Решение по делу № 2-3300/2022 от 16.12.2022 | Ленинский районный суд г. Костромы (Костромская область)

Дело № 2-3300/2022

44RS0002-01-2022-003821-39

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 декабря 2022 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе судьи Королевой Ю.П.,

с участием представителя истца ФИО1,

при секретаре Павловой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ООО «Производственно-коммерческая фирма «РАДОСТ», ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам и по встречному иску ФИО2 к ПАО «Совкомбанк» о признании договоров поручительства в части условия о договорной подсудности споров недействительными,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ООО «Производственно-коммерческая фирма «РАДОСТ», ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по договорам об открытии кредитной линии с лимитом задолженности: от dd/mm/yy № в размере 743 095,08 руб., от dd/mm/yy № в размере 150 762,38 руб., от dd/mm/yy № в размере 2 407 210 руб., от dd/mm/yy № в размере 1 084 839 руб., а также расходов по оплате госпошлины.

Требования мотивированы тем, что между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Производственно-коммерческая фирма «РАДОСТ» заключены указанные договоры об открытии кредитной линии с лимитом задолженности, в соответствии с которым кредитор открыл заемщику кредитные линии с лимитом задолженности в порядке и на условиях договора, целевое использование - на пополнение оборотных средств. Кредитные денежные средства были выданы заемщику на основании заявлений на транш. Условиями договоров предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств, установленных договором, клиент уплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Помимо неустойки, за каждый случай просрочки платежа по возврату кредита, клиент также уплачивает штраф в размере 50 000 руб. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договорам между банком и ФИО2 были заключены договоры поручительства. Заемщик не исполнил свои обязательства по возврату кредита, допустил образование просроченной задолженности. В адрес заемщика и поручителя были направлены претензии. Однако до настоящего времени обязательства по договорам не исполнены.

В ходе рассмотрения дела истец неоднократно уточнял и дополнял исковые требования, в последней редакции исковых требований банк просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по договорам по состоянию на dd/mm/yy включительно: от dd/mm/yy № в размере 938 566,35 руб., от dd/mm/yy № в размере 180 734,87 руб., от dd/mm/yy № в размере 3 066 161,51 руб., от dd/mm/yy № в размере 1 315 461,69 руб.

ФИО2 в свою очередь предъявил к ПАО «Совкомбанк» встречный иск, в котором просит суд признать недействительными договоры поручительства в части условия о договорной подсудности споров. Встречные требования мотивированы тем, что при заключении договоров поручительства он действовал вопреки собственной воле, в результате чего сделка заключена на крайне невыгодных для него условиях под воздействием стечения тяжелых жизненных обстоятельства, связанных с крайне сложным финансовым положением. Одним из обстоятельств, в связи с чем указанные сделки являются совершенными на кабальных условиях служит тот факт, что в п. 5.1 договоров поручительства указано, что все споры, возникшие из договоров поручительства или в связи с ними, передаются на рассмотрение Ленинского районного суда г. Костромы. Учитывая то, что он проживает в г. Астрахани, регистрацией второго ответчика - юридического лица также является г. Астрахань, только крайне тяжелое финансовое положение заставило ФИО2 подписать вышеуказанные договоры поручительства.

В судебном заседании представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО1 полностью поддержала заявленные банком исковые требования с учетом их уточнения, не признав встречный иск.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в п. 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В силу положений ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением. Уклонение ответчика от получения заказных писем свидетельствует о злоупотреблении правами.

С учетом изложенного, принимая во внимание то, что ответчики об уважительности причин неявки не сообщили, об отложении слушания дела не просили, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), предусмотренную законом или договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Производственно-коммерческая фирма «РАДОСТ» заключены:

1. Договор об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № от dd/mm/yy, в соответствии с которым кредитор открыл заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в размере 850 000 руб. в порядке и на условиях договора, целевое использование – на пополнение оборотных средств.

Договор был заключён посредством его подписания электронными подписями сторон в информационной системе, размещённой в Интернете на сайте www.fintender.ru.

