Дело № 2-2201/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 ноября 2022 года Озерский городской суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Бабиной К.В., при секретаре Никитиной Л.А, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «ДОМ. РФ» обратился в суд с иском к Ляшовой С.З.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, просит расторгнуть кредитный договор № КИ№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО КБ « АБ Финанс» и Ляшовой С.З.В., взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 871030 рублей 38 коп., в том числе сумму долга по кредиту – 695996 руб. 89 коп., проценты за пользование кредитом – 113518 рублей 04 коп., пени - 61515 руб. 45 коп., расходы по госпошлине в размере 23 910 рублей 30 копеек, а также просит взыскивать с ответчика проценты по кредитному договору, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 13,2 %, начиная с 26.08.2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на заложенное имущество, квартиры, расположенной по адресу : <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 1718050 рублей.

В обоснование иска указал, чтоДД.ММ.ГГГГ между ОАО коммерческий банк « АБ Финанс» и ответчиком заключен кредитный договор № КИ№, по условиям которого кредитор предоставил заемщикам для приобретения в собственность квартиры в размере 1500 000 рублей под 12,5 % годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет, открытый на имя заемщика. Обеспечением полного и своевременного исполнения заемщиком обязательств по договору является ипотека в силу закона с момента государственной регистрации предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу : <адрес>. Заемщик ненадлежащим образом выполняют свои обязательства, платежи в погашение основного долга и процентов по кредиту не уплачиваются. По состоянию на 25.08.2022 г. задолженность по кредитному договору составила 871030,38 рублей, в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору истец просит досрочно взыскать с Ляшовой С.З.В. задолженность по кредитному договору.

В судебное заседание истец АО «ДОМ. РФ» не явился, извещены надлежащим образом, в иске просили рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчики Ляшова С.З.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по последнему известному месту жительства (по месту регистрации – Челябинская область, город Озёрск, б<адрес>, а также по месту фактического жительства : <адрес>- л.д.72,73, 76,77).

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (п.1 ст. 9 ГК РФ).

Заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Принимая во внимание вышеприведенные нормы и обстоятельства, суд находит, что ответчик извещен надлежащим образом, суд предпринял все меры к его извещению. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Информация о времени и месте рассмотрения дела размещена на официальном сайте Озерского городского суда Челябинской области. Суд в соответствии с частью 3 статьи 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного судопроизводства.

Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд удовлетворяет иск в полном объеме.

В соответствии с п.1, п.2 ст.819 ГК РФ ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п.1, ст.809 ГК РФ – «если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу части 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункта 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости») жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО « АБ Финанс» и Ляшовой С.З.В. был заключен кредитный договор №КИ№, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 1 500 000руб. на приобретение квартиры, расположенной по адресу : <адрес> (л.д.24-30).

Согласно п. 1.1 договора, срок кредита 168 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка по кредиту 13,2 % годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита. Стороны пришли к соглашению, что в период исполнения заемщиков обязательств, установленных п. 4.1.8 настоящего договора, устанавливается процентная ставка по кредиту 12,5 % годовых. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита 19032 рублей.

Банк выполнил свою обязанность по предоставлению кредита ответчику, что подтверждается выпиской по счету, Ляшовой С.З.В. было получено 1 500 000 руб. (л.д. 15).

В соответствии с п. 1.2 кредитного договора, заемщик обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленный настоящим договором.

Согласно п.3.2 кредитного договора, проценты начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в п. 1.1 настоящего договора, и с учетом положений п. 3.13.1 и 3.13.2 настоящего договора.

Согласно графику платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, заемщиками уплачивается ежемесячная сумма платежа в погашение основной суммы долга по кредиту и процентов в размере 19032 рубля, за исключением последнего месяца (л.д. 31-33).

С условиями договора, последствиями его нарушений, ответчик согласилась, о чём свидетельствуют ее подпись.

Судом установлено, что в нарушение обязательств должник Ляшова С.З.В. производит платежи по кредитному договору не надлежащим образом, допускает просрочки.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, п. 1 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п. 1 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления, (п. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно п. 5.2 договора, при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до дату поступления просроченного платежа на счет кредитора/ уполномоченного кредитором лица ( включительно).

Согласно п. 4.4.1 договора, заимодавец вправе потребовать досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более, чем на 30 календарных дней, при неисполнении или ненадлежащем исполнении условий договора, при допущении просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Обеспечением полного и своевременного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, является ипотека квартиры, расположенной по адресу : <адрес> ( п. 1.4 договора).

Согласно договора купли- продажи от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 приобрела квартиру, расположенную по адресу : <адрес>. Согласно п.2.4 договора вышеуказанная квартира считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации настоящего договора и права собственности покупателя на квартиру. В Росреестре зарегистрировано ограничение прав в виде ипотеки в силу закона (л.д. 34-36)

Первоначальным залогодержателем закладной на предмет ипотеки - квартиры, расположенной по адресу : <адрес> являлся ОАО КБ « АБ Финанс», на настоящий момент законным владельцем закладной является АО «ДОМ.РФ» на основании договора о выкупе дефолтных закладных№ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17-23).

