Дело №2-325/2022

34RS0030-01-2022-000543-06

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Новоаннинский «14» июля 2022 года

Новоаннинский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Денисова С.А.,

при секретаре судебного заседания Ртищевой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Московский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Московский Банк ПАО «Сбербанк», обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, указав в его обоснование, что на основании кредитного договора № от 01.09.2021 ПАО Сбербанк выдало ответчику кредит в размере 857 844 рубля 31 копейка на срок 60 месяцев под 16,3% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена Условиями договора банковского обслуживания. Согласно кредитному договору заемщик обязался производить погашение кредита и процентов по нему, ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом ответчик уплачивает истцу неустойку в размере 20,00 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности. Ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей. За период по 29.04.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 934 957 рублей 41 копейка, из которых: - просроченный основной долг – 848338,98 рублей; - просроченные проценты – 79519,68 рублей; - неустойка за просроченный основной долг – 3 236,33 рублей; - неустойка на просроченные проценты – 3 862,42 рублей. Ответчику были направлены письма с требованием о досрочном возврате кредита и о расторжении кредитного договора, требование до настоящего времени не исполнено. Просит суд: - расторгнуть кредитный договор № № от 01.09.2021, заключенный между истцом и ФИО1; - взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Московский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № № от 01.09.2021, за период по 29.04.2022 (включительно) в размере 934 957,41 рублей, а так же уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 18 549,57 рублей.

Истец – представитель ПАО Сбербанк, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 75), в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом (л.д. 71-72, 73-74), направленная в ее адрес почтовая корреспонденция возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Суд, с учётом положений ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, так как в их отсутствие возможно выяснение всех обстоятельств дела.

Оценив доводы искового заявления, исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 1 п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, то есть, получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 6.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной цифровой подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям ст. 9 Федерального закона об электронной подписи.

Из материалов дела следует, что 01.09.2021 путем использования системы удаленного доступа - сервиса «Сбербанк Онлайн» в офертно-акцептной форме в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - ОУ) между ФИО1 и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчику на цели личного потребления предоставлены денежные средства в размере 857 844,31 рублей на срок 60 месяцев с процентной ставкой 16,30% годовых. По условиям договора заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты в соответствии с п. 6 договора – 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 20 998,09 рублей, в платежную дату - 01 числа каждого месяца.

В соответствии с Общими условиями при оформлении кредита с использованием системы «Сбербанк Онлайн» через сайт кредитора или мобильное приложение (далее - МП) заемщик оформляет индивидуальные условия (далее - ИУ) в виде электронного документа, который подписывается аналогом его собственноручной подписи или простой электронной подписью (подпись, используемая для подписания ИУ в электронном виде указывается в ИУ) и влечет последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Подтверждением факта подписания заемщиком Индивидуальных условий в электронном виде в системе «Сбербанк Онлайн» является ввод одноразового пароля, полученного в SMS-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного заемщиком к услуге «Мобильный банк».

Индивидуальные условия в электронном виде признаются равнозначными индивидуальными условиями на бумажном носителе, подписанном заемщиком собственноручной подписью, и в случае возникновения споров из договора являются надлежащим доказательством.

Перед заключением договора (подписанием Индивидуальных условий) заемщик в обязательном порядке должен ознакомиться с Общими условиями в полном объеме. Подписывая Индивидуальные условия заемщик, в том числе, выражает безусловное согласие с Общими условиями.

Судом установлено, что индивидуальные условия потребительского кредита подписаны 01.09.2021 простой электронной подписью ФИО1, путем ввода ею одноразового пароля в системе «Сбербанк Онлайн».

Банк во исполнение своих обязательств, кредитные денежные средства в сумме 857 844 рубля 31 копейка зачислил на указанный заемщиком в Индивидуальных условиях на имя ФИО1 счет №, с которого 01.09.2021 данными денежными средствами ФИО1 воспользовалась, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 17).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Погашение кредита заемщиком осуществлялось с нарушениями графика платежей (л.д. 10-12).

За период по 29.04.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 934 957 рублей 41 копейка, из которых: - просроченный основной долг – 848 338,98 рублей; - просроченные проценты – 79 519,68 рублей; - неустойка за просроченный основной долг – 3 236,33 рублей; - неустойка на просроченные проценты – 3 862,42 рублей.

Судом проверен расчет суммы задолженности (л.д. 9), который признается верным. Ответчиком расчет истца не оспаривался, иного расчета суммы задолженности, а также доказательств отсутствия задолженности как таковой, суду не представлено.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Размер неустойки, заявленный истцом ко взысканию суд считает соразмерной последствиям нарушения обязательства, и подлежащей взысканию с ответчика в полном объеме.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой рассматривается в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений.

Доказательств, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, которые могли бы служить основанием для отказа во взыскании указанных сумм задолженности, суду не представлено.

В связи с изложенным, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 01.09.2021 в размере 934 957 рублей 41 копейка.

Суд также считает возможным удовлетворить исковые требования истца в части расторжения кредитного договора, так как в силу п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 3 ст. 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора, в случае расторжения договора в судебном порядке.

Поскольку в судебном заседании, материалами дела установлен факт существенного нарушения ответчиком условий кредитного договора, а именно не соблюдение условий по погашению основного долга, а также процентов за пользование кредитом, суд считает возможным расторгнуть кредитный договор №, заключенный 01.09.2021 между ПАО Сбербанк и ФИО1, с момента вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Как следует из материалов дела, истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 549 рублей 57 копеек, что подтверждается платежным поручением (л.д. 7).

Указанные расходы, в силу ст. 98 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Московский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 01 сентября 2021 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, с момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Московский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 01 сентября 2021 года, по состоянию на 29.04.2022 (включительно), в размере 934 957 рублей 41 копейка, из которых: - просроченный основной долг – 848 338 рублей 98 копеек; - просроченные проценты – 79 519 рублей 68 копеек; - неустойка за просроченный основной долг – 3 236 рублей 33 копейки; - неустойка на просроченные проценты – 3 862 рубля 42 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Московский Банк ПАО Сбербанк расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 18549 рублей 57 копеек.

Решение в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Новоаннинский районный суд Волгоградской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 19 июля 2022 года.

Председательствующий: судья ___________ С.А. Денисов.