Решение по делу № 2-1976/2025 от 20.02.2025

УИД 65RS0001-01-2025-000169-95

Дело № 2-1976/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 февраля 2025 года г. Южно-Сахалинск

Южно-Сахалинский городской суд Сахалинской области в составе: председательствующего судьи Плесковой В.А., при ведении протокола помощником судьи Ли З.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

10 января 2025 года ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 398 700 рублей 11 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 48 987 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество на предмет залога, транспортное средство, принадлежащие на праве собственности ответчику, марки «<данные изъяты>, №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 915 152 рублей 34 копеек.

В обоснование иска указано, что 12 ноября 2023 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, на сумму 1 320 000 рублей, под 26,9% годовых, сроком на 60 месяцев.

Свои обязательства по выдаче кредита Банком исполнены, что подтверждается выпиской по счету, однако ответчиком обязательства по выплате кредита и процентов не исполняются надлежащим образом, и с 13 августа 2024 по состоянию на 28 декабря 2024 года возникла задолженность в указанном размере, которая состоит из:

Комиссия за ведение счета – 745 рублей,

Иные комиссии – 2 360 рублей,

Просроченные проценты – 138 548 рублей 92 копейки,

Просроченная ссудная задолженность – 1 227 178 рублей 42 копейки,

Просроченные проценты на просроченную ссуду – 13 837 рублей 74 копейки,

Неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 75 рублей 21 копейка,

Неустойка на просроченную ссуду – 10 259 рублей 77 копеек,

Неустойка на просроченные проценты – 5 695 рублей 05 копеек.

Согласно договору обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог вышеуказанного транспортного средства.

В соответствии с п. 8.14.9 общих условий договора потребительского кредитования под залог транспортного средства при определении начальной продажной цены истцом применен дисконт 30,67%, в связи с чем, стоимость предмета залога при его реализации составляет 915 152 рубля 34 копейки.

В связи с нарушением условий договора, истцом было направлено ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и требование о возврате кредита, которое не исполнено.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался заказной почтовой корреспонденцией по месту жительства, которая вернулась в суд не врученная по истечению срока хранения. В соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ извещение считается доставленным, а лицо – извещенным.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита, 12 ноября 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, на сумму 1 320 000 рублей, под 9,9% годовых, с лимитом кредитования до востребования. Указанная увеличивается до 26,9% годовых, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных Заемщику при возврате совершенных покупок. Процентная ставка увеличивается с даты установления лимита кредитования.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, минимальный обязательный платеж составляет не менее 28 126 рублей 52 копейки, периодичность платежа согласно графику, по 12 число. (п.6).

В соответствии с пунктом 10 Индивидуальных условий договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки «<данные изъяты>, кузов №, государственный регистрационный знак №

Залоговая стоимость транспортного средства установлена в размере 1 320 000 рублей (заявление о предоставлении транша).

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых (п.12 Индивидуальных условий договора).

В силу пункта 14 Индивидуальных условий, заемщик ознакомлен с Общими условиями договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Таким образом, судом установлено, что ответчик с указанными условиями кредитования согласился, о чем свидетельствуют проставленные им подписи в заявлении и индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Пунктом 9 Индивидуальных условий установлено, что заемщик обязан заключить договор банковского счета (открывается Банком бесплатно).

Из выписки по счету ответчика видно, что кредитные денежные средства были перечислены банком на счет заемщика.

Таким образом, у заемщика возникла обязанность по исполнению кредитного договора.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, принятые на себя обязательства по кредитному договору заемщик надлежаще не исполняет, что усматривается из выписки операций по счету.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 28 декабря 2024 года возникла задолженность в размере 1 398 700 рублей 11 копеек, которая состоит из:

Комиссия за ведение счета – 745 рублей,

Иные комиссии – 2 360 рублей,

Просроченные проценты – 138 548 рублей 92 копейки,

Просроченная ссудная задолженность – 1 227 178 рублей 42 копейки,

Просроченные проценты на просроченную ссуду – 13 837 рублей 74 копейки,

Неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 75 рублей 21 копейка,

Неустойка на просроченную ссуду – 10 259 рублей 77 копеек,

Неустойка на просроченные проценты – 5 695 рублей 05 копеек.

Расчет истца проверен судом, он соответствует действующему законодательству и условиям договора кредита, иного расчета задолженности ответчиком не представлено, в связи с чем, суд принимает данный расчет для определения суммы долга.

Из материалов дела следует, что истцом в адрес ответчика 16 октября 2024 года исх. № была направлена досудебная претензия о досрочном возврате всей суммы задолженности и установлен срок возврата в течение 30 дней с момента направления настоящей претензии. Однако, требование о досрочном возврате кредита было оставлено ответчиком без внимания.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что ответчиком были нарушены условия кредитного договора, суд находит, что у Банка имеются основания для предъявления к заемщику требований о возврате кредита с процентами и штрафными санкциями, оснований для уменьшения которых не установлено.

В соответствии с пунктами 1, 2 и 3 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства установлено, что если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости чем та, которая указана в Договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц на 5%, за каждый последующий месяц на 2%.

Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предметом залога является автомобиль марки «<данные изъяты>, номер кузова №, государственный регистрационный знак №, с залоговой стоимостью 1 320 000 рублей.

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд считает возможным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику, в пределах взысканной судом суммы, с реализацией имущества с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 915 152 рублей 34 копеек.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 48 987 рублей, которая подлежит взысканию в его пользу с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№) задолженность по кредитному договору в размере 1 398 700 рублей 11 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 48 987 рублей. Всего: 1 447 687 рублей 11 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки «<данные изъяты>, номер кузова №, государственный регистрационный знак №, принадлежащие на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 915 152 рубля 34 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Южно-Сахалинский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья В.А. Плескова

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.