Дело №2-423/2022
УИД 55RS0013-01-2022-000703-96
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
7 сентября 2022 г. г. Стародуб
Стародубский районный суд Брянской области в составе
председательствующего – судьи Будниковой Р.М.,
при секретаре Табуновой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк, Банк, истец) обратилось в Исилькульский городской суд Омской области с указанным иском, ссылаясь на то, что между Банком и ФИО2 (заемщик) был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по карте в российских рублях. Во исполнение договора ФИО2 была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием карты. Процентная ставка за пользование кредитом составила 18,9% годовых.
Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме 95 603,8 руб., состоящая из просроченных процентов в размере 17 249,12 руб. и просроченного основного долга – 78 354,68 руб.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, его потенциальным наследником может быть ФИО1 (ответчик).
Истец просит суд взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 068,11 руб., всего 98 671,91 руб.
Определением Исилькульского городского суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ дело передано для рассмотрения по подсудности в Стародубский районный суд Брянской области.
В качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, судом привлечены Государственное учреждение – Управление Пенсионного фонда Российской Федерации в Исилькульском районе Омской области (межрайонное), нотариус нотариального округа Исилькульского района Омской области ФИО3
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела без участия представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена. В суд поступило заявление с просьбой о рассмотрении дела в ее отсутствие. Согласно возражениям, ответчик просит в иске отказать, поскольку никакого имущества, принадлежащего наследодателю ФИО2, в ее собственность не поступило.
Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, представитель Государственного учреждения – Управления Пенсионного фонда Российской Федерации в Исилькульском районе Омской области (межрайонное), нотариус нотариального округа Исилькульского района Омской области ФИО3 в судебное заседание также не явились, о времени и месте слушания дела извещены, сведения о причинах неявки суду не представлены, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлялось.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ПАО «Сбербанк» с заявлением, в котором просил открыть счет и выдать кредитную карту «Mastercard Credit Momentum» с лимитом 30 000 руб. (с перевыпуском карты по окончании срока ее действия на кредитную карту «Mastercard Standart»).
Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты данные условия в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк для учета операций с использованием карты и предоставлением клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.
Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 заключен договор (эмиссионный контракт №) на предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии посредством выдачи ему кредитной карты с предоставленным кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.
Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта «Mastercard Credit Momentum» с лимитом кредита 30 000 рублей, под 18,9% годовых, полная стоимость кредита – 20,40% годовых. Также ФИО2 был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Согласно п. 2 Индивидуальных условий договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения ими своих обязательств по договору. Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Срок возврата общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании Банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора.
Как указано в п. 6 Индивидуальных условий, клиент осуществляет частичное (оплата в размере не менее обязательного платежа) или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.
Пунктом 14 Индивидуальных условий предусмотрено, что клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Тарифов Банка, Памятки держателя, памятки по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять.
Частью 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807 - 818 ГК РФ, а именно: за нарушение сроков погашения займа кредитор может требовать досрочного возврата кредита, а также неустойки и т.п.
Договор был заключен путем принятия (акцепта) ОАО «Сбербанк России» согласно ст. ст. 434, 438 ГК РФ предложений клиента (оферты), изложенных в заявлении, что соответствует нормам ст. 820 ГК РФ.
До заключения кредитного договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора, услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях.Договор является смешанным, содержащим в себе условия кредитного договора (договор кредитной линии с лимитом задолженности), и договора возмездного оказания услуг.
Подпись ФИО2 в заявлении на получение кредитной карты и Индивидуальных условиях подтверждает факт его ознакомления со всеми условиями договора. Однако, как следует из выписки по счету, им ненадлежащим образом исполнялись обязательства по оплате обязательного платежа, в результате чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась задолженность в сумме 95 603,8 руб., состоящая из просроченных процентов в размере 17 249,12 руб. и просроченного основного долга в размере 78 354,68 руб.
Заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ
В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Обязательство, возникшее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, следовательно, банк может принять исполнение от любого лица.
В соответствии с ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, данным в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ?под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58). Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59). Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают (п. 60).
При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (п. 63 названного постановления).
В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных Гражданским кодексом РФ.
Согласно материалам наследственного дела №, открытого ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа Исилькульского района Омской области Ч.., с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2 обратилась его дочь ФИО1
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство, состоящее из принадлежащей наследодателю недополученной страховой пенсии по старости в сумме 7 940 руб. за ноябрь 2020 г., а также из права на денежные средства, находящиеся на счетах №№, 40№, 40№, 42№, открытых на имя наследодателя в ПАО «Сбербанк», с причитающимися процентами и компенсациями.
