Решение по делу № 2-1304/2023 от 18.05.2023

Дело № 2-1304/2023

34RS0004-01-2023-001034-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Красноармейский районный суд г. Волгограда

в составе: председательствующего судьи Озаевой О.В.,

при секретаре Серегиной П.В.,

«18» мая 2023 года в г. Волгограде, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» об отмене решения финансового уполномоченного,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СК «Согласие» обратилась в суд с исковым заявлением об отмене решения финансового уполномоченного, указав в обоснование заявления, что по решению финансового уполномоченного от 14.09.2021 года № № ООО «СК «Согласие» перечислило ФИО1 страховое возмещение в размере 204 101 рубль. 30.12.2022 года ФИО1 подавал претензию о выплате неустойки в размере 78 046 рублей 79 копеек. 28.02.2023 года финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования вынесено решение об удовлетворении заявления потребителя финансовой услуги № № о взыскании с ООО «СК «Согласие» неустойки в размере 84 096 рублей 79 коп.. ООО «СК «Согласие» полагает, что размер неустойки, исчисленный в решении финансового уполномоченного явно не соответствует последствиям нарушенного обязательства и подлежит снижению на основании ст. 333 ГК РФ.

Также ООО «СК «Согласие» полагает, что решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования незаконное, необоснованное, принято при неправильном применении норм права, нарушающим права и законные интересы финансовой организации, в связи с чем, решение подлежит отмене.

Просит суд приостановить исполнение решение финансового уполномоченного № № от 28.02.2023 года до вынесения судом решения по данному заявлению и его вступления в законную силу; решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций № № от 28.02.2023 года признать незаконным и отменить; в случае отказа в удовлетворении требований, применить ст. 333 ГК РФ для снижения неустойки до разумных пределов; распределить расходы на уплату государственной пошлины размере 6 000 рублей.

В судебное заседание представитель заявителя - ООО «СК «Согласие» не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом. Представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание представитель заинтересованного лица - Службы финансового уполномоченного не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом. Представил возражения в письменном виде, полагает заявление ООО «СК «Согласие» необоснованным и не подлежащим удовлетворению.

В судебное заседание заинтересованное лицо - ФИО1 не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом. Заявлений, возражений суду не представил.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников, извещенных надлежащим образом о времени и месте слушания дела.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд считает, что требования ООО «СК «Согласие» не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 04.06.2018 года № 123-ФЗ (ред. от 30.12.2021 года) «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями (далее - стороны), а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Статьей 15 Федерального закона от 04.06.2018 года № 123-ФЗ (ред. от 30.12.2021 года) «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» установлено, что финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

Должность финансового уполномоченного учреждается в соответствии с настоящим Федеральным законом для рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги (далее - обращения) (ч.1 ст.2 Федерального закона от 04.06.2018 года № 123-ФЗ (ред. от 30.12.2021 года) «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»).

Требование о взыскании неустойки относится к имущественному требованию, соответственно финансовый уполномоченный вправе принимать решения о взыскании неустойки с финансовой организации.

В судебном заседании установлено, что 28.02.2023 года решением финансового уполномоченного по делу № № требование ФИО1 о взыскании с ООО «СК «Согласие» неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования транспортных средств удовлетворено. Взыскана с ООО «СК «Согласие» в пользу ФИО1 неустойка в размере 84 096 рублей.

Как усматривается из материалов выплатного дела, 26.01.2021 года между ФИО1 и ООО «СК «Согласие» был заключен договор страхования - полис страхования транспортного средства серия № №-ТФ.

05.04.2021 года от ФИО1 в адрес ООО «СК «Согласие» поступило заявление о страховом возмещении по договору КАСКО в связи с произошедшим ДТП. 08.07.2021 года ООО «СК «Согласие» осуществило выплату страхового возмещения по Договору КАСКО в размере 318 399 рублей 00 копеек.

Не согласившись с выплаченной суммой страхового возмещения ФИО1 обращался к ООО «СК «Согласие» с требованием о выплате страхового возмещения в размере 610 200 рублей, а впоследствии к финансовому уполномоченному.

