Решение по делу № 2-1459/2024 от 17.10.2025 - о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины.

Дело №2-1459/2024

(18RS0009-01-2025-001737-22)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 октября 2025 года г. Воткинск УР

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

судьи Карпухина А.Е.,

при секретаре Дячук М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Защита» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Защита» (далее – ООО ПКО «Защита», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по договору займа №№*** от 30 мая 2023 года, за период с 30 мая 2023 года по 28 августа 2024 года в размере 107 687 руб. 58 коп., из которых: 47 038 руб. 37 коп. – просроченная ссудная задолженность; 60 649 руб. 21 коп. – начисленные проценты, судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, в размере 4 231 руб. 00 коп.

Иск мотивирован тем, что между ООО МФК «КарМани» и ФИО1 был заключен договор займа №№*** от 30 мая 2023 года на сумму 100 000 руб. Срок возврата займа - 29 февраля 2024 года, с взиманием процентов за пользование займом в размере 206 % годовых, а при применении переменной процентной ставки-порядок её определения, соответствует требованиям Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353–ФЗ «О потребительском кредите (займе)», её значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий. Для получения вышеуказанного займа ФИО1 была подана заявка через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством её использования. Одновременно, при подаче заявки на получение займа, заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к условиям предоставления потребительских займов займодавца и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоседившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п.2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ). Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее по тексту – АСП) определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью. Обязательства по договору займа заемщик исполнял ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности не вносил. Между ООО МФК «КарМани» и ООО ПКО «Защита» был заключен договор уступки прав требования №Ц-17/24 от 28 августа 2024 года, согласно которому банк уступил права требования по договору займа №№*** от 30 мая 2023 года. 21 февраля 2025 года мировым судьей судебного участка № 4 г. ФИО2 судебный приказ в отношении должника ФИО1 был отменен.

В судебное заседание представитель истца, ООО ПКО «Защита», не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о причинах неявки в судебное заседание не уведомил, об отложении дела не ходатайствовал. На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, об отложении дела не ходатайствовал. На основании ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

В судебное заседание представитель третьего лица, ООО МФК «КарМани», не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил, об отложении дела не ходатайствовал. На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя третьего лица.

Изучив и исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Исходя из ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с положениями ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором для данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п.2 ст.160 ГК РФ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3 ст.434 ГК РФ).

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно Федеральному закону от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с ч.1 ст.5 Федерального закона от 06 апреля 2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись.

Простой электронной подписью, согласно ч.2 ст.5 названного Закона, является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Техническая сущность электронной подписи сводится к персонально сгенерированному цифровому коду, который обозначает соответствующее лицо, следовательно его применение иными лицами невозможно. Таким образом, электронная подпись является персональным средством индивидуализации своего владельца и приравнивается к собственноручной подписи данного лица.

В силу ч.2 ст.6 того же Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ (здесь и далее – в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений), по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п.1 ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).

Так, Федеральным законом от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) предусмотрены порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.

Согласно ч.1 ст.2 Закона о микрофинансовой деятельности (здесь и далее – в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений), микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании (пункт 2); микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 3); договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 4).

В соответствии с п.2 ч.3 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности микрокредитная компания не вправе выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит один миллион рублей.

Согласно ч.2.1 ст.3 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 14 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее – в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В судебном заседании установлено, что ООО ПКО «Защита» является юридическим лицом, сведения о нем внесены в ЕГРЮЛ 09 октября 2017 года за ОГРН <***>.

30 мая 2023 года ФИО1, ответчик по настоящему делу, заполнил заявление на получение микрозайма - заявление на предоставление займа (заявление) (далее – Заявление на получение микрозайма) (л.д.33), на сайте Общества (в мобильном приложении), указав в нем, в том числе, сведения о желаемой сумме займа – 100 000 руб., сроке займа – до 9 месяцев, сведения о своих паспортных данных, дате и месте рождения, адресе места жительства, адресе места регистрации, адресе электронной почты, номере мобильного телефона, данные о месте работы, о доходе, а также сведения о способе выдачи заемных средств – путем зачисления на счет банковской карты №***, о его согласии на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского займа.

Данное заявление подписано ФИО1 с использованием АСП – простой электронной подписи, использование последней предусмотрено Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, утвержденным приказом №10/22 от 25 января 2022 года (л.д.26-28) (далее – Соглашение), к которым заемщик, осуществив указанные в абзаце 4 вводной части Соглашения действия по акцепту данного Соглашения, присоединился: в процессе формирования заявления, на этапе подтверждения зарегистрированного номера, ознакомился с условиями соглашения, в целях подтверждения своего согласия с указанными условиями и подписания ввел смс-код и нажал кнопку «продолжить». После ввода смс-кода клиент считается присоединившимся к соглашению, а соглашение – вступившим в силу.

