Решение по делу № 2-656/2023 от 19.04.2023 - о взыскании задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты, расходов по оплате государственной пошлины.

УИД 38RS0019-01-2023-000543-20 РФ

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 апреля 2023 года г. Братск

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе

председательствующего судьи Шевченко Ю.А.,

при секретаре судебного заседания Ежовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-656/2023 по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском, в котором просит, с учетом уточненных исковых требований, взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца сумму задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № в размере 22 795 рублей 02 копейки и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 883 рубля 85 копеек.

В обоснование предъявленного иска истец указал, что на основании заявления ФИО8 на получение кредитной карты с ним заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты №, заемщику предоставлена кредитная карта (данные изъяты). Процентная ставка за пользование кредитом: 23,9% годовых.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ФИО8 производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. За ответчиком, по состоянию на (дата), образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: 3 860,17 руб. – просроченные проценты, 18 934,85 руб. – просроченный основной долг.

Согласно справочной информации, представленной на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, в реестре наследственных дел имеется наследственное дело № к имуществу ФИО8 открыто нотариусом – ФИО5

Наследственное имущество состоит из 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: (адрес) рыночная стоимость которой 1 065 000 рублей.

Представители истца ПАО Сбербанк ФИО7, ФИО6, действующие на основании доверенности, будучи надлежащим образом извещены о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, представили в суд заявление о рассмотрении дела без участия представителя истца

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, в представленном заявлении исковые требования признала в полном объеме, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, учитывая признание иска ответчиком ФИО2, которое является добровольным, последствия признания иска ответчику разъяснены и понятны, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п. 1, п. 2 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Как следует из статьи 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Судом из письменных материалов дела установлено, что (дата) ФИО8 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением, в котором просил открыть ему счет и выдать кредитную карту Сбербанка России (данные изъяты) с лимитом кредита.

В соответствии с разделом «Подтверждение сведений и условий ПАО «Сбербанк России» ФИО8 указал, что с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и тарифами банка он ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять; уведомлен, что условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, тарифы банка и памятка держателя размещены на веб-сайте ПАО «Сбербанка России» и в отделениях ПАО «Сбербанк России».

Экземпляр формы «Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора» получен ФИО8, подписан им 02.04.2019.

Согласно указанной формы тип карты – (данные изъяты), кредитный лимит – 225 000 руб., срок кредита – до востребования, процентная ставка по кредиту – 23,9 % годовых, процентная ставка по кредиту в льготный период – 00,00 % годовых, кредит, выдаваемый на сумму превышения лимита кредита, предоставляется на условии его возврата в течение 20 календарных дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция; срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты; срок возврата общей задолженности указывается в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора; полная стоимость кредита – 24,048% годовых.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (далее – индивидуальные условия) в совокупности с «Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк (далее – памятка держателя), альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – тарифы банка), являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (п. 1.1).

Клиент несет ответственность за все операции с картой/реквизитами карты, совершенные до получения банком уведомления об утрате карты (п. 3.17).

Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с тарифами банка (5.3).

Клиент обязан совершать операции по карте в пределах расходного лимита (п. 4.4).

Стороны несут ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями договора (п. 8.1.условий).

Также в материалы дела представлены Тарифы ПАО Сбербанк на кредитные карты.

Указанный договор был заключен в письменной форме, подписан сторонами и никем не оспаривается.

Согласно расчету по состоянию на 21.02.2023, сумма задолженности по банковской карте №, выпущенной по эмиссионному контракту от 02.04.2019 № (лицевой счет №) составляет в размере 22 795 рублей 02 копейки, из которых: 18 934 рубля 85 копеек – просроченный основной долг, 3 860 рублей 17 копеек – просроченные проценты,

Согласно копии свидетельства о смерти, выданного Отделом по Падунскому и (адрес)м (адрес) службы записи актов гражданского состояния (адрес) от (дата), ФИО8 (дата) г.р., уроженец (адрес)а (адрес), умер (дата) в (адрес).

Карточками учета транспортных средств подтверждается, что ФИО8, (дата) года рождения, зарегистрирован собственником автомобилей: легковой универсал (данные изъяты), 2012 года выпуска, гос. номер №; легковой универсал №, 1996 года выпуска, гос. номер №.

Из ответа на запрос отделения Пенсионного и Социального фонда (адрес) № от 06.04.2023 следует, что у ФИО8, (дата) г.р. имеются пенсионные накопления в виде взносов на страховую часть пенсии и взносов на накопительную часть пенсии.

