Дело № 2-622/2022
(УИД 42RS0003-01-2022-000952-10)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе:
председательствующего судьи Гонтаревой Н.А.,
при секретаре Кузнецовой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березовском Кемеровской области 14 октября 2022 года
гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., которая состоит из: <данные изъяты> руб. - основного долга, <данные изъяты> руб. – процентов на непросроченный основной долг, <данные изъяты> руб. - комиссии, <данные изъяты> руб. - штрафов, а также государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.
Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Связной Банк» (далее по тексту - «банк») и ФИО1 заключили кредитный договор № №№ (далее по тексту - «договор»).
Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не выполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере: <данные изъяты> руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.
ДД.ММ.ГГГГ банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору «ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования 1/С-Ф.
Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, однако исполнено не было.
Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежаще. В поданном иске просит рассмотреть дело в их отсутствие вне зависимости от времени места судебного разбирательства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, по последнему известному суду месту жительства.
Исследовав письменные материалы дела, дав им оценку в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и приходит к следующему.
Согласно пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу требований пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).
В соответствии с пунктом 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Таким образом, для заключения договора достаточно соглашения сторон.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, то есть в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме.
Пунктом 1 статьи 435 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В соответствии с пунктом 1 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).
Как следует из пунктов 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1).
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п.2).
В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами ( п.2).
Согласно статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Судом установлено, что <данные изъяты><данные изъяты> ФИО1 обратилась в АО «Связной Банк» (далее - банк) с заявлением на предоставление банковской карты с условиями кредитования: лимит кредитования <данные изъяты> руб., процентная ставка <данные изъяты>%, начало использования карты с ДД.ММ.ГГГГ, комиссия за выпуск и годовое обслуживание кредитных карт- <данные изъяты> руб., срок действия карты <данные изъяты>, специальный карточный счет №, минимальный платеж <данные изъяты> рублей, дата платежа 5-е число каждого месяца, льготный период доступен (до 50 дней).Указанное заявление является офертой, которой Банк акцептовал.
ДД.ММ.ГГГГ АО «Связной Банк» ФИО1 выдана карта <данные изъяты><данные изъяты><данные изъяты>, сроком действия <данные изъяты>, что подтверждается распиской.
На дату ДД.ММ.ГГГГ сумма лимита кредитования увеличена до <данные изъяты>.
Договору кредитования согласно представленным истцом документам присвоен номер №
Согласно п. 6.3 – п.6.5 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном банке (ЗАО), проценты за пользования кредитными денежными средствами начисляются, начиная с даты, следующей за датой отражения кредита на СКС, до даты полного погашения основного долга включительно.
Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по процентной ставке, установленной Тарифами, действовавшими на дату заключения договора.
После окончания каждого расчетного периода начинается платежный период. В течении платежного периода, но не позднее даты наступления платежа, клиент обязан внести денежные средства в размере не менее минимального платежа.
Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и в сроки, предусмотренные договором. Данные обстоятельства подтверждаются: заявлением-офертой, выпиской из лицевого счета, тарифами по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связной Банк (ЗАО), общими условиями обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО).
Вместе с тем, из искового заявления, выписки из лицевого счета установлено, что в нарушение условий кредитования ФИО1 надлежащим образом обязанность по возврату кредита и процентов не исполнялась, в течение срока действия Договора ответчиком сумма основного долга и процентов оплачивались не в полном объеме, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ.
Задолженность ответчика по кредитному договору, образовавшаяся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно представленному расчету составляет <данные изъяты> руб., которая состоит из: <данные изъяты> руб. - основной долг, <данные изъяты> руб. - проценты на непросроченный основной долг, <данные изъяты> руб. комиссии, <данные изъяты> руб. – штрафы.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Связной Банк» (АО) и ООО «Феникс» заключен договор уступки права требования (цессии) № 1/С-Ф, согласно условиям которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ переданы ООО «Феникс».
Согласно Акта приема-передачи прав требований, перечень должников (приложение № к договору уступки прав требования (цессии) №/С-Ф от ДД.ММ.ГГГГ) под № переданы требования по договору кредитования № должник ФИО1, общая сумма задолженности <данные изъяты> руб.
Истцом в адрес ответчика направлено требование об уступке права требования, требование о полном погашении долга, которым предложено погасить задолженность по кредитному договору, а также начисленных на дату возврата процентов за пользование кредитом, комиссий и процентов и штрафов.
При этом суд не находит оснований для удовлетворения заявленных ООО «Феникс» исковых требований по следующим основаниям.
Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
На основании ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
В силу статьи 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.
Из сведений, размещенных в сети Интернет на сайте Центрального банка РФ cbr.ru следует, что среди компаний имеющих лицензию на осуществление банковской деятельности ООО «Феникс» не указана.
Вид деятельности как «осуществление банковской деятельности» в выписке из Единого государственного реестра юридических лиц на ООО «Феникс» не поименован.
Сведения о том, что ООО «Феникс» имеет право на осуществление банковской деятельности в материалы дела не представлены.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.
Как следует из материалов дела, кредитный договор, заключенный между банком и ФИО1, не содержат положения о возможности уступки прав по данному договору третьим лицам.
Положениями кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Связной Банк» и ФИО1 не предусмотрено условие об уступке права требования по договору третьим лицам, имеющим или не имеющим лицензии на право осуществление банковской деятельности.
Каких-либо иных доказательств, подтверждающих, что такое условие было согласовано сторонами путем составления дополнительных соглашений либо иных документов, в материалах дела не имеется и стороной истца не представлено.
При этом, исходя из текста договора уступки прав требования (цессии) по кредитным договорам от <данные изъяты> заключенного между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс», к истцу перешло именно право требования по кредитному договору, a не долг заемщика.
Таким образом, поскольку в кредитном договоре прямого указания на возможность банка уступить права требования по кредитному договору третьим лицам не имеется, своего согласия на уступку Банком прав требования лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, заемщик не давала, оснований для удовлетворения заявленных ООО «Феникс» исковых требований не имеется.
При таких обстоятельствах, суд считает необходимым ООО «Феникс» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Мотивированное решение суда изготовлено: 19.10.2022 года.
Председательствующий: Н.А. Гонтарева