РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

по делу № 2-22/2026 (№ 2-976/2025) УИД № 43RS0010-01-2025-001289-09

29 декабря 2025 года г. Вятские Поляны Вятскополянский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Мининой В.А.,

при секретаре Котовой К.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО "ТБанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ

АО "ТБанк" обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 90 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита (ПСК) до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России №-У от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты на устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства выплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. В связи с систематическим неисполнением обязательств по договору ответчиком ДД.ММ.ГГГГ банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Задолженность ФИО1 перед Банком составляет 108796,8 руб., в том числе: 99049,86 руб. - основной долг, 9746,94 руб. – проценты, 0,00 руб. – иные платы и штрафы.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно на общую сумму 108796,80 руб., в том числе: 99049,86 руб. - основной долг, 9746,94 руб. – проценты, 0,00 руб. – иные платы и штрафы, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4264 руб.

Представитель истца АО «ТБанк» ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного заседания по месту его регистрации, суду представил заявление, в котором просил рассмотреть дело без его участия по причине его проживания и месте работы в другом городе.

От ответчика ФИО1 поступили возражения на иск, в котором указал, что с иском не согласен - не согласен с периодом просрочки. Указал об обращении в Банк с заявлением о реструктуризации долга, о заключенном соглашении с установлением ежемесячных платежей 5000 руб. в месяц, которое он исполняет. Просил предоставить рассрочку исполнения решения суда с уплатой ежемесячно по 5000 руб.

Суд, разрешая заявленные требования, принимая во внимание доводы сторон, исследовав материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (для договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ст. 809 Гражданского кодекса РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, не смотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Кредитование с использованием кредитных карт регулируется Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

Согласно пункту 1.5 данного Положения кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В статье 1 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» закреплено, что одним из условий деятельности кредитных организаций является платность банковских операций. Заключив договор, стороны установили размер комиссий по каждой осуществляемой истцом операции с использованием кредитной карты, размер оплаты за оказываемые Банком услуги.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 подал заявку АО «ТБанк» на заключение с ним кредитного договора и предоставлении ему кредита путем его зачисления на его картсчет по Тарифному плану ТП 9.25 (рубли РФ).

На основании указанной заявки, заполненной ответчиком ФИО1 заявления-анкеты ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №, по которому установлен максимальный лимит задолженности в размере 1 000 000 руб., текущий лимит задолженности 60 000 руб.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена следующая процентная ставка: на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода – 0% годовых; на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции, при невыполнении условий беспроцентного периода 26% годовых; на покупки, совершенные с 31 дня с даты первой расходной операции, при невыполнении условий беспроцентного периода 39,9% годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции 59,9% годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности. Уплачивается ежемесячно.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена неустойка при неоплате минимального платежа в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты и получением банком первого реестра операций. (п. 2.4. Общих условий)

Таким образом, моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст.434 ГК РФ считается момент активации карты.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт устанавливается Банком по собственному усмотрению.

Согласно п. 5.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (раздел 5 Предоставление и обслуживание кредита) держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг Банка в соответствии с Тарифным планом.

Согласно п. 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке.

Согласно Тарифному плану ТП 9.25., действующему на момент заключения договора кредитной карты, процентная ставка по кредиту: на покупки и платы и платы при выполнении условий беспроцентного периода до 55 дней– 0% годовых; на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции, при невыполнении условий беспроцентного периода 26% годовых; на покупки, совершенные с 31 дня с даты первой расходной операции, при невыполнении условий беспроцентного периода 39,9% годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции 59,9% годовых; за обслуживание карты – 590 руб. в год; комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 2,9% плюс 290 руб., плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях – 59 руб. в месяц; в прочих случаях - 99 руб. в месяц; страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц; минимальный платеж составляет не более 8 % от задолженности, мин. – 600 руб.; неустойка при неоплате минимального платежа – 20% годовых; плата за превышение лимита задолженности – 390 руб.

Таким образом, поскольку договор кредитной карты является возмездным договором, то на ответчике лежит обязанность возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование данным кредитом.

Из выписки задолженности по договору кредитной линии № № принадлежащей ФИО1 усматривается, что ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия Договора.

Согласно Выписки по лицевому счету, открытому в связи с заключенным кредитным договором на имя ФИО1, последнее пополнение банковской карты произведено ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000 руб.

Из представленного истцом суду расчета задолженности усматривается, что задолженность ответчика по договору кредитной карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 108796,8 руб., в том числе: 99049,86 руб. - основной долг, 9746,94 руб. – проценты, 0,00 руб. – иные платы и штрафы.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» в адрес ответчика направлен заключительный счет, которым Банк уведомил ФИО1 о расторжении договора кредитной карты № и необходимости погашения в течение 30 дней всей суммы задолженности, которая на ДД.ММ.ГГГГ составила 111622,8 руб., в том числе:

99049,86 руб. - основной долг,

12572,94 руб. – проценты,

0,00 руб. – иные платы и штрафы.

Из представленных истцом сведений следует, что до настоящего времени задолженность ФИО1 не погашена.

Доказательств погашения долга ФИО1 в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Расчет судом проверен, ответчиком не опровергнут, иной расчет, который бы свидетельствовал об отсутствии долга либо о меньшем размере долга в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлен.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 8 Вятскополянского судебного района Кировской области № от ДД.ММ.ГГГГ с должника ФИО1 в пользу АО «ТБанк» взыскана задолженность по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ № период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 108796,8 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2174 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 8 Вятскополянского судебного района Кировской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению должника.