В соответствии с п. 1.1.1, п. 1.1.11 договора и на основании заявлений на транш кредитор выдал заемщику кредит/транш dd/mm/yy в размере 850 000 руб. сроком до dd/mm/yy включительно.

Заявление на выдачу транша подписано заемщиком электронной подписью в информационной системе, размещённой в Интернете на сайте www.fintender.ru.

В соответствии с п. 1.1.6 договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере: 12 % годовых - за период со дня выдачи кредита по дату возврата кредита (транша); 24 % годовых - за период пользования кредитом с даты, следующей за датой возврата кредита (транша), по день фактического возврата суммы кредита или ее части.

В соответствии с п. 2.1 договора начисление процентов производится ежемесячно за фактическое количество дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за датой выдачи кредита банком, исходя из величины процентной ставки, указанной в п. 1.1.6. договора, фактической суммы задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете на начало каждого операционного дня, и количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В дальнейшем между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Производственно-коммерческая фирма «РАДОСТ» было заключено дополнительное соглашение № от dd/mm/yy, в соответствии с которым стороны пришли к соглашению внести следующие изменения:

1.1. Срок действия транша (кредита), предоставленного согласно заявлению на транш № от dd/mm/yy на сумму 850 000 руб. увеличивается и составляет 456 календарных дней.

Проценты за расчетный срок пользования траншем (кредитом) начисляются и уплачиваются ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, в котором были начислены проценты, в следующем порядке:

а) с dd/mm/yy по dd/mm/yy включительно начисляются по ставке 12,00% годовых;

б) с dd/mm/yy по dd/mm/yy начисляются по ставке 17,00% годовых;

Проценты за расчетный срок пользования траншем (кредитом) с даты, следующей за датой возврата транша, по день фактического возврата суммы кредита (транша) или ее части начисляются по ставке 24% годовых и уплачиваются в день погашения транша или его части соответственно.

1.1. Срок действия транша (кредита), предоставленного согласно заявлению на транш № от dd/mm/yy на сумму 850 000 руб. увеличивается и составляет 546 календарных дней.

а) с dd/mm/yy по dd/mm/yy включительно начисляются по ставке 12,00% годовых;

б) с dd/mm/yy по dd/mm/yy включительно начисляются по ставке 17,00% годовых;

в) с dd/mm/yy по dd/mm/yy включительно (дата возврата транша) начисляются по ставке 21,00% годовых;

Порядок оплаты процентов определен п. 1.1.7 договора.

В соответствии с п. 8.1 договора, стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору в соответствии с действующим законодательством с учетом положений договора.

Согласно пп. «а» п. dd/mm/yy договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств, установленных договором, клиент уплачивает банку неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с пп. «б» п. dd/mm/yy договора помимо неустойки, за каждый случай просрочки платежа по возврату кредита, клиент также уплачивает штраф в размере 50 000 руб.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор поручительства № от dd/mm/yy, в соответствии с п. 1.1, п. 1.2, п. 1.3 и п. 2.3 которого поручитель обязался в полном объеме отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение заемщиком обязательств по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № от dd/mm/yy.

2. Договор об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № от dd/mm/yy, в соответствии с которым кредитор открыл заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в размере 178 958,06 руб. в порядке и на условиях договора, целевое использование – на пополнение оборотных средств.

В соответствии с п. 1.1.1, п. dd/mm/yy договора и на основании заявлений на транш, кредитор dd/mm/yy выдал заемщику кредит/транш в размере 178 958,06 руб. по платежному поручению от 19.07.2021сроком до dd/mm/yy.

В соответствии с п. 1.1.6 оговора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере: 12 % годовых - за период со дня выдачи кредита по дату возврата кредита (транша); 24 % годовых - за период пользования кредитом с даты, следующей за датой возврата кредита (транша), по день фактического возврата суммы кредита или ее части.

1. Клиент обязуется произвести возврат кредита (транша) в размере 178 958,06 руб. в полном объеме dd/mm/yy (дата возврата).

