УИД № 42RS0040-01-2025-001878-72

Номер производства по делу (материалу) №2-1208/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 25 ноября 2025 года

Кемеровский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Серебренниковой И.В.

при секретаре Нрибановой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество,

УСТАНОВИЛ:

Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать задолженность по кредитному договору № от 15.08.2022, в том числе: 1072479,05 руб. - сумма основного долга, 22288,32 руб. - сумма начисленных процентов на 26.08.2025, проценты за пользование кредитом, начисленных с 27.08.2025 на сумму основного долга по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору, исходя из ставки 12% годовых, 970,97 руб. – сумма неустойки, на сумму просроченного платежа по состоянию на 26.08.2025, сумма неустойки, начисленная за нарушение сроков возврата кредита из расчета 1/366 от размере ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки за период с 27.08.2025 по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору, обратить взыскание на заложенные по кредитному договору земельный участок по <адрес> площадью 1150 кв.м., №, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для ведения личного подсобного хозяйства, и жилой дом по <адрес>, состоящий из трех комнат, общей площадью 50 кв.м., в том числе жилой площадью 35,1 кв.м., этажность – 1, № установив общую продажную стоимость в размере 2543000 руб., реализацию произвести путем продажи с публичных торгов, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 45957 руб., а также почтовые расходы в размере 612,08 руб.

Требования мотивирует тем, что 15.08.2022 между ПАО «Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» и ФИО1 был заключен кредитный договор №№, согласно которому банк предоставил ответчику 1900000 руб., срок возврата – с даты следующей за датой фактического предоставления заемных средств, по дату платежа 240-го календарного месяца (обе даты включительно), если иное не предусмотрено договором о предоставлении денежных средств, т.е. до 15.08.2042 и процентной ставкой в размере 12.9% годовых. На основании заявления клиента от 13.09.2022 банком снижена процентная ставка до 12%. По состоянию на 26.08.2025 задолженность ответчика составила 1095738,34 руб., в том числе 1072479,05 руб. – сумма основного долга, 22288,32 руб. – сумма начисленных процентов, 970,97 руб. – сумма неустойки. в обеспечение обязательств по кредитному договору ответчик передал в ипотеку в пользу банка недвижимое имущество, приобретенное по договору купли – продажи недвижимого имущества от 15.08.2022: земельный участок и жилой дом. Банк направил в адрес ответчика требование о возврате кредита и уплате процентов, пени от 08.07.2025. Однако, ответчик требование не исполнил.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, рассмотреть дело в своё отсутствие не просил.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства, о чем судом вынесено определение.

Исследовав письменные материалы дела в отсутствие сторон, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 309.2, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Должник несет расходы на исполнение обязательства, если иное не предусмотрено законом, договором либо не вытекает из существа обязательства, обычаев или других обычно предъявляемых требований. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в тот день (период), в течение которого оно должно быть исполнено.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором (ст. 329 ГК РФ).

Согласно положений ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога не является основанием для изменения или прекращения залога.

На основании п. 1 ч. 1 ст. 343 ГК РФ залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), обязан страховать от рисков утраты и повреждения за счет залогодателя заложенное имущество на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 15.08.2022 между Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО) и ФИО1 были согласованы индивидуальные условия кредитного договора заключен кредитный договор №. должник подтвердил свое согласие с Условиями договора и обязался их выполнять (л.д.7-10).

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 1900000 рублей, под 12,9% годовых, срок возврата – с даты следующей за датой фактического предоставления заемных средств, по дату платежа 240-го календарного месяца (обе даты включительно), если иное не предусмотрено договором о предоставлении денежных средств, т.е. до 15.08.2042.

На основании заявления клиента от 13.09.2022 банком снижена процентная ставка до 12% (л.д.15).

На дату подписания договора ответчик ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, порядком погашения по кредитному договору, о чем имеется его личная подпись.

Как следует из банковского ордера № от 15.08.2022 сумма кредита была перечислена заемщику на расчетный счет.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, данный факт ответчиком не оспорен.

По указанному кредитному договору заемщиком ФИО1 были приобретены жилой дом и земельный участок, что подтверждается договором купли-продажи от 15.08.2022 (л.д.19-20).

Как следует из п.11.1 Индивидуальных условий договора в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог объекта недвижимости, указанного в п. 11.2 Индивидуальных условий договора, а именно земельный участок по <адрес>, площадью 1150 кв.м., № категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для ведения личного подсобного хозяйства, и жилой дом по <адрес> состоящий из трех комнат, общей площадью 50 кв.м., в том числе жилой площадью 35,1 кв.м., этажность – 1, №

Как установлено в ходе судебного разбирательства, свои обязательства по возврату кредита заемщик ФИО1. надлежащим образом не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает.

Непрерывная задолженность возникла с 17.06.2025, что подтверждается историей погашения по кредиту.

Надлежащих доказательств того, что задолженность по кредитному договору ФИО1 была погашена в полном объеме, ответчиком не представлено.

