Дело № 2-3-339/2022
64RS0015-03-2022-000714-20
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 декабря 2022 года р.п. Озинки
Ершовский районный суд Саратовской области в составе: председательствующего судьи Федорцовой Ю.В.,
при секретаре судебного заседания Заграничновой Т.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Озинки гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 15 июня 2021 года, расходов по уплаченной государственной пошлине и об обращении взыскания на предмет залога,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») через своего представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 15 июня 2021 года в размере 361 077 руб. 32 коп., из которых: просроченный основной долг (ссудная задолженность) – 292 500 руб., 00 коп.; просроченные проценты – 62676 руб. 48 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду - 171 руб. 45 коп.; комиссия за ведение счета – 745 руб.; иные комиссии – 2 950 руб. 00 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 154 руб. 79 коп.; неустойка на просроченные проценты – 1 879 руб. 60 коп.,расходов по уплаченной государственной пошлине в размере 12 810 руб. 77 коп., и об обращении взыскания на предмет залога, транспортное средство <данные изъяты>, 2011 года выпуска, Черный,(VIN) №, регистрационный знак № регион, определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, и установив начальную продажную цену в размере 247 959 руб. 80 коп.. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 15 июня 2021 года между сторонами был заключен кредитный договор, в соответствии с которым истец ответчику предоставил кредит в размере 300 000 руб. 00 коп.под 21,9% годовых сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства марки <данные изъяты>, 2011 года выпуска, Черный,(VIN) №.В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по данному договору по состоянию на 17 октября 2022 года образовалась вышеуказанная задолженность (л.д.7-8).
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание, о времени и месте которого извещены надлежащим образом, не явились, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие. Согласно информации предоставленной по запросу суда сумма задолженности в размере 745 рублей начислена ответчику не как комиссия за ведение ссудного счета, а как комиссия за услугу «Дистанционного банковского обслуживания», предусмотренная соответствующим Тарифом (л.д.8, 90-91).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание, о времени и месте которого извещен путем направления на его электронный адрес <данные изъяты> извещения (л.д.93), поскольку указанные им номера телефонов №, №, №, 9376594312, 9171401412 (л.д.7, 19, 31, 34) не работают. Кроме того, ответчик извещался о времени и месте судебного заседания путем направления ему извещения на адрес его регистрации: <адрес>, а также на адрес, указанный им в качестве адреса его фактического проживания: <адрес>, однако судебная корреспонденция вернулась в суд в связи с неудачной попыткой вручения адресату судебную корреспонденцию 22 и 24 ноября 2022 года, и истечением срока хранения последней (л.д. 70-71, 72, 79-83, 84-87).
Сообщение, в соответствии с положениями абзаца 2 п. 1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации считается доставленным лицу, которому оно направлено (адресату), и в тех случаях, если оно поступило этому лицо, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п.п. 67 - 68 постановления Пленума от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что судом заблаговременно и надлежащим образом исполнена обязанность по направлению в адрес ответчика копии определения о принятии искового заявления к производству суда, а также извещение о времени и месте судебного заседания. Однако судебная корреспонденция не получены ответчиком по его вине, поскольку именно он обязан отслеживать почтовую корреспонденцию, в связи с чем, он самостоятельно несет все неблагоприятные последствия, связанные с этим.
В этой связи, суд, в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил возможным, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:
в силу ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерациигражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.
По кредитному договору в силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Граждане и юридические лица в соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.
В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или ровное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Исполнение обязательств,согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, может обеспечиваться, в том числе, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Как следует из материалов дела, 15 июня 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор на сумму 300 000 руб. 00 коп.под 21,9% годовых сроком на 60 месяцев (л.д.14-19).
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и информационным графиком заемщик обязался погашать сумму кредита ежемесячными платежами 20 числа каждого месяца, включительно, в сумме 10 065 руб. 76 коп., последний платеж по кредиту непозднее 15 июня 2026 года в сумме 10 064 руб. 88 коп. (л.д.14-16).
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки <данные изъяты>, 2011 года выпуска, Черный,(VIN) №, регистрационный знак № регион (п. 10 Индивидуальных условий договора).
Согласно п. 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик также обязался выплачивать банку неустойку в размере 20% годовых.
В заявлении о предоставлении траншаответчик просил ПАО «Совкомбанк» рассмотреть его заявление как предложение (оферту) о заключении с банком договора залога транспортного средства, марки <данные изъяты>, 2011 года выпуска, Черный,(VIN) №, регистрационный знак № регион, залоговой стоимостью 380 000 руб. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства будет являться направление банком уведомления о залоге для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества (п. 3 заявления).