1.1. Проценты за срок пользования кредитом с dd/mm/yy по dd/mm/yy включительно начисляются по ставке 12% годовых и уплачиваются ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого календарного месяца, за который осуществляется платеж. Проценты за календарный месяц, в котором окончательно погашается кредит, выплачиваются в день окончательного погашения кредита.

1.2 Проценты за срок пользования кредитом с даты подписания настоящего дополнительного соглашения по dd/mm/yy включительно начисляются по ставке 21% годовых и уплачиваются ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого календарного месяца, за который осуществляется платеж. Проценты за календарный месяц, в котором окончательно погашается кредит, выплачиваются в день окончательного погашения кредита.

1.3. Проценты за срок пользования кредитом с dd/mm/yy до даты подписания настоящего дополнительного соглашения начисляются по ставке 24% процента годовых и уплачиваются в день погашения кредита или его части соответственно.

1.4. Проценты за срок пользования кредитом с даты, следующей за датой возврата, по день фактического возврата суммы кредита или ее части начисляются по ставке 24% годовых и уплачиваются в день погашения кредита или его части соответственно.

1. Клиент обязуется произвести возврат кредита (транша) в размере 150 762,38, который выдан в рамках договора на основании заявления на транш от dd/mm/yy, в полном объеме dd/mm/yy (дата возврата).

1.1. Проценты за срок пользования кредитом с dd/mm/yy по dd/mm/yy включительно начисляются по ставке 12% процентов годовых и уплачиваются ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого календарного месяца, за который осуществляется платеж. Проценты за календарный месяц, в котором окончательно погашается кредит, выплачиваются в день окончательного погашения кредита.

1.2. Проценты за срок пользования кредитом с dd/mm/yy по dd/mm/yy включительно начисляются по ставке 21% годовых и уплачиваются ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого календарного месяца, за который осуществляется платеж. Проценты за календарный месяц, в котором окончательно погашается кредит, выплачиваются в день окончательного погашения кредита.

1.3. Проценты за срок пользования кредитом с даты подписания настоящего дополнительного соглашения по dd/mm/yy включительно начисляются по ставке 35% годовых и уплачиваются ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого календарного месяца, за который осуществляется платеж. Проценты за календарный месяц, в котором окончательно погашается кредит, выплачиваются в день окончательного погашения кредита.

1.4. Проценты за срок пользования кредитом с dd/mm/yy по dd/mm/yy, с dd/mm/yy до даты подписания настоящего дополнительного соглашения начисляются по ставке 24% годовых и уплачиваются в день погашения кредита или его части соответственно.

1.5. Проценты за срок пользования кредитом с даты, следующей за датой возврата, по день фактического возврата суммы кредита или ее части начисляются по ставке 37% годовых и уплачиваются в день погашения кредита или его части соответственно.

Порядок оплаты процентов определен п. 1.1.7 договора.

3. Договор об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № от dd/mm/yy, в соответствии с которым кредитор открыл заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в размере 2 407 210 руб. в порядке и на условиях договора, целевое использование – на пополнение оборотных средств.

В соответствии с п. 1.1.1, п. dd/mm/yy договора и на основании заявлений на транш, кредитор dd/mm/yy выдал заемщику кредит/транш в размере 2 407 210 руб. по платежному поручению от dd/mm/yy сроком до dd/mm/yy.

В соответствии с п. 1.1.6 договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере: 13,5 % годовых - за период со дня выдачи кредита по дату возврата кредита (транша); 24 % годовых - за период пользования кредитом с даты, следующей за датой возврата кредита (транша), по день фактического возврата суммы кредита или ее части.

1. Клиент обязуется произвести возврат кредита (транша) в размере 2 407 210 руб., который выдан в рамках договора на основании заявления на транш от dd/mm/yy, в полном объеме dd/mm/yy (дата возврата).