ДД.ММ.ГГГГ АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» было переименовано в АО «ДОМ.РФ» (л.д.59).

Как установлено, ответчик ФИО3 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору, по состоянию на 25 августа 2022 года допущена просрочка по основному долгу и процентам, в связи с чем, банком в адрес ответчика были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, (л.д. 56).

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку со стороны ответчика имело место существенное нарушение условий кредитного договора, то суд приходит к выводу о необходимости расторжения договора№ КИ№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО коммерческий банк « АБ Финанс» и ФИО3

АО «ДОМ. РФ» просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 871 030 рублей 38 коп., в том числе сумму долга по кредиту – 695996 руб. 89 коп., проценты за пользование кредитом – 113518 рублей 04 коп., пени - 61515 руб. 45 коп., расходы по госпошлине в размере 23 910 рублей 30 копеек..

Расчет задолженности по кредиту:

1. ФИО3 был предоставлен ипотечный кредит в размере 1 500000 руб.

Сумма непогашенного основного долга по кредитному договору №С КИ№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 25.08.2022 годавключительно составляет695 996 рублей 89 копеек.

Ответчиком за указанный период пользования оплачено в счет погашения основного долга по кредиту в общей сумму 804003,11 руб..

Долг составил695996,89 рублей (1 500000 – 804003,11), что подтверждается расчетом задолженности.

2. Задолженность по процентам за пользование кредитом составила 113 518 рублей 04 коп.

Расчет процентов производится помесячно по формуле: «сумма задолженности» х «процентную ставку» х «количество дней» : 100 : 365, ставка банковского процента 13,2 % годовых.

3. Неустойка за просрочку уплаты кредита составила 39553,46 рублей

4. сумма неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом составила 21961,99 руб.

Всего неустойка составила 61 515 руб. 45 коп. ( 39553,46+21961,99)

Расчет неустойки производится по формуле «сумма просроченного займа, процентов, х количество дней просрочки х 0, 1 % : 100».

Расчет задолженности (л.д.7-12) проверен судом и признан верным, соответствующим условиям кредитного договора и графику платежей, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и в размере, указанные в выписке по счету.

Из расчета также прослеживается, что распределение денежных средств, внесенных заемщиком во исполнение обязательств по договору, не противоречит требованиям ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации. Ответчиками контррасчет задолженности по кредитному договору не предоставлен, представленный банком не опровергнут.

Требования о взыскании процентов за пользование кредитом на непогашенную часть основного долга в размере 13,2% годовых по дату вступления решения суда в законную силу правомерны и подлежат удовлетворению.

Кроме того, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость объекта недвижимости в размере 1718 050 руб.

В силу пункта 1 статьи 2 Федерального закона 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом. На основании статей 5, 6 названного Закона предметом ипотеки может быть принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество, в том числе жилой дом, земельный участок.

В соответствии со ст. 3 Закона, ипотека обеспечивает все требования залогодержателя к залогодателю в том объеме, который он будет иметь к моменту удовлетворения требований залогодержателя, включая, но не ограничиваясь, уплату залогодержателю основной суммы займа по договору займа полностью, предусмотренной договором об ипотеке, а также суммы возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств все неустойки, штрафные санкции, а также возмещение судебных издержек, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество и необходимых расходов залогодержателя по реализации заложенного имущества.

Согласно ст. 77 ФЗ Федерального закона от 16 июля 1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял условия по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, суд на основании ст. ст. 309, 310, 319, 334, 348, 809 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на предмет залога.

Согласно заключения об оценке рыночной стоимости квартиры ( л.д. 38-54), рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу : <адрес> составляет 1824180 руб..

Сумма оценки по указанному отчету ответчиком не оспорена. Таким образом, начальная продажная цена предмета залога составляет 1459 344 рубля ( 1824 180 * 0,8 )

Суд, удовлетворяет требования истца об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый №.

В силу п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В связи с чем, суд, удовлетворяя требования истца об обращении взыскания на объект недвижимости, определяет начальную рыночную стоимость – 1459344 руб.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 23910,30 руб. (л.д.3).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198,233 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «ДОМ. РФ» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № КИ№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО КБ « АБ Финанс» и ФИО2 ФИО8

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки г<>, паспорт №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ в пользу акционерного общества «ДОМ. РФ» задолженность по кредитному договору № КИ№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 871 030 рублей 38 копеек, в том числе сумму долга по кредиту – 695 996 рублей 89 копеек, проценты за пользование кредитом – 113518 рублей 04 копейки, пени - 61515 рублей 45 копеек, а также расходы по госпошлине в сумме 23910 рублей 30 копеек.

Взыскивать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ в пользу акционерного общества «ДОМ. РФ» проценты по кредитному договору№ КИ№ от ДД.ММ.ГГГГ, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 13,2 %, начиная с 26.08.2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на объект недвижимости – квартиру, кадастровый (или условный номер)№, расположенную по адресу:<адрес>, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости 1 459 344 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Бабина К.В.

<>

<>

<>

<>

<>

<>