В силу положений ст. 1175 ГК РФ наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, ФИО1 приняла наследство после смерти своего отца ФИО2 и должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
Согласно материалам дела, остаток денежных средств на каждом из счетов №№, 40№, 40№, 42№, открытых на имя ФИО2 в ПАО «Сбербанк», составляет 0 руб., указанные вклады компенсации не подлежат.
По данным УМВД России по Омской области от ДД.ММ.ГГГГ, транспортных средств на имя ФИО2 не значится.
Как следует из ответа Гостехнадзора Омской области от ДД.ММ.ГГГГ, за ФИО2 тракторы, дорожно-строительные машины, комбайны и другие виды техники, а также прицепы к ним не регистрировались.
Из уведомления Управления Росреестра и Филиала ФГБУ «ФКП Росреестра» по Омской области усматривается, что в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения о правах ФИО2 на недвижимое имущество по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на территории Российской Федерации.
Согласно адресной справке Управления по вопросам миграции УМВД России по Омской области, ФИО2 до дня смерти был зарегистрирован по адресу: .
Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, сведения о собственнике жилого помещения, расположенного по адресу: , и о переходе прав на указанный объект отсутствуют.
Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости сведения о собственнике земельного участка, расположенного по адресу: , отсутствуют, правообладателем значится ФИО4 (мать ФИО1, не являющаяся супругой ФИО2).
Из ответа Омского отделения Сибирского филиала АО «Ростехинвентаризация – Федеральное БТИ» от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что информацией о правах на объекты недвижимого имущества на имя ФИО2 не располагает.
В материалах наследственного дела имеется справка Государственного учреждения – Управления Пенсионного фонда Российской Федерации в Исилькульском районе Омской области (межрайонное) от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой ФИО2 являлся получателем пенсии, сумма неполученной в связи со смертью пенсии за ноябрь 2020 г. составляет 7 940 руб.
Ответчиком представлена справка Государственного учреждения – Управления Пенсионного фонда Российской Федерации в Исилькульском районе Омской области (межрайонное) от 5 июля 2021 г., в которой указано, что у ФИО2 недополученных сумм пенсии и других социальных выплат нет, выплаты ФИО1 согласно свидетельству о праве на наследство от ДД.ММ.ГГГГ не производились.
Из разъяснения Государственного учреждения – Управления Пенсионного фонда Российской Федерации в Исилькульском районе Омской области (межрайонное) от ДД.ММ.ГГГГ, данного суду по вопросу наличия противоречивых сведений, следует, что ФИО2 согласно выбранному им способу доставки пенсии получал ее на дому через доставляющую организацию – АО Почта России. На ноябрь 2020 г. выплатные документы были сформированы ДД.ММ.ГГГГ, к выплате сумма составила 7 490 руб. На запрос нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ был дан ответ о неполученной ФИО2 пенсии за ноябь 2020 г. в сумме 7 490 руб. (на дату формирования выплатных документов). Поскольку выплата страховой пенсии в связи со смертью пенсионера прекращается с 1-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором наступила смерть, то права на выплату пенсии за ноябрь 2020 г. у ФИО2 не было. Указанная в справке от ДД.ММ.ГГГГ сумма недополученной пенсии является ошибочной; справка от ДД.ММ.ГГГГ содержит достоверную информацию об отсутствии недополученных сумм пенсии и других социальных выплат.
В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 25 Федерального закона от 28 декабря 2013 г. №400-ФЗ «О страховых пенсиях» прекращение выплаты страховой пенсии в случае смерти пенсионера производится с 1-го числа месяца, следующего за месяцем.
Следовательно, поскольку ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, выплата пенсии подлежала прекращению с ДД.ММ.ГГГГ
Таким образом, судом установлено, что стоимость перешедшего к ФИО1 наследственного имущества, в пределах которого она должна нести ответственность по долгам наследодателя ФИО2, составляет 0 руб.
Согласно ответу общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 в реестрах застрахованных лиц по эмиссионному контракту №-Р-3275165030 от ДД.ММ.ГГГГ отсутствует.
Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что иск о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества удовлетворению не подлежит.
Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Стародубский районный суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Р.М.Будникова
Мотивированное решение изготовлено 14 сентября 2022 г.