1.2. Проценты за пользование кредитом (траншем) рассчитываются и выплачиваются следующим образом:

1.2.1. Проценты за срок пользования кредитом (траншем), с dd/mm/yy по dd/mm/yy включительно, начисляются по ставке 13,50% годовых, составляют 174 506,24 руб. и выплачиваются за счет средств гарантийного обеспечения ежемесячно не позднее 3 рабочих дней после окончания каждого календарного месяца, за который осуществляется платеж. Проценты за календарный месяц, в котором окончательно погашается кредит, выплачиваются в день окончательного погашения кредита.

1.2.2 Проценты за срок пользования кредитом, с dd/mm/yy до даты подписания настоящего дополнительного соглашения начисляются по ставке 24% годовых и составляют 44 319,04 руб. и уплачиваются за счет средств гарантийного обеспечения в день погашения кредита или его части соответственно.

1.2.3. Проценты за срок пользования кредитом, с даты подписания настоящего дополнительного соглашения по dd/mm/yy включительно начисляются по ставке 35% годовых и составляют 182 354,40 руб. и выплачиваются за счет средств гарантийного обеспечения ежемесячно не позднее 3 рабочих дней после окончания каждого календарного месяца, за который осуществляется платеж. Проценты за календарный месяц, в котором окончательно погашается кредит, выплачиваются в день окончательного погашения кредита.

1.2.4. Проценты за срок пользования кредитом с даты, следующей за датой возврата, по день фактического возврата суммы кредита или ее части начисляются по ставке 37% годовых и уплачиваются в день погашения кредита или его части соответственно.

Порядок оплаты процентов определен п. 1.1.7 договора.

4. Договор об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № от dd/mm/yy, в соответствии с которым кредитор открыл заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в размере 2 129 426 руб. в порядке и на условиях договора, целевое использование – на пополнение оборотных средств.

Договор был заключён посредством его подписания электронными подписями сторон в информационной системе, размещённой в интернете на сайте www.fintender.ru.

в соответствии с п. 1.1.1, п. 1.1.11 договора и на основании заявлений на транш, кредитор выдал заемщику кредит/транш соответственно в размере:

- dd/mm/yy - 2 129 426 руб. по платежному поручению от dd/mm/yy сроком до dd/mm/yy,

- dd/mm/yy - 128 057 руб. по платежному поручению от dd/mm/yy сроком до dd/mm/yy,

- dd/mm/yy - 188 894 руб. по платежному поручению от dd/mm/yy сроком до dd/mm/yy;

- dd/mm/yy - 17 464 руб. по платежному поручению от dd/mm/yy сроком до dd/mm/yy;

- dd/mm/yy - 87 409 руб. по платежному поручению от dd/mm/yy сроком до dd/mm/yy;

- dd/mm/yy - 191 975 руб. по платежному поручению от dd/mm/yy сроком до dd/mm/yy;

- dd/mm/yy - 176 181 руб. по платежному поручению от dd/mm/yy сроком до dd/mm/yy;

- dd/mm/yy - 20 018 руб. по платежному поручению от dd/mm/yy сроком до dd/mm/yy;

- dd/mm/yy - 1 082 529 руб. по платежному поручению от dd/mm/yy сркоом до dd/mm/yy;

- dd/mm/yy - 63 083 руб. по платежному поручению от dd/mm/yy;

- dd/mm/yy - 257 372 руб. по платежному поручению от dd/mm/yy;

- dd/mm/yy - 19 444 руб. по платежному поручению от dd/mm/yy сроком до dd/mm/yy;

- dd/mm/yy - 848 831 руб. по платежному поручению от dd/mm/yy сроком до dd/mm/yy;

- dd/mm/yy - 99 139 руб. по платежному поручению от dd/mm/yy сроком до dd/mm/yy;

- dd/mm/yy - 350 000 руб. по платежному поручению от dd/mm/yy сроком до dd/mm/yy.

В соответствии с п. 1.1.6 договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере: 14,5 % годовых - за период со дня выдачи кредита по дату возврата кредита (транша); 24 % годовых - за период пользования кредитом с даты, следующей за датой возврата кредита (транша), по день фактического возврата суммы кредита или ее части.

Порядок оплаты процентов определен п. 1.1.7 договора. ???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????

