Решение по делу № 2-667/2023 от 04.09.2023

УИД 86RS0014-01-2023-000895-66

производство по делу №2-667/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 сентября 2023 года г. Урай ХМАО – Югры

Урайский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Шестаковой Е.П.,

при секретаре судебного заседания Ивановой О.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива «Кредитный союз потребителей «ЭКПА» к ФИО2 и ФИО1 о взыскании долга по договору займа,

установил:

Кредитный потребительский кооператив «Кредитный союз потребителей «ЭКПА» (далее так же Истец, КСП «ЭКПА») обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, с учетом уточнения исковых требований, просит взыскать солидарно с ФИО3 и ФИО1 (далее так же Ответчики) в погашение задолженности по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № сумму задолженности в размере 178339,62 рублей и судебные расходы в сумме 4766,79 рублей, а всего – 183106,41 рублей.

Взыскать с ФИО1 сумму пени и штрафа по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 9000 рублей и судебные расходы в сумме 180 рублей, всего – 9180 рублей.

Исковые требования обоснованы тем, что КСП «ЭКПА» в соответствии с договором потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № предоставил заёмщику ФИО2 заем в сумме 159600 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой компенсации за пользование заемными денежными средствами в размере 17,20% годовых (на момент заключения договора). Заемщик обязан уплатить Займодавцу за каждый день нарушения обязательств неустойку в размере двадцати процентов годовых от суммы просроченной задолженности по уплате суммы займа (суммы основного долга) и (или) по уплате суммы процентов (компенсации за пользование займом) соответственно.

Обязательства по указанному договору Ответчиком надлежащим образом не исполняются: остаток основного долга по займу по состоянию на день предъявления настоящего иска составляет 158057,37 рублей.

Размер неуплаченной компенсации за период пользования займом, который Истец предъявляет ко взысканию, составляет 7984,09 рубля.

Неустойка, которую Истец предъявляет ко взысканию в солидарном порядке составляет 12298,16 рублей.

Поручителем заемщика выступил ФИО1, о чем с Истцом был заключен соответствующий договор поручительства о солидарной ответственности. Поручительство ФИО1 в соответствии с договором поручительства обеспечено штрафом и неустойкой, которые составили 38249,89 рублей, добровольно уменьшены истцом до 9000 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, Истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признал, пояснил, что по просьбе ФИО2 пошёл к нему поручителем в КСП ЭКПА при получении им займа 10.11.2022, заключил договор поручительства, все условия договора займа знал, ФИО3 должен был погашать заём ежемесячно, о солидарной ответственности знал, оплачивать задолженность сам не может, так как у него единственный доход пенсия в размере 22000 рублей ежемесячно.

В судебное заседание ответчик ФИО3 не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, о причинах неявки не известил, их уважительность не подтвердил, ходатайств не заявил.

В силу изложенного, на основании частей 4 и 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика ФИО2

Выслушав доводы ответчика ФИО1, исследовав доводы искового заявления, материалы дела, оценив в силу статьи 67 ГПК РФ собранные по делу доказательства в совокупности, суд пришёл к выводу, что заявленный иск подлежит полному удовлетворению по следующим мотивам.

В силу пунктов 1, 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами, в частности, вступившим в силу с ДД.ММ.ГГГГ Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон о потребительском кредите), в соответствии со статьей 3 которого потребительский кредит (заем) – это денежные средства, предоставленные кредитором заемщику (физическому лицу) на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Согласно частей 1, 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий, при этом индивидуальные условия согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе условия: сумма потребительского кредита (займа); срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

На основании пунктов 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

На основании пункта 1 статьи 9 Закона о потребительском кредите процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Из пункта 1 статьи 329 ГК РФ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и поручительством.

На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

В силу части 21 статьи 5 Закона о потребительском кредите размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 20 статьи 5 Закона о потребительском кредите установлено, что сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при этом проценты могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 14 Закона о потребительском кредите нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с пунктом 1 статьи 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом.

На основании статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, согласно пунктам 1, 2 статьи 363 ГК РФ, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как установлено при судебном разбирательстве и подтверждается материалами дела, в соответствии с заключённым договором потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № Истец предоставил ФИО2 заём в сумме 159600 рублей сроком на 36 месяцев 5 (пять) дней, по ДД.ММ.ГГГГ включительно (л.д.10-13).

В силу требований пункта 1 статьи 9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка (размер компенсации за пользование займом) определена в пункте 4 индивидуальных условий договора потребительского займа в фиксированном размере – 17,20 % годовых.

Договор потребительского займа сторонами заключен в письменной форме, в соответствии с требованиями Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ оговорены все существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 6 договора потребительского займа (индивидуальных условий договора), графиком платежей по договору потребительского займа ФИО3 обязался производить платежи по возврату потребительского займа (суммы основного долга) и по уплате процентов (компенсации за пользование займом) одновременно, с ежемесячной периодичностью (по принципу – один месяц - один платеж), то есть количество таких платежей должно быть не менее чем 36.

