Решение по делу № 2-2-284/2022 от 16.09.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД: 36RS0034-02-2022-000281-92

Дело №2-2-284/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Ольховатка 16 сентября 2022 г.

Россошанский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего - судьи Баратовой Г.М.,

при секретаре Мохна Т.Ю.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда дело по иску ПАО «Совкомбанк» к /ФИО1./ о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к /ФИО1./, в котором просит расторгнуть кредитный договор №4909272337, заключенный между Банком и ответчиком. Кроме того, просит взыскать в его пользу с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 295868,69 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 12158,69 руб. Кроме того, истец просит взыскать в его пользу с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 19,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Кроме того, истец просит взыскать в его пользу с ответчика неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Истец также просит обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью кв.м., этаж , расположенную по адресу: кадастровый №, принадлежащую на праве собственности /ФИО1./, путём её продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 970000 рублей.

В обоснование исковых требований ПАО «Совкомбанк» указывает, что 19.01.2022 между ним и ответчиком был заключен кредитный договор №4909272337, по условиям которого Банк предоставил кредит заемщику в размере 271510,03 руб. В обеспечение исполнения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между Банком и /ФИО1./ был заключен договор залога (ипотеки) №4909272502 квартиры, общей площадью кв.м., этаж , расположенной по адресу: , кадастровый №, принадлежащей на праве собственности /ФИО1./. Заемщик обязался в срок возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив сумму кредита ответчику. /ФИО1./ свои обязательства по кредитному договору №4909272337 от 19.01.2022 не исполняет, в результате чего образовалась кредитная задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 295868,69 руб. Истцом в адрес ответчика направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Однако ответчиком требование истца не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

Истец – ПАО «Совкомбанк» о месте и времени судебного разбирательства извещено надлежащим образом – судебной повесткой. Представитель истца в судебное заседание не явился. Представитель истца по доверенности /ФИО2./, в иске просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик /ФИО1./ в судебное заседание не явился. Повестка в судебное заседание на ДД.ММ.ГГГГ была направлена по адресу регистрации ответчика: , о перемене которого либо о своем временном отсутствии ответчик суду не сообщал, однако не была доставлена и возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения», т.е. по причине отсутствия адресата и неявки на почту по извещению.

По правилам ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234, отметка "истек срок хранения" свидетельствует о неявки адресата за почтовым отправлением в отделение почтовой связи после доставки адресату первичного/вторичного извещений, что может быть вызвано, в том числе, и уклонением в получении корреспонденции.

Согласно п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в пункте 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Кроме того, согласно ст.118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Суд принимает во внимание то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями федерального закона от 22.12.2008 г. №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», Постановлением Президиума Совета судей РФ от 27.01.2011 г. № 253, была заблаговременно размещена на официальном и общедоступном сайте Россошанского районного суда Воронежской области в сети Интернет, и ответчик имел объективную возможность ознакомиться с данной информацией.

Исходя из приведенных норм ответчик /ФИО1./ признается надлежащим образом извещенным о судебном разбирательстве, несмотря на отсутствие факта вручения ему повестки на судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что ответчик, извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился в судебное заседание, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в соответствии со ст.233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав и оценив доказательства, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства сторонами должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

На основании ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что 19.01.2022 между ПАО «Совкомбанк» и /ФИО1./ был заключен кредитный договор №4909272337, по условиям которого Банк предоставил кредит заемщику в размере 271510,03 руб., под 19,9% годовых, срок кредита - 84 месяца с даты фактического предоставления кредита, срок возврата кредита - 19.01.2029 (п.1, п.2, п.4, п.7 указанного кредитного договора). Пунктом 13 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. С общими условиями, индивидуальными условиями и тарифами банка заемщик ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать (п.22 кредитного договора). До подписания индивидуальных условий кредитного договора /ФИО1./ был ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей и согласен с ними (л.д. 20-22). /ФИО1./ обязался в срок возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

В обеспечение исполнения указанного кредитного договора 19.01.2022 между ПАО «Совкомбанк» и /ФИО1./ был заключен договор залога (ипотеки) №4909272502 квартиры, общей площадью кв.м., этаж , расположенную по адресу: кадастровый №, принадлежащей на праве собственности /ФИО1./ (л.д. 6-10).

Судом установлено, что ПАО «Совкомбанк» исполнил свои обязательства по кредитному договору №4909272337 от 19.01.2022, перечислив на счет /ФИО1./ кредит в размере 210000 руб. и 61510,03 руб. в счет оплаты за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

Судом также установлено, что ответчик /ФИО1./ ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора №4909272337 от 19.01.2022, систематически допускал просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, в результате чего образовалась задолженность.

ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ направило в адрес ответчика досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления указанного уведомления (л.д. 12, 13, 14). Однако ответчик требование истца в срок не исполнил, задолженность по кредитному договору не погасил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору №4909272337 от 19.01.2022 составляет 295868,69 руб. и состоит из: просроченной ссудной задолженности в размере 271510,03 руб., просроченных процентов в размере 19182,20 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 1375,13 руб., неустойки не просроченную ссуду в размере 586,68 руб., неустойки на просроченные проценты в размере 258,65 руб., комиссии за смс – информирование в размере 596,00 руб., иных комиссий в размере 2360,00 руб.

