36RS0003-01-2022-004204-07
Дело № 2-3170/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
07 ноября 2022 года г. Воронеж
Левобережный районный суд г. Воронежа в составе:
председательствующего судьи Золотых Е.Н.,
при секретаре Игнатьевой А.М.
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО «АйДиКоллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
Истец ООО «АйДиКоллект» обратился в суд с настоящим иском к ответчику ФИО1 указав, что 16.10.2019г. между ОООМК «МигКредит» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №1928991869 путем направления заявки (оферты) ответчиком и акцептом данной заявки Обществом фактическим предоставлением денежных средств.
Истец указывает, что ответчиком не исполнены обязательства по договору и задолженность ответчика за период с 13.12.2019г. по 18.05.2021г. составляет 116244,10руб., в том числе сумма задолженности по основному долгу 56537,30руб., сумма задолженности по процентам 33937,75руб., сумма задолженности по штрафам 25769,05руб.
Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, а также претензии с требованием о погашении задолженности по договору, направив соответствующее уведомление. На направленную претензию ответчик не отреагировал.
На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся с 13.12.2019г. по 18.05.2021г. в размере 116244,10руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3524,88 руб. (л.д.2-4).
Истец ООО «АйДиКоллект» в судебное заседание своего представителя не направил, о слушании дела извещен надлежаще, в исковом заявлении, просят о рассмотрении дела в отсутствие их представителя и согласны на вынесение заочного решения (л.д.4).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась о слушании дела извещалась надлежащепо адресу регистрации по месту жительства.
Принимая во внимание вышеизложенное, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства.
Проверив материалы дела, и разрешая требования истца по существу, суд исходит из следующего.
Исходя из положений ст.160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, то есть письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом).
Согласно положениям п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу ст.ст.810,819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По кредитному договору банк обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Из копии представленных со стороны истца документов следует, что 16.10.2019г. между ООО МК «МигКредит» и ФИО1 был заключен договор займа №1928991869, по условиям которого ответчику была предоставлена сумма займа в размере 61 800 руб. сроком до 02.04.2020г. с процентной ставкой в процентах годовых за пользование займом: с 1 дня по 15 день – 356,55%, с 16 дняпо 29 день – 355,94%, с 30 дня по 43 день – 333,195%, с 44 дня по 57 день – 313,183%, с 58 дня по 71 день – 295,438%, с 72 дня по 85 день- 279,597%, с 86 дня по 99 день - 265,367%, с 100 дня по 113 день - 252,516%, с 114 дня по 127 день – 240,852%, с 128 дня по 141 день - 230,219%, с 142 дня по 155 день - 220,483%, с 156 дня по 169 день - 211,54%.Полная стоимость займа - 312,454% годовых.
Пунктом 6 индивидуальных условий договора предусмотрено, что возврат займа и уплата процентов производится 12 равными платежами в размере 10055 руб. каждые 14 дней.
Согласно п.12 индивидуальных условий договора, в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислять заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1% от суммы непогашенной части основного долга за каждый день просрочки. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются (л.д.12,15-16).
Согласно п.1.8 Общих условий договора займа с ООО «Мигкредит»(далее Условий) заемщик, ознакомившись с тестом индивидуальных условий или иного документа на сайте кредитора, указывает полученный в коротком текстовом сообщении одноразовый пароль (электронная подпись заемщика) в специальном поле, тем самым выражая свое согласие с содержанием индивидуальных условий или иного документа. В соответствии с ч.2 ст.6 и ч.1 ст.9 Федерального закона «Об электронной подписи» одноразовый пароль. Введенный заемщиком, вносится в текст индивидуальных условий, которые с данного момента признаются равнозначными индивидуальным условиям. Оформленным на бумажном носителе и подписанными собственноручной подписью заемщика, и соответственно порождают идентичные такому документу юридические последствия.
Согласно п.5.1.2.2 Правил предоставления ООО «Мигкредит» микрозаймов физическим лицам, включая соглашения об электронном взаимодействии (далее Правила), если заемщик согласен с текстом индивидуальных и общих условий он с помощью Сайта направляет запрос на создание электронной подписи и направление ее на его номер мобильного телефона. Заемщик подтверждает, что номер мобильного телефона, указанный им в Анкете-Заявлении, зарегистрирован на имя заемщика и однозначно идентифицирует заемщика в качестве получателя смс-сообщений. Стороны электронного взаимодействия исходят из того, что сим-карта, соответствующая номеру телефона, находится в постоянном и законном владении и пользовании заемщика (л.д.20об.).
В соответствии с п.5.1.2.3 Правил кредитор, получив запрос заемщика, направляет на указанный им в Анкете-Заявлении номер мобильного телефона в составе смс-сообщения одноразовый пароль, который является электронной подписью (л.д.20об.).
Согласно п.5.1.2.4 Правил заемщик вводит электронную подпись в специальном поле на Сайте, после чего кредитор производит аутентификсацию электронной подписи и в случае успешного прохождения аутентификсации электронная подпись заемщика вносится в поле «подпись заемщика» индивидуальных условий (л.д.20об.).
Таким образом, в соответствии с указанными Условиями и Правилами договор займа может также заключатся в электронном виде.
