 руб. (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 17 662,17х20%х23/366 = 221,98 руб.; далее суммы и периоды согласно расчету).

Сумма неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 42 906,20 руб. (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 34500 х20%х23/366 = 433,61 руб.; далее суммы и периоды согласно расчету). Сумма неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за просроченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 18 289,46 руб. (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 14 705,62х20%х23/366 = 184,82 руб.; далее суммы и периоды согласно расчету).

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом, применительно к абз. 2 п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", ввиду того, что ответчиком по делу является физическое лицо, то при взыскании неустойки правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по их заявлению, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств направлена против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что исключает для истца возможность неосновательного обогащения за счет ответчика путем взыскания неустойки в завышенном размере.

Оценивая соразмерность заявленной ко взысканию неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ последствиям неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств, сопоставив сумму задолженности по основному долгу и процентам, суд приходит к выводу что общий размер начисленной неустойки 73 281,18 руб. (с учетом расчета, произведенного судом), примерно в полтора раза превышающий размер ключевой ставки, действующей на дату рассмотрения дела и составляющий практически четверть размера от суммы неисполненного обязательства, свидетельствует о явной несоразмерности заявленной неустойки и полагает возможным снизить ее общий размер до 28 000 руб.

Оценивая соразмерность заявленной ко взысканию неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ последствиям неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств, сопоставив сумму задолженности по основному долгу и процентам, суд приходит к выводу что общий размер начисленной неустойки 49 288,64 руб. более, чем в 9 раз превышающий размер ключевой ставки, действующей на дату рассмотрения дела и составляющий 94% от суммы неисполненного обязательства, свидетельствует о явной несоразмерности заявленной неустойки и полагает возможным снизить ее общий размер до 5 000 руб.

Оценивая соразмерность заявленной ко взысканию неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ последствиям неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств, сопоставив сумму задолженности по основному долгу и процентам, суд приходит к выводу что общий размер начисленной неустойки 64 795,66 руб. (с учетом расчета, произведенного судом), примерно в три раза превышающий сумму, рассчитанную исходя из размера ключевой ставки, действующей на дату рассмотрения дела и составляющий практически четверть размера от суммы неисполненного обязательства, свидетельствует о явной несоразмерности заявленной неустойки и полагает возможным снизить ее общий размер до 22 000 руб.

В этой связи, требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению частично: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 333 134,83 руб. (215 500,02 руб.+89 634,81 руб.+28 000 руб.); по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 186,81 руб. (36 061,21 руб. + 16 125,60 руб. + 5 000 руб.); по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 275 615,58 руб. (178 250 руб. + 75 365,58 руб. + 22 000 руб.), а всего 665 937,22 руб. Указанный размер не превышает размера стоимости принятого ответчиком наследственного имущества установленного судом.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из разъяснений, приведенных в абзаце 4 пункта 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", из которых следует, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. ст. 98, 102, 103 ГПК РФ, ст. 111 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные расходы по уплате государственной пошлины при подаче заявления в суд в размере 11 198 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк», удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> края, ИНН № в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» ИНН №

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 333 134 рубля 83 копейки;

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 186 рублей 81 копейку;

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 275 615 рублей 58 копеек,

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 198 рублей,

а всего 677 135 (шестьсот семьдесят семь тысяч сто тридцать пять) рублей 22 копейки.

Ответчиком в Советско-Гаванский городской суд может быть подано заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Советско-Гаванский городской суд Хабаровского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.А. Анохина

Копия верна:

Судья В.А. Анохина