Дело № 2-2739/2022

УИД № 52RS0001-02-2022-001640-80

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

[ДД.ММ.ГГГГ] [Адрес]

Автозаводский районный суд г.Н.Новгорода в составе председательствующего судьи Дудукиной Т.Г., при секретаре судебного заседания Батуновой Н.В.,

с участием представителя истца ПАО [ С ]»- ФИО1, представителя ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «[ С ] к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику. В обоснование заявленных исковых требований указал, что [ДД.ММ.ГГГГ]. ООО ИКБ [ С ] было преобразовано в ОАО ИКБ [ С ] ОАО ИКБ [ С ] является правопреемником ООО ИКБ [ С ] по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. [ДД.ММ.ГГГГ] полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество [ С ] или ПАО [ С ]

[ДД.ММ.ГГГГ]. между ПАО [ С ] и ФИО3 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) [Номер], по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 976940,69 руб. сроком на 36 месяцев, под 14,9% годовых, под залог транспортного средства [ марка ], КРАСНЫЙ, [ДД.ММ.ГГГГ] выпуска, [Номер]. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора, образовалась задолженность.

Просроченная задолженность по ссуде возникла [ДД.ММ.ГГГГ], на [ДД.ММ.ГГГГ] суммарная продолжительность просрочки составляет 342 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла [ДД.ММ.ГГГГ], на [ДД.ММ.ГГГГ]. суммарная продолжительность просрочки составляет 287 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 283973,86 руб. По состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] общая задолженность ответчика перед банком составляет 895519,44 рублей, из них: просроченная ссуда - 838724,19 руб., иные комиссии 2360 руб., просроченные проценты - 50482,60 руб., проценты по просроченной ссуде 1129,84 руб., неустойка на просроченную ссуду 1489,25 руб., неустойка на просроченные проценты – 1333,56 руб.

Согласно п. 10 Кредитного договора, п.5.4 заявления –оферты, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банков, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство [ марка ], КРАСНЫЙ, [ДД.ММ.ГГГГ] года выпуска, [Номер]. Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 34,75%, таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 582705,54 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Задолженность до настоящего времени не погашена.

На основании изложенного, с учетом уточнений исковый требований в порядке ст.39 ГПК РФ, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в общей сумме 300009,44 рублей, расходы по уплате государственной пошлины, обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство [ марка ], КРАСНЫЙ, [ДД.ММ.ГГГГ] выпуска, [Номер], установив начальную продажную цену в размере 582705,54 руб., способ реализации – с публичных торгов.

Представитель истца ПАО [ С ] - ФИО1 в судебном заседании заявленные требования поддержал, просит удовлетворить их в полном объеме.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о явке извещался по месту регистрации, подтвержденному сведениями ОАСР УВМ ГУ МВД России по [Адрес]. Почтовое отправление ответчиком не получено, вернулось в суд за истечением срока хранения, о причинах неявки ответчик суду не сообщил, направил в суд представителя.

Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании ордера в интересах ФИО3 в судебном заседании исковые требования признала частично, к размеру неустойки просила применить положения ст. 333 ГК РФ.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Суд с учетом надлежащего извещения ответчика, мнения представителя истца, представителя ответчика, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав мнение представителя истца, представителя ответчика, изучив материалы дела, исследовав в совокупности все имеющиеся по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договорам займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

[ДД.ММ.ГГГГ]. ООО ИКБ [ С ] было преобразовано в ОАО ИКБ [ С ] ОАО ИКБ [ С ] является правопреемником ООО ИКБ [ С ] по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. [ДД.ММ.ГГГГ] полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество [ С ] или ПАО [ С ]

В судебном заседании установлено, что [ДД.ММ.ГГГГ], на основании заявления ФИО3 о предоставлении потребительского кредита ([ ... ] между ПАО [ С ] и ФИО3 был заключен кредитный договор (в виде акцептованого заявления оферты) [Номер], по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 976940,69 руб. сроком на 36 месяцев, под 14,9% годовых [ ... ] Сторонами был согласован график погашения ( [ ... ]

Ответчик в свою очередь обязался соблюдать условия договора, общие условия, тарифы, в том числе возвратить кредит, уплатить начисленные проценты и иные платежи на условиях, определенных Общими условиями, в частности, осуществлять ежемесячный платеж в сумме и сроки, указанные в договоре.

