Решение по делу № 2-802/2025 от 07.04.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД 62RS0005-01-2025-000363-55

№2-802/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Рязань 07 апреля 2025 года

Рязанский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Орловой А.А.,

при секретаре судебного заседания Петруниной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указывает, что дата года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) номер, по условиям которого истец предоставил ФИО1 кредит в сумме сумма рублей, сроком на период месяцев, под % годовых, а заемщик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

Указывает, что просроченная задолженность по кредитному договору возникла дата года, на дата года суммарная продолжительность просрочки составляет период дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла дата года, на дата года суммарная продолжительность просрочки составляет период дней.

По состоянию на дата года общая задолженность ответчика перед истцом составила сумма рублей, из которых: иные комиссии – сумма рублей, просроченные проценты – сумма рублей, просроченная ссуда – сумма рублей, проценты по просроченной ссуде – сумма рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - сумма рублей, неустойка на просроченную ссуду – сумма рублей, неустойка на просроченную ссуду сумма рублей.

В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик предоставил банку в залог здание (жилой дом), общей площадью площадь кв.м, расположенный по адресу: адрес с кадастровым номером номер; земельный участок площадью площадь кв.м, расположенный по адресу: адрес, кадастровый номер номер, принадлежащий на праве собственности ФИО1

Полагая свои права нарушенными, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору номер от дата года в размере сумма рублей, проценты за пользование кредитом по ставке % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с дата года по дату вступления решения суда в законную в силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки с дата года по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на здание (жилой дом), общей площадью площадь кв.м, расположенное по адресу: адрес, с кадастровым номером номер, земельный участок площадью площадь кв.м, расположенный по адресу: адрес, кадастровый номер номер, принадлежащий на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную цену в размере сумма рублей, а именно сумма – жилой дом, судебные расходы по уплате госпошлины – сумма рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о дне и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, конверты возвратились в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения, в связи с чем суд находит возможным, в соответствии со ст.ст.233-234 Гражданского процессуального кодекса РФ, рассмотреть настоящее дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные доказательства по делу, предоставленные сторонами в порядке ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 158 Гражданского кодекса РФ сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной). Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ).

Указанные правила применяются к двусторонним (многосторонним) сделкам (договорам), если иное не установлено ГК РФ (п. 2 ст. 420 Гражданского кодекса РФ). Так, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пп. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ).

Исследовав письменные доказательства по делу, представленные сторонами в порядке ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к следующему.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст. 807-818 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа.

В судебном заседании установлено, что дата года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) номер, на сумму сумма рублей, сроком на период месяцев, под % годовых.

Кредит предоставлялся на производство неотделимых улучшений предмета залога.

Сумма кредита была предоставлена заемщику путем единовременного перечисления суммы кредита на счет ответчика, что следует из выписки по счету.

Указанный кредитный договор был обеспечен залогом здания (жилой дом), общей площадью площадь кв.м, расположенного по адресу: адрес, с кадастровым номером номер; земельного участка, площадью площадь кв.м, расположенного по адресу: адрес, кадастровый номер номер.

Согласно Общих условий договора потребительского кредита под залог недвижимого имущества (далее – Общие условия), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, банк на основании заявления (оферты) предоставляет заемщику кредит на потребительские цели, указанные в индивидуальных условиях, путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а так же уплатить проценты за пользование кредитом (п. 3).

Согласно п. 6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим заемщику имуществом в соответствии с действующим законодательством РФ. Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 6.2).

В силу ст.811 Гражданского кодекса РФ кредитного договора истец имеет право на досрочное взыскание задолженности по кредитному договору в случае нарушения ответчиком обязательств по своевременному возврату кредита.

Ответчик, в нарушение условий кредитного договора, не исполнил принятых на себя обязательств, которые выразились в невозврате кредита и неуплате начисленных процентов.

По состоянию на дата года общая задолженность ответчика перед истцом составила сумма рублей, из которых: иные комиссии – сумма рублей, просроченные проценты – сумма рублей, просроченная ссуда – сумма рублей, проценты по просроченной ссуде – сумма рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – сумма рублей, неустойка на просроченную ссуду – сумма рублей, неустойка на просроченную ссуду сумма рублей.

Расчет кредитной задолженности проверен судом и признан правильным, контррасчет задолженности ответчиком не представлен.

Согласно ч. 2 ст. 81 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом в материалы дела представлена досудебная претензия, направленная в адрес ФИО2, в которой банком заявлено требование о взыскании всей суммы задолженности.

Указанное требование ответчиком не исполнено.

Предмет залога предоставляется в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору потребительского кредита. Для заключения договора залога залогодатель представляет в банк заявление (оферту) вместе с документами, предусмотренными требованиями банка. Акцептом банка оферты о заключении договора залога является направление банком уведомления о залоге ТС для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества (п. 8.1).

Из п. 5.4.3, общих условий следует, что залогодержатель вправе в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Согласно п. 5.4.4 общих условий, если основанием для досрочного возврата кредита является нарушение сроков ежемесячных платежей, кредитор вправе потребовать обращения взыскания на объект недвижимости в следующих случаях: нарушение заемщиком сроков внесения ежемесячного платежа либо его части более чем 3 месяца в случае, если просроченная сумма составляет более 5% от стоимости объекта недвижимости; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Из п.3.1 договора залога (ипотеки) номер от дата года следует, что оценочная стоимость предмета залога настоящего договора составляет сумма рублей, а именно: сумма рублей – оценочная стоимость предмета ипотеки – здание (жилой дом), сумма – оценочная стоимость предмета ипотеки – земельного участка.

В Реестр уведомлений о залоге движимого имущества внесены сведения о наличии залога со стороны ПАО «Совкомбанк» на здание (жилой дом), общей площадью площадь.м, расположенный по адресу: адрес, с кадастровым номером номер, земельный участок площадью площадь кв.м., расположенный по адресу: адрес, кадастровый номер номер, принадлежащий на праве собственности ФИО1, в рамках кредитного договора номер.

Статья 348 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ч.1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса РФ.

В силу п. 12 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору.

Наряду с закрепленным в вышеназванном пункте статьи 348 Гражданского кодекса РФ общим принципом обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, в пунктах 2 и 3 той же статьи содержатся уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Основания ответственности за нарушение обязательств установлены ст. 401 Гражданского кодекса РФ. Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (пункт 1). Ответственность без вины наступает лишь у лиц, не исполнивших или ненадлежащим образом исполнивших обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности (пункт 3).

Из приведенных правовых норм следует, что для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору по просрочке внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению номер от дата года истцом уплачена госпошлина за подачу иска в суд в размере сумма рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная госпошлина за подачу иска в суд в размере сумма.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор номер от дата года, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 дата года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору номер от дата года в размере сумма, проценты за пользование кредитом по ставке % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с дата года по дату вступления решения суда в законную в силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки с дата года по дату вступления решения суда в законную силу, судебные расходы по уплате госпошлины в размере сумма

В счет погашения задолженности по кредитному договору номер от дата года обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на здание (жилой дом), общей площадью площадь кв.м, расположенный по адресу: адрес с кадастровым номером номер, земельный участок, площадью площадь кв.м, расположенный по адресу: адрес, кадастровый номер номер, принадлежащие на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную цену в размере сумма рублей, а именно: сумма рублей – жилой дом и сумма рублей – земельный участок.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Заявление должно содержать обстоятельства, свидетельствующие об уважительных причинах неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано в Рязанский областной суд через Рязанский районный суд Рязанской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись)

А.А. Орлова