Согласно пп. «а» п. 1.1.14 договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств, установленных договором, клиент уплачивает банку неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с пп. «б» п. 1.1.14 договора помимо неустойки, за каждый случай просрочки платежа по возврату кредита, клиент также уплачивает штраф в размере 50 000 руб.

В судебном заседании установлено, что банк выполнил взятые на себя обязательства, открыв заемщику кредитные линии с лимитом задолженности, перечислив по заявлениям заемщику необходимые суммы кредитных денежных средств.

Однако заемщик принятые на себя обязательства по погашению кредитов исполнял ненадлежащим образом, в результате чего по договорам образовалась задолженность.

ПАО «Совкомбанк» в адрес заемщика и поручителя направило претензии о погашении задолженности по договорам об открытии кредитной линии с лимитом задолженности, которые остались без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по договорам об открытии кредитной линии с лимитом задолженности по состоянию на dd/mm/yy включительно составляет:

- по договору от dd/mm/yy № – 938 566,35 руб., в том числе 743 095,98 руб. – просроченный основной долг, 84 030,32 руб. - проценты на просроченный основной долг за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy, 105 338,21 руб. – неустойка (пени) за просрочку уплаты основного долга за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy и с dd/mm/yy по dd/mm/yy, 6 102,74 руб. - неустойка (пени) на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy;

- по договору dd/mm/yy № – 180 734,87 руб., в том числе 146 018,21 руб. – просроченный основной долг, 2 179,33 руб. – проценты на основной долг за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy, 17 762,22 руб. - проценты на просроченный основной долг за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy, 13 433,68 руб. – неустойка (пени) за просрочку уплаты основного долга за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy, 200,50 руб. - неустойка (пени) на просроченные проценты за пользование основным долгом за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy; 1 140,93 руб. - неустойка (пени) на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy;

- по договору от dd/mm/yy № – 3 066 161,51 руб., в том числе 2 407 210 руб. – просроченный основной долг, 72 282,25 руб. – проценты на основной долг за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy, 336 745,59 руб. - проценты на просроченный основной долг за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy, 221 463,32 руб. – неустойка (пени) за просрочку уплаты основного долга за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy, 6 649,97 руб. - неустойка (пени) на просроченные проценты за пользование основным долгом за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy; 21 810,38 руб. - неустойка (пени) на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy;

- по договору от dd/mm/yy № – 1 315 461,69 руб., в том числе 1 084 839 руб. – просроченный основной долг, 120 550,91 руб. - проценты на просроченный основной долг за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy, 101 974,87 руб. – неустойка (пени) за просрочку уплаты основного долга за dd/mm/yy и с dd/mm/yy по dd/mm/yy, 731,17 руб. - неустойка (пени) на просроченные проценты за пользование основным долгом за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy; 7 365,74 руб. - неустойка (пени) на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy.

Представленные истцом расчеты сумм задолженности по договорам судом проверены и признаны правильными, соответствующими условиям заключенных между сторонами кредитных договоров. Ответчиками каких-либо возражений относительно представленных банком расчетов не заявлено.

В соответствии с п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно положениям ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

По смыслу указанных норм, если поручитель и основной должник отвечают солидарно, то для предъявления требования к поручителю достаточно факта неисполнения либо ненадлежащего исполнения обеспеченного обязательства, при этом кредитор не обязан доказывать, что он предпринимал попытки получить исполнение от должника (в частности, направил претензию должнику, предъявил иск и т.п.).

Таким образом, указанная выше задолженность подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

В пункте 15 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ № 13/14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

С учетом изложенного требования банка о взыскании процентов и пени на сумму задолженности по день фактического исполнения обязательства также подлежат удовлетворению.

По смыслу положений статей 330, 809 ГК РФ, разъяснений, содержащихся в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7, следует, что в резолютивной части судебного решения должна быть указана сумма процентов и неустойки, исчисленная на дату вынесения решения. Такое определение размера названных сумм находится в пределах заявленного иска, является необходимым с учетом требований закона, в том числе для установления соразмерности неустойки последствиям неисполнения обязательства.

