Дело № 2-1366/2022
УИД:18RS0011-01-2022-002145-02
Решение
Именем Российской Федерации
г. Глазов 15 августа 2022 года
Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Чупиной Е.П.,
при секретаре Гертнер А.Г.,
рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, мотивируя свои требования тем, что 14.02.2014 между истцом и ФИО3 заключили кредитный договор №14/7233/00000/400344 на сумму 20000,00 руб. на срок 24 месяца. Факт заключения кредитного договора подтверждается мемориальным ордером №8256701 от 03.04.2014. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк». 05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка ПАО «Совкомбанк». 29.09.2014 ФИО3 умер. У нотариуса ФИО14 после смерти ФИО3 заведено наследственное дело №. Информацию о круге наследников и наследственном имуществе нотариус не предоставил. Согласно выписке из ЕГРН наследниками заемщика являются ФИО1 и ФИО2. Банк направил наследникам уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследники не погасили образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Истец просит взыскать с наследников ФИО1, ФИО2 в пользу истца сумму задолженности в размере 47177,94 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1615,34 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в содержании искового заявления указал о рассмотрении дела в отсутствии представителя. Дело рассмотрено в отсутствии представителя истца на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.
Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Ранее ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении сроков исковой давности. Дело рассмотрено в отсутствии ответчиков на основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ.
Суд, изучив представленные материалы дела, пришел к следующему выводу.
14 февраля 2022 года Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к Публичному акционерному обществу Совкомбанк», что подтверждается записью в ЕГРЮЛ от 14 февраля 2022 года за № 2224400017719. В результате реорганизации банков в форме присоединения правопреемником ПАО КБ «Восточный» является ПАО «Совкомбанк» (л.д. 41-52).
Истец ПАО «Совкомбанк» является юридическим лицом, имеющим генеральную лицензию на осуществление банковских операций, выданную ЦБ РФ 16.01.2015 №963, зарегистрирован в ЕГРЮЛ за ОГРН <***>.(л.д.31-40)
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ).
Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 03.04.2014 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО3 заключен договор потребительского кредита №14/7233/00000/400344, включающий элементы Кредитного договора и Договора банковского счета, на условиях, изложенных в общих условиях договора потребительского кредита. Согласно заявлению клиента о заключении договора кредитования от 03.04.2014 вид кредита «Кредитная карта «Первая»: лимит кредитования 20000,00 руб., под 32,00% годовых, ставка на просроченную задолженность 42,76% годовых, срок до востребования, платежный период – 25 дней, дата начала платежного период с 04.05.2014, льготный период 56 дней. Минимальный обязательный платеж состоит из: 1) полученного и не погашенного кредита; 2) суммы начисленных процентов; 3) суммы просроченных процентов; 4) суммы просроченной задолженности; 5) пени. (л.д. 16).
Согласно Тарифному плану №2/06/2014 «Кредитная карта «Первая», размер минимального обязательного платежа (МОП) в погашение кредита уплачивается ежемесячно при сумме кредита от 20000,00 руб. до 50000,00 руб. – 5% от основного долга (минимум 1500,00 руб.) + проценты по кредиту.
Факт предоставление банком денежных средств в размере 20000,00 руб. подтверждается копией внебалансового мемориального ордера №8256701 от 03.04.2014 (л.д.17)
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 2 ст. 810 ГК РФ).
В силу ст. 811 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должны была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно представленному истцом расчету задолженность по договору потребительского кредита №14/7233/00000/400344 от 03.04.2014 составила 47177,94 руб., в том числе задолженность на 18.04.2022 по основному долгу в размере 19305,90 руб., по процентам за пользование кредитными средствами в размере 27872,04 руб.
Согласно материалам наследственного дела установлено, что ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер 29.09.2014.
В соответствии с частью 1 статьи 418 ГК РФ в связи со смертью должника прекращаются только те обязательства, исполнение которых не может быть произведено без личного участия должника либо обязательства иным образом неразрывно связаны с личностью должника.
В силу ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В соответствии со ст. ст. 1113, 1114 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина, днем открытия наследства является день смерти гражданина.
В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно п.2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Согласно п.4 ст. 1153 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом.
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.
Как предусмотрено ч.1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, приведенной в пунктах 60, 61 вышеназванного Постановления Пленума ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Приведенные положения закона при их правильном толковании указывают на то, что смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.
После смерти ФИО3 в силу ст. ст. 1112-1114 ГК РФ открылось наследство.
Согласно ответу на запрос от 11.07.2022 после смерти ФИО3, умершего 29.09.2014 заведено наследственное дело. В деле имеются: уведомление о фактическом принятии наследства от ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения; уведомление о фактическом принятии наследства от ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, согласие ФИО4, принявшего наследство после смерти отца ФИО3, умершего 29.09.2014 включить в круг наследников по закону его дочь ФИО2, пропустившую установленный шестимесячный срок для подачи заявления (л.д. 114-117).
Согласно ответу на запрос Управления ЗАГС Администрации г. Глазова №1246 от 10.06.2022 имеется актовая запись о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, после заключения брака фамилия ФИО18 (л.д. 85а).
Согласно адресной справке от 28.06.2022 ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения умерла (л.д. 103).
Согласно ответу на запрос Управления ЗАГС Администрации г. Глазова №1244 от 10.06.2022 имеются актовые записи о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, отец указан ФИО3, мать указана ФИО6 Также №1452 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, отец указан ФИО3, мать указана ФИО6 (л.д. 86).
Согласно ответу на запрос Управления ЗАГС Администрации г. Глазова №1407 от 29.06.2022 имеется актовая запись о заключении брака №451 от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, после заключения брака фамилия ФИО16 и ФИО9 (л.д. 101).