В обоснование исковых требований истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору (л.д. 34-35). Данный расчет суд считает правильным. Ответчик /ФИО1./ данный расчёт не оспорил. Контррасчет не представил.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом достоверно установлено ненадлежащее исполнение /ФИО1./ принятых на себя обязательств по кредитному договору №4909272337 от 19.01.2022. Ответчиком суду не представлено, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, доказательств уплаты задолженности по указанному кредитному договору.

Поскольку доводы истца и обстоятельства, на которые он ссылается, в ходе судебного разбирательства ответчиком не опровергнуты, расчет задолженности не оспорен и не представлено доказательств погашения имеющейся задолженности, суд считает исковое требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании с /ФИО1./ задолженности по кредитному договору №4909272337 от 19.01.2022 в размере 295868,69 руб. подлежащим удовлетворению, которое является обоснованным, соответствует ст.ст.309, 310 ГК РФ и условиям кредитного договора.

Учитывая, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом по ставке 19,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

В части требования истца о расторжении кредитного договора №4909272337 от 19.01.2022, суд приходит к следующему.

Согласно ч.2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч.2 ст.452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии со ст. ст. 450, 452 ГК РФ суд усматривает законные основания для расторжения кредитного договора №4909272337 от 19.01.2022, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и /ФИО1./, поскольку в судебном заседании нашел свое подтверждение факт существенного нарушения его ответчиком, который на предложение истца о расторжении кредитного договора не ответил, требование истца о досрочном возврате суммы кредита не исполнил.

При таких обстоятельствах, исковое требование ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора №4909272337 от 19.01.2022, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и /ФИО1./ подлежит удовлетворению.

В части требований ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Частью 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 3 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 12 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с реализацией споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённого Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22 мая 2013 года, при разрешении судом требований об обращении взыскания на недвижимое имущество, заложенное в обеспечение возврата долга по кредитному обязательству, юридически значимым обстоятельством, которое входит в предмет доказывания и подлежит исследованию судом, является выяснение вопроса о существенности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом обязательства, а также установление законных оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиком /ФИО1./ обязательств по кредитному договору №4909272337 от 19.01.2022 и требования истца о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору подлежат удовлетворению, имеются основания для удовлетворения искового требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 3.1 договора залога (ипотеки) №4909272502 от 19.01.2022 по соглашению сторон, оценочная стоимость предмета залога - квартиры, общей площадью кв.м., этаж , кадастровый №, расположенной по адресу: , принадлежащей на праве собственности /ФИО1./ на дату заключения договора составила 970000,00 руб. (обратная сторона л.д. 6).

Суд полагает исковое требование ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога обоснованным и подлежащим удовлетворению и обращает взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью кв.м., этаж расположенную по адресу: , кадастровый №, принадлежащую на праве собственности /ФИО1./, путем её продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества, находящегося в залоге у ПАО «Совкомбанк», в размере 970000,00 руб.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворён частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

При подаче искового заявления в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 12158,69 руб. (л.д. 23).

Учитывая, что исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к /ФИО1./ о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12158,69 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.197-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к /ФИО1./ о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №4909272337 от 19.01.2022, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и /ФИО1./.

Взыскать с /ФИО1./, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца , в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №4909272337 от 19.01.2022 в размере 295868 (двести девяносто пять тысяч восемьсот шестьдесят восемь) рублей 69 копеек, состоящею из: просроченной ссудной задолженности в размере 271510 (двести семьдесят одна тысяча пятьсот десять) рублей 03 копейки, просроченных процентов в размере 19182 (девятнадцать тысяч сто восемьдесят два) рубля 20 копеек, просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 1375 (одна тысяча триста семьдесят пять) рублей 13 копеек, неустойки на просроченную ссуду в размере 586 (пятьсот восемьдесят шесть) рублей 68 копеек, неустойки на просроченные проценты в размере 258 (двести пятьдесят восемь) рублей 65 копеек, комиссии за смс – информирование в размере 596 (пятьсот девяносто шесть) рублей, иных комиссий в размере 2360 (две тысячи триста шестьдесят) рублей, а так же судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12158 (двенадцать тысяч сто пятьдесят восемь) рублей 69 копеек, всего взыскать 308027 (триста восемь тысяч двадцать семь) рублей 38 копеек.

Взыскать с /ФИО1./, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца , в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 19,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с /ФИО1./, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью кв.м., этаж расположенную по адресу: , кадастровый №, принадлежащую на праве собственности /ФИО1./, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу , в счет погашения задолженности /ФИО1./ перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору №4909272337 от 19.01.2022, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества, находящегося в залоге у ПАО «Совкомбанк», в размере 970000 (девятьсот семьдесят тысяч) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Баратова Г.М.