Дело №2-662/2022

УИД 74RS0013-01-2022-000802-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 сентября 2022 года г. Верхнеуральск

Верхнеуральский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Артемьевой О.В.,

при секретаре Логиновской А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее по тексту ПАО Банк «ФК Открытие», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 148 434,18 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 169,00 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НОМОС-Банк» и ФИО1 был заключён Кредитный договор №, на потребительские нужды, в простой письменной форме, в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в размере 150 000,00 рублей, на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с начислением процентов за пользование кредитом из расчёта 17,9% годовых, на условиях, определённых настоящим Договором. В Договоре Заёмщик согласился с тем, что надлежащим исполнением Банком своих обязательств по Договору являются действия Банка по открытию ему счёта и зачислению заёмных денежных средств на текущий счёт Клиента, а График платежей, Анкета-Заявление являются неотъемлемой частью Договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства надлежащим образом, открыв Клиенту счёт и зачислив сумму кредита на указанный счёт. Согласно Договору, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита по счёту Климента. В соответствии с Договором, с даты заключения Договора у Клиента возникают обязательства по оплате задолженности, штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Договором. В нарушение условий Договора и положений законодательства Заёмщик ФИО1 не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения Заёмщика ФИО1 от добросовестного исполнения своих обязательств по Кредитному договору, у него образовалась задолженность на общую сумму 148 434,18 рублей, которая не погашена по настоящее время (л.д.8-9).

Решением Общего собрания акционеров (Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) ОАО «НОМОС-Банк» изменило наименование на ОАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие». Решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка было приведено в соответствие с требованиями законодательства и стало называться Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие», ПАО Банк «ФК «Открытие» (л.д.15-16, 17-18, 19-24).

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» ФИО2, действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11), в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом (л.д.103), просила дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка (л.д.9).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещён своевременно и надлежащим образом, в письменных заявлениях от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, адресованных суду, просит дело рассмотреть в своё отсутствие, применить сроки исковой давности, и в удовлетворении исковых требований Банку отказать в полном объёме (л.д.51, 104).

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Исследовав в судебном заседании представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд считает, что исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом, истец – ПАО Банк «ФК Открытие» является кредитной организацией, что подтверждается Свидетельством о постановке на учёт Российской организации в налоговом органе по месту нахождения, Свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до ДД.ММ.ГГГГ, Уставом ПАО Банк «ФК Открытие» (л.д.15-16, 17-18, 19-24).

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса (п.1 ст.811 Гражданского процессуального кодекса РФ).

На основании ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НОМОС-Банк» и ФИО1 заключён Кредитный договор № на потребительские нужды, в соответствии с условиями которого Заёмщиком получен кредит в сумме 150 000,00 рублей, на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с начислением процентов за пользование кредитом из расчёта 17,9% годовых, а Заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях, определённых настоящим Договором (л.д.67-70, 94-100).

Условиями Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № также предусмотрено, что Кредит считается выданным, а обязательства Кредитора надлежаще исполненными с момента зачисления Кредитором денежных средств на счёт Заёмщика в ОАО «НОМОС-Банк», указанный Заёмщиком в Заявлении о погашении задолженности по Кредитному договору с физическим лицом (Приложение № к Договору). В случае, если Заёмщик указал в Заявлении о погашении задолженности в качестве счёта для получения Кредита текущий счёт, то денежные средства по Кредиту могут быть выданы Заёмщику с его текущего счёта наличными в полной сумме в кассе Банка, начиная со дня зачисления Банком денежных средств на текущий счёт Заёмщика. В случае если Заёмщик указал в Заявлении о погашении задолженности в качестве счёта для получения кредита счёт, предусматривающий совершение операций с использованием банковских карт, то в этом случае денежные средства по кредиту могут быть выданы Заёмщику наличными в полной сумме или частично, начиная со дня зачисления Банком денежных средств на данный счет Заёмщика, или использованы Заёмщиком для безналичных расчётов с использованием банковской карты. Дальнейшие расчёты воспроизводятся Заёмщиком, согласно целевому использованию кредита в соответствии с условиями Кредитного договора (пункт 2.1.).

Кредит считается возвращенным, а обязательства Заёмщика надлежаще исполненными с момента выполнения Заёмщиком обязанности, предусмотренной п.3.3.4 Договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (пункт 2.2.).

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится равными платежами за исключением первого и последнего платежа, согласно Графику погашения задолженности, указанному в Приложении № к Договору. При этом первый платеж равен сумме, включающей только проценты за пользование кредитом за период с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату первого платежа, установленную в соответствии с Графиком. Последний платёж окончательно урегулирует задолженность Заёмщика по Договору и рассчитывается как сумма полного остатка ссудной задолженности на дату, следующую за датой предпоследнего платежа по Графику, и процентов, начисленных на этот остаток за период с даты, следующей за датой предпоследнего платежа по Графику, по дату фактического возврата кредита в полном объёме. Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов производится путём бесспорного списания денежных средств со счёта Заёмщика, указанного Заёмщиком в качестве счёта для погашения задолженности по кредиту в Заявлении о погашении задолженности, а также со счёта Заёмщика, указанного Заёмщиком в качестве счёта для досрочного погашения задолженности по кредиту в Заявлении о погашении задолженности в указанную в Графике дату платежа в следующей очередности: погашение процентов по кредиту; погашение задолженности по основному долгу кредита. При этом в случае если Заёмщик указал несколько Счетов погашения, то погашение задолженности по кредиту и уплата процентов будет производиться с указанных счетов в дату погашения кредита и процентов в той последовательности, которую Заемщик указал в Заявлении о погашении задолженности. В случае если Заёмщик в качестве Счета(ов) погашения в Заявлении о погашении задолженности указал счет(а) для расчётов по операциям с использованием банковских карт, то денежные средства списываются с данного(ых) счета(ов) в соответствии с Графиком только в размере фактического остатка средств на данном(ых) счете(ах) (пункт 2.4.).

