Решение по делу № 2-511/2022 от 08.02.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-96/2023

УИД 21RS0004-01-2022-000657-09

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 февраля 2023 г. пгт. Вурнары

Вурнарский районный суд Чувашской Республики – Чувашии под председательством судьи Волковой Е.В.,

при секретаре Яковлевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее – АО «Россельхозбанк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк», Кредитор, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 44473 рублей 20 копеек, в том числе: основной долг – 35687 рублей 80 копеек, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 8785 рублей 40 копеек; расходы по уплате государственной пошлины в размере 1534 рубля 20 копеек.

В обоснование своих требований истец указал, что на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ соглашения № Кредитор выдал ФИО3 кредит в сумме 63000 рублей до ДД.ММ.ГГГГ под 14 % годовых. Заемщик обязалась возвратить кредит в соответствии с Соглашением, а также в соответствии с Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов «Кредит пенсионный», с которыми была ознакомлена и согласна. Заемщик ФИО3 свои обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов не выполнила, умерла ДД.ММ.ГГГГ Ответчик ФИО1 является предполагаемым наследником умершей ФИО3, который отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. При заключении указанного Соглашения ФИО3 подписано заявление, на основании которого она подтвердила свое согласие быть застрахованной по Договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО «СК «РСХБ-Страхование». В соответствии с указанным договором страховым риском является смерть в результате несчастного случая и болезни в соответствии с условиями договора страхования. Однако, АО «СК «РСХБ-Страхование» отказало в выплате со ссылкой на то, что смерть ФИО3 наступила от хронической алкогольной интоксикации.

Истец АО «Россельхозбанк» в лице Чувашского РФ АО «Россельхозбанк», будучи извещенным, представило заявление о рассмотрении дела без участия его представителя.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, конверт с судебным извещением, направленный по известному суду адресу, возвратился с отметкой «истек срок хранения», что признается судом надлежащим извещением указанного лица о месте и времени рассмотрения дела.

Третье лицо, АО «СК «РСХБ-Страхование», извещенное надлежащим образом, представителя для участия в судебное заседание не направило, просило о рассмотрении дела без участия его представителя.

С согласия представителя истца, выраженного в заявлении, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, исходя из принципов состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, как предписано в п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ если между сторонами заключен договор, то соблюдение его условий является обязательными для сторон.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, которые заемщик обязан уплатить.

Из положений ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 819 - 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Согласно ч. 1 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения, и к общим условиям применяется ст. 428 ГК РФ о договоре присоединения.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Чувашского РФ АО «Россельхозбанк» и ФИО3, проживающей в <адрес>, заключено Соглашение №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму 63000 рубля под 14 % годовых, со сроком окончания не позднее ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячными аннуитентными платежами по 15-м числам (п.п. 1, 2, 4, 6 договора).

Пунктом 17 Соглашения определен способ предоставления кредита – путем перечисления кредита на счет №.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу.

В п. 14 Индивидуальных условий указано, что ФИО3 ознакомлена и согласна с общими условиями кредитования, указанного в Правилах кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный».

Кредитный договор подписан ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО3 в присутствии представителя АО «Россельхозбанк» в лице Чувашского РФ АО «Россельхозбанк».

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил и перечислил ФИО3 денежные средства ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

При заключении кредитного договора ФИО3 выразила согласие быть застрахованной в АО «СК «РСХБ-Страхование» по договору страхования по программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней. Страховым случаем указана, в том числе смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора; размер страховой выплаты при любом наступлении страхового случая, в том числе по риску «смерть» составляет 100% от страховой суммы, определенной для застрахованного лица на день наступления страхового случая; выгодоприобретателем является Банк при условии получении им письменного согласия. Исключением из страховых случаев является несчастный случай, на происхождение которого напрямую повлияло добровольное употребление застрахованным лицом алкоголесодержащих веществ.

ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком. Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В силу п.п. 1 и 2 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 ГК РФ, а также в Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №).