Выдача займа произведена ФИО2 наличными денежными средствами в сумме 159600 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.14), не опровергнуто Ответчиками.

Заём выдан под поручительство ответчика ФИО1, с которым ДД.ММ.ГГГГ Истец заключил договор поручительства о солидарной ответственности (л.д.15). Как следует из пункта 3.1. договора поручительства, он вступил в силу с момента подписания сторонами и действуют в течение 30 лет.

Указанные договоры займа и поручительства не признаны недействительными, не оспаривались в установленном законом порядке.

Согласно пунктам 1.2, 2.1. и 2.2 договора поручительства поручитель ознакомлен со всеми условиями договора займа (размером займа, сроком и порядком возврата, размером компенсации за пользование займом, размером неустойки) и согласен отвечать за исполнение заёмщиком его обязательств полностью и солидарно, в том числе возместить судебные расходы Истца.

Из пункта 2.1 договора поручительства следует, что поручитель обязуется контролировать надлежащее исполнение заёмщиком обязательств по договору займа, а в случае неисполнения (или) ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по договору займа – самостоятельно исполнять такие обязательства.

Поручитель обязан исполнять все обязательства заёмщика по договору займа в случаях неисполнения и (или) надлежащее исполнение заёмщиком обязательств по договору займа (пункт 2.6.1).

Согласно пункту 2.9 договора поручительства при неисполнении и (или) ненадлежащим исполнением поручителем любого из обязательств, предусмотренных пунктами 2.1., 2.6 договора поручитель обязан уплатить Займодавцу штраф в размере 10 % (десяти процентов) от остатка основного долга по займу и пеню в размере 0,1 (ноль целых одной десятой процента) от остатка основного долга за каждый день просрочки исполнения обязательств по договору поручительства.

Заёмщик ФИО3 свои обязательства перед Истцом исполняет ненадлежащим образом, в установленные договором сроки и размерах платежи в погашение займа и компенсации не вносил ни разу, уже с ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность по оплате основного долга и компенсации за пользование займом, последний платеж в счет погашения основного долга был сделан ДД.ММ.ГГГГ, по уплате компенсации за пользование займом – ДД.ММ.ГГГГ, более погашение займа не производилось, что подтверждается доводами Истца, расчётом исковых требований и выпиской из лицевого счёта пайщика (л.д.6, 26, 39-40).

ДД.ММ.ГГГГ Истец направил заёмщику и поручителю уведомление, в котором заявил требование о солидарном досрочном возврате в течение тридцати календарных дней с момента направления уведомления оставшейся суммы потребительского займа вместе с причитающимися процентами за весь оставшийся срок пользования займом, что подтверждается письменным уведомлением, списком внутренних почтовых отправлений (л.д. 22-24).

На момент направления Истцом уведомления условия договора потребительского займа в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты компенсации были нарушены общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, что подтверждается указанной выпиской из лицевого счёта пайщика. Требования Истца до настоящего времени не исполнены.

Представленный Истцом расчёт задолженности и выписка по лицевому счёту пайщика (л.д. 39-40) отражают наличие на момент рассмотрения дела остатка основного долга в сумме 158057,37 рублей.

Предъявленная ко взысканию компенсация за пользование займом, начисленная за 288 дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 7984,09 руб., из расчёта 159600 х 17,2% / 365 х 201 день (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ); начисленная за 87 дней за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ компенсация составила 6479,92 руб., из расчёта 158057,37 х 17,2% / 365 х 87, всего 21598,88 рублей. С учётом уплаченной заёмщиком компенсации с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 13612,79 руб., подлежит взысканию 7984,09 руб., исходя из расчёта 21596,88 – 13612,79. Контрассчёта Ответчиками не представлено. Данная компенсация подлежит взысканию с Ответчиков.

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора займа размер неустойки равен 20 % годовых от суммы просроченной задолженности по уплате суммы займа (суммы основного долга) и (или) по уплате суммы процентов (компенсации за пользование займом) соответственно.

Истцом предъявлена ко взысканию неустойка только по просроченной задолженности по основному долгу за 142 дня просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которая составила 12298,16 руб., исходя из расчёта 158057,37 х 20% / 365 х 142. Контрассчёта Ответчиками не представлено.

На основании пункта 1 статьи 333 ГК РФ подлежащая уплате неустойка, установленная договором, в случае её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

Оснований для отказа во взыскании неустойки и уменьшения её размера суд не усматривает, от Ответчиков соответствующих ходатайств не поступило, контрассчета и доказательств несоразмерности неустойки от них не представлено, очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства не усматривается, а также взыскиваемая сумма неустойки соразмерна размеру процентов, рассчитанных в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ на всю сумму долга.

