Дело №2-3168/2022

УИД - 24RS0028-01-2022-003669-05

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 ноября 2022 года г. Красноярск

Кировский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Настенко А.А.,

при секретаре Филипповой В.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества ФИО8 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО ФИО9 в лице своего представителя ФИО4, действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, обратилось в суд с иском, уточненным в ходе рассмотрения дела, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства для приобретения в собственность квартиры в размере 2889000 рублей, сроком на 240 календарных месяцев под 11,2% годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет, открытый на имя ответчика. Права залогодержателя по договору, обеспеченному ипотекой квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 58,9 кв.м., кадастровый №, удостоверены закладной. Законным владельцем закладной, и соответственно, кредитом и залогодержателем в настоящее время является АО ФИО10». Ответчик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств, последнему направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила 2362577 рублей 86 копеек, из которой: 2343469 рублей 57 копеек – просроченная ссуда, 16741 рубль 37 копеек – просроченные проценты, 1289 рублей 61 копейка – неустойка на просроченную ссуду, 1077 рублей 31 копейка – неустойка на просроченные проценты. Приводя правовые основания заявленных исковых требований, с учетом их уточнения, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ответчиком, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в размере 2192489 рублей 60 копеек, а также задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 11,2% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу, взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 32013 рублей, обратить взыскание на предмет залога в виде трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 58,9 кв.м., кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 2854624 рубля.

В судебное заседание представитель истца АО ФИО11 ФИО4, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, доверил защиту своих интересов в суде ФИО5

Представитель ответчика ФИО5, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении в свое отсутствие. В направленном в адрес суда возражении на исковое заявление просила суд в его удовлетворении отказать, указывая, что сумма неисполненного обязательства составляет менее 5% от стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. В настоящее время ответчик в полном объеме исполняет обязанности по внесению ежемесячных платежей, вносит платежи своевременно и в полном объеме, задолженности по штрафам и пени не имеет.

В порядке ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

По правилам ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Способы обеспечения исполнения обязательств предусмотрены ст. 329 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как следует из положений ст.ст. 329, 334, 348, 349, 350 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту – ФЗ Об ипотеке), исполнение обязательства может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В силу п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (ст. 307 ГК РФ).

В силу ст. 56 ФЗ Об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АО ФИО12» и ФИО6 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику выдан кредит в размере 2889000 рублей, сроком на 240 месяцев, под 11,2% годовых, на приобретение квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, неотъемлемой частью которого являются его индивидуальные условия и Общие условия предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (займов).

По условиям кредитного договора ответчик принял на себя обязательство выплачивать банку предоставленный ему кредит, включающий в себя сумму основного долга и начисленные проценты по кредиту.

Кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет №, открытый на имя ФИО1

На дату заключения договора о предоставлении денежных средств размер ежемесячного платежа составляет 30283 рубля (п. 7.1 Договора).

В соответствии с п. 5.1 Общих условий, проценты за пользование кредитом начисляются за процентный период из расчета фактического количества календарных дней в процентном периоде и фактического остатка суммы кредита, исчисляемого на начало каждого календарного дня пользования кредитом в процентном периоде, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита по процентной ставке.

Заемщик возвращает заемные средства и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый процентный период и последний процентный период в сроки, указанные в индивидуальных условиях (п. 5.4 Общих условий).

Обеспечением обязательств заемщика по вышеуказанному кредитному договору выступает залог (ипотека) объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (п. 11.2 кредитного договора).

Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору о предоставлении денежных средств путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы заемных средств, начисленные в соответствии с условиями договора о предоставлении денежных средств, но неуплаченных, процентов и суммы неустойки в случае: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев (п. 6.4.1 Общих условий).

При наличии основания для досрочного возврата задолженности по договору о предоставлении денежных средств, предусмотренных законодательством Российской Федерации и/или договором, заемщик обязан досрочно возвратить задолженность по договору в срок, установленный в требовании кредитора (п. 6.1.19 Общих условий).

