Дело №

34RS0№-30

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

г. Новоаннинский «20» сентября 2022 года

Новоаннинский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Захарова Р.П.,

при секретаре судебного заседания Сидельниковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Новоаннинский районный суд Волгоградской области с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных исковых требований указывает, что 11.01.2021 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 150 000 рублей под 21,9% годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства №. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 140 305 рублей 56 копеек. По состоянию на 15.08.2022 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 106 334 рубля 88 копеек, из них: иные комиссии – 1 770 рублей, просроченные проценты – 6 518 рублей, просроченная ссудная задолженность – 95 124 рубля 52 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 425 рублей 98 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1 283 рубля 33 копейки, неустойка на просроченные проценты – 213 рублей. Согласно п. 10 кредитного договора № от 11.01.2021 года, п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог Банку транспортное средство. Просит суд: взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 106 334 рублей 88 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 326 рублей 70 копеек; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство GEELY Emgrand FE-1, VIN – №, 2013 года выпуска, установив начальную продажную цену в размере 128 971 рубля, способ реализации: с публичных торгов.

Истец – представитель АО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в иске просит рассмотреть данное дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался надлежаще, однако судебная корреспонденция, направленная в его адрес, возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив доводы иска, материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении иска по следующим основаниям.

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 1 п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, то есть, получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 6.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной цифровой подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям ст. 9 Федерального закона об электронной подписи.

В судебном заседании установлено, что 11.01.2021 года путем использования системы удаленного доступа - сервиса дистанционного банковского облуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк» в офертно-акцептной форме на основании анкеты-соглашения заемщика на предоставление кредита от 11.01.2021 года /л.д. 33 оборотная сторона-34/ между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым ответчику на цели личного потребления предоставлены денежные средства в размере 150 000 рублей, на срок 60 месяцев, с процентной ставкой 9,9% годовых. По условиям договора заемщик обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты – 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 4 281рубль 78 копеек /л.д. 25-26/.

На основании заявления-оферты последнего от 11.01.2021 года на открытие банковского счета /л.д. 27 оборотная сторона-28/ ответчику на указанный в заявлении счет (№) переведены заемные денежные средства в размере 150 000 рублей.

Ответчик согласен был на заключение указанного выше кредитного договора посредством дистанционного банковского обслуживания и подключения его в системе данного обслуживания, что подтверждается анкетой соглашением заемщика на предоставление кредита от 11.01.2021 года /л.д. 33 оборотная сторона-34/. Согласно данному соглашению ответчик просил подключить его к обслуживанию Банком через сервис Интернет-банк системы ДБО и обслуживать все его банковские счета в ПАО «Совкомбанк» через этот сервис, а также использовать единую электронную подпись в целях дальнейшего открытия счетов и оказания услуг, предусмотренных Универсальным договором и иными договорами, а также подтверждена визуализация его собственноручной подписи.

Со всеми указанными выше документами ответчик был ознакомлен, и обязался их исполнять, о чем свидетельствуют его подписи в анкете-соглашении на предоставлении кредита /л.д. 33 оборотная сторона-34/, заявлении о предоставлении транша /л.д. 23 оборотная сторона-24/, индивидуальными условиями потребительского кредита /л.д. 25-26/.

Банк во исполнение своих обязательств, кредитные денежные средства в сумме 150 000 рублей зачислил на указанный заемщиком счет №, с которого данными денежными средствами БЯ воспользовался, что подтверждается выпиской по лицевому счету /л.д. 20 оборотная сторона-21/.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных.

Ответчик, воспользовавшись суммой кредита, принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнил, в результате чего образовалась задолженность в размере 106 334 рублей 88 копеек, из которых: иные комиссии – 1 770 рублей, просроченные проценты – 6 518 рублей, просроченная ссудная задолженность – 95 124 рубля 52 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 425 рублей 98 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1 283 рубля 33 копейки, неустойка на просроченные проценты – 213 рублей.

Пунктом 4 Индивидуальных условий предусмотрено, что процентная ставка 9,9% действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней, с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 21,9 % годовых с даты установления Лимита кредитования. Комиссия за несанкционированную задолженность – согласно тарифам Банка.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка – 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 года № 353 – ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п. 12 Индивидуальных условий).

ПАО «Совкомбанк» принимались меры досудебного урегулирования возникшего спора, путем направления досудебной претензии в адрес ответчика о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки /л.д. 16/. Однако обязательства заемщиком до настоящего времени не исполнены.

Судом установлено, что ответчиком погашение суммы долга по договору потребительского кредита осуществлялось с нарушениями условий договора. Судом проверен расчет суммы задолженности /л.д. 18-19/, который признается верным. Ответчиком расчет истца не оспаривался, иного расчета суммы задолженности, а также доказательств отсутствия задолженности как таковой, суду не представлено.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой рассматривается в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений.

Доказательств, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, которые могли бы служить основанием для отказа во взыскании указанных сумм задолженности, суду не представлено.

В связи с изложенным, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 106 334 рублей 88 копеек.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п.1 ст. 334 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1 ст.348 ГК РФ).

В обеспечение обязательств по указанному выше договору, ответчиком заложено имущество – транспортное средство марки 1, VIN – №, 2013 года выпуска.

Согласно карточке учета указанное выше транспортное средство зарегистрировано за ответчиком ФИО2.

Учитывая сумму взысканной задолженности, период просрочки исполнения обязательств, сумму неисполненного обязательства и размер стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ч. 1 ст. 85 и ч. 1 ст. 87 Федерального закона № 229-ФЗ от 02.10.2007 года «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращено взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ, при этом его реализация осуществляется путем продажи специализированными организациями, привлекаемыми в порядке, установленном Правительством РФ.

Исходя из приведенных положений закона, следует, что разрешение вопроса об обращении взыскания на заложенное движимое имущество осуществляется судом, при этом, обязанность по порядку его реализации действующее законодательство возлагает на судебного пристава и специализированные организации.

Таким образом, суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении иска об установлении начальной продажной цены заложенного имущества и порядке его реализации.

Истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 9 326 рублей 70 копеек, которая в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь, ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 106 334 рублей 88 копеек, из которых: иные комиссии – 1 770 рублей, просроченные проценты – 6 518 рублей 05 копеек, просроченная ссудная задолженность – 95 124 рубля 52 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 425 рублей 98 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1 283 рубля 33 копейки, неустойка на просроченные проценты – 213 рублей.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, () в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 9 326 рублей 70 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство -1, VIN – №, 2013 года выпуска.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк», заявленных к ФИО2, об установлении начальной продажной цены заложенного имущества и порядке его реализации – отказать.

Решение в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в Волгоградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Новоаннинский районный суд.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 26 сентября 2022 года с помощью компьютера.

Председательствующий судья: Р.П. Захаров