Как следует из материалов дела, ФИО1 неоднократно, начиная с 22 февраля 2022 года, допускал просрочку в погашении кредита, не обеспечивая на счете необходимой суммы для уплаты основного долга и процентов (л.д.10-12).
В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств 20 июля 2022 года истец направил заемщику претензии о досрочном возврате всей суммы кредита, как по адресу регистрации заемщика, так и по адресу, указанному последним в качестве фактического места жительства, которые оставлены ответчиком без внимания (л.д.40-43).
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 по договору потребительского кредита по состоянию на 17 октября 2022 года составляет 361 077 руб. 32 коп., из которых: просроченный основной долг (ссудная задолженность) – 292 500 руб., 00 коп.; просроченные проценты – 62 676 руб. 48 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду - 171 руб. 45 коп.; комиссия за дистанционное банковское обслуживание – 745 руб.; иные комиссии – 2 950 руб. 00 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 154 руб. 79 коп.; неустойка на просроченные проценты – 1 879 руб. 60 коп. (л.д. 10-12, 90-91).
Каких-либо обоснованных возражений, относительно заявленных истцом требований, а также доказательств, подтверждающих отсутствие просроченной задолженности, или её иного размера, ответчиком в суд не представлено.
При указанных обстоятельствах, разрешая спор по существу, суд, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания в пользу истца возникшей у ответчика задолженности в полном объёме, исходя из того, что обязательства по договору последним исполнялись ненадлежащим образом.
Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В соответствии с п. 8.14.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд.
Если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц - на 7%, за второй месяц - на 5%, за каждый последующий месяц - на 2% (п. 8.14.9 Общих условий).
В соответствии с положениями ст. 334, п.1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п.1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу положений ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим ст. 350.1 настоящего Кодекса.
Согласно сведениям электронной базы ФИС ГИБДД-М собственником автомобиля марки <данные изъяты>, 2011 года выпуска, Черный,(VIN) №, регистрационный знак № регион зарегистрирован ФИО1 (л.д.89), и как было указано выше, исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом данного транспортного средства.
Учитывая наличие договора залога в отношении спорного транспортного средства в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, факта ненадлежащего исполнения кредитного договора заемщиком, что повлекло возникновение задолженности, подлежащей взысканию с заемщика, с учетом конкретных обстоятельств дела, стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу о наличия предусмотренных ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации условий для обращения взыскания на заложенное имущество, в связи с чем требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению.
Однако вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, необходимо определить, подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Согласно п.3 ст. 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.
Учитывая, что иск, для обеспечения которого определением суда от 21 октября 2022 года приняты обеспечительные меры, электронный исполнительный лист направлен в тот же день в Озинский районный отдел службы судебных приставов УФССП России по Саратовской области (л.д.4, 63), то данные меры подлежат сохранению до исполнения решения суда.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В этой связи с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» надлежит взыскать расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 6 810 руб. 77 коп.соразмерно сумме взысканной задолженности и 6 000 рублей по обращению на взыскание на предмет залога, а всего 12 810 руб. 77 коп. (л.д.6).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309-310, 809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 15 июня 2021 года, расходов по уплаченной государственной пошлине и об обращении взыскания на предмет залога удовлетворить в полном объёме.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного по адресу: <адрес>, ИНН №, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», юридический адрес: <адрес>, ИНН №, № от 1 сентября 2014 года, задолженность по кредитному договору <***> от 15 июня 2021 года в размере 361 077 (Трёхсот шестидесяти одной тысячи семидесяти семи) рублей 32 копеек, из которых: просроченный основной долг (ссудная задолженность) – 292 500 руб., 00 коп., просроченные проценты – 62 676 руб. 48 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 171 руб. 45коп., комиссия за услугу «Дистанционное банковское обслуживание» – 745 руб., иные комиссии – 2 950 руб. 00 коп., неустойка на просроченную ссуду – 154 руб. 79 коп., неустойка на просроченные проценты – 1 879 руб. 60 коп., а также судебные расходы по уплаченной государственной пошлине в сумме 12 810 (Двенадцати тысяч восьмисот десяти) руб. 77 коп.
Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1, заложенное имущество, а именно: транспортное средство <данные изъяты>, 2011 года выпуска, Черный,(VIN) №, регистрационный знак № регион, определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торговс установлением начальной продажной стоимости судебным приставом-исполнителем в порядке, предусмотренном ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ от 2 октября 2007 года.
На решение могут быть поданы апелляционная жалоба или представление в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Саратовский областной суд через Ершовский районный суд (3) Саратовской области. Мотивированное решение суда изготовлено 23 декабря 2022 года.
Судья Ю.В. Федорцова