77RS0033-02-2023-003481-12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 11.08.2023

Чертановский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Молодцовой Е.В., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-2310/2023 по иску адрес к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец адрес обратился с указанным иском к фио, ссылаясь на то, что 29.08.2019 между адрес и фио был заключен кредитный договор № AN-19/72816, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит на сумму сумма для оплаты стоимости (части стоимости) приобретаемого у ООО «СП БИЗНЕС КАР» автомобиля марки марка автомобиля, VIN: VIN-код, 2019 г.в., сроком возврата 23.08.2024 под 14,80% годовых с ежемесячными платежами в размере сумма 23 числа каждого месяца. Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Пунктом 5.4 Общих условий предусмотрено право банка в одностороннем порядке прекратить действие кредита и потребовать досрочного исполнения обязательств по возврату всей оставшейся суммы кредита при просрочке уплаты очередного ежемесячного платежа, а также в случае выбытия автомобиля из владения заемщика. Исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов, между указанными лицами, обеспечение залогом автомобиля (адрес условий), залог ТС зарегистрирован в реестре залога движимого имущества 02.09.2019. Ненадлежащее исполнение фио принятых обязательств по возврату кредита и уплате процентов привело к образованию задолженности. 08.04.2021 фио умер. Наследником фио - ФИО1 принято обязательство по исполнению обязательств фио по кредитному договору № AN-19/72816 от 29.08.2019. С учетом уточнений истец просит взыскать с ответчика задолженность по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на 26.06.2023 в размере сумма, которая состоит из задолженности по основному долгу – сумма, задолженности по срочным процентам на срочную ссудную задолженность – сумма, просроченной задолженности по основному долгу – сумма, задолженности по просроченным процентам – сумма, задолженности по штрафам/неустойкам – сумма Направленное истцом ответчику требование о досрочном расторжении кредитного договора и возврате кредита, оставлено последним без удовлетворения. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере сумма и обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство марка автомобиля, VIN: VIN-код, 2019 г.в., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости на торгах судебным приставом – исполнителем в соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве».

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ранее ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик фио и ее представитель в суд явились, с исковыми требованиями не согласны, поддержав письменные возражения на иск с дополнениями. Пояснили, что истец произвольно изменил сторону заемщика в договоре на ответчика, срок давности по требованиям истца пропущен. Банк действовал недобросовестно, начислял неустойку и проценты, однако неустойка на период принятия наследства не начисляется. Ответчик может отвечать по долгу фио только в размере основного долга. В заложенном автомобиле имеется супружеская доля ответчика, которая не подлежит индивидуализации и не обременена.

Представитель третьего лица адрес в суд не явился, извещался надлежащим образом.

Суд, выслушав ответчика и ее представителя, исследовав письменные материалы дела, считает, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 29.08.2019 между адрес и фио заключен кредитный договор № AN-19/72816, по которому банк предоставил фио для оплаты стоимости (части стоимости) транспортного средства, приобретаемого у продавца по договору купли – продажи, сумма сроком на 60 месяцев (сроком возврата 23.08.2024) под 14,80% годовых путем выплаты ежемесячных платежей в размере сумма 23 числа каждого месяца.

В случае ненадлежащего исполнения условий договора кредитором предусмотрена мера ответственности заемщика в виде неустойки в размере 0,1% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с п. 10, 26 Индивидуальных условий, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства – марки марка автомобиля, VIN: VIN-код, 2019 г.в.

Факт предоставления заемных денежных средств подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

Залог автомобиля марки марка автомобиля, VIN: VIN-код, 2019 г.в., зарегистрирован в реестре залога движимого имущества 02.09.2019.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 5.4. Общих условий договора потребительского кредита адрес предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися по кредитному договору процентами и (или) расторжения кредитного договора в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков уплаты очередного ежемесячного платежа (основной суммы дола и (или) уплаты процентов) продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В статье 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст.ст. 1141, 1142, 1143 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Наследники одной очереди наследуют в равных долях.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Пунктами 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено следующее. Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения) (п. 59).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п.60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

08.04.2021 фио умер, что подтверждается свидетельством о смерти.

фио согласно свидетельству о заключении брака, состояла с фио в зарегистрированном браке с 29.05.2014.

26.10.2021 ФИО1 временно исполняющим обязанности нотариуса адрес фио, фио, выдано свидетельство о праве на наследство по закону, оставшееся после смерти фио в виде ½ доли в праве собственности на автомобиль марки марка автомобиля, VIN: VIN-код, 2019 г.в., с указанием на наличие обременения в виде залога № 2019-003-981860-906 от 02.09.2019, залогодержатель адрес на основании договора залога № AN-19/72816 от 29.08.2019 сроком исполнения обязательства, обеспеченного залогом движимого имущества 23.08.2024.

Также 26.10.2021 врио нотариуса адрес фио, фио, ФИО1 выдано свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу на ½ долю в праве собственности на вышеуказанное транспортное средство.

14.10.2021 ФИО1 дано истцу обязательство об исполнении обязательств фио по кредитному договору № AN-19/72816 от 29.08.2019.

Как следует из расчетов истца по состоянию на 26.06.2023 задолженность по кредитному договору № AN-19/72816 от 29.08.2019 составляет сумма, из которой просроченный основной долг – сумма, просроченные проценты – сумма, сумма неуплаченной неустойки за нарушение сроков уплаты ежемесячного платежа (основой суммы долга_ - сумма, сумма неуплаченной неустойки за нарушение сроков уплаты ежемесячного платежа (проценты) – сумма, сумма текущих процентов – сумма остаток кредита – сумма Данная задолженность образовалась в том числе в период жизни фио

Доводы ответчика о неправомерности начисления истцом процентов после смерти заемщика, суд не может принять во внимание, так как в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Это разъяснение, по его смыслу, относится как к договорным процентам за пользование кредитом, подлежащим уплате наследником со дня открытия наследства, так и к предусмотренным договорам штрафным санкциям, взимаемым за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником.

