Дело № 2-480/2025

УИД 51RS0009-01-2025-001272-10

Мотивированное решение изготовлено 23 мая 2025 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кандалакша 12 мая 2025 года

Кандалакшский районный суд Мурманской области в составе:

судьи Кузьмич Н.В.,

при секретаре Лукановой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кандалакшского районного суда гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» (далее по тексту – ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что между ООО МФК «Займ Онлайн», которое имеет статус микрофинансовой организации, и ФИО1 <дата> в простой письменной форме был заключен договор потребительского займа <номер>. В мобильном приложении ООО МФК «Займ Онлайн» или мобильном приложении Партнера микрофинансовой организации Ответчик оформил заявку, самостоятельно выбрав из предложенных вариантов способ получения займа, заполняя необходимые поля, и указал платежные реквизиты для перечисления суммы займа. Получив и проставив одноразовый код подписания в Личном кабинете, ФИО1 подтвердила формирование заявки. Код отправляется ответчику посредством СМС-сообщения на номер, указанный в Анкете. Данное сообщение, помимо кода, содержит в себе сведения о сумме займа, сроке его возврата, а также о сумме, которая подлежит возврату. Ответчик вправе был отказаться от получения займа в течение 1 (одного) рабочего дня с момента направления заявки, однако этого сделано не было. По результатам рассмотрения заявки ФИО1 была направлена информация о принятом решении путем СМС-сообщения и/или по электронной почте, также решение дополнительно было указано в соответствующем разделе личного кабинета Ответчика. Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего по состоянию на <дата> образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб., из которых задолженность по основному долгу составляет <данные изъяты> руб., задолженность по уплате процентов – <данные изъяты> руб., неустойка – <данные изъяты> руб., задолженность по почтовым расходам – <данные изъяты> руб. ООО МФК «Займ Онлайн» <дата> уступило права требования на задолженность ответчика ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» на основании договора уступки прав требования <номер>. ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» в соответствии со ст. 385 ГК РФ известил Ответчика об имеющейся задолженности, ФИО1 не исполнила принятые на себя обязательства. По заявлению ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» был вынесен судебный приказ о взыскании с Ответчика задолженности, который впоследствии был отменен ФИО1 Ссылаясь на нормы действующего законодательства, истец просит взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность по кредиту, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие неявившихся сторон.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или в возражениях на заявленные требования.

Согласно статье421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Исходя из гражданско-правового смысла указанной нормы, право свободы договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать вступать или не вступать в договорные отношения.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В соответствии со статьями 432, 433 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

По правилам пункта 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу пунктов 1 и 3 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей160 ГК РФсделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи434 ГК РФдоговор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи438 ГК РФ).

Часть 2 статьи160 ГК РФдопускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с пунктом 4 статьи11Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной цифровой подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме электронную почту.

Следовательно, обменом документами, в данном случае, признается обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения.

Заверение электронного документа электронной цифровой подписью или аналогом собственноручной подписи обусловлено необходимостью удостоверить заявленные сведения (волю и волеизъявление конкретного лица) и подтвердить юридическую силу документа.

Согласно пункту 1 статьи2Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией, которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с пунктом 1 статьи3Федерального закона «Об электронной подписи» отношения в области использования электронных подписей регулируются настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, а также соглашениями между участниками электронного взаимодействия. Если иное не установлено федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или решением о создании корпоративной информационной системы, порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

Согласно положениям части 2 статьи 6 Федерального закона «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Каждому клиенту индивидуально присваивается логин и пароль личного кабинета (уникальная комбинация букв и цифр). Данную комбинацию заемщик указывает в специальном поле «логин» и в специальном поле «пароль» при входе в личный кабинет. При этом заявитель/заемщик несет самостоятельную ответственность за сохранность и передачу третьим лицам логина и пароля личного кабинета.

В соответствии с пунктом 3 статьи 2 «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России 22.06.2017) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

В соответствии с условиями договора потребительского займа <номер> от <дата> ООО МФК «Займ Онлайн» предоставило ФИО1 денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., со сроком возврата до <дата>, процентная ставка в годовых – <данные изъяты> % годовых (п.п. <данные изъяты> договора займа).

Договор займа подписан с использованием кода подтверждения <данные изъяты>, направленного в мобильном приложении ООО МФК «Займ Онлайн» или мобильном приложении Партнера микрофинансовой организации.

Согласно пункту <данные изъяты> договора займа заёмщик оплачивает долг ежемесячными (аннуитетными) платежами, количество, размер и периодичность (сроки) платежей определяются в Графике платежей (приложение <номер> к договору займа <номер> от <дата>).