В соответствии со статьёй 309 ГК РФ обязательства должны исполняться должным образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения не допускается (статья 310 ГК РФ).

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

При указанных обстоятельствах, всего подлежит солидарному взысканию с Ответчиков в пользу Истца долг по договору займа в размере 178339,62 рублей, исходя из расчёта: 158057,37 + 7984,09 + 12298,16.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка № Урайского судебного района <адрес> – Югры выдан судебный приказ № на солидарное взыскание с ФИО2 и ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Кредитный союз потребителей «ЭКПА» задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 176989 рублей 95 копеек (л.д.82).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к мировому судье с возражением относительно исполнения судебного приказа и определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменён (л.д.81, 80).

Таким образом, не установлено при рассмотрении дела обстоятельств, освобождающих Ответчиков от обязанностей по заключённым договорам, обстоятельств непреодолимой силы.

Из разъяснений, данных в пунктах 1, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве» следует, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, что и должник, если иное не установлено договором поручительства. При этом поручитель не является должником в основном обязательстве, а исполняет свою собственную обязанность в указанном объёме (пункт 1 статьи 361, пункт 2 статьи 366 ГК РФ).

Исполнение обязательства поручителя перед кредитором, в свою очередь, также может быть обеспечено неустойкой, залогом, поручительством, независимой гарантией и др. (статья 421 ГК РФ).

Если договором поручительства была предусмотрена дополнительная ответственность самого поручителя, например неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства поручителя, поручитель не вправе требовать суммы таких дополнительных санкций от должника (пункт 3 статьи 308 ГК РФ).

В толковании, данном в подпункте «б» пункта 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебном решении» суд обязан учитывать постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, принятые на основании статьи 126 Конституции Российской Федерации и содержащие разъяснения вопросов, возникших в судебной практике при применении норм материального или процессуального права, подлежащих применению при рассмотрении спора определённой категории.

Исполнение обязательств поручителя ФИО1 перед кредитором обеспечено неустойкой в виде штрафа и пени. Так, в соответствии с п. 2.9 договора поручительства при неисполнении и (или) ненадлежащем исполнении поручителем любого из обязательств, предусмотренных пунктами 2.1, 2.6 договора поручитель обязан уплатить займодавцу штраф в размере 10 (десяти процентов) от остатка основного долга по займу и пеню в размере 0,1 (ноль целых одной сотой процента) от остатка основного долга за каждый день просрочки исполнения обязательств по договору поручительства.

Указанные условия договоров поручительства не противоречат приведённым требованиям закона, согласованы сторонами в установленном порядке, не признаны судом недействительными.

За неисполнение обязательств поручителя за 142 дня просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер пени составил 22444,15 рублей, исходя из расчёта 158057,37 х 0,1% х 142 дня, добровольно уменьшен истцом до 4500 рублей

Штраф составил 15805,74 рублей, исходя из расчёта 158057,37 х 10%, добровольно уменьшен истцом до 4500 рублей.

Всего 9000 рублей (4500 + 4500).

Для дальнейшего снижения размера неустойки суд оснований не находит, соответствующих ходатайств от Ответчика не поступило, размер пени и штрафа, с учётом добровольного снижения Истцом, гораздо ниже действующей ставки рефинансирования

При указанных обстоятельствах подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу Истца штраф и пени в сумме 9000 рублей и госпошлина с задолженности по пени и штрафу в сумме 180 рублей.

Требования в части возмещения затрат по оплате госпошлины законны, подтверждаются платёжным поручением и в силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению.

Согласно абз. 2 п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (статья 323 ГК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил :

Иск кредитного потребительского кооператива «Кредитный союз потребителей «ЭКПА» к ФИО2 и ФИО1 о взыскании долга по договору займа удовлетворить полностью.

Взыскать солидарно с ФИО2 (ИНН №) и ФИО1 (ИНН №) в пользу кредитного потребительского кооператива «Кредитный союз потребителей «ЭКПА» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 178339 рублей 62 копейки и судебные расходы в сумме 4766 рублей 79 копеек, всего 183106 (сто весемьдесят три тысячи сто шесть) рублей 41 копейка.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу кредитного потребительского кооператива «Кредитный союз потребителей «ЭКПА» (ИНН <***>) пеню и штраф в сумме 9000 рублей 00 копеек и судебные расходы в сумме 180 рублей 00 копеек, всего 9180 (девять тысяч сто восемьдесят) рублей.

Решение суда может быть обжаловано в суд ХМАО - Югры через Урайский городской суд. Апелляционные жалоба, представление могут быть поданы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме (решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ).

Председательствующий судья Е.П. Шестакова