УИД № 42RS0040-01-2025-000476-10

Номер производства по делу № 2-612/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 29 апреля 2025 года

Кемеровский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Тупицы А.А.,

с участием помощника судьи Бойко С.В.,

при секретаре Климакиной Д.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО "ПКО "НБК" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ООО "ПКО "НБК" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, требования мотивировало тем, что 17.04.2012 ОАО "Восточный Экспресс Банк" и ФИО2 заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 100 001 рубль под 25 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, согласованном сторонами.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Срок действия кредитного договора определен до даты полного исполнения сторонами своих обязательств по договору.

Обязательство по договору включают в себя обязанность по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по кредиту.

В связи с несвоевременным погашением задолженности по основному долгу проценты за пользование кредитом подлежат начислению по дату погашения основного долга.

Неустойка за просрочку уплаты основного долга подлежит начислению по дату погашения основного долга.

Неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом подлежит начислению по дату погашения задолженности по процентам за пользование кредитом.

На настоящий момент кредитный договор является действующим.

Обязательства не прекращены.

Кредитный договор не расторгнут.

В связи с неисполнением заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору НАО "Первое клиентское бюро" передало свои права (требования) по просроченным кредитам физических лиц, ООО "ПКО "НБК" на основании договора уступки прав (требований) от 31.03.2020 №.

Сумма задолженности, сформированная по состоянию на 31.03.2020, составила 129 100 рубле 33 копейки.

Указанное толкование договора цессии согласовано сторонами договора и подтверждается как цедентом, так и цессионарием.

Иное толкование договора цессии другими лицами не допускается.

На основании вышеизложенного право требования по кредитному договору от 17.04.2012 № в полном объеме перешло к ООО "ПКО "НБК".

16.01.2023 мировым судьей судебного участка № 2 Кемеровского судебного района вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору с должника ФИО2

30.11.2024 мировым судьей судебного участка № 2 Кемеровского судебного района судебный приказ отменен по заявлению должника.

В соответствии с реестром должников ООО передана задолженность по кредитному договору в размере 129 100 рублей 33 копейки, которая не уплачена в срок.

ООО "ПКО "НБК" просит взыскать с ФИО3 задолженность по кредитному договору от 17.04.2012 № по состоянию на 31.03.2020, переданную на основании акта приема-передачи прав (требований) в размере 129 100 рублей 33 копейки; проценты за пользование кредитом в размере 25 % годовых за период с 01.04.2020 по дату полного погашения задолженности, расходы по уплате государственной пошлине в размере 4 873 рубля, расходы по оплате услуг представителя в размере 25 000 рублей.

В суд от ФИО1 поступило заявление, согласно которому она просит применить срок исковой давности.

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали, в соответствии со ст. 117, 167 ГПК РФ дело может быть рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 12 ГК РФ, ст. 56 ГПК РФ каждое лицо имеет право на защиту своих гражданских прав способами, предусмотренными законом, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 1, ст. 8 ГК РФ выбор способа защиты права избирается истцом, при этом он должен соответствовать характеру допущенного нарушения и удовлетворение заявленных требований должно привести к восстановлению нарушенного права или защите законного интереса.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО3 17.04.2012 между ОАО "Восточный экспресс банк" и ФИО3 заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого ей предоставлен кредит на сумму 100 001 рубль под 25 % годовых на срок 60 месяцев (л.д. 8 оборот- 10).

Согласно условиям кредитного договора, ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, не позднее 17 числа каждого месяца.

Размер ежемесячного взноса составляет 3 335 рублей, включающий в себя сумму в счет возврата кредита (части основного долга) и начисленных процентов за пользование кредитом.

17.04.2012 между ОАО "Восточный экспресс банк" и ФИО3 в рамках заключенного кредитного договора №, ФИО1 предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 25 000 рублей.

Договор кредитования действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.

Окончательны срок возврата кредита – до востребования.

Годовая процентная ставка равна 24%, полная стоимость кредита 41 %.

Минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из 2-ух процентов от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода, суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае ее наличия), за несанкционированный выход в овердрафт, суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом, суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту, суммы начисленных неустоек, при их наличии.

Судом установлено, что принятые на себя по кредитному договору обязательства ФИО1 надлежащим образом не исполняет, неоднократно нарушала сроки и порядок погашения задолженности перед Банком.

Данные обстоятельства не оспариваются ответчиком.

25.07.2014 между ОАО "Восточный экспресс банк" и ОАО "Первое коллекторское бюро" заключен договор уступки прав (требований) цессии, по которому права (требования) по кредитному договору с ФИО3 перешли к ОАО "Первое коллекторское бюро" (л.д. 12-14).

31.03.2020 между ПАО "Первое коллекторское бюро" и ООО "НБК" заключен договор уступки прав (требований) цессии, по которому права (требования) по кредитному договору с ФИО3 перешли к ООО "НБК" (л.д. 14 оборот- 16).

В силу ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Таким образом, ООО "ПКО "НБК" перешло право первоначального взыскателя в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода таких прав.

Ответчиком в добровольном порядке обязательства по погашению задолженности исполнены не были, что послужило основанием для обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 2 Кемеровского судебного района от 16.01.2023 № 2-108-2/2023 с ФИО3 в пользу ООО "НБК" взыскана задолженность по кредитному договору от 17.04.2012 № за период с 17.04.2012 по 31.03.2020 в размере 129 100 рублей 33 копейки, государственная пошлина в размере 1 891 рубль.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Кемеровского судебного района от 30.11.2024 отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № 2 Кемеровского судебного района от 16.01.2023 № 2-108-2/2023.

Согласно расчету истца, сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 31.03.2020 составляет 129 100 рублей 33 копейки.

Как следует из ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Однако ООО "ПКО "НБК" не были представлены письменные доказательства, подтверждающие заключение 17.04.2012 между ОАО "Восточный экспресс банк" и ФИО3 договора о предоставлении и использовании кредитной карты; не представлены текст договора, либо оферта ответчика на заключение указанного выше договора, позволяющие установить условия указанного договора, в частности, проценты по кредиту, сумму кредитного лимита и другие; не представлены доказательства ознакомления ответчика с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "Восточный экспресс банк" на момент заключения кредитного договора.

Представленные ООО "ПКО "НБК" информация по договору № таковыми не являются.

Также суду не были представлены доказательства, подтверждающие получение и активацию ответчиком банковской карты по договору о предоставлении и использовании кредитной карты от 17.04.2012.

Поскольку доказательств заключения между ОАО "Восточный экспресс банк" и ФИО3 договора о предоставлении и использовании кредитной карты, а также доказательств, бесспорно подтверждающих формирование задолженности ответчика по вышеуказанному договору суду в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ не представлено, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований ООО "ПКО "НБК".

Также суд находит заслуживающими внимание и доводы ФИО1 о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 195, ст. 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 того же Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является самостоятельным и достаточным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17, п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Как следует из представленного графика платежей, погашение задолженности вносится равными аннуитетными платежами в размере 3 335 рублей, последний платеж составляет 3 403 рубля 80 копеек.

Истцом из доводов искового заявления и из представленного графика платежей следует, что дата последнего платежа, вносимого ответчиком, являлась 17.04.2017.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что истец узнал о нарушении своего права, начиная с 17.04.2017.

Поскольку впервые за судебной защитой истец обратился к мировому судье 10.01.2023, с исковым заявлением в суд истец обратился 27.02.2025 (л.д. 26), суд приходит к выводу, что требования ООО "ПКО "НБК" о взыскании задолженности по кредитному договору от 17.04.2012№ заявлены за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности и пропущен с учетом обращения с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГПК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

На основании изложенного выше суд считает необходимым ООО "ПКО "НБК" в иске к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО "ПКО "НБК" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 17.04.2012 № отказать полностью.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Кемеровском областном суде в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Кемеровский районный суд.

Председательствующий