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа составляет <данные изъяты> % годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского займа (займа) (п. <данные изъяты> договора займа).

Заёмщик подтверждает, что ознакомлен с общими условиями договора, утверждёнными займодавцем, и полностью согласен с ними (п. <данные изъяты> договора займа).

ООО МФК «Займ Онлайн» надлежащим образом исполнило условия договора, перечислив <дата> ФИО1 заемные денежные средства, что подтверждается соответствующей справкой (л.д. <данные изъяты> с оборотной стороны).

Анализируя изложенные обстоятельства, принимая во внимание вышеуказанные положения законодательства, суд полагает достоверно установленным, что, несмотря на фактическое отсутствие на бумажном носителе договора подписи заемщика, договор займа <номер> от <дата> подписан между сторонами с использованием электронных технологий, путем получения и проставления Ответчиком одноразового кода подписания в своем Личном кабинете, таким образом, ФИО1 был предоставлен заем в электронном виде – то есть онлайн-заем, договор займа является реальным и считается заключенным с момента передачи денежных средств.

<дата> ООО МФК «Займ Онлайн» уступило права требования на задолженность ответчика ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» на основании договора уступки прав требования <номер>.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Пунктом 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно пункту 1 статьи 389 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

В силу пункта 2 статьи 389.1 Гражданского кодекса Российской Федерации требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Пунктом 2 статьи 390 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при уступке цедентом должны быть соблюдены следующие условия: уступаемое требование существует в момент уступки, если только это требование не является будущим требованием; цедент правомочен совершать уступку; уступаемое требование ранее не было уступлено цедентом другому лицу; цедент не совершал и не будет совершать никакие действия, которые могут служить основанием для возражений должника против уступленного требования.

Представленный договор уступки прав требования не противоречат требованиям статьям 382, 383 Гражданского кодекса Российской Федерации и заключенному договору.

Ответчиком обязательства по надлежащему исполнению условий договора потребительского займа длительное время не исполнялись. Долг и проценты по кредиту своевременно не погашались.

Как следует из расчета, представленного истцом, сумма долга ответчика перед истцом по договору займа <номер> от <дата> за период с <дата> (даты начала нарушения Ответчиком условий возврата денежных средств) по <дата> составила <данные изъяты> руб., в том числе: сумма основного долга – <данные изъяты> руб., задолженность по уплате процентов – <данные изъяты> руб., неустойка за период с <дата> по <дата> – <данные изъяты> руб.

В <дата> года ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа <номер> от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере <данные изъяты> руб., расходов по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.

<дата> мировым судьей судебного участка <номер> Кандалакшского судебного района вынесен судебный приказ <номер> о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» задолженности по договору займа <номер> от <дата>, образовавшейся за период с <дата> по <дата> в размере <данные изъяты> руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Определением мирового судьи от <дата> судебный приказ отменен, в связи с поступлением возражений должника относительно исполнения судебного приказа, взыскателю разъяснено право на обращение в суд с исковым заявлением.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа <номер> от <дата>.

Из представленного истцом расчёта суммы задолженности усматривается, что по состоянию на <дата> образовалась задолженность по договору займа в общей сумме <данные изъяты> руб., из которых: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., задолженность по просроченным процентам – <данные изъяты> руб., неустойка (штраф) – <данные изъяты> руб.

Судом расчет задолженности проверен, признан правильным, арифметически верным, выполненным в соответствии с условиями заключенного договора займа, сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени) не превышает установленные договором проценты от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Задолженность в общей сумме <данные изъяты> руб. подлежит взысканию с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы».

Вместе с тем, истец просит взыскать задолженность по договору займа в общей сумме <данные изъяты> руб., в размер которой включил почтовые расходы в сумме <данные изъяты> руб.

В силу положений статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, признанные судом необходимыми расходы.

В силу статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

По правилам, установленным частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд понесены почтовые расходы в общей сумме <данные изъяты> руб., в том числе, расходы по направлению ответчику копии заявления о выдаче судебного приказа в сумме <данные изъяты> руб. и расходы по направлению искового заявления в суд в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается соответствующими почтовыми реестрами. Данная сумма расходов признается судом необходимой, связанной в рассмотрением дела, и подлежащей взысканию с Ответчика в пользу Истца.

Истцом также понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежными поручениями от <дата> <номер>, от <дата> <номер>. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Общая сумма судебных расходов, подлежащая взысканию с ответчика, составляет по данному делу <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб.).

На основании изложенного, в соответствии со статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<дата> г.р., паспорт <данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа от <дата> <номер> в размере 66385 руб. 06 коп., судебные расходы в сумме 4187 руб. 20 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд подачей жалобы через Кандалакшский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.В. Кузьмич