В соответствии с данным Соглашением, его стороны договорились о том, что электронные документы, соответствующие требованиям п.2.2 Соглашения, - информация и документы в электронной форме, подписанные ПЭП с использованием зарегистрированного номера, признаются электронными документами, равнозначными по юридической силе документам, составленным на бумажном носителе, подписанным собственноручными подписями и скрепленными оттисками печатей (при наличии). Участники электронного взаимодействия согласны с тем, что ПЭП является аналогом собственноручной подписи лица в системе и имеет равную юридическую силу. При использовании ЕСИА проставление отметки «Продолжить» (или подобных отметок) или клик по соответствующим кнопкам «Продолжить» (или подобным кнопкам) признаются подписанием соглашения оформленной надлежащим образом простой электронной подписью представляют заемщику право на дальнейшее оформление, подписание (заключение) с кредитором договора, соглашений, иных документов ПЭП. Прохождение авторизации (идентификации, аутентификации) с использованием ЕСИА признается надлежащим доказательством установления (подтверждения) личности заемщика.

Общими условиями договора микрозайма ООО МФК «КарМани»по продукту «Всё Про100» (л.д.21-24) предусмотрено, что для получения микрозайма и заключения с обществом договора потребительского микрозайма потенциальный клиент обязан пройти регистрацию на сайте, в личном кабинете, путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты-заявления или по телефону колл-центра по средством сообщения оператору необходимых данных в ходе телефонного разговора (п.2.1 Общих Условий). Проходя регистрацию, заемщик обязан подтвердить, что он ознакомлен и согласен с содержанием документов, утвержденных кредитором в их действующих на дату прохождения регистрации редакциях: Общими условия договора микрозайма, Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма, Правилами предоставления микрозайма, Согласием на обработку персональных данных, Соглашением об электронном взаимодействии (п. 2.2 Общих Условий).

Сформировав на основании вышеуказанного Заявления заемщика о получении микрозайма индивидуальные условия договора потребительского займа и предоставив ответчику возможность с ними ознакомиться и при согласии подписать, Общество, тем самым, предложило заемщику заключить договор потребительского микрозайма на условиях, изложенных в индивидуальных условиях договора потребительского микрозайма №№*** от 30 мая 2023 года и Общих условий.

Ответчик договор потребительского микрозайма №№*** от 30 мая 2023 года (л.д.15-17) (далее – договор займа) подписал с использованием АСП - простой электронной подписи.

Установив данные обстоятельства, суд приходит к выводу, что 30 мая 2023 года между ООО МФК «КарМани» и ФИО1, ответчиком по настоящему делу, с соблюдением письменной формы, в офертно-акцептном порядке был заключен договор займа, по условиям которого сумма займа составила 100 000 руб., процентная ставка по договору – 206% годовых, срок возврата займа и процентов, начисленных на сумму займа – до 29 февраля 2024 (пп.1 - 4 Индивидуальных условий).

Согласно условиям договора займа (п.6 Индивидуальных условий), его стороны определили, что погашение суммы микрозайма и процентов за его пользование осуществляется заемщиком в количестве 20 платежей, периодичность платежей - от 2 до 3 раз в течение месяца, дата первого платежа - 13 июня 2023 года, размер ежемесячного платежа на дату составления индивидуальных условий, рассчитанный по ставке, указанной в подп.4 Таблицы 10 104 руб.

Преамбулой Индивидуальных условий, среди прочего, предусмотрено, что размер ответственности за ненадлежащее исполнение договора, а именно сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, не может превышать полуторакратного размера суммы предоставленного микрозайма.

Материалами дела, в частности, справкой ООО МФК «КарМани» о выдаче на банковский расчетный счет, указанный клиентом (л.д.56), подтверждено, что Общество, перечислив 30 мая 2023 года по указанному заемщиком номеру банковской карты 100 000 руб., свои обязательства по договору займа №№*** от 30 мая 2023 года перед ответчиком исполнило.

Получение ответчиком суммы займа подтверждается также выпиской по банковской карте ответчика, предоставленной АО «ТБанк», согласно которой 30 мая 2023 года в 16:15:53, произошло пополнение счета карты ФИО1, за счет «CARMONEY_OCT_MC MOSCOW RUS» (л.д.97-99).

Заключение договора займа и получение ответчиком предусмотренной этим договором в долг денежной суммы влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и уплатить проценты на неё, в порядке и сроки, установленные данным договором.

Согласна ответа на судебный запрос от ООО МФК «КарМани» от 17 сентября 2025 года (л.д.127-133) по договору №№*** от 30 мая 2023 года поступило 15 платежей на сумму 142 312 руб. 42 коп. 14 платежей прошли через платежную систему «Contact» Кивибанк, один платеж на сумму 500 руб. от 12 декабря 2023 года прошел через платежную систему ECommPay через банк ТКБ.

Ответчиком доказательств возврата суммы займа и уплаты предусмотренных договором процентов за пользование займом полностью суду не представлено.

В соответствии с п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п.1 ст.384 ГК РФ).

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно ч.1 ст.12 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Как усматривается из договора займа – п.13 Индивидуальных условий - ФИО1 при заключении договора займа указал, что выражает согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору третьим лицам.

В судебном заседании установлено, что 28 августа 2024 года между ООО МФК «КарМани» (цедентом) и ООО ПКО «Защита» (цессионарием) заключен договор уступки прав (требований) №Ц-17/24 (л.д.43-44), согласно которому цедент уступил, а цессионарий принял права требования к должникам, возникшие у цедента по договорам микрозайма, заключенным между цедентом и должниками, согласно перечню договора микрозайма, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договором, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав требования, в том числе, но не ограничиваясь, к цессионарию переходят: имущественные права требования неуплаченных должником сумм микрозайма, процентов и неустойки за пользование суммой микрозайма по договорам микрозайма, начисленные, но не уплаченные на дату перехода прав требования (п.1.1 Договора). Права требования передаются от цедента к цессионарию и считаются уступленными (переданными) цессионарию в том объеме и на тех условиях, которое существуют к дате перехода прав требования. Права и обязанности начислять и взыскивать после даты перехода прав требования проценты за пользование, а также штрафные санкции, в предусмотренных договорами микрозайма размерах, цессионарию не передаются (п.1.3. Договора).

В соответствии с выпиской из Приложения №1 к договору уступки прав (требований) от 28 августа 2024 года №Ц-17/2024 – краткий перечень договоров микрозайма (л.д.49), на основании вышеуказанного договора уступки ООО МФК «КарМани» передало, а ООО ПКО «Защита» приняло права требования задолженности в размере 107 687 руб. 58 коп., в том числе права требования задолженности по основному долгу в размере 47 038 руб. 37 коп., задолженность по процентам по займу в размере 60 649 руб. 21 коп. по договору №№***, заключенному ООО МФК «КарМани» с ФИО1

Представленный в материалы дела договор уступки, а также Краткий перечень договоров микрозаймов подписаны его сторонами. Данный договор уступки закону не противоречит, не оспорен, недействительным не признан, доказательств обратного в материалы дела не представлено. Сведения о юридическом лице ООО ПКО «Защита» внесены в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, о чем 09 октября 2017 года Управлением Федеральной налоговой службы № 7 по Саратовской области истцу выдано соответствующее свидетельство (л.д.57).

Как следует из приведенных выше правовых норм, если законом или договором не предусмотрено иное, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. Это означает, что при уступке прав требований по кредитному договору переход права (требования) по основному обязательству должника, осуществляется в комплексе с правами, обеспечивающими исполнение основного обязательства.

Следовательно, новый кредитор при отсутствии в договоре уступки требования специальных оговорок, приобретает такие же права на проценты, неустойку, какие имел уступивший это право прежний кредитор.

Таким образом, исследованные доказательства свидетельствуют о том, что 28 августа 2024 года к ООО ПКО «Защита» перешло право требования задолженности по договору займа, заключенному между ООО МФК «КарМани» и ФИО1, в том числе основного долга, процентов за пользование займом. Следовательно, ООО ПКО «Защита» является надлежащим истцом по заявленным требованиям о взыскании задолженности по договору займа.

Неисполнение ответчиком условий договора займа по возврату суммы займа и уплате начисленных процентов явилось основанием для обращения истца к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа.

09 января 2025 года истец обратился к мировому судье судебного участка №4 г. ФИО2 с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 суммы задолженности по договору займа. 23 января 2025 года мировым судьей судебного участка №4 г. Воткинска Удмуртской Республики, по результатам рассмотрения указанного заявления, был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Защита» задолженности по договору займа №№*** от 30 мая 2023 г. в общем размере 107 687 руб. 58 коп.

Данный судебный приказ определением мирового судьи судебного участка №4 г. Воткинска Удмуртской Республики от 21 февраля 2025 года отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

Данное обстоятельство послужило поводом для обращения истца в суд с настоящим иском.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, поскольку в суде установлено, что ответчиком обязательства по возврату суммы займа не исполнены - сумма займа займодавцу не возвращена, требования истца о взыскании с ответчика суммы невозвращенного основного долга (суммы займа) в размере 47 038 руб. 37 коп. суд находит законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Остаток суммы долга в вышеуказанном размере соответствует графику платежей к договору микрозайма (л.д.19), согласно которому сумма основного долга в указанном размере формируется после совершения 14 платежей по графику. Поскольку начиная с 15 платежа, ответчиком обязательства по договору стали исполняться ненадлежащим образом, сумма основного долга определена истцом верно.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование заемными денежными средствами.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3 ст.809 ГК РФ).