В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В соответствии с п.1 ст.3 Федерального закона «Об электронной подписи» отношения в области использования электронных подписей регулируются настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, а также соглашениями между участниками электронного взаимодействия. Если иное не установлено федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или решением о создании корпоративной информационной системы, порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.
Принципами использования электронной подписи являются: 1) право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; 2) возможность использования участниками электронного взаимодействия по своему усмотрению любой информационной технологии и (или) технических средств, позволяющих выполнить требования настоящего Федерального закона применительно к использованию конкретных видов электронных подписей; 3) недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе (ст.4 Федерального закона «Об электронной подписи»).
В связи с чем, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика договор считается подписанным между сторонами с использованием электронных технологий (аналога собственноручной подписи заемщика).
В соответствии п.3 ст.2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России, Протокол от 22.06.2017г. №КФНП-22) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).
Согласно п.17 индивидуальных условий договора основная часть займа предоставляется путем единовременного перечисления на банковский счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты №. Заемщик заявляет и гарантирует, что является законным владельцем указанной банковской карты и третьи лица не имеют к ней доступа (л.д.12об.).
ООО МК «МигКредит» предоставил заемщику денежные средства в сумме 61 800 руб., что подтверждается статусом перевода денежных средств.
Согласно п.19 индивидуальных условий договора в случае предоставления кредитором суммы потребительского займа. Заемщик обязуется возвратить кредитору сумму займа, проценты, а также иные платежи в размере, сроки и в порядке, предусмотренном договором и Общими условиями договора займа (л.д.12об.).
Согласно п.13 индивидуальных условий договора заемщик предоставляет кредитору право уступать любые свои права по договору третьему лицу без согласия заемщика (л.д.12).
24.04.2021г. между ООО МК «МигКредит» и ООО «АйДиКоллект» заключен договор уступки прав требования (цессии), согласно которого права и обязанности кредитора по договору займа №1928991869 от 16.10.2019г. переданы ООО «АйДиКоллект» (л.д.18-20).
В силу ст.ст. 382, 384, 388 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Договор потребительского займа не устанавливает запрета на передачу права (требования) кредитора по договору третьим лицам.
Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.
В связи с этим, уменьшение процентов за пользование займом в порядке статьи 333 ГК РФ не допускается.
Заявленный размер процентной ставки по договору займа, а также размер ставки по начислению штрафных санкций не превышает предельно допустимых показателей, установленных Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» и Указания Банка России от 29.04.2014г. №3249-У.
В силу ст.5 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (п.11 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).
Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
Пунктом 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (ст.12.1 Закона о микрофинансовой деятельности).
Из исследованных судом материалов дела суд приходит к выводу о наличии заемных правоотношений между ООО МК «МигКредит» (правопреемником которого является ООО «АйДиКоллект») и ФИО1 и наличии невыплаченной ответчиком задолженности по договору займа.
По смыслу положений ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что задолженность ответчика по договору займа за период с 13.12.2019г. по 18.05.2021г. составляет 116244,10руб., в том числе сумма задолженности по основному долгу 56537,30руб., сумма задолженности по процентам 33937,75руб., сумма задолженности по штрафам 25769,05руб. (л.д.10 об.,11).
При расчете задолженности истец учел особенности начисления процентов и штрафных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу в соответствии со ст.12, 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности, п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии с информацией Банка России, опубликованной 16.05.2018г. на сайте www.cbr.ru, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 000 руб. до 100 000 руб. на срок от 181 дня до 365 дней установлено предельное значение полной стоимости такого займа в размере 222,477% при среднерыночном значении 166,858%.
Указанный расчет согласуется с правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации, отраженной в Обзоре судебной практики по делам о защите прав потребителей, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 14.10.2020г., из которого следует, что с заемщика по договору займа, заключенному с микрофинансовой организацией, не может быть взыскана денежная сумма, превышающая предельное значение полной стоимости микрозайма, определяемое Банком России в установленном закономпорядке (пункт 10).
Согласно разъяснениям, содержащимся в абз.2 п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.
Однако, учитывая соотношение суммы штрафа и основного долга, длительности неисполнения обязательств суд не находит оснований для уменьшения размера подлежащего взысканию штрафа.
Определением мирового судьи судебного участка №6 в Левобережном судебном районе Воронежской области вынесенный мировым судьей 29.10.2021г. судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа был отменен 06.12.2021г. (л.д.23)
При таких обстоятельствах в совокупности взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по договору потребительского займа №1928991869 от 16.10.2019г. за период с 13.12.2019г. по 18.05.2021г. в размере 116244,10руб.
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в общем размере 3524,88 руб., что подтверждается платежными поручениями (л.д.6,7), которая в силу требований ст.ст.88, 91 и 98 ГПК РФ, ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств суду не представлено и в соответствии с требованиями ст.195 ГПК РФ основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235,237,244 ГПК РФ, суд
решил:
Иск ООО «АйДиКоллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ. Отделом <адрес> <адрес>, код подразделения №) в пользу ООО «АйДиКоллект» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа №1928991869 от 16.10.2019г. образовавшуюся за период с 13.12.2019г. по 18.05.2021г. в размере 116244,10руб., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3524,88 руб., а всего взыскать 119768 рублей 98 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Заочное решение изготовлено в окончательной форме 10.11.2022.
Председательствующий Е.Н.Золотых