08.07.2025 истцом в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита.

Согласно представленному истцом в материалы дела расчету, задолженность ФИО1 по состоянию на 26.08.2025 составляет 1095738,34 руб., из них 1072479,05 руб. основной долг, 22288,32 руб. проценты, 970,97 руб. неустойка.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениям п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленный расчет проверен судом, является арифметически верным, не оспорен ответчиком, суд считает его верным и принимает в качестве допустимого и достоверного доказательства.

Учитывая компенсационную природу неустойки, принимая во внимание соотношение суммы просроченного основного долга и процентов, размер неустойки, период просрочки, исходя из принципов разумности и справедливости, суд считает исчисленный размер неустойки соразмерным последствиям нарушения обязательства, и не находит оснований для ее снижения.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания просроченного основного долга, просроченных процентов и пени в полном объеме.

Требования банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитными средствами по ставке 12% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 1072479,05 руб. с учетом его фактического погашения, за период с 27.08.2025 по день фактического погашения кредита, а также неустойки в размере также подлежат удовлетворению, поскольку кредитный договор предусматривает, что проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по день окончательного возврата кредита включительно.

Также договором предусмотрено и взыскание неустойки в размере 1/366 от ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки за период с 27.08.2025 по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем данное требование также подлежит удовлетворению.

Статьей 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (часть 1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (часть 2). Обращение взыскания на заложенное имущество допускается при систематическом нарушении сроков внесения регулярных платежей, т.е. более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (часть 3).

По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору.

В соответствии со ст. ст. 349, 350 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, в случаях, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину.

На основании положений Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п. 4 ч. 2 статьи 54). При реализации заложенного имущества на публичных торгах его начальная продажная цена определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика (пунктом 9 статьи 77.1).

Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (статья 54.1).

Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом и земельный участок и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования залогодателя и любых иных лиц, проживающих в жилом помещении, при условии, что квартира была заложена по договору об ипотеке в обеспечение возврата кредита, предоставленного банком на приобретение жилого дома и земельного участка. Заложенные по кредитному договору в пунктах об ипотеке жилой дом и земельный участок реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса (статья 78).

Отчетом ООО «Эксперт Реал» от 11.08.2022 общая рыночная стоимость (на дату производства оценки) жилого дома и земельного участка составляет 2543000 рублей.

Таким образом, в судебном заседании нашел свое подтверждение факт систематического нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по возврату основного долга и процентов по кредитному договору, после 17.06.2025 до настоящего времени погашения не производятся, сумма задолженности по основному долгу составляет 1072479,05 руб. по сравнению с рыночной стоимостью спорного недвижимого имущества, установленной оценщиком 11.08.2022 в сумме 2543000 руб., то есть не является незначительной (по смыслу, придаваемому ст. 348 ГК РФ). Поэтому суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество - жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: по <адрес>, поскольку указанное право прямо предусмотрено действующим законодательством и положениями о залоге недвижимого имущества в кредитном договоре. В отношении заложенного имущества установить начальную продажную стоимость в размере 2543000 руб., установленной заключением оценщика.

При этом судом сторонам разъясняется положения п. 3 ч. 2 ст. 43, ч. 1 ст. 50, п. 6 ч. 3 ст. 57 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» о праве сторон (взыскателя и должника) заключить мировое соглашение на стадии исполнения судебного решения.

В силу положений ст. 98, 88 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая во внимание указанное, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию оплаченная им при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 45957 руб., а также почтовые расходы в размере 612,08 руб.

Факт несения расходов по оплате государственной пошлины подтвержден платежным поручением № 827819930 от 27.08.2025. факт несения почтовых расходов в размере 612,08 руб. также подтвержден.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, ст. 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 15.08.2022, в том числе 1072479,05 руб. - основной долг, 22288,32 руб. – проценты по состоянию на 26.08.2025, проценты за пользование кредитом с 27.08.2025 на сумму основного долга по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору, исходя из ставки 12% годовых, 970,97 руб. - неустойка по состоянию на 26.08.2025, сумму неустойки за нарушение сроков возврата кредита из расчета 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки за период с 27.08.2025 по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 45957 руб., почтовые расходы в размере 612,08 руб.

Обратить взыскание на предмет залога: земельный участок по <адрес>, площадью 1150 кв.м., №, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для ведения личного подсобного хозяйства, и жилой дом по <адрес> состоящий из трех комнат, общей площадью 50 кв.м., в том числе жилой площадью 35,1 кв.м., этажность – 1, №, путем реализации с публичных торгов для погашения задолженности заемщика перед Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (ПАО)по кредитному договору № от 15.08.2022.

Установить начальную продажную цену предмета залога: земельный участок по <адрес> площадью 1150 кв.м., №, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для ведения личного подсобного хозяйства, и жилой дом по <адрес>, состоящий из трех комнат, общей площадью 50 кв.м., в том числе жилой площадью 35,1 кв.м., этажность – 1, № в размере 2543000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено 28.11.2025