Дело № 2-463/2025

УИД: 16RS0013-01-2024-002665-67

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 августа 2025 года пос.жд.ст. Высокая Гора

Высокогорский районный суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Масловой Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Дербеневой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с вышеуказанным с иском, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен кредитный договор <***> на сумму 4 620 000 рублей, сроком 362 месяца, на приобретение жилого дома с земельным участком по адресу: <адрес>, Высокогорский муниципальный район, Чернышевское сельское поселение, <адрес>, кадастровый №, общей площадью 127 кв.м; земельный участок по адресу: <адрес> муниципальный район Чернышевское сельское поселение, <адрес> земельный участок 32, кадастровый №, общей площадью 620 кв.м. Согласно п.11 индивидуальных условий кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является залог предмета ипотеки. Государственная регистрация договора ипотеки произведена ДД.ММ.ГГГГ. Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий закладной и кредитного договора ответчиком производятся не своевременно и не в полном объеме. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиками выполнено не было. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 938 172,05 рублей, из них: сумма задолженности по основному долгу - 4 580 780,99 рублей; сумма задолженности по плановым процентам - 304 194,84 рублей; сумма задолженности по пени - 19 506,89 рублей; сумма задолженности по пени по просроченному долгу - 33 689,33 рублей. Истец полагает, что размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора. Продажную стоимость предмета ипотеки следует установить исходя из оценки жилого дома с земельным участком, определенной независимой оценочной компанией ЗАО «НКК «СЭНК» от ДД.ММ.ГГГГ №К-34691 в размере 7 063 000 рублей, из которых: жилой дом - 4 932 000 рублей, земельный участок - 2 131 000 рублей.

С учетом норм законодательства начальная продажная стоимость составляет 5 650 400,00 рублей, из которых: жилой <адрес> 945 600 рублей, земельный участок - 1 704 800 рублей. На основании изложенного, с учетом уточнения исковых требований, истец просит суд расторгнуть кредитный договор №V623/1528-0003239 от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность в сумме 5 192 665,19 рублей, из них: сумма задолженности по основному долгу - 4 580 780,99 рублей, сумма задолженности по плановым процентам -303 692,84 рублей, сумма задолженности по пени – 35 385,26 рублей, сумма задолженности по пени по просроченному долгу – 272 806,10 рублей; обратить взыскание на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> муниципальный район Чернышевское сельское поселение, <адрес>, кадастровый №, общей площадью 127 кв.м., и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, Высокогорский муниципальный район Чернышевское сельское поселение, <адрес>, земельный участок 32, кадастровый №, общей площадью 620 кв.м., определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость в размере 5 650 400 рублей, из которых жилой дом – 3 945 600 рублей, земельный участок – 1 704 800 рублей; взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 98 567 рублей.

Представитель истца на судебное заседание не явился, извещен, исковое заявление содержит заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Информация о месте и времени рассмотрения дела была заблаговременно размещена на официальном интернет-сайте Высокогорского районного суда Республики Татарстан в соответствии со статьей 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

По смыслу части 1 статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться не только всеми принадлежащими им процессуальными правами, но и обязанностями, в том числе интересоваться движением по делу, информация по которому общедоступна в сети Интернет, а также получать отправленную судом в их адрес почтовую корреспонденцию.

С учетом вышеизложенного, принимая во внимание отсутствие оснований для отложения судебного разбирательства по делу, суд в соответствии со статьей 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца и не явившегося ответчика.

Суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого последней предоставлен кредит в сумме 4 620 000 рублей сроком возврата в дату истечения 362 месяцев с даты предоставления кредита, под 10% годовых, целевое назначение - приобретение жилого дома с земельным участком.

Предмет ипотеки - жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, Высокогорский муниципальный район, Чернышевское сельское поселение, <адрес>, кадастровый №, общей площадью 127 кв.м; земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> муниципальный район Чернышевское сельское поселение, <адрес>, земельный участок 32, кадастровый №, общей площадью 620 кв.м.

Согласно п. п. 11 индивидуальных условий кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является залог (ипотека).

Государственная регистрация договора ипотеки произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого дома и земельного участка, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю - Банку ВТБ (ПАО). Законным владельцем закладной в настоящее время является истец.

Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий закладной и кредитного договора, ответчиком производятся не своевременно и не в полном объеме.

В соответствии с пунктом 13 индивидуальных условий кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,06 % процентов за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, банком предъявлено требование ответчику о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиками выполнено не было. Какого-либо ответа банку на указанное требование ответчик не представили.

В соответствии со статьями 334 и 811 ГК РФ, статьей 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями пункта 5.4.1 общих условий кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 192 665,19 рублей, из них: сумма задолженности по основному долгу - 4 580 780,99 рублей; сумма задолженности по плановым процентам – 303 692,84 рублей; сумма задолженности по пени – 35 385,26 рублей; сумма задолженности по пени по просроченному долгу – 272 806,10 рублей.

