РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Минусинск 02 ноября 2022 г.
Минусинский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Горнаковой О.А.,
при секретаре Хорошевой И.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в Минусинский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировав тем, что 27.01.2014 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 97 424 руб. под 29,70 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 г., а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.04.2014, на 23.06.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 2828 дней. Просроченная задолженность но процентам возникла 29.04.2014, на 23.06.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 1374 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 111 450 руб. По состоянию на 23.06.2022 общая задолженность составляет 169 832 руб. 37 коп., из них 86 035 руб. 41 коп – просроченные проценты, 83 796 руб. 96 коп.- просроченная ссудная задолженность, которую истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4596 руб. 65 коп. (л.д. 4).
Определением суда от 23.09.2022 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, относительно предмета спора привлечен ПАО КБ «Восточный» (л.д.2).
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д. 49, 52), ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк» (л.д. 4 оборот).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена (л.д. 50), направила для участия в рассмотрении дела своего представителя по ордеру ФИО2 (л.д. 47), который возражал против удовлетворения заявленных требований, поддержал доводы изложенные в письменном отзыве (л.д. 56), а также заявил о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.
Представитель третьего лица ПАО КБ «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д. 49, 54, 55), об уважительных причинах неявки суду не сообщил.
Информация о движении дела размещена на официальном Интернет-сайте Минусинского городского суда – http//minusa.krk.sudrf.ru/.
Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц участвующих в деле.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, приходит к следующему.
В силу положений статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Судом установлено, что 27.01.2014 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, согласно которому последней был предоставлен кредит в размере 97 424 руб., сроком на 36 мес., с окончательной датой погашения 27.01.2017, под 29,7 % годовых (л.д. 10-11).
Сумма кредита предоставляется путем зачисления на текущий банковский счёт № (л.д. 9).
Банк, принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, выдача кредита в размере 97 424 руб., произведена 27.01.2014, что подтверждается выпиской из лицевого счёта за период с 27.01.2014 по 23.06.2022 (л.д. 9). Последнее погашение по кредиту произведено 29.09.2014 (л.д.9).
В результате нарушения заемщиком установленных кредитным договором сроков погашения основного долга и процентов за пользование кредитными средствами образовалась задолженность. По состоянию на 23.06.2022 задолженность ФИО1 перед банком по кредитному договору № составила 169 832 руб. 37 коп, из них: 83 796 руб. 96 коп. задолженность по основному долгу, 86 035 руб. 41 коп. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, что следует из расчета, представленного истцом (л.д.6-8).
Ответчик в нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств возврата денежных средств, в больше размере, чем указано в исковом заявлении суду не представила, суд принимает расчет задолженности, предложенный истцом в качестве достоверного.
14 февраля 2022 г. завершилась процедура реорганизации ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением в ЕГРЮЛ записи о прекращении деятельности ПАО КБ «Восточный» за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14.02.2022, а также договором о присоединении (л.д. 18-19), указанные обстоятельства носят общедоступный характер.
В п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят все права и обязанности присоединяемого юридического лица в порядке универсального правопреемства вне зависимости от составления передаточного акта. Факт правопреемства может подтверждаться документом, выданным органом, осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц, в котором содержатся сведения из ЕГРЮЛ о реорганизации общества, к которому осуществлено присоединение, в отношении прав и обязанностей юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, и документами юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, определяющими соответствующие права и обязанности, в отношении которых наступило правопреемство.
Таким образом, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в связи с чем ПАО «Совкомбанк» обладает правом требования задолженности по кредитному договору от 27.01.2014 №
Ответчиком заявление заявлено о пропуске истцом срока исковой давности (л.д.73).
Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 ГК РФ).
По правилам статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого прав.
Согласно положениям пункта 4 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права и на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно разъяснений, содержащихся в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.
Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.
В соответствии с п. 17. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Последний платеж по кредитному договору согласно выписки по счету (л.д.8) был произведен ответчиком 29.09.2014.
ПАО КБ «Восточный 09.04.2019 обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа (л.д. 34-35, 36) и 22.04.2019 мировым судьей судебного участка № 140 в г. Минусинске и Минусинском районе вынесен судебный приказ о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 27.01.2014 за период с 30.09.2014 по 25.03.2019 в сумме 170 498 руб. 35 коп. и 2 304 руб. 98 коп. расходов по уплате государственной пошлины (л.д.38), который 29.12.2021 отменен мировым судьей судебного участка № 140 в г. Минусинске и Минусинском районе (л.д.54), в связи с возражениями ответчика ФИО1 Перерыв срока исковой давности составил 2 года 8 месяцев 20 дней.
По рассматриваемому договору погашение задолженности установлено графиком на протяжении 36 месяцев, что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, обязательство не подпадает под категорию обязательств, срок исполнения которых не определен, сторонами согласован график платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу и определены даты внесения платежей.
Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Как следует из материалов дела, графиком платежей последний платеж по кредиту установлен 27.01.2017, последний платеж в счет погашения задолженности ответчиком внесен 29.09.2014, следующий после указанной даты платеж (согласно графику платежей), ответчик должен был внести 27.10.2014, поскольку платеж ответчиком в указанную дату внесен не был, у истца возникло право требования полного погашения задолженности с 28.10.2014.
Таким образом, течение срока исковой давности началось с 28.10.2014, последним днем истечения срока является 27.10.2017,
Поскольку обращение в суд с иском последовало только 11.07.2022 (л.д. 28), то есть по истечении 6 месяцев после отмены судебного приказа, а также по истечении 3 лет с момента, когда необходимо было осуществить последний платеж по кредиту согласно графику платежей (27.01.2017), с учетом не включения в срок исковой давности периода защиты права путем обращения за выдачей судебного приказа 2 года 8 месяцев 20 дней (до 21.12.2017), срок исковой давности по заявленным требованиям истек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение одного месяца, со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий:
Мотивированное решение суда составлено 09 ноября 2022 г.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>