В материалы дела истцом представлены справочные расчет задолженности по договорам по состоянию ан dd/mm/yy, который суд считает возможным положить в основу судебного решения.

Исходя из того, что расчет задолженности определен на dd/mm/yy, в дальнейшем следует начислять проценты и пени с dd/mm/yy

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 г. № 263-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Поскольку ответчиком по заявленным исковым требованиям банка является, в том числе физическое лицо, который в полном объеме отвечает за неисполнение заемщиком – юридическим лицом обязательств, суд считает необходимым в данном случае рассмотреть вопрос о соразмерности взыскиваемой банком неустойки.

Договорами об открытии кредитной линии предусмотрено, что клиент уплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Помимо неустойки за каждый случай просрочки платежа по регрессному требованию клиент уплачивает штраф в размере 50 000 руб.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для его участников, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 80 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если заявлены требования о взыскании неустойки, установленной договором в виде сочетания штрафа и пени за одно нарушение, то суд рассматривает вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств исходя из общей суммы штрафа и пени.

Согласно п. 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ №6, Пленума ВАС РФ №8 от 01.07.1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

В рассматриваемом случае неустойка представляет собой установленную законом меру гражданско-правовой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств.

Статья 333 ГК РФ, закрепляя право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Оценивая размер штрафных санкций, который рассчитан из расчета 73% годовых, исходя из периода просрочки, соотношения сумм неустойки и размера нарушенных обязательств, учитывая, что предусмотренный договором размер неустойки (0,2% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки) значительно превышает размер действующей ключевой ставки Банка России, суд находит предъявленные к взысканию штрафные санкции явно несоразмерными последствиям нарушения обязательства.

Исходя из указанных выше обстоятельств, а также недопустимости освобождения должника от ответственности и необходимости обеспечения баланса прав и законных интересов истца и ответчиков, суд считает необходимым уменьшить размер взыскиваемых с ответчиков штрафных санкций.

С учетом справочного расчета и уменьшения штрафных санкций с ответчиков в пользу ситца подлежит взысканию задолженность по договорам солидарно в следующих размерах:

- по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности от dd/mm/yy № в размере 880 784,61 руб., в том числе 743 095,98 руб. – просроченный основной долг, 98 688,63 руб. - проценты на просроченный основной долг за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy, 37 500 руб. – неустойка (пени) за просрочку уплаты основного долга за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy и с dd/mm/yy по dd/mm/yy, 1 500 руб. - неустойка (пени) на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy;

- по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности от dd/mm/yy № в размере 182 150,30 руб., в том числе 146 018,21 руб. – просроченный основной долг, 2 179,33 руб. – проценты на основной долг за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy, 22 202,76 руб. - проценты на просроченный основной долг за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy, 11 000 руб. – неустойка (пени) за просрочку уплаты основного долга за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy, 150 руб. - неустойка (пени) на просроченные проценты за пользование основным долгом за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy; 600 руб. - неустойка (пени) на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy;

- по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности от dd/mm/yy № в размере 2 992 443,40 руб., в том числе 2 407 210 руб. – просроченный основной долг, 72 282,25 руб. – проценты на основной долг за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy, 409 951,15 руб. - проценты на просроченный основной долг за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy, 95 000 руб. – неустойка (пени) за просрочку уплаты основного долга за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy, 2 500 руб. - неустойка (пени) на просроченные проценты за пользование основным долгом за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy; 5 500 руб. - неустойка (пени) на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy;

- по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности от dd/mm/yy № в размере 1 271 489,48 руб., в том числе 1 084 839 руб. – просроченный основной долг, 141 950,48 руб. - проценты на просроченный основной долг за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy, 42 000 руб. – неустойка (пени) за просрочку уплаты основного долга за dd/mm/yy и с dd/mm/yy по dd/mm/yy, 200 руб. - неустойка (пени) на просроченные проценты за пользование основным долгом за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy; 2 500 руб. - неустойка (пени) на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ответчикам о взыскании неустойки (пени) в большем размере следует отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Исходя из приведенных положений понесенные банком расходы по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиками в полном объеме, так как заявленные истцом требования удовлетворены, а размер неустойки взыскан в меньшем размере не в результате признания требований (расчетов) истца необоснованными, а в результате того, что суд воспользовался правом ее уменьшения. В то же время реализация этого права, совершенная в интересах ответчиков, не должна приводить к ущемлению прав истца и причинению ему убытков.