При анализе условий заключенного сторонами договора, суд исходит из нормы статьи 421 ГК РФ, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора и принимает во внимание правила части 1 статьи 422 ГК РФ, которые предусматривают обязательное соответствие договора императивным нормам права, действующим в момент его заключения.

Судом установлено, что заключенный сторонами договор соответствует требованиям статей 819, 820 ГК РФ и статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которые регламентируют существенные условия кредитного договора, включая отражение в кредитном договоре процентных ставок по кредитам, стоимости банковских услуг, сроков их выполнения, а также ответственности за нарушение обязательств по договору, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей.

Как следует из искового заявления и представленных истцом расчёта задолженности по кредитному договору и выписки из истории платежей клиента по договору, ответчиком были нарушены условия договора, касающиеся своевременного возврата полученного кредита и уплаты процентов.

Доказательств обратного суду не представлено.

Оснований не доверять предоставленному истцом расчёту у суда не имеется, поскольку начисление ответчику задолженности произведено в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора.

Расчета, опровергающего расчет истца, стороной ответчика не представлено.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено.

Истцом ответчику направлено требование о расторжении кредитного договора и досрочном возврате задолженности, однако данное требование до настоящего времени не исполнено.

При таких обстоятельствах, суд, рассмотрев дело по имеющимся в нем доказательствам, проверив правильность расчета истца, приходит к выводу об обоснованности исковых требований в заявленном размере.

Неисполнение обязательств по кредитному договору является существенным нарушением условий договора и влечет расторжение кредитного договора по решению суда.

Истцом соблюдены требования установленные частью 2 статьи 452 ГК РФ, в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов, в связи с нарушением срока возврата денежных средств, и расторжении кредитного договора.

В соответствии с частью 2 статьи 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании статьи 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

При этом ответчиком были существенно нарушены условия договора о сроках возврата кредита и начисленных процентов за пользование им, что повлекло для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишался того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, что дает право истцу требовать расторжения договора и досрочного возврата кредита, что также оговорено в кредитном договоре.

Таким образом, исковые требования о расторжении кредитного договора V623/1528-0003239 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Статьей 337 ГК РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно положениям пункта 1 статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые отвечает.

На основании пункта 1 статьи 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

Согласно пункту 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

К залогу как жилого, так и нежилого помещения, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно статье 50 ФЗ №102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу статьи 51 ФЗ «Об ипотеке», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Согласно статье 56 указанного закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Суд, в силу статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указывает в решении, в том числе и способ реализации имущества на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 11, 12 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог объект недвижимости - жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> муниципальный район Чернышевское сельское поселение, <адрес>, кадастровый №, общей площадью 127 кв.м; земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> муниципальный район Чернышевское сельское поселение, <адрес> земельный участок 32, кадастровый №, общей площадью 620 кв.м.

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости указанный предмет залога принадлежит на праве собственности заемщику.

Поскольку ответчик не исполняет условия кредитного договора, допускает просрочку платежей, кредит обеспечен залогом, задолженность до настоящего времени не погашена, то имеются все основания для расторжения кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по нему, а также обращении взыскания на заложенное имущество.

Банк просит суд установить начальную продажную цену предмета залога с размере 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества, установленный независимым оценщиком.

Ходатайств о назначении экспертизы об установлении рыночной стоимости заложенного имущества сторонами не заявлено.

Начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка следует установить исходя из оценки, определенной независимой оценочной компанией АО «НКК «СЭНК» от ДД.ММ.ГГГГ № К-34691 в размере 7 063 000 рублей, из которых жилой дом – 4 932 000 рублей, земельный участок – 2 131 000 рублей.

С учетом норм законодательства начальная продажная стоимость составляет 5 650 400 рублей, из которых жилой дом – 3 945 600 рублей, земельный участок – 1 704 800 рублей.

Соотнося залоговую стоимость недвижимого имущества с размером взысканной задолженности, с учетом вышеизложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> муниципальный район Чернышевское сельское поселение, <адрес>, кадастровый №, общей площадью 127 кв.м; земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> муниципальный район Чернышевское сельское поселение, <адрес> земельный участок 32, кадастровый №, общей площадью 620 кв.м., установив начальную продажную цену в размере 5 650 400 рублей, путем реализации с публичных торгов.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 98 567 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №V623/1528-0003239 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии 9215 №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №V623/1528-0003239 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 192 665 (пять миллионов сто девяносто две тысячи шестьсот шестьдесят пять) рублей 19 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 98 567 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, Высокогорский муниципальный район, Чернышевское сельское поселение, <адрес>, кадастровый №, общей площадью 127 кв.м.;

- земельный участок, расположенный по адресу:<адрес>, Высокогорский муниципальный район, Чернышевское сельское поселение, <адрес>, земельный участок 32, кадастровый №, общей площадью 620 кв.м., установив начальную продажную цену жилого <адрес> 945 600 рублей, земельного участка 1 704 800 рублей, путем реализации с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Высокогорский районный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья: подпись.

Копия верна

Судья Высокогорского районного суда

Республики Татарстан Ю.В. Маслова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.