Согласно ответу на запрос Управления ЗАГС Администрации г. Глазова №1407 от 29.06.2022 имеется актовая запись о заключении брака №653 от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО20 и ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, после заключения брака фамилия ФИО17 (л.д. 102).
Таким образом, наследниками первой очереди после смерти ФИО3 являются – ФИО1 – сын, ФИО2 – дочь.
Свидетельств о праве на наследство ни по одному из оснований не выдавалось.
Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Согласно уведомлению №КУВИ-001/2022-90544841 от 08.06.2022 в Едином государственном реестре недвижимости имеются сведения о принадлежности по состоянию на 29.09.2014 ФИО3 жилого здания, кадастровый №, по адресу: (л.д. 77).
Согласно ответу на запрос от 17.06.2022, выданному БУ УР «ЦКО БТИ» следует, что по данным правовой регистрации на 1999 год ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного недвижимого имущества (квартир, комнат, частных домовладений, садоогородов, гаражей, нежилых помещений) на территории УР не имеет (л.д. 84).
Согласно Федеральной информационной системе ФИС ГИБДД-М по состоянию на 29.09.2014 информации о наличии транспортных средств у ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения нет (л.д. 78).
Из уведомления Инспекции по надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники от 07.06.2022 следует, что в отношении ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, не значатся зарегистрированные самоходные машины и прицепы к ним по состоянию на 29.09.2014 (л.д. 80).
Согласно выписке из ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости от 03.11.2020 жилое здание, кадастровый № по адресу: по состоянию на 03.11.2020 принадлежит на праве собственности ФИО11 на основании договора купли-продажи от 14.10.2019. Однако 17.08.2017 право долевой собственности зарегистрировано на ФИО2 (1/2 доли) и ФИО1 (1/2 доли) (л.д.14-15).
Согласно выписке из ЕГРН №КУВИ-001/2022-115093685 кадастровая стоимость индивидуального жилого дома кадастровый № по адресу: УР, г. Глазов, составляет 769547,40 руб.
Согласно решению Глазовского районного суда УР от 05.06.2017 ФИО1 и ФИО2 признаны наследниками принявшими наследство после смерти отца ФИО3, умершего 29.09.2014. За ними признано право общей долевой собственности по ? доле за каждым на жилой дом с постройками, расположенными по адресу г.Глазов, . Решение суда вступило в законную силу.
Таким образом, ответчиками ФИО1 и ФИО2 принято наследство после смерти ФИО3, стоимость наследственного имущества (769547,40 руб.), превышающем размер задолженности, заявленной истцом к взысканию (47177,94 руб.), суд приходит к выводу о переходе к наследникам умершего заёмщика обязанности по исполнению кредитных обязательств в пользу ПАО «Совкомбанк».
Ответчик ФИО1 заявил о пропуске истцом срока исковой давности. Ответчик ФИО2 заявление ФИО1 о применении срока исковой давности поддержала.
Согласно ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
В соответствии с пунктом 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).
Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.
По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.
В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В силу пункта 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Как следует из материалов дела, последний платеж по кредитному договору произведен умершим ФИО3 16.06.2014, следовательно истец о нарушении своего права узнал в июле 2014 года при непоступлении очередного минимального обязательного платежа.
Истец с иском обратился в суд 23.05.2022 согласно штемпелю почты на конверте (л.д.63). Учитывая, что условиями заключенного между банком и ответчиком кредитного договора порядок возврата кредита и уплаты процентов определен периодическими платежами (минимальными платежами ежемесячно), срок исковой давности в отношении задолженности по уплате очередных платежей со сроком уплаты ранее 23.05.2019 истцом пропущен (23.05.2022 минус 3 года).
Таким образом, обратившись с иском в суд 23.05.2022, истец сохранил право на получение платежей, подлежащих уплате только с мая 2019 года.
Размер минимального платежа при сумме долга 19305,90 руб. составит:
19305,90 х 5% = 965,29 руб.? 1500,00 руб., следовательно размер минимального платежа по договору 14/7233/00000/400344 от 03.04.2014 должен составлять 1500,00 руб.
47177,94 руб. (сумма долга) : 1500,00 руб. (МОП) = 32 платежа, т.е. задолженность при условии внесения заемщиком ежемесячных минимальных обязательных платежей в размере не менее 1500,00 руб. должна была быть погашена не позднее февраля 2017 года.
Кроме того, согласно расчету задолженности (л.д.9-10), истец просит взыскать задолженность в размере 47177,94 руб., в том числе 19305,90 руб. основной долг и 27872,04 руб. проценты, образовавшуюся в период с 04.04.2014 по 20.12.2018, т.е. за период за который утратил право на получение платежей в связи с пропуском срока исковой давности, который истек как было указано выше для всех платежей ранее 23.05.2019.
Учитывая изложенное требования истца ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчиков ФИО1, ФИО2 задолженности по кредитному договору 14/7233/00000/400344 от 03.04.2014 в размере 47177,94 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 19305,90 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 27872,04 руб., а также государственной пошлины в размере 1615,34 руб. удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд,
Решил:
В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>) к ФИО1 (ИНН <***>), ФИО2 (ИНН <***>) о взыскании задолженности по кредитному договору 14/7233/00000/400344 от 03.04.2014 в размере 47177,94 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 19305,90 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 27872,04 руб., а также государственной пошлины в размере 1615,34 руб. отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Глазовский районный суд УР.
Мотивированное решение составлено 19.08.2022.
Судья Е.П. Чупина