Также с ответчиков в доход бюджета подлежит довзысканию государственная пошлина с учетом присуждённых денежных средств на дату вынесения судебного решения.

Относительно встречных исковых требований ФИО2 суд считает их не подлежащими удовлетворения в силу следующего.

Пунктами 5.1 договоров поручительства, заключенных между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, предусмотрено, что все споры, возникшие из договоров поручительства или в связи с ними, передаются на рассмотрение Ленинского районного суда г. Костромы.

Аналогичное условие содержится и в указанных выше договорах об открытии кредитной линии с лимитом задолженности, заключенном между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Производственно-коммерческая фирма «РАДОСТ» в лице генерального директора ФИО2

Таким образом, руководствуясь принципом диспозитивности гражданского процесса, стороны, воспользовавшись правом выбора между несколькими судами, определили подсудность дел, в том числе и для данного дела.

Поскольку между сторонами достигнуто соглашение по вопросу рассмотрения споров, которое обязательно не только для сторон, но и для суда, то исковое заявление ПАО «Совкомбанк» было принято к производству Ленинского районного суда г. Костромы с соблюдением правил договорной подсудности.

Согласно ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых условий договора не противоречащих законодательству.

В силу ст. ст. 9, 10 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, добросовестность участников гражданского оборота предполагается.

Статья 10 ГК РФ устанавливает пределы осуществления гражданских прав. Так, согласно пункту 1 не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Вместе с тем, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно п. 2 ст. 166 ГК РФ требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

Сторона, из поведения которой явствует ее воля сохранить силу сделки, не вправе оспаривать сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать при проявлении ее воли.

В силу п. 3 ст. 179 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

По смыслу указанной нормы к элементам состава, установленного для признания сделки недействительной как кабальной, относится заключение сделки на крайне невыгодных условиях, о чем может свидетельствовать, в частности, чрезмерное превышение цены договора относительно иных договоров такого вида.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела видно, что ФИО2 при заключении договоров поручительства был ознакомлен с их содержанием, согласен с ними, подписав договоры без замечаний, о чем свидетельствуют его подписи.

Доказательств подписания указанных договоров под воздействием стечения тяжелых жизненных обстоятельства, связанных с крайне сложным финансовым положением, ответчиком суду не представлено.

Исходя из характера спора, характера поручительства ФИО2, оснований считать, что на правоотношения сторон распространяется законодательство о защите прав потребителей, а также о потребительском кредитовании, не имеется.

С учетом изложенного, оснований для удовлетворения встречного иска ФИО2 не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ООО «Производственно-коммерческая фирма «РАДОСТ», ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ООО «Производственно-коммерческая фирма «РАДОСТ» (ИНН №), ФИО2 (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>):

- задолженность по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности от dd/mm/yy № по состоянию на dd/mm/yy включительно в размере 880 784,61 руб. (восемьсот восемьдесят тысяч семьсот восемьдесят четыре руб. 61 коп.), в том числе 743 095,98 руб. – просроченный основной долг, 98 688,63 руб. - проценты на просроченный основной долг за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy, 37 500 руб. – неустойка (пени) за просрочку уплаты основного долга за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy и с dd/mm/yy по dd/mm/yy, 1 500 руб. - неустойка (пени) на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy;

- проценты, начисленные с dd/mm/yy по день фактического исполнения обязательства на сумму задолженности по основному долгу в размере 743 095,98 руб. по ставке 24% годовых;

- неустойку (пени), начисленную на сумму задолженности по основному долгу в размере 743 095,98 руб., начиная с dd/mm/yy по день фактического исполнения обязательства, по ставке 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки;