Ответчик ФИО1 представил суду копию соглашения с АО «ТБанк» (без даты), в котором указано, что в ходе телефонных переговоров с банком, между ним и банком было достигнуты следующие договоренности: если клиент производит оплату по договору в размере 5000 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, то кредитор обязуется перевести договор на льготный тарифный план, согласно положениям которого кредитор полностью остановит начисление процентов; остаток суммы задолженности подлежит выплате ежемесячными платежами в размер 5000 руб.; после погашения всей суммы задолженности кредитный договор считать расторгнутым, а обязательства клиента перед банком исполненными в полном объеме.

Ответчиком ФИО1 в подтверждение платежей по договору кредитной линии №, представлены справки АО «ТБанк» о перечислении им денежных сумм: ДД.ММ.ГГГГ – 5000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 5000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 5000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 5000 руб., что также подтверждается и не опровергается представленной истцом расчетом (выпиской) задолженности по договору кредитной линии.

В подтверждение своего материального положения ответчиком ФИО1 представлена справка ООО «Птицефабрика Акашевская» № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой ответчик работает с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время в <данные изъяты> <данные изъяты>.

В возражениях на исковые требования ответчиком указано, что его семья находится в тяжелом материальном положении. На иждивении имеется несовершеннолетняя дочь ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. По состоянию здоровья мать дочери ФИО5 не имеет возможности работать.

Из представленного протокола исследования отделения лучевой диагностики кабинет МРТ № от 29.04.2025Республиканской клинической больницы Республики Марий Эл следует, что матери ребенка ФИО5 поставлен диагноз – остеохондроз поясничного отдела позвоночника, протрузии дисков, спондилоартроз в сегментах, гемангиомы тел позвонков.

В связи с поступившими возражениями ответчика ФИО1 определением суда от ДД.ММ.ГГГГ истцу АО "ТБанк" было предложено представить суду отзыв относительно доводов ответчика ФИО1, в том числе, о возможности предоставления ответчику рассрочки исполнения решения суда с уплатой ежемесячно по 5000 руб.

На указанное определение истцом АО "ТБанк" представлен ответ, в котором сообщили, что на стадии судебного производства банк переговоры с клиентами не ведет и мировые соглашения не заключает. Банк может отказаться от исковых требований при условии полного погашения задолженности и судебных расходов. Просили удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме.

Выписка по счету по договору кредитной карты содержит сведения о суммах погашений, на которые ссылается ответчик, сумма долга определена по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 99049,86 руб., проценты в размере 9 746,94 руб., всего на общую сумму 108 796,80 руб. (л.д.26-29).

Расчет задолженности по договору кредитной линии № судом проверен, ответчиком не опровергнут, иной расчет, который бы свидетельствовал об отсутствии долга либо о меньшем размере долга в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлен.

Вместе с тем, до настоящего времени ответчиком заключительный счет оплачен не был, доказательств обратного в силу положений ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.

В соответствии со ст. 203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств, вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

ФИО1 просит предоставить ему рассрочку исполнения решения с уплатой ежемесячно по 5 000 руб., то есть сроком на 1 год 10 месяцев.

Ответчик сведений о своих доходах суду не представил, Документального подтверждения несения расходов в размере, который бы не позволил ему погасить долг, также не представлено.

Таким образом, каких-либо исключительных обстоятельств, препятствующих своевременному исполнению решения суда должником ФИО1 судом не установлено.

Истец возражал против предоставления рассрочки на указанных условиях.

На основании изложенного, исходя из начал целесообразности и необходимости защиты прежде всего интересов кредитора, который вправе рассчитывать на эффективность судебной защиты, соглашение о рассрочке между сторонами кредитного договора не достигнуто, суд не находит возможным разрешить заявленные исковые требования с предоставлением рассрочки на условиях ответчика с уплатой ежемесячно по 5 000 руб.

Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов.

Согласно гражданско-правовому смыслу указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

Пунктом 5 ст. 10 ГК РФ установлено, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Соответственно, заключая договор займа в письменной форме, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора.

Из материалов дела усматривается, что кредитный договор подписан сторонами. Условия кредитного договора, порядок его заключения и оплаты, в том числе размер процентов за пользование кредитом, а также размер штрафных санкций установлены сторонами в договоре при обоюдном волеизъявлении.

Доказательств нарушения прав ответчика заключением договора на предложенных истцом условиях материалы дела не содержат. Ответчик при заключении договора не был лишен возможности не заключать данный договор на предложенных условиях, согласился со всеми его условиями. Ничто не препятствовало ответчику в заключении аналогичного договора с иной кредитной организацией на более приемлемых для себя условиях.

Из совокупности представленных в материалы дела доказательств следует, что заключила с истцом кредитный договор с условием об уплате процентов в размере, сроки и на условиях, изложенных в договоре, размер процентов ответчиком не оспорен, договор, содержащий, в том числе, соглашение о неустойке, подписан ею собственноручно. Таким образом, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение.

Факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору подтвержден представленным истцом в материалы дела выпиской по счету, расчетом задолженности.

Поскольку факт существенного нарушения обязательств по кредитному договору нашел подтверждение в судебном заседании, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины, подтвержденные платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ. в общем размере 4264 руб.

Руководствуясь ст. 194 – 198,199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> №), в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ № период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в общем размере 108796 (сто восемь тысяч семьсот девяносто шесть) руб. 8 коп., в том числе: 99049,86 руб. - основной долг, 9746,94 руб. – проценты, 0,00 руб. – иные платы и штрафы.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> (№), в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4264 (четыре тысячи двести шестьдесят четыре) руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья В.А. Минина

Мотивированное решение изготовлено 16 января 2026 г.