Решением финансового уполномоченного по делу № № от 14.09.2021 года требования ФИО2 о взыскании с ООО «СК «Согласие» страхового возмещения по договору КАСКО удовлетворены частично. Взыскано с ООО «СК «Согласие» в пользу ФИО2 страховое возмещение в размере 204 101 рубль.

Решением Красноармейского районного суда г. Волгограда от 02.12.2021 год по гражданскому делу № 2-3189/2021 в удовлетворении требования ООО «СК «Согласие» об отмене решения финансового уполномоченного от 14 сентября 2021 года, принятое по обращению потребителя финансовой услуги ФИО1 № № о взыскании с ООО «СК «Согласие» страхового возмещения и о вынесении нового решения об удовлетворении заявления ООО «СК «Согласие» - отказано.

Апелляционным определением Волгоградского областного суда от 17.03.2022 года определение судьи Красноармейского районного суда г. Волгограда от 25.01.2022 года оставлено без изменения, частная жалоба без удовлетворения.

13.07.2022 года ООО «СК «Согласие» произвело перечисление денежных средств в счет страхового возмещения ФИО1 инкассовым поручением № в размере 204 101 рубль.

28.12.2021 года ФИО1 обращался с претензией в ООО «СК «Согласие» с прошением пересмотреть страховое дело и произвести выплату неустойки в размере 78 046 рублей 79 коп.

17.01.2023 года ООО «СК «Согласие» рассмотрев заявление ФИО1 об оплате неустойки по страховому событию № по факту повреждения 31.03.2021 года транспортного средства Hyundai Solaris г/н № полагает, что ввиду исполнения решения финансового уполномоченного от 14.09.2021 года у страховщика отсутствуют правовые основания для удовлетворения заявленных требований.

К финансовому уполномоченному ФИО1 обратился с заявлением о выплате неустойки 08.02.2023 года, по результатам которого вынесено оспариваемое решение.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статьей 12 ГК РФ установлено, что взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» на договоры добровольного страхования имущества граждан, заключенные для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяется Закон Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон № 2300-1) в части, не урегулированной специальными законами.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 (ред. от 22.06.2021) «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» установлено, что если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абзаца первого пункта 1 статьи 394 ГК РФ, то положения пункта 1 статьи 395 ГК РФ не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ (пункт 4 статьи 395 ГК РФ).

Нормами главы 48 ГК РФ, Законом Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Правилами страхования ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрены. Следовательно, в части данного требования надлежит руководствоваться положениями Закон Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Пунктом 5 ст. 28 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, - общей цены заказа.

В соответствии с п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

В соответствии с п. 16, 17 «Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан» утвержденным Президиумом ВС РФ 27.12.2017 года, в тех случаях, когда страхователь в связи с нарушением страховщиком обязанности выплатить страховое возмещение заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона № 2300-1, такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от размера страховой премии. Неустойка за просрочку выплаты страхового возмещения, предусмотренная пунктом 5 статьи 28 Закона № 2300-1, не может превышать размера страховой премии.

Страховая премия по Договору КАСКО установлена в размере 84 096 рублей 79 копеек.

Согласно пункту 11.2.1 Правил страхования выплата страхового возмещения производится после выполнения Страхователем (Выгодоприобретателем, Водителем, допущенным к управлению) всех требований, предусмотренных Правилами страхования (в том числе после предоставления всех необходимых документов, подтверждающих наступление страхового случая, предоставления ТС и/или ДО на осмотр), осмотра застрахованного ТС и/или ДО Страховщиком и/или его представителем и/или независимой экспертной организацией, привлеченной Страховщиком, и составления акта осмотра ТС после наступившего события, полного определения обстоятельств, причин, размера и характера причиненного ущерба и признания Страховщиком события страховым случаем.

Согласно пункту 11.2.3 Правил страхования, страховое возмещение Страхователю (Выгодоприобретателю) по рискам «Ущерб», «Ущерб+», за исключением конструктивной гибели ТС или такого события, когда размер ущерба, рассчитанный в зависимости от формы возмещения, предусмотренной Договором страхования, превышает 60% от страховой суммы, выплачивается в течение 30 (тридцати) рабочих дней считая со дня, следующего за днем предоставления Страхователем Страховщику всех необходимых документов, предусмотренных Правилами страхования.