- задолженность по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности от dd/mm/yy № по состоянию на dd/mm/yy включительно в размере 182 150,30 руб. (сто восемьдесят две тысячи сто пятьдесят руб. 30 коп.), в том числе 146 018,21 руб. – просроченный основной долг, 2 179,33 руб. – проценты на основной долг за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy, 22 202,76 руб. - проценты на просроченный основной долг за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy, 11 000 руб. – неустойка (пени) за просрочку уплаты основного долга за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy, 150 руб. - неустойка (пени) на просроченные проценты за пользование основным долгом за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy; 600 руб. - неустойка (пени) на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy;

- проценты, начисленные с dd/mm/yy по день фактического исполнения обязательства на сумму задолженности по основному долгу в размере 146 018,21 руб. по ставке 37% годовых;

- неустойку (пени), начисленную на сумму задолженности по основному долгу в размере 146 018,21 руб., начиная с dd/mm/yy по день фактического исполнения обязательства, по ставке 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки;

- неустойку (пени), начисленную на сумму задолженности по процентам в размере 2 179,33 руб., начиная с dd/mm/yy по день фактического исполнения обязательства, по ставке 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки;

- задолженность по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности от dd/mm/yy № по состоянию на dd/mm/yy включительно в размере 2 992 443,40 руб. (два миллиона девятьсот девяносто две тысячи четыреста сорок три руб. 40 коп.), в том числе 2 407 210 руб. – просроченный основной долг, 72 282,25 руб. – проценты на основной долг за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy, 409 951,15 руб. - проценты на просроченный основной долг за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy, 95 000 руб. – неустойка (пени) за просрочку уплаты основного долга за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy, 2 500 руб. - неустойка (пени) на просроченные проценты за пользование основным долгом за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy; 5 500 руб. - неустойка (пени) на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy;

- проценты, начисленные с dd/mm/yy по день фактического исполнения обязательства на сумму задолженности по основному долгу в размере 2 407 210 руб. по ставке 37% годовых;

- неустойку (пени), начисленную на сумму задолженности по основному долгу в размере 2 407 210 руб., начиная с dd/mm/yy по день фактического исполнения обязательства, по ставке 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки;

- неустойку (пени), начисленную на сумму задолженности по процентам в размере 72 282,25 руб., начиная с dd/mm/yy по день фактического исполнения обязательства, по ставке 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки;

- задолженность по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности от dd/mm/yy № по состоянию на dd/mm/yy включительно в размере 1 271 489,48 руб. (один миллион двести семьдесят одна тысяча четыреста восемьдесят девять руб. 48 коп.), в том числе 1 084 839 руб. – просроченный основной долг, 141 950,48 руб. - проценты на просроченный основной долг за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy, 42 000 руб. – неустойка (пени) за просрочку уплаты основного долга за dd/mm/yy и с dd/mm/yy по dd/mm/yy, 200 руб. - неустойка (пени) на просроченные проценты за пользование основным долгом за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy; 2 500 руб. - неустойка (пени) на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy;

- проценты, начисленные с dd/mm/yy по день фактического исполнения обязательства на сумму задолженности по основному долгу в размере 1 084 839 руб. по ставке 24% годовых;

- неустойку (пени), начисленную на сумму задолженности по основному долгу в размере 1 084 839 руб., начиная с dd/mm/yy по день фактического исполнения обязательства, по ставке 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки;

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 130 руб. (тридцать тысяч сто тридцать руб.).

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании неустойки в большем размере отказать.

Взыскать солидарно с ООО «Производственно-коммерческая фирма «РАДОСТ» (ИНН №), ФИО2 (<данные изъяты>) в доход бюджета муниципального образования городской округ город Кострома государственную пошлину в размере 4 704,34 руб. (четыре тысячи семьсот четыре руб. 34 коп.).

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО2 к ПАО «Совкомбанк» о признании договоров поручительства в части условия о договорной подсудности споров недействительными отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.П. Королева

Мотивированное решение суда изготовлено 23 декабря 2022 года