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, указанном в п.1.1. настоящего Договора, на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня и уплачиваются ежемесячно вместе с суммой основного долга по кредиту в порядке, оговорённом в настоящем Договоре. При исчислении процентов в расчёт принимается фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При этом за базу берётся число календарных дней в году (365 или 366 соответственно). Начисление процентов производится со дня, следующего за днём предоставления кредита, по день его фактического возврата включительно (пункт 2.6.).

При несвоевременном погашении кредита за пользование кредитом Кредитор начисляет, а Заёмщик обязан уплатить неустойку из расчета 0,50% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый календарный день просрочки, при этом уплата производится путём бесспорного списания средств со счета(ов) Заёмщика, указанного(ых) им в Заявлении о погашении задолженности (пункт 2.7.).

Со всеми условиями Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № Заёмщик ФИО1 был ознакомлен в день заключения Кредитного договора, о чём свидетельствуют его собственноручные подписи в Анкете-Заявлении на получение кредита наличными (л.д.56-57), Кредитном договоре (л.д.67-69), Графике погашения задолженности по Кредитному договору с физическим лицом (л.д.71-оборотная сторона-72).

Принятые на себя обязательства по Кредитному договору исполнены Банком надлежащим образом, что подтверждается Выпиской по лицевому счёту № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13, 78, 79).

Заёмщик ФИО1, напротив, получив денежные средства в размере 150 000,00 рублей, платежи в погашение кредита и процентов по кредиту вносил нерегулярно, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 148 434,18 рублей.

Между тем, исходя из положений ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из представленного суду расчёта задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО1 перед Банком составляет 148 434,18 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу в размере 148 434,18 рублей (л.д.12).

Представленный Банком расчёт задолженности оформлен надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона, ответчиком не опровергнут, судом проверен, и принимается, как верный.

Учитывая, что принятые на себя обязательства ФИО1 в нарушение условий Договора надлежащим образом не исполняются длительное время, суд приходит к выводу о том, что требования Банка о взыскании задолженности по Кредитному договору в судебном порядке являются законными и обоснованными.

Между тем при рассмотрении дела ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске Банком срока исковой давности для обращения в суд (л.д.51, 103).

В соответствии со ст.ст.195, 196 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст.199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Согласно правовым разъяснениям п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с положениями ст.204 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (часть 1).

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (часть 2).

Если после оставления иска без рассмотрения не истёкшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (часть 3).

Из правовых разъяснений, содержащихся в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям п.18 того же Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43, по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истёкшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, в целях определения периодов возникшей задолженности по Кредитному договору следует установить трёхлетний срок исковой давности, предусмотренный ст.ст.196, 200-204 Гражданского процессуального кодекса РФ.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось к мировому судье судебного участка №1 Верхнеуральского района Челябинской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, поступившее к мировому судье по почте ДД.ММ.ГГГГ (л.д.34-35, 36).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй, судебного участка №1 Верхнеуральского района Челябинской области выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 148 434,18 рублей (л.д.37).

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи, судебного участка №1 Верхнеуральского района Челябинской области судебный приказ №, вынесенный мировым судьёй ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ПАО Банк «ФК Открытие» о взыскании с ФИО1 задолженности по Кредитному договору отменён (л.д.38).

С настоящим исковым заявлением ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ, которое поступило по почте ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах не истёкшего шестимесячного срока после отмены судебного приказа, в связи с чем, Банк в праве требовать взыскания с ответчика задолженности по Кредитному договору в пределах трёхлетнего срока исковой давности с момента обращения к мировому судье.

Согласно условиям Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, Заёмщик ФИО1 обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты путём внесения ежемесячных платежей в размере по 3 840,00 рублей, исключение составляет последний платеж от ДД.ММ.ГГГГ в размере 150,94 рублей (л.д.71-оборотная тсорона-72, 98-оборотая сторона-99).

Следовательно, применительно к вышеуказанным нормам права срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты Заёмщиком каждого ежемесячного платежа.

Таким образом, ПАО Банк «ФК Открытие» вправе требовать взыскания с ответчика ФИО1 задолженности по Кредитному договору в пределах трёхлетнего срока исковой давности с момента обращения к мировому судье, то есть исковая давность распространяется на платежи, подлежащие уплате в период, предшествующий ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ – 3 года).

Поскольку в соответствии с Графиком платежей последний платёж по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № должен быть осуществлён ДД.ММ.ГГГГ, то ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с исковыми требованиями о взыскании задолженности по Договору с пропуском срока исковой давности.

Согласно п.1 ст.207 Гражданского кодекса РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе ПАО Банк «ФК Открытие» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, в связи с истечением срока исковой давности.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку судом отказано ПАО Банк «ФК Открытие» во взыскании задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, то не подлежат удовлетворению требования о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 169,00 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 148 434 (сто сорок восемь тысяч четыреста тридцать четыре) 18 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 169 (четыре тысячи сто шестьдесят девять) рублей 00 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Верхнеуральский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий О.В. Артемьева

Мотивированное решение изготовлено 12.09.2022.

Судья О.В. Артемьева