Статьей 191 ГК РФ установлено, что течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

05.04.2021 от ФИО1 в адрес ООО «СК «Согласие» поступило заявление о страховом возмещении по Договору КАСКО в связи с произошедшим событием.

Полный пакет документов, предусмотренный Правилами страхования, был предоставлен ФИО1 в ООО «СК «Согласие» 05.04.2021, следовательно, выплата страхового возмещения подлежала осуществлению не позднее 25.05.2021 (включительно), а неустойка начислению с 26.05.2021.

08.07.2021 года ООО «СК «Согласие» осуществило выплату страхового возмещения по Договору КАСКО в размере 318 399 рублей 00 копеек, то есть с нарушением срока, установленного пунктом 11.2.3 Правил страхования, на 44 дня.

Таким образом, размер неустойки, начисленной на сумму страхового возмещения в размере 318 399 рублей, за период с 26.05.2021 по 08.07.2021 (44 дня) составляет 111 007 рублей 76 копеек (84 096 рублей 79 копеек * 3 % * 44 дня).

В части требования о взыскании неустойки, начисляемой на сумму страхового возмещения в размере 204 101 рубль 00 копеек, выплаченную по решению финансового уполномоченного суд исходит из следующего.

В силу ст. 24 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» исполнение финансовой организацией вступившего в силу решения финансового уполномоченного признается надлежащим исполнением финансовой организацией обязанностей по соответствующему договору с потребителем финансовых услуг об оказании ему или в его пользу финансовой услуги.

Согласно ч.1 ст.23 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным.

Решение подлежало исполнению не позднее 10 рабочих дней после дня его вступления в силу.

Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО3 от 07.10.2021 № № срок исполнения решения был приостановлен с 01.10.2021 до вынесения судом решения по заявлению о его обжаловании.

Решением Красноармейского районного суда г. Волгограда от 02.12.2021 год по гражданскому делу № 2-3189/2021 в удовлетворении требования ООО «СК «Согласие» об отмене решения финансового уполномоченного от 14 сентября 2021 года, принятое по обращению потребителя финансовой услуги ФИО1 № № взыскании с ООО «СК «Согласие» страхового возмещения и о вынесении нового решения об удовлетворении заявления ООО «СК «Согласие» - отказано.

Уведомлением о возобновлении срока исполнения решения от 07.04.2022 № № срок исполнения решения финансового уполномоченного возобновлен с 17.03.2022 года.

Следовательно, с учетом приостановления срока исполнения решения финансового уполномоченного, ООО «СК «Согласие» была обязана исполнить решение в срок до 29.03.2022 года (включительно).

13.07.2022 года ООО «СК «Согласие» исполнило решение финансового уполномоченного, то есть с нарушением срока, установленного этим решением.

Таким образом, размер неустойки, начисленной на сумму страхового возмещения в размере 204 101 рубль, за период с 26.05.2021 по 13.07.2022 составляет 1 044 482 рубля 13 копеек (84 096 рублей 79 копеек * 3 % * 414 дней).

Учитывая, что неустойка в соответствии с п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» не может превышать стоимость оказанной услуги, с ООО «СК «Согласие» подлежит взысканию неустойка в общем размере 84 096 рублей 79 копеек.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для признания решения финансового уполномоченного по делу № № от 28.02.2023 года незаконным и подлежащим отмене.

Пунктом 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» установлено, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Наличие оснований для снижения неустойки и критерии ее соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Разрешая вопрос о размере неустойки, суд принимает во внимание размер основного долга и период просрочки. В целях установления соразмерности заявленной к взысканию суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, суд не находит оснований к ее снижению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» о приостановлении исполнения решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций № № от 28.02.2023 года до вынесения судом решения по данному заявлению и его вступления в законную силу; о признании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций № № от 28.02.2023 года незаконным и его отмене, в применении ст. 333 ГК РФ для снижения неустойки до разумных пределов, в распределении расходов на уплату государственной пошлины размере 6 000 рублей - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в апелляционную инстанцию Волгоградского областного суда через Красноармейский районный суд г. Волгограда.

Председательствующий: подпись О.В. Озаева

Мотивированное решение составлено 25 мая 2023 года.

Председательствующий: О.В. Озаева