Поскольку действие кредитного договора смертью заемщика не прекратилось, соответствующие кредитные средства оставались в пользовании заемщика, а после открытия наследства – его наследника. В связи с переходом к наследнику имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита, у него возникла обязанность по уплате процентов за пользование кредитом, а также возникла ответственность по уплате неустойки за нарушение обязательств.

Начисленная истцом неустойка, за нарушение обязательств заемщика по возврату кредита и уплате процентов, в период с даты смерти фио по дату вступления ответчика в наследство, исключена адрес самостоятельно из расчета задолженности.

Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по взысканию задолженности за период с 23.09.2019 судом отклоняются, поскольку в соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Если договор предусматривает возвращение займа по частям и для каждой из них установлен свой срок исполнения, то исковая давность исчисляется отдельно по окончании срока исполнения каждой части (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43). Например, если в договоре согласован график возврата платежей, то по каждому платежу исковая давность исчисляется отдельно, начиная с даты, следующей за окончанием срока соответствующего платежа согласно этому графику.

В данном случае иск предъявлен в суд истцом 22.02.2023, то есть срок исковой давности с учетом наличия условий о периодических платежах согласно графику платежей по кредитному договору истек к задолженности, образовавшейся до 22.02.2020, однако таковой задолженности как следует из представленных истцом расчетов не имелось и истцом не требовалось ко взысканию.

Согласно п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В силу п. 1 ст. 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

На основании абзаца 3 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) суд, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Обращение в суд с иском является правом истца, которое он реализует по своему усмотрению. Взыскание долга в судебном порядке с наследников умершего заемщика возможно только после истечения шестимесячного срока для принятия наследства.

Суду не представлено надлежащих доказательств того, что в действиях истца, предъявившего данный иск в суд, имеется злоупотребление своим правом, выразившееся в виде намеренного, без уважительных причин длительного не предъявления требований об исполнении обязательства по кредитному договору к наследнику умершего заемщика.

Стороной ответчика заявлено ходатайство о снижении размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, но не менее, чем до суммы, определенной исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, - как то предусмотрено пп.1 и 6 ст. 395 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 3 ФКЗ «О Конституционном суде Российской Федерации», Конституционный суд РФ осуществляет свои полномочия, в том числе по разрешению дел о соответствии Конституции РФ федеральных законов и нормативно-правовых актов, и толкованию Конституции РФ, в целях защиты основ конституционного строя, основных прав и свобод человека и гражданина, обеспечения верховенства и прямого действия Конституции Российской Федерации на все адрес.

Из Определения Конституционного суда РФ от 14.03.2001 № 80-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы граждан фио, фио и фио на нарушение их конституционных прав статьей 333 ГК РФ» следует, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, ГК Российской Федерации вместе с тем управомочивает суд устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических права 1966 года).

Требуемую истцом неустойку в размере сумма, суд считает чрезмерной, учитывая конкретные обстоятельства рассматриваемого дела, последствия нарушения обязательства (отсутствие доказательств того, что истец в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору претерпел существенные негативные последствия), в связи с чем считает возможным снизить ее до сумма

Таким образом, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере суммы основного долга сумма, просроченных проценты – сумма, сумма текущих процентов – сумма остаток кредита – сумма, а также неустойки в размере сумма

Доводы ответчика о том, что фио в рамках заключенного кредитного договора был застрахован в адрес на случай своей смерти, в связи с чем страховая компания обязана выплатить банку сумму страховой выплаты, суд не может принять в качестве оснований для отказа в удовлетворении требований истца, поскольку индивидуальными условиями кредитного договора не предусмотрена обязанность заемщика страховать свою жизнь и здоровье, условиями представленного ответчиком полиса страхования адрес предусмотрено, что выгодоприобретателем по риску «смерть застрахованного» являются правопреемники (наследники), а не банк.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Согласно п. 2 данной статьи обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок продажи с публичных торгов установлен ФЗ "Об исполнительном производстве".

В соответствии с п. 1 ст. 85 ФЗ "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 ФЗ "Об исполнительном производстве", реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена выставляемого на торги имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

Так как находящийся в залоге автомобиль перешел ФИО1 в порядке наследования, право залога при переходе права собственности на автомобиль сохранено, в связи с чем суд считает, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль подлежит удовлетворению. Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

Доводы ответчика о том, что ½ доля в праве собственности на автомобиль марка автомобиля, VIN: VIN-код, 2019 г.в. принадлежит ФИО1 в качестве супружеской доли не является препятствием для обращения взыскания на предмет залога.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит уплате госпошлина в размере сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

адрес «Тойота Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, паспортные данные, в пользу адрес, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № AN19/72816 от 29.08.2019 по основному долгу в размере сумма, задолженность по срочным процентам на срочную ссудную задолженность в размере сумма, просроченную задолженность по основному долгу в размере сумма, задолженность по просроченным процентам в размере сумма, задолженность по неустойкам в размере сумма, расходы по оплате госпошлины в размере сумма

Обратить взыскание на заложенное имущество в обеспечение обязательства по кредитному договору – транспортное средство марка автомобиля, VIN: VIN-код, 2019 года выпуска, путем продажи с публичных торгов.

В остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья: