Дело № 2-502/2022

УИД 69RS0014-02-2022-000269-72

Заочное РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 сентября 2022 года г. Конаково

Конаковский городской суд Тверской области в составе: председательствующего судьи Изгородина А.П., при секретаре Ершовой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Тверского отделения №8607 к ФИО1, третье лицо ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Тверского отделения №8607 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.

В обоснование иска указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора №385196 от 8 июня 2019 года выдало кредит ФИО2 в сумме 97250 рублей 73 копейки на срок 31 месяц под 19,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Согласно выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» 31 октября 2018 года заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого банком выполнено зачисление кредита. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размер 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 10 декабря 2019 года по 29 ноября 2021 год (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 114313 рублей 81 копейка, в том числе: просроченный основной долг – 82111 рублей 46 копеек; просроченные проценты – 32202 рубля 35 копеек. Заёмщик ФИО2 умер 25 декабря 2019г. Предполагаемым ответчиком является ФИО1 – отец умершего ФИО2 Истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №385196 от 8 июня 2019 года за период с 10 декабря 2019 года по 29 ноября 2021 год (включительно) в размере 114313 рублей 81 копейка, а также в возмещение расходов по оплате госпошлины 9486 рублей 28 копеек.

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверского отделения №8607 о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил. Просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Третье лицо ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о дне, времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направило.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, об уважительности причин неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, в связи с чем суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Согласно ч.1 ст.165.1 ГК РФ (п.п.63-68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 25 от 23 июня 2015 года «О применении судами некоторых положений раздела 1 ч.1 ГК РФ») извещение считается доставленным и с тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. То есть сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

В исковом заявлении указано, что истец возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В силу ч. 3 ст.233 ГПК РФ в случае, если явившийся в судебное заседание истец не согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд откладывает рассмотрение дела и направляет ответчику извещение о времени и месте нового судебного заседания. Таким образом, отсутствие согласия истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства является препятствием для рассмотрения дела только в случае явки в судебное заседание самого истца. Поскольку истец (его представитель) в судебное заседание не явился, при этом имеются обстоятельства, предусмотренные ч.1 ст.233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Судом в установленном ст.67 ГПК РФ порядке исследованы представленные доказательства: платежное поручение № 645484 от 11 февраля 2022 г.; график платежей от 8 июня 2019г.; кредитный договор №385196 от 8 июня 2019г.; свидетельство о смерти ФИО2; выписка ЕГРН от 22 сентября 2021г.; копия лицевого счета от 10 февраля 2022г. за период с 8 июня 2019г. по 18 июня 2019г.; претензия кредитора от 18 октября 2021г.; общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит; требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора от 18 октября 2021г.; протокол проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн»; задолженность по договору от 8 июня 2019г. №385196, заключенному с ФИО2 по состоянию на 29.11.2021г.; расчет цены иска по договору №385196 от 8 июня 2019г. по состоянию на 29.11.2019г.; выписка по счету; выписка ЕГРЮЛ; выписка из условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк; материалы страхового дела; отчет об оценке стоимости автомобиля.

Принимая во внимание представленные и исследованные доказательства, а также нормативные акты, которыми регулируются сложившиеся между сторонами правоотношения, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Кредитный договор совершён сторонами в установленной законом письменной форме. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом главы 42 ГК РФ (заём), если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст.808 ГК РФ – договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. Пунктом 1 ст.809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором; В силу п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичные положения содержатся и в кредитном договоре.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что ПАО«Сбербанк России» на основании кредитного договора №385196 от 8 июня 2019 года выдало кредит ФИО2 в сумме 97250 рублей 73 копейки на срок 31 месяц под 19,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. В соответствии с условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий. Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 10 декабря 2019 года по 29 ноября 2021 год (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 114313 рублей 81 копейка, в том числе: просроченный основной долг – 82111 рублей 46 копеек; просроченные проценты – 32202 рубля 35 копеек. Направленное ответчику требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора не исполнено.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а также от времени их выполнения и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»). Смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследника возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

На основании ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со ст. 1151 ГК РФ к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Согласно ст. ст. 1152-1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявление наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если он вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы по содержанию наследственного имущества. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия наследства и лишь в пределах размера наследственной массы.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» - стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от его последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денег, полученных наследодателем и уплате процентов на нее. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретение выморочного имущества. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника определяется на время вынесения решения суда.

