№ 2-527/2025
УИД 22RS0067-01-2025-004235-24
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 сентября 2025 года с. Павловск
Павловский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Галуцких Е.В.,
при секретаре Бекметовой Ю.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (ООО «ПКО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 Ибрагим оглы о взыскании задолженности образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору <номер>, заключенному с АО «ТБанк» ДД.ММ.ГГГГ в размере 53001,61 руб., в том числе: 199581,76 руб.- сумма основного долга, 78064,35 руб. – сумма неоплаченных процентов; 258,24 руб. – сумма неустойки.
В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор <номер>.
Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров.
Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.
В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке, в случае невыполнения / ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору. Заключительный счет о задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ со сроком уплаты 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора.
ДД.ММ.ГГГГ банк уступил свои права требования по договору заключенному с ответчиком ООО «ПКО «Феникс», что подтверждается договором от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи к нему.
По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика составляет 53831,69 руб., что подтверждается актом приема-передачи, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности на дату перехода прав, входящих в Кредитное досье переданное банком.
После передачи прав требования погашение задолженности ответчиком не производилось.
Общими условиями предусмотрено право банка передать права требования по договору любому третьему лицу.
Ответчик был надлежаще уведомлен об уступке прав в пользу ООО ПКО «Фенкс».
Ввиду изложенного, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору <номер>, заключенному с АО «ТБанк» ДД.ММ.ГГГГ в размере 53001,61 руб., в том числе: 19 9581,76 руб.- сумма основного долга, 78 064,35 руб. – сумма неоплаченных процентов; 258,24 руб. – сумма неустойки, а также взыскании судебных расходов в виду уплаченной истцом государственной пошлины в размере 4000 руб.
Представитель истца ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, на иске настаивал.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Представитель истца, действующий на основании доверенности ФИО2 в письменных возражениях на исковое заявление просил отказать в удовлетворении иска, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности на обращение в суд. Также просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и, исследовав материалы гражданского дела, пришел к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
В соответствии с пунктом 3 указанной статьи, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из его существа.
На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с Заявлением-Анкетой на оформление кредитной карты, в котором просил заключить договор кредитной карты на условиях, указанных в заявлении и Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются условиями договора. Заемщик был уведомлен, что акцептом предложения будут являться действия по активации банком кредитной карты или получение банком первого реестра операций.
Своей подписью Заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного обслуживания (с приложениями), тарифами, обязался их соблюдать. При заполнении Анкеты Заемщик дал согласие на подключение услуги страховой защиты заемщиков банка и оповещения от банка и его аффилированных лиц.
Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная заемщиком, Тарифы по тарифному плану ТП 7.27, указанному в Заявлении-Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания, включающие Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (далее - Общие условия).
В соответствии п. 2.2 Общих условий Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты.
В соответствии п. 3.8 и 3.12 Общих условий кредитная карта передается Клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении Клиента в Банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и/или аутентификациионные данные, а также иную информацию, позволяющие банку идентифицировать клиента.
Заявление ФИО1 принято банком, истцом произведен акцепт оферты путем активации кредитной карты, таким образом, договор кредитной карты был заключен ДД.ММ.ГГГГ (согласно выписке по счету кредитной карты на имя ФИО1 представленной истцом).
Согласно пунктам 5.1 и 5.3 Общих условий лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита карты до её активации, в том числе посредством Интернет-Банка, Мобильного банка, Центра обслуживания клиентов банка.
Банк предоставляет кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты (пункт 5.4 Общих условий).
На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования Заключительного счета включительно (пункт 5.6 Общих условий).
Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (пункт 5.7 Общих условий). Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (пункт 5.8 Общих условий).
При неполучении счета-выписки в течение 10 дней с даты формирования клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения обязательств по договору кредитной карты (пункт 5.9 Общих условий).
В соответствии с пунктом 5.10 Общих условий ответчик обязался: ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.
Согласно пункту 5.11 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительно счете, но не менее 10 календарных дней с даты направления этого счета.
Как следует из представленной суду выписки операций по договору кредитной карты по счету на имя ФИО1, сумма долга составила 53831,60 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ между банком АО «Тинькофф банк» и ООО «Феникс» было заключено генеральное соглашение <номер> в отношении уступки прав (требований) и дополнительные соглашения к нему № <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, №<номер> от ДД.ММ.ГГГГ, №<номер> от ДД.ММ.ГГГГ, №<номер> от ДД.ММ.ГГГГ, <номер> от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании указанных соглашений (договоров) право требования с ФИО1 долга по договору кредитной карты перешло к ООО ПКО «Феникс» (до смены фирменного наименования ДД.ММ.ГГГГ – ООО «Феникс»).
Рассматривая заявление представителя ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 названной статьи).
Согласно статье 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Между тем, в силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Кроме того, в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», разъяснено о том, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
Положение пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных Гражданским процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации требований.
В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течет.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» направил в адрес ответчика заключительный счет с указанием кредитной задолженности в размере 52937,63 руб., в том числе основная задолженность по кредиту – 42296,34 руб., проценты – 5291,29 руб., а также иные платежи и штрафы – 4720 руб.
Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный ему договором и обозначенный в заключительном счете 30-дневный срок.
Таким образом, не позднее ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» было известно о нарушении своего права и наличии задолженности по кредиту.
ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ <номер> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 52937,63 руб.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> края вынесен судебный приказ о взыскании с должника указанной задолженности.
ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 данный судебный приказ был отменен.
ДД.ММ.ГГГГ в Октябрьский районный суд <адрес> края поступило исковое заявление ООО «ПКО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ <номер> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 53001, 61 руб. которое оставлено без движения на основании соответствующего определения суда от ДД.ММ.ГГГГ, установлен срок для исправления недостатков искового заявления.
ДД.ММ.ГГГГ определением судьи указанного суда исковое заявление ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 возвращено заявителю ввиду того, что истцом не были устранены недостатки заявления в установленный для этого срок.
ДД.ММ.ГГГГ ООО «ПКО «Феникс» подано исковое заявление в Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <номер> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 53001, 61 руб., рассматриваемое в рамках настоящего гражданского дела.
Соответственно, трехлетний срок исковой давности по заявленным требованиям истцом пропущен.
Поскольку требования ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от <номер>, заключенному с АО «ТБанк» заявлены за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, о чем заявлено ответчиком, в силу абзаца второго пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации в удовлетворении иска суд отказывает.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 Ибрагим оглы о взыскании задолженности образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору <номер>, заключенному с Акционерным обществом «ТБанк» ДД.ММ.ГГГГ в размере 53001,61 руб. отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи жалобы в Павловский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Е.В. Галуцких