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Из материалов наследственного дела № к имуществу ФИО8, умершего (дата), следует, что (дата) с заявлением о принятии наследства обратилась сестра наследодателя ФИО2 Наследственное имущество состоит из 1/3 доли квартиры, находящейся по адресу: ФИО1, (адрес).

По сведениям адресной справки от 07.02.2023 (данные изъяты) ФИО8, (дата) года рождения, уроженец (адрес)а (адрес), зарегистрирован по адресу: (адрес) (дата) по (дата).

В соответствии с выпиской из единого государственного реестра недвижимости, кадастровая стоимость квартиры, находящейся по адресу: (адрес), составляет 1 120 478,68 рублей.

В соответствии с заключением о стоимости имущества от 03.02.2023, данной оценочной компанией ООО «(данные изъяты)», рыночная стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: (адрес), составляет 1 065 000 руб.

В силу требований статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

Пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ определено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно п. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст. ст. 1142 - 1145 и 1148 данного Кодекса.

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно требованиям ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы не находилось.

В соответствии со ст. ст. 1153, 1154 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

По буквальному смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия им наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

Смерть заемщика ФИО8, умершего (дата), не прекращает его обязательства по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты №. Обязательство заемщика в силу его денежного характера не связано с его личностью. При смерти заемщика действуют общие правила: в силу ст. 418, 1110, 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации долг заемщика переходит на его наследников.

Таким образом, после смерти ФИО8, умершего (дата), - должника по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты №, его обязательства по выплате долга перешли в порядке универсального правопреемства к его наследнику ФИО2 – принявшей наследство после его смерти.

Фактов отсутствия наследников, отказа от принятия наследства, непринятие наследства, отстранение наследника от наследования судом из наследственного дела после смерти ФИО8 установлено не было.

В состав наследственного имущества ФИО8. входит (данные изъяты) доли квартиры, находящейся по адресу: (адрес) рыночной стоимостью 1 065 000 рублей.

Стоимость наследственного имущества никем в судебном заседании не оспаривалась.

Таким образом, общая стоимость перешедшего наследственного имущества к наследнику составляет 355 000 рублей. (1 065 000 рублей/3).

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № в общем размере 22795,02 руб. Суд соглашается с расчетом, представленным истцом, который проверен, признан судом обоснованным и верным, и подтверждается расчетом задолженности по банковской карте, движением основного долга и процентов. Расчет задолженности ответчиком не оспаривался.

Пункт 1 статьи 1175 ГК РФ не устанавливает для кредитора ограничений в получении с наследников причитающейся с наследодателя платы за пользование имуществом (в данном случае процентов за пользование денежными средствами) поскольку долговое обязательство наследодателя, переходящего к наследникам вместе с наследственным имуществом, включает в себя не только сумму основного долга по кредиту, существовавшего на момент открытия наследства, но и обязательство наследодателя уплатить проценты за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов.

В п. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

В пункте 61 данного постановления обращено внимание на то, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61).

Доказательств того, что наследник не был осведомлен о заключении кредитного договора, что в силу указанных разъяснений Верховного Суда РФ, являлось бы условием для того, чтобы расценить действия истца ПАО Сбербанк как злоупотребление правом, ответчиком не представлено, и судом не установлено. Судом не было установлено факта намеренного без уважительных причин длительного не предъявления истцом требования об исполнении обязательств, возникших из договора на выпуск и обслуживание кредитной карты №.

Поскольку общая сумма задолженности не превышает стоимость принятого наследником наследственного имущества, то у наследника возникает обязанность по исполнению неисполненного наследодателем перед кредитором обязательства в полном объеме, в связи с чем с ответчика надлежит взыскать в пользу истца сумму задолженности в указанном размере.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из удовлетворённых судом требований имущественного характера, с ответчика ФИО2 в пользу истца ПАО Сбербанк необходимо взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 883,85 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, (дата) года рождения, уроженки (адрес)а (адрес) (паспорт № выдан отделом УФМС России по (адрес) в (адрес) и (адрес) (дата) код подразделения №) задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № в размере 22 795 рублей 02 копейки, из них: 18 934 рубля 85 копеек – просроченный основной долг, 3 860 рублей 17 копеек – просроченные проценты, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 883 рубля 85 копеек, а всего 23 678 (двадцать три тысячи шестьсот семьдесят восемь) рублей 87 копеек.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 25 апреля 2023 года.

Судья Ю.А. Шевченко