Дело № 2-1689/2025

Категория 2.213

УИД № 02RS0001-01-2025-005314-09

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 ноября 2025 года г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Сабаевой Л.С.,

при секретаре ЛВН,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ПНВ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ПНВ о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 525 854 рублей 56 копеек, судебных расходов по оплате госпошлины в размере 60 258 рублей 55 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство PORSCHE Cayenne, 2011 года выпуска, VIN: №, государственный регистрационный знак №, принадлежащее ПНВ путем продажи с публичных торгов.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 880 000 рублей под 24,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства PORSCHE Cayenne, 2011 года выпуска, VIN: №, государственный регистрационный знак №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период использования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по ссуде, которую просит взыскать истец. Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом транспортным средством PORSCHE Cayenne, 2011 года выпуска, VIN: №, государственный регистрационный знак №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Совкомбанк страхование»

В судебном заседании представитель ответчика ПНВ – ТТК возражал против удовлетворения исковых требований, в том числе по доводам, изложенным в письменных возражениях.

Иные стороны участия в судебном заседании не принимали при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Условия кредитования физических лиц на потребительские цели следует расценивать в качестве договора присоединения, которым признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (ст. 428 ГК РФ).

В этой связи возникшие между сторонами правоотношения регулируются ст.ст. 428, 819 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ на основании акцептированного заявления-оферты между ПАО «Совкомбанк» (банк) и ПНВ (заемщик) был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банком заемщику предоставлен кредит в сумме 1 880 000 рублей, под 24,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства PORSCHE Cayenne, 2011 года выпуска, VIN: №, государственный регистрационный знак №, которое выступало в качестве предмета залога, что подтверждается Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, заявлением-офертой о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Банк перечислил на счет заемщика денежные средства, обусловленные договором. В процессе исполнения кредитного обязательства заемщиком производились платежи несвоевременно и не в полном объеме. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ году банк направил адрес ответчика досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которая до настоящего времени не исполнена.

Из материалов дела следует, что у ПНВ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 2 525 854 рублей 56 копеек, из которых: 63 787 рублей 80 копеек – просроченные проценты, 1 692 808 рублей 87 копеек – просроченная ссудная задолженность, 3580 рублей 70 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 91 рубль 41 копейка – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 4144 рубля 16 копеек – неустойка на просроченную ссуду; 4098 рублей 96 копеек – неустойка на просроченные проценты; 754392 рубля 66 копеек – причитающиеся проценты, 2950 рублей – иные комиссии.

Ответчик с указанным расчетом не согласился, представил расчет, в котором сумма основного долга ответчиком указана в размере 1 413 488 рублей 79 копеек.

Расчет истца судом проверен, признан правильным и арифметически верным. При этом доводы ответчика о том, что ему не было известно о страховании кредитного договора суд находит необоснованными, поскольку они опровергаются материалами дела.

Как следует из индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заявления-оферты на открытие банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ, оферты на подключение тарифного плата от ДД.ММ.ГГГГ, ПНВ акцептовал предложение – предоставил акцепт на исполнение требований страховых компаний (перечисление денежных средств), выставленных к банковскому счету в форме прямого дебетования банковского счета. При недостаточности или отсутствии денежных средств, в том числе при получении на исполнение требований, выставленных к банковскому счету, просил увеличить сумму лимита на сумму требований согласно условий настоящего договора потребительского кредита.

Оценив представленные доказательства в совокупности, принимая во внимание установленные обстоятельства, учитывая, что кредитный договор не расторгнут, обязательства по настоящему кредитному договору до настоящего времени ответчиком не исполнены, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ПНВ задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 525 854 рублей 56 копеек.

Разрешая исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В силу п. п. 1 и 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Требования кредитора удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда путем продажи с публичных торгов (ст.ст. 349, 350 ГК РФ).

Из материалов настоящего дела следует, что заемщик ПНВ обеспечил свой долг перед Банком залогом своего имущества.

Так, согласно пункту 10 индивидуальных условий потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки PORSCHE Cayenne, 2011 года выпуска, VIN: №, государственный регистрационный знак №.

Согласно карточке учета транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, собственником спорного автомобиля является ПНВ

Таким образом, принимая во внимание условие кредитного договора, учитывая, что обеспеченное залогом обязательство на момент рассмотрения дела по существу не исполнено, суд приходит к выводу, что требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества. С учетом положений закона, установленных обстоятельств по делу, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки PORSCHE Cayenne, 2011 года выпуска, VIN: №, государственный регистрационный знак №, путем продажи его с публичных торгов.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, с ответчика ПНВ в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 60 258 рублей 55 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ПНВ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации серии №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 525 854 рублей 56 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 60 258 рублей 55 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство PORSCHE Cayenne, 2011 года выпуска, VIN: №, государственный регистрационный знак №, принадлежащее ПНВ путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Судья Л.С. Сабаева

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