Дело № 2-394(1)/2023
УИД64RS0023-01-2023-000436-61
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 июля 2023 года г. Новоузенск
Саратовская область
Новоузенский районный суд Саратовской области, в составе
председательствующего судьи Шашловой Т.А.,
при секретаре Романовой С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. Свои требования мотивируют тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 300000 рублей под 22,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил сроки возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, при этом за нарушение указанных платежей начисляется неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 334 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла с ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 302 дня. Общая задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 357446,10 руб., из которой просроченная задолженность 297349 рублей 63 копейки, просроченные проценты 10140 рублей 01 копейка, неустойка на просроченную ссуду 72 рубля 47 копеек, неустойка на просроченные проценты 134 рубля 30 копеек, просроченные проценты на просроченную суду -92 рубля 36 копеек, дополнительный платеж: 23317 рублей 17 копеек, комиссия за ведение счета 596 рублей 00 копеек, иные комиссии – 22204 рубля 20 копеек, задолженность по уплате госпошлины 3539 рублей 96 копеек. Просят взыскать указанную сумму с ответчика, а также государственную пошлину в размере 6739 рублей 06 копеек.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, согласно представленному в суд письменному ходатайству просили рассмотреть дело без участия их представителя, заявленные исковые требования поддерживают в полном объеме.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, однако в суд вернулась судебная корреспонденция с отметкой почтового отделения связи «истек срок хранения».
В пункте 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.
Согласно положениям пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.
В соответствии с пунктом 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерства связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 31 июля 2014 года N 234 (далее - Правила оказания услуг почтовой связи), и в соответствии с частью 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отказ участвующих в деле лиц от получения почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует возврат судебных повесток по истечении срока хранения, считается надлежащим извещением о слушании дела.
Исходя из смысла вышеприведенных процессуальных норм, суд признает, что ответчик ФИО1, был надлежащим образом извещен судом о дне слушания дела, но злоупотребили своим правом, уклонившись от получения судебных извещений и не явившись в суд.
Суд, с согласия представителя истца, выраженного в письменном ходатайстве, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле материалам, о чём было вынесено протокольное определение судьи Новоузенского районного суда Саратовской области от 13 июля 2023 года.
Суд, исследовав письменные материалы дела, считает иск обоснованным и подлежащим полному удовлетворению, по следующим основаниям:
В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п.п. 1,2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Договор займа, согласно ст. 807 ГК РФ, считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в силу п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. Статья 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение суммы займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.30 Закона РФ от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции от 30 декабря 2004 года № 219-ФЗ) отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Из вышеназванной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, заключен договор потребительского кредита № (п.1), по условия которого банк предоставил заемщику кредит в размере 300000 рублей 00 копеек, сроком на 60 месяцев, (п.2), процентная ставка 6,9% годовых, указанная сумма действует в случае использования 80% и более лимита кредитования (без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой) на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита, либо 22.9%, если этого не произошло (или произошло с нарушениями). (п.4). Минимальный размер ежемесячного платежа составляет 7679,86 рублей, количество платежей по кредиту 60. В случае нарушения обязательства по возврату кредита (части кредита) и (или) процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых, в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите» (п.12). Дополнительные добровольные услуги, оказываемые кредитору за плату - программа добровольной финансовой и страховой помощи и гарантия минимальной ставки (п. 17) (л.д. 9.
Согласно заявлению, ФИО1 включен в программу Добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней по страховым событиям смерть в результате несчастного случая, установление инвалидности 01 группы, потеря дохода в результате прекращения трудового договора, размер страховой премии составил 23317 рублей 17 копеек, в программу «Гарантия минимальной ставки 6,9%», комиссия за подключение указанной услуги 14700 рублей и к комплексу услуг дистанционного банковского обслуживания (л.д. 9, оборот, 10-11, 11- оборот-12)
Денежные средства по кредитному договору в размере 300000 рублей 00 копеек были перечислены банком на депозит в рамках потребительского кредитования., данное обстоятельство свидетельствует об исполнении истцом со своей стороны условий кредитного договора (л.д. 6).
Как видно из представленных истцом расчётов сроки погашения кредита ответчиком ФИО1., нарушались, также как и сроки погашения процентов (л.д. 4-5). Таким образом, ответчик ФИО1. со своей стороны нарушил условия кредитного договора, заключенного с истцом.
Согласно представленному истцом расчёту задолженность ФИО1. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 357446 рублей 10 копеек, из которой просроченная задолженность 297349 рублей 63 копейки, просроченные проценты 10140 рублей 01 копейка, неустойка на просроченную ссуду 72 рубля 47 копеек, неустойка на просроченные проценты - 134 рубля 30 копеек, просроченные проценты на просроченную суду -92 рубля36 копеек, дополнительный платеж: 23317 рублей 17 копеек (страховая премия), комиссия за ведение счета 596 рублей 00 копеек, иные комиссии (за услуги гарантия минимальной ставки, комиссия за карту, «возврат в график КНК») – 22204 рубля 20 копеек.л.д.4-5).
В соответствии с положениями ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
При заключении договора потребительского кредита, в силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответчик подтвердил свое согласие с условиями кредитования, в соответствии с которыми в случае образования просроченной задолженности по основному долгу и процентам, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых.
На основании п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении
Из разъяснений, содержащихся в п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.
Принимая во внимание, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства, учитывая нарушение условий договора займа заемщиком, период просрочки, наличия признаков несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства не усматривается.
Расчёт по данному договору займа сторонами не оспаривался. Поскольку, в связи с неисполнением ответчиком условий договора кредитования у него перед истцом образовалась именно такая задолженность, она подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме, так как доказательств обратного ответчиками представлено не было, как и не было представлено доказательств исполнения принятых на себя обязательств (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
В судебном заседании было установлено, что при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 6739 рублей 06 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7), указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 434,438,. 809, п. 1 ст. 810, ст. 811, п. 1 ст. 819, Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 98, ст.ст. 194, 199, 234-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить полностью.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт РФ № № выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по <адрес> в городе Новоузенске) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 24 апреля 2023 года состоящую просроченной ссудной задолженность 297349 (двести девяносто семь тысяч триста сорок девять) рублей 63 копейки, просроченных процентов в размере 10140 (десять тысяч сто сорок) рублей 01 копейка, неустойки на просроченную ссуду в размере 72 (семьдесят два) рубля 47 копеек, неустойки на просроченные проценты в размере 134 (сто тридцать четыре) рубля 30 копеек, просроченных процентов на просроченную суду в размере 92(девяносто два) рубля 36 копеек, дополнительного платежа (страховой премии) размере 23317 (двадцать три тысячи триста семнадцать) рублей 17 копеек, комиссии за ведение счета в размере 596 (пятьсот девяносто шесть) рублей 00 копеек, иных комиссий в размере 22204 (двадцать две тысячи двести четыре) рубля 20 копеек, всего на сумму 353906 (триста пятьдесят три тысячи девятьсот шесть) рублей 14 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6739 (шесть тысяч семьсот тридцать девять) рублей 06 копеек, всего на общую сумму 360645 (триста шестьдесят тысяч шестьсот сорок пять) рублей 20 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке Саратовский областной суд через Новоузенский районный суд (г. Новоузенск) Саратовской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 14 июня 2023 года.
Судья Т.А. Шашлова