Согласно п. 13.1 договора, при нарушении сроков возврата заемных денежных средств и уплаты начисленных за пользование заемными средствами процентов кредитор начисляет, а заемщик уплачивает неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

На основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приобрел квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Согласно имеющейся в материалах дела выписке из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 является собственником жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, в пользу АО «ФИО13» зарегистрировано обременение в виде ипотеки в силу закона, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ, в настоящее время владельцем закладной и залогодержателем является АО ФИО14».

Согласно представленной истцом расчета задолженности, ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им осуществлялись ответчиком с нарушением условий кредитного договора. Данное обстоятельство ответчиком не оспаривалось, другими доказательствами не опровергнуто.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составил 2362577 рублей 86 копеек, из которой: 2343469 рублей 57 копеек – просроченная ссуда, 16741 рубль 37 копеек – просроченные проценты, 1289 рублей 61 копейка – неустойка на просроченную ссуду, 1077 рублей 31 копейка – неустойка на просроченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления данного требования, однако указанные требования не были исполнены ответчиком, оставлены последним без удовлетворения.

Вместе с тем, из материалов дела усматривается, и не оспаривалось сторонами в ходе рассмотрения дела, ответчик ФИО1 продолжил исполнять обязательства по кредитному договору, внося денежные средства в счет погашения задолженности.

В ходе судебного разбирательства в связи с частичным погашением ответчиком задолженности, истец уточнил исковые требования и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просил взыскать с ответчика 2192489 рублей, в том числе: 2160310 рублей 94 копейки – просроченная ссуда, 31066 рублей 07 копеек – неустойка на пророченную ссуду, 1112 рублей 59 копеек – неустойка на просроченные проценты, в остальной части требования оставил без изменения.

Разрешая спор, и, оценив существенность допущенных ответчиком нарушений исполнения принятых на себя обязательств, сопоставив его с объемом исполненных обязательств, с целью соблюдения баланса интересов сторон по договору, соблюдения принципа разумности и справедливости, суд приходит к выводу о незначительности ранее допущенного ответчиком нарушения сроков внесения платежей, предусмотренных графиком, и что имеющаяся просрочка не может свидетельствовать о наличии оснований для досрочного истребования задолженности в настоящее время, а также обращения взыскания на заложенное имущество.

Суд учитывает, что согласно условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, таковой заключен на 240 месяцев, сумма кредита 2889000 рублей, размер ежемесячного платежа определен графиком платежей и составляет 30283 рубля.

При этом из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что основной долг составляет – 2160310 рублей 94 копейки, задолженность по процентам отсутствует, задолженность по неустойке составляет 32178 рублей 66 копеек.

При изложенных обстоятельствах, принимая во внимание сумму задолженности, целевое назначение кредита - приобретения жилого помещения, стоимость приобретенной квартиры, которая на ДД.ММ.ГГГГ составляет согласно отчету оценщика № ИП ФИО7 3568280 рублей, принятие ответчиком мер для исполнения своих обязательств по кредитному договору и осуществление ежемесячных выплат по кредиту с намерением войти в график платежей, суд приходит к выводу о том, что допущенное заемщиком нарушение денежного обязательства нельзя признать достаточными для досрочного взыскания задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество, а также расторжения кредитного договора.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 12 Постановления Пленума ВС РФ от 21.01.2016 № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" при прекращении производства по делу ввиду отказа истца от иска в связи с добровольным удовлетворением его требований ответчиком после обращения истца в суд судебные издержки взыскиваются с ответчика (часть 1 статьи 101 ГПК РФ, часть 1 статьи 113 КАС РФ, статья 110 АПК РФ). При этом следует иметь в виду, что отказ от иска является правом, а не обязанностью истца, поэтому возмещение судебных издержек истцу при указанных обстоятельствах не может быть поставлено в зависимость от заявления им отказа от иска. Следовательно, в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

В связи с тем, что частичное погашение задолженности по кредитному договору, при котором заемщик вошел в график платежей, осуществлено в ходе судебного разбирательства, с ответчика в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в сумме 32013 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества ФИО15» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, отказать.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «ФИО16» <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в размере 32013 /тридцать две тысячи тринадцать/ рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено и подписано 06 декабря 2022 года.

Судья А.А. Настенко