Частью 1 ст.6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно ч.4 ст.6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст.6 названного Федерального закона, в том числе, платежи заемщика по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа); по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа).

Положениями ч.11 ст.6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений - момент заключения договора займа), предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

При заключении договора займа стороны согласовали, что заемщик уплачивает займодавцу проценты в размере 206% годовых, это условие не оспорено и недействительным не признано. Полная стоимость потребительского займа по условиям договора займа составляет указанные 206% годовых.

На момент заключения договора займа – 30 мая 2023 года - действовали принятые Центральным Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 октября по 31 декабря 2022 года для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во 2 квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, где для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком до 365 дней включительно, в том числе до 100 000 руб. включительно, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляло 154,555% годовых, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) – 206,073% годовых.

При таких обстоятельствах, поскольку полная стоимость потребительского займа по договору займа, заключенному между ООО МФК «КарМани» и ответчиком – 206% годовых, не превышала рассчитанное Банком России предельное значение полной стоимости потребительского кредита - 206,073% годовых, начисление истцом процентов за пользование займом в период действия договора займа в согласованном сторонами размере - 206% годовых, является правомерным.

Как указано выше, в силу п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Договор займа иного соглашения между его сторонами не содержит. Пунктом 3.3 Общих условий договора потребительского микрозайма ООО МФК «КарМани» предусмотрено, что проценты за пользование микрозаймом начисляются на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату микрозайма до даты его возврата (включительно). Как указано выше, п.2 Индивидуальных условий определено, что общая сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма подлежит возврату 29 февраля 2024 года.

Истцом заявлено требование о взыскании задолженности по уплате процентов за пользование заемными денежными средствами за период с 30 мая 2023 года по 28 августа 2024 года.

Указанный период – с 30 мая 2023 года по 28 августа 2024 года, не превышает 365 дней. Для микрозаймов без обеспечения сроком пользования от 181 до 365 дней включительно, в том числе до 100 000 руб. включительно, заключаемых во 2 квартале 2023 года, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) Банком России установлено в размере 206,073% годовых.

Истцом заявлена к взысканию с ответчика сумма процентов за пользование замеными денежными средствами в размере 60 649 руб. 21 коп.

Расчет указанной суммы процентов, приведенный в расчете задолженности по договору №№*** (л.д.36-42), суд находит верным, он соответствует условиям договора займа, арифметически произведен правильно.

Суд при разрешении требований истца о взыскании процентов за пользование заемными средствами также принимает во внимание следующее.

Частью 24 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на день заключения договора займа) предусмотрено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Из предоставленного истцом договора займа усматривается, что указанное, установленное ч.24 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», ограничение начисления процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), микрофинансовой организацией в нем указано.

Фактически данные требования закона истцом при начислении процентов за пользование заемными средствами по договору займа также соблюдены.

Так, согласно расчету задолженности, представленному истцом, сумма задолженности ФИО1 по договору займа, которую истец просит взыскать с ответчика, составляет 107 687 руб. 58 коп., из которых: 47 038 руб. 27 коп. – просроченная ссудная задолженность, 60 649 руб. 21 коп. - проценты по договору займа за период с 30 мая 2023 года по 28 августа 2024 года.

Таким образом, размер начисленных и заявленных к взысканию процентов 60 649 руб. 21 коп. не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного займа (100 000 х 1,5 = 150 000 руб.).

Каких-либо доказательств, опровергающих произведенный истцом расчет задолженности, ответчиком не представлено и в материалах дела не имеется.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО ПКО «Защита» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа в размере 107 687 руб. 58 коп., в том числе просроченной ссудной задолженности в сумме 47 038 руб. 27 коп., процентов за пользование займом в размере 60 649 руб. 21 коп., подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с платежными поручениями №2566 от 23 декабря 2024 года (л.д.7) и № 713 от 23 июня 2025 года (л.д.11), истцом при подаче настоящего иска уплачена государственная пошлина в размере 4 231 руб. 00 коп. Поскольку исковые требования истца к ответчику удовлетворены в полном объеме, в силу приведенных выше положений ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца в возмещение судебных расходов, понесенных на уплату государственной пошлины, подлежит взысканию 4 231 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Защита» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №***) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Защита» (ИНН <***>):

-задолженность по договору микрозайма №№*** от 30 мая 2023 года, образовавшуюся за период с 30 мая 2023 года по 28 августа 2024 года, в размере 107 687 рублей 58 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 47 038 рублей 27 копеек; начисленные проценты – 60 649 рублей 21 копейка;

-судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 4 231 рубля 00 копеек.

Ответчик вправе подать в Воткинский районный суд Удмуртской Республики заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики через Воткинский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене данного решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики через Воткинский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Е. Карпухин

Решение в окончательной форме изготовлено председательствующим судьей 17 октября 2025 года.