ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 октября 2023 года

г. Тольятти

Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе председательствующего судьи Ивановой О.Б.,

при секретаре Карягиной К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-11575/2023 по иску АО «ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» предъявил в Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области иск к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов, в котором просит суд взыскать с ответчиков в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 476 126,69 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 580,63 руб.; обратить взыскание на залоговый объект недвижимости: квартира - кадастровый №, местоположение: <адрес>, площадь: 65,4 кв.м, с установлением начальной стоимости имущества равной залоговой стоимости, то есть, с установлением начальной продажной цены в размере 1 953 600 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, причины неявки не сообщил, о дне слушания дела извещен надлежащим образом. Каких-либо заявлений, ходатайств от него до начала судебного заседания не поступало.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседаниене явились, о месте и времени судебного заседания уведомлялись надлежащим образом, однако судебная корреспонденция возвращена за истечением срока хранения. О причинах неявки не сообщили, возражений на заявленные требования не представили.

Ввиду неявки ответчиков, принимая во внимание сроки рассмотрения гражданских дел, с учетом мнения истца, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства, на основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Судом установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого заемщикам предоставлены кредитные денежные средства в сумме 1 850 000 рублей, на срок 240 месяцев, под 10,75% годовых.

В соответствии с п. 11 кредитного договора предоставление кредита является целевым – приобретение квартиры по адресу: <адрес>, площадью 65.4 кв.м, кадастровый №.

Согласно п. 6 кредитного договора заемщики обязаны производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 12 кредитного договора установлена ответственность заёмщиков за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование Кредитом, в размере 9 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно),

В соответствии с п. 13 кредитного договора Кредитор вправе передать свои права на электронную закладную любым третьим лицам в соответствии с требованиями действующего законодательства и передать саму электронную закладную. При этом к новому владельцу закладной переходят все права Кредитора.

Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном ст. 48, 49 Закона об ипотеке.

В соответствии с п. 1,2 ст. 48 Закона об ипотеке при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Законом об ипотеке, регулирующим передачу прав на закладную, установлены специальные правила оборота закладной как ценной бумаги, не содержащие ограничений в обороте этих ценных бумаг и соответственно, в оборотоспособности удостоверяемых ими обязательственных и иных прав. Закон об ипотеке не предусматривает положений о необходимости получения согласия должника-залогодателя на переход к другому лицу прав на закладную, а также не содержит каких-либо требований, предъявляемых к новому законному владельцу закладной.

Из материалов дела следует, что 15.11.2018 г. между ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» (Покупатель) и ПАО Сбербанк (Продавец) заключен Договор купли-продажи закладных № ДКПЗ-ПВБ-Ф18-9 (далее - Договор от 15.11.2018).

В соответствии с п. 2. Договора от 15.11.2018 г. в соответствии с настоящим договором продавец обязуется передать все закладные, удостоверяющие на дату фиксации пула или иную дату, прямо указанную в отношении соответствующего критерия в приложении 2 к настоящему договору, требованиям к надлежащим закладным, а также требованиям включения в состав ипотечного покрытия, установленным Законом об ИЦБ, и входящие в состав Ипотечного покрытия на дату передачи, в собственность покупателю, а покупатель обязуется принять данные закладные и уплатить за них покупную цену. Перечень закладных и сведения о закладных, которые покупатель намерен приобрести по настоящему Договору, указаны в реестре закладных.

Как предусмотрено п. 4.6 Договора от 15.11.2018 г., стороны признаются надлежащим образом исполнившими свои обязательства по настоящему договору в части передачи прав по закладным от продавца к покупателю и их оплате с момента подписания продавцом и покупателем акта взаиморасчетов.

Согласно приложению № 1 к Договору по акту приема-передачи закладных от 15.11.2018 г., а также реестру закладных под № указан номер регистрации ипотеки №, дата государственной регистрации - ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 10,75%, залоговая стоимость имущества 1953600 руб.

В дальнейшем ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» (Продавец) и АО «ДОМ.РФ» (Покупатель) был заключен Договор о выкупе дефолтных закладных №.

В соответствии с актом приема-передачи закладных от ДД.ММ.ГГГГ дефолтная закладная № была передана АО «ДОМ.РФ».