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № АО «СК «РСХБ-Страхование» отказало АО «Россельхозбанк» в лице Чувашского РФ АО «Россельхозбанк» в страховой выплате по факту смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 Отказ обоснован тем, что смерть ФИО3 наступила от хронической алкогольной интоксикации, осложнившейся аспирационным синдромом (внезапным попаданием в дыхательные пути кислого желудочного содержимого, в крови обнаружен этиловый спирт в концентрации <данные изъяты> промилле, что могло соответствовать алкогольному опьянению средней степени.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

В силу ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. ст. 810, 819 ГК РФ). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п.п. 58, 59, 60, 61).

Согласно расчету истца, задолженность основного долга по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 35687 рублей 80 копеек, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 8785 рублей 40 копеек.

Суд, проверив данный расчет, считает его правильным. Ответчиком возражения по расчету не представлены.

Из сообщения МВД по Чувашской Республике от ДД.ММ.ГГГГ следует, что за ФИО3 транспортные средства не зарегистрированы.

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости, выданных Филиалом ППК «Роскадастр» по Чувашской Республике – Чувашии от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 принадлежит 1/2 доля в праве общей долевой собственности на жилое помещение - квартиру с кадастровым номером: №, расположенную по адресу: <адрес>, собственником второй 1/2 доли в праве общей долевой собственности указан ФИО1, кадастровая стоимость объекта составляет 529964 рубля 97 копеек.

Согласно сообщениям нотариусов Вурнарского нотариального округа Чувашской Республики ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело на имущество ФИО3 ими не заводилось, завещаний от её имени не имеется.

В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2 цитируемой нормы).

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

При этом под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания) (пункт 36 приведенного Постановления Пленума).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

На основании ч. 1 ст. 1162 ГК РФ свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом, по заявлению наследника.

Согласно сообщению отдела ЗАГС администрации Вурнарского муниципального округа Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ, что ФИО1 приходится сыном ФИО3

ФИО1 значится зарегистрированным с ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес>.

Совместное проживание наследника с наследодателем на момент открытия наследства свидетельствует о вступлении его во владение или управление наследственным имуществом, поскольку предполагает фактическое принятие им наследства, даже если такое жилое помещение не является собственностью наследодателя и не входит в состав наследства, поскольку в жилом помещении имеется имущество (предметы домашней обстановки и обихода), которое, как правило, находится в общем пользовании наследодателя и совместно проживающих в ним наследников и принадлежит в том числе наследодателю, этим имуществом продолжают пользоваться наследники и после смерти наследодателя.

Предметы обычной домашней обстановки и обихода входят в состав наследства и наследуются на общих основаниях. Преимущественное право на предметы обычной домашней обстановки и обихода принадлежит наследнику, проживавшему совместно с наследодателем на день открытия наследства, вне зависимости от продолжительности совместного проживания (пункт 53 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Поскольку совместное проживание наследников с наследодателем в одном жилом помещении на день открытия наследства прямо предусмотрено законом и разъяснениями по его применению в качестве действия, свидетельствующего о фактическом принятии наследства, так как совместное проживание предполагает совместное использование предметов домашней обстановки, то одно это обстоятельство является достаточным для признания наследника фактически принявшим наследство.

Судом установлено, что после смерти ФИО3 её наследство фактически принял сын – ФИО1, поскольку он продолжил проживать в вышеуказанной квартире, пользоваться предметами обычной домашней обстановки и обихода.

Принимая во внимание, что сумма задолженности не превышает стоимости наследственного имущества ФИО3, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны расходы по уплате государственной пошлины.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме 1534 рублей 20 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика, поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд заочно

решил:

исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (ОГРН №, ИНН №) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №), ДД.ММ.ГГГГ рождения, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 44473 (сорока четырех тысяч четырехсот семидесяти трех) рублей 20 копеек, в том числе: основной долг в размере 35687 (тридцати пяти тысяч шестисот восьмидесяти семи) рублей 80 копеек, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 8785 (восьми тысяч семисот восьмидесяти пяти) рублей 40 копеек; расходы по уплате государственной пошлины в размере 1534 (одной тысячи пятисот тридцати четырех) рублей 20 копеек.

Разъяснить, что ответчик ФИО1 вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление, соответствующее требованиям ст. 238 ГПК РФ, об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики с подачей апелляционной жалобы в Вурнарский районный суд Чувашской Республики – Чувашии ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 15 февраля 2023 г.

Судья Е.В. Волкова