Решение по делу № 2-5069/2022 от 14.09.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело №

УИД: 24RS0№-86

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 сентября 2022 года

Свердловский районный суд в составе:

председательствующего судьи Шахматовой Г.А.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 249 962,88 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 699,63 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор № на сумму 194 044 рублей под 21,90% годовых, в том числе: 139 000 рублей – сумма к выдаче, 55 044 рубля – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет ответчика, которые выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика. В соответствии с условиями кредитного договора сумма ежемесячного платежа составила 5 365,21 рубль. В нарушение условий заключенного договора ответчик ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору ответчиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 942,13 рублей, что истец считает убытками.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - ФИО3 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, против вынесения решения порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте, дате и времени его проведения извещена своевременно и надлежащим образом, доверила представление своих интересов представителю ФИО4 и ФИО5

Представители ответчика ФИО1 - ФИО4 и ФИО5 (полномочия подтверждены) в судебное заседание не явились, были извещены своевременно и надлежащим образом, ходатайств не поступало, представили возражения иск с контррасчетом, ссылались на пропуск истцом срока исковой давности в соответствии со ст. 196 ГПК РФ.

Представитель третьего лица – ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени его проведения извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайств не поступало.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Пунктом 1 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу положений ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807 – 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 809 – 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» заключен договор №, в индивидуальных условиях договора потребительского кредита отражена сумма кредита 194 044 рублей под 21,90%, сроком действия договора бессрочно, срок возврата кредита – 60 процентных периодов по 30 календарных дней.

Заемщик обязан ежемесячно, равными платежами в размере 5 365,21 рубль в соответствии с графиком погашения по кредиту вносить денежные средства, что предусмотрено п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно представленной выписке по счету ДД.ММ.ГГГГ ответчиком внесены денежные средства в размере 8 000 рублей.

В соответствии с общими условиями договора Банк имеет право потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 4 Раздела III Общих условий договора).

Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное Банком на основании вышеуказанного пункта Общих условий договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 30-ти календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону.

Также судом установлено, что ответчик свои обязательства по погашению суммы основного долга по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом исполняла ненадлежащим образом, допуская просрочку платежей, производя платежи не в полном размере, в связи с чем, образовалась задолженность.

Банком в адрес ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ было выставлено требование о полном досрочном погашении долга в размере 254 473 рублей, сроком оплаты – 30 дней с момента направления данного требования. Однако, указанное требование в установленный срок ответчиком выполнено не было, задолженность до настоящего времени не погашена.

Доказательств обратного ответчиком суду представлено не было.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 249 962,88 рублей, из которых сумма основного долга - 169 980,13 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 7 968,62 рубля, убытки – 70 942,13 рублей.

Стороной ответчика в ходе рассмотрения дела заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона, а также Общих условий кредитного договора, предъявление Банком требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита), которое подлежит оплате заемщиком не позднее срока, указанного в заключительном требовании.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности в данном случае, следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с ДД.ММ.ГГГГ (30 дней с ДД.ММ.ГГГГ) по ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, Банк, выставив заключительное требование, впоследствии обратился ДД.ММ.ГГГГ за судебной защитой в рамках приказного производства.

Как следует из материалов дела, определением мирового судьи судебного участка № в от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка № в от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен на основании поступивших возражений ответчика.

В соответствии с 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита.

Сфера действия статьи 204 ГК РФ о возобновлении течения срока исковой давности, распространяется на случаи, когда требование остается не рассмотренным по существу, в том числе в случае отмены судебного приказа, что следует из разъяснений п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Поскольку судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ, выданный по заявлению Банка был отменен определением мирового судьи ДД.ММ.ГГГГ, то начавший свое течение срок исковой давности с ДД.ММ.ГГГГ возобновился с ДД.ММ.ГГГГ. Срок судебной защиты, в течение которой срок исковой давности не тек, составил всего 1 год 11 месяцев 6 дней.

Учитывая, что период после окончания срока выставления заключительного требования (с ДД.ММ.ГГГГ) и до обращения ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) составил менее трех лет (2 года 8 месяцев 16 дней), в период судебной защиты в порядке приказного производства срок исковой давности не тек, следовательно, не истекшая часть срока исковой давности, продолжившего течь после отмены судебного приказа (с ДД.ММ.ГГГГ), составила менее 6 месяцев (4 месяца 15 дней), она подлежит увеличению до 6 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, срок исковой давности на момент обращения ДД.ММ.ГГГГ Банка с настоящим иском истек.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, поскольку срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ, обращение с настоящим иском последовало в суд по истечение срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в иске ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, и производных требований о взыскании судебных расходов на оплату государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в вой суд в течение месяца со дня постановления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Свердловский районный суд .

Председательствующий Г.А. Шахматова

Копия верна.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.