Согласно п. 10 индивидуальных условий Кредитного договора, п.5.4 заявления – оферты, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банков, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство [ марка ], КРАСНЫЙ, [ДД.ММ.ГГГГ] года выпуска, [Номер] [ ... ]

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету ([ ... ]

Установлено, что ответчик принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, у него перед банком образовалась задолженность по данному кредиту. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 283973,86 руб.

По состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] общая задолженность ответчика перед банком, согласно представленного расчета составляет 300009,44 рублей, из них: просроченная ссуда - 292206,79 руб., просроченные проценты по просроченной ссуде 1129,84 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1489,25 руб., неустойка на просроченные проценты – 1333,56 руб., комиссия за смс-информирование – 1490 руб. иные комиссии – 2360 руб.

Не доверять представленному истцом расчету задолженности у суда оснований не имеется. Произведенный расчет ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривался, иного расчета не представлялось.

Банком в адрес ответчика была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору [ ... ] однако требование банка осталось без исполнения.

Поскольку установлено, что до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, нарушение сроков возврата кредита имеет место быть, суд находит рассматриваемые исковые требования в части взыскания суммы задолженности по просроченная ссуда - 292206,79 руб., просроченные проценты по просроченной ссуде 1129,84 руб., комиссия за смс-информирование – 1490 руб. иные комиссии – 2360 руб., неустойки на просроченную ссуду – 1489,25 руб., неустойки на просроченные проценты – 1333,56 руб., обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Учитывая, что доказательств, подтверждающих несоразмерность заявленной неустойки не представлено, на исключительные обстоятельства сторона ответчика не ссылается, оснований для применения ст. 333 ГК РФ

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство [ марка ], КРАСНЫЙ, [ДД.ММ.ГГГГ] года выпуска, [Номер], суд приходит к следующему.

На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Установлено, что исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено залогом приобретаемого транспортного средства [ марка ], КРАСНЫЙ, [ДД.ММ.ГГГГ] выпуска, [Номер].

Согласно карточке учета транспортного средства ГИБДД МВД России по [Адрес], собственником транспортного средства [ марка ], КРАСНЫЙ, [ДД.ММ.ГГГГ] выпуска, [Номер] в настоящий период времени является ответчик ФИО3

С учетом обстоятельств данного дела, длительного отсутствия платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, а так же тот факт, что указанное выше транспортное средство является предметом залога, собственником данного транспортного средства является ответчик ФИО3, суд считает возможным удовлетворить требование истца об обращении взыскания на заложенное транспортное средство.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, суд считает необходимым определить способ реализации – продажа с публичных торгов.

Порядок проведения публичных торгов регулируется статьей 449.1 ГК РФ и положениями главы 9 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

Истец просит установить начальную продажную стоимость в размере 582705,54 рублей.

Действующее в настоящее время правовое регулирование не возлагает на суд обязанность по определению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества, подлежащего продажи с публичных торгов, проводимых в соответствии с ФЗ "Об исполнительном производстве". Суд учитывает, что актуальных сведений о рыночной стоимости транспортного средства на момент рассмотрения дела в суде истцом не представлено, в связи с чем, начальную продажную стоимость имущества суд не устанавливает. По мнению суда, объективная начальная продажная стоимость транспортного средства подлежит установлению судебным приставом-исполнителем с привлечением специалиста в рамках исполнения решения суда.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ «Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано».

Согласно разъяснениям, данным в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, суд считает необходимым взыскать с ответчика понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 18155,19 рублей, данные расходы подтверждены платежным поручением [ ... ]

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО [ С ] к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 (снилс [Номер]) в пользу ПАО [ С ] задолженность по кредитному договору от [ДД.ММ.ГГГГ] [Номер] по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 300 009,44 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 18155,19 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство марки [ марка ], КРАСНЫЙ, [ДД.ММ.ГГГГ] года выпуска, [Номер], способ реализации - путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через районный суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Т.Г. Дудукина