Судом в полном объеме исследованы представленные сторонами доказательства, по ходатайству истца запрошены и получены сведения у нотариуса относительно того, что наследственное дело после смерти заемщика ФИО2 заведено 7 октября 2021 года. Наследником по закону является отец умершего ФИО2 – ФИО1, который принял наследство после смерти ответчика путем подачи заявления нотариусу Конаковского нотариального округа Тверской области. Нотариусом ответчику выдано свидетельство о праве на наследственное имущество. Права наследника зарегистрированы в установленном законом порядке. Наследственное имущество состоит из автомобиля марки BYD QCJ7160A (F-3), идентификационный номер №, государственный регистрационный знак O259CM790. Таким образом, судом достоверно установлено, что принадлежавшее ко времени смерти ФИО2 наследственное имущество, виде автомобиля марки BYD QCJ7160A (F-3), идентификационный номер №, государственный регистрационный знак O259CM790 принято наследником по закону умершего ФИО2 в установленном ст.1153 ГК РФ порядке. В установленный законом шестимесячный срок для принятия наследства он как наследник первой очереди после смерти сына обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства. Наличие иного наследственного имущества, принадлежавшего ФИО2, помимо указанного автомобиля, судом не установлено

Для определения рыночной стоимости заложенного имущества судом по ходатайству ответчика, с которым согласился истец, была назначена экспертиза.

Определяя первоначальную стоимость заложенного имущества, суд принял во внимание заключение эксперта № 098-2022 от 25 августа 2022 года ЧПО ФИО3 о рыночной стоимости автомобиля марки BYD QCJ7160A (F-3), идентификационный номер №, государственный регистрационный знак O259CM790, согласно которому рыночная стоимость объекта оценки, определенная на время открытия наследства по состоянию на 25 декабря 2019 года составляет 45100 рублей. Эксперт при даче заключения был предупрежден об уголовной ответственности, отсутствуют основания не доверять данному заключению. С учетом времени, прошедшего со дня покупки транспортного средства, указанная рыночная стоимость соответствует ценам, действовавшим на рынке региона.

На основании изложенного, анализируя исследованные доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковое заявление публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение №8607 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности подлежит удовлетворению в части, поскольку пределы ответственности наследника по долгам наследодателя определяются стоимостью перешедшего к наследнику наследственного имущества, которая составляет 45100 рублей, что меньше суммы долга наследодателя перед истцом по настоящему гражданскому делу. В остальной части иска, о взыскании задолженности в размере, превышающем стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества, надлежит отказать.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Разрешая требование о расторжении кредитного договора, суд, принимая во внимание, что заёмщик не исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, допустил образование просроченной задолженности, вследствие чего истец в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, учитывая направление банком ответчику требования о досрочном возврате предоставленного кредита с предложением расторгнуть кредитный договор, приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора <***> от 8 июня 2019 года, заключенный между Публичным акционерным обществом Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение №8607 и ФИО2. Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 1553 рубля, в удовлетворении требования о взыскании расходов по уплате госпошлины в остальной части надлежит отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение №8607 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 8 июня 2019 года, заключенный между Публичным акционерным обществом Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение №8607 и ФИО2.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца , паспорт: №, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору <***> от 8 июня 2019 года за период с 10 декабря 2019 года по 29 ноября 2021 год (включительно) в размере 45100 рублей, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 1553 рубля.

В остальной части в иске публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Тверского отделения №8607 к ФИО1 отказать.

Ответчик вправе подать в Конаковский городской суд Тверской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Конаковский городской суд Тверской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 29 сентября 2022 года.

Председательствующий

судья А.П. Изгородин

1версия для печати