Таким образом, в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно кредитором и залогодержателем, является АО «ДОМ.РФ», что подтверждает выписка по счету депо от ДД.ММ.ГГГГ, где депонентом указан истец.

В ходе рассмотрения дела достоверно установлено, что заемщики при заключении кредитного договора были надлежащим образом ознакомлены с его условиями, согласились с ними, что подтверждается подписью ответчиков в кредитном договоре.

Судом установлено, что Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом и в полном объеме, предоставив заемщикам денежные средства.

Из искового заявления следует, что в нарушение условий договора ответчики допустили просрочку платежей по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность.

Ответчики факт нарушения условий договора, наличие задолженности и ее размер не оспорили, доказательств, опровергающих доводы истца, не представили.

Банком в адрес ответчиков направлены требования о досрочном исполнении обязательств, которые оставлены без исполнения.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ответчиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 476 126,69 руб., в том числе: просроченный основной долг - 1 286 679,40 руб., просроченные проценты - 154 945,93 руб., неустойка - 34 501,36 руб.

Проверив представленный истцом расчёт суммы задолженности, суд считает его выполненным верно, в соответствии с условиями кредитного договора. Ответчики сумму задолженности не оспаривали, своего расчета задолженности не представили.

Доказательств погашения задолженности материалы дела не содержат и ответчиками не представлены.

При указанных обстоятельствах, суд, проанализировав положения кредитного договора, установив факт нарушения в одностороннем порядке ответчиками его условий, проверив представленный расчет задолженности, признает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Относительно требований об обращении взыскания на предмет залога, установлении начальной продажной стоимости имущества суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Статьей 337 ГК РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 этого федерального закона.

В данном случае, обеспечением исполнения обязательств ФИО1 и ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является залог объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, площадью 65,4 кв.м, с кадастровым номером №

Ипотека зарегистрирована в установленном законом порядке, номер государственной регистрации: № от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанное жилое помещение принадлежит ответчикам на праве общей совместной собственности, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 10 кредитного договора, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Как ранее установлено судом, согласно приложению № к Договору по акту приема-передачи закладных от ДД.ММ.ГГГГ, а также реестру закладных под № указан номер регистрации ипотеки № дата государственной регистрации - ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 10,75%, залоговая стоимость имущества 1953600 руб.

Таким образом, начальная продажная цена предмета залога (квартиры) в соответствии с условиями договора составляет 1953600 рублей.

Ответчики не оспаривали стоимость имущества, доказательств стоимости имущества в ином размере не представили. О назначении по делу оценочной экспертизы на предмет определения рыночной стоимости на дату рассмотрения дела стороны не ходатайствовали.

В соответствии с ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В связи с данными обстоятельствами, учитывая, что факт неисполнения заемщиками обязательств по кредитному договору установлен, просрочка неисполнения обязательства составляет более трех месяцев и сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от стоимости предмета ипотеки, суд полагает возможным удовлетворить требование истца и обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 65,4 кв.м, с кадастровым номером №, принадлежащую на праве общей совместной собственности путем реализации с публичных торгов и установлении начальной продажной стоимости в размере 1 953 600 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчиков в пользу АО «ДОМ.РФ» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 21580,63 руб., подтвержденные документально.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 405, 807, 809-811, 819 ГК РФ, ст.ст. 98, 167, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ДОМ.РФ» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца с. <адрес>, паспорт № ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт № в пользу АО «ДОМ.РФ» ИНН № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 476126 руб. 69 коп., в том числе: просроченный основной долг - 1 286679 руб. 40 коп., просроченные проценты - 154945 руб. 93 коп., неустойка - 34501 руб. 36 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 21580 руб. 63 коп.. а всего – 1497707 руб. 32 коп.

Обратить взыскание в счет погашения задолженности на заложенное в пользу АО «ДОМ.РФ» недвижимое имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 65,4 кв.м, кадастровый №, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1953 600 рублей.

Заочное решение может быть отменено путем подачи ответчиком заявления в суд, принявший заочное решение, в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Самарский областной суд через суд Автозаводского района г. Тольятти.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 01.11.2023 года.

Судья Иванова О.Б.