Дело № 2-706/2025
УИД 76RS0013-02-2024-005062-56
Мотивированное решение изготовлено 1 апреля 2025 г.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Рыбинский городской суд Ярославской области
в составе председательствующего судьи Леоновой Е.С.,
при секретаре Букаревой С.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Рыбинске Ярославской области 18 марта 2025 г. гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, в котором просит:
- расторгнуть кредитный договор от 01.03.2024 №,
- взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 01.03.2024 № за период с 02.04.2024 по 17.11.2024 в размере 608 582 рублей 54 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 37 171 рубля 65 копеек,
- взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 28,4 процентов годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 18 ноября 2024 г. по день вступления решения суда в законную силу,
- взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 18 ноября 2024 г. по день вступления решения суда в законную силу,
- обратить взыскание на предмет залога – квартиру, площадью 30,9 кв.м., находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры 1 530 000 рублей, принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО1 (1/2 доля в праве собственности), ФИО2 (1/2 доля в праве собственности).
Исковые требования мотивированы тем, что 01.03.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиками ФИО1 и ФИО2 заключен кредитный договор № на предоставление банком денежных средств (кредита) в размере 602 330 руб. 53 коп. под 28,4 % сроком на 36 месяцев.
По условиям договора ответчики обязались возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства согласно кредитному договору в полном объеме.
Кредит выдавался на неотделимые улучшения предмета залога - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.
Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщики предоставляют кредитору залог квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.
В период пользования кредитом ответчиками ненадлежащим образом исполняются свои обязательства по кредитному договору.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору за период с 02.04.2024 по 17.11.2024 задолженность ответчиков перед банком составила 608 582 рубля 54 копейки, в том числе: иные комиссии – 2 360 руб., комиссия за смс-информирование – 596 руб., просроченные проценты – 36 327 руб. 27 коп., просроченная ссудная задолженность – 557 608 руб. 17 коп., просроченные проценты на просроченную ссуда – 6 761 руб. 60 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 20 руб. 62 коп., неустойка на просроченную ссуду – 3 969 руб. 61 коп., неустойка на просроченные проценты – 939 руб. 27 коп.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом извещенными о месте и времени судебного разбирательства дела, возражений относительно иска суду не представили.
Третьи лица – представитель Щелковского РОСП ГУФССП России по Московской области, судебный пристав-исполнитель Щелковского РОСП ГУФССП России по Московской области ФИО3, судебный пристав-исполнитель Щелковского РОСП ГУФССП России по Московской области ФИО4, судебный пристав-исполнитель Щелковского РОСП ГУФССП России по Московской области ФИО5, ФИО6, представитель АО «Мособлгаз», представитель АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явились, извещены о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом.
В соответствии со ст. 233-235 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В свою очередь заемщик обязуется возвратить кредит в сумме и в сроки, указанные в договоре, уплачивать ежемесячно проценты за пользование кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщик несет ответственность, предусмотренную данным договором.
Представленные истцом и исследованные в судебном заседании доказательства, позволяют суду сделать вывод о доказанности юридически значимых обстоятельств по данному делу.
Судом установлено, что 01.03.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиками ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор № на предоставление ответчикам банком денежных средств (кредита) в размере 602 330 руб. под 28,40 % сроком на 36 месяцев.
По условиям договора ответчики обязались возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства согласно кредитному договору в полном объеме.
Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщиками оформлен договор залога № от 01.03.2024, согласно которому предметом залога является квартира, площадью 30,9 кв.м., находящаяся по адресу: <адрес>, кадастровый №.
В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.
В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В соответствии с условиями кредитного договора обязательства заемщиков считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и расходов, связанных с взысканием задолженности.
Сторонами по кредитному договору достигнуто соглашение по всем существенным условиям: о предмете, по процентам, по сроку возврата кредита.
Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору перед ответчиками банк исполнил надлежащим образом в полном объеме. Сумма кредита перечислена на счет ответчика, открытый у истца.
Также судом установлено, что в период пользования кредитом ответчики не исполняют надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, допускают просрочку оплат, нарушая график платежей. Истцом направлялись в адрес ответчиков требования о досрочном возврате банку задолженности по кредитному договору. Однако данные требования ответчиком не были выполнены.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору № от 01.03.2024 задолженность ответчиков за период с 02.04.2024 по 17.11.2024 составила 608 582 рубля 54 копейки, в том числе: иные комиссии – 2 360 руб., комиссия за смс-информирование – 596 руб., просроченные проценты – 36 327 руб. 27 коп., просроченная ссудная задолженность – 557 608 руб. 17 коп., просроченные проценты на просроченную ссуда – 6 761 руб. 60 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 20 руб. 62 коп., неустойка на просроченную ссуду – 3 969 руб. 61 коп., неустойка на просроченные проценты – 939 руб. 27 коп.
Судом установлено, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиками не погашена.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Суд приходит к выводу о том, что нарушение договора со стороны заемщиков является существенным для кредитора (банка), поскольку влечет для него ущерб, в результате которого он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.
Таким образом, требование ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора от 01.03.2024 №, заключенного с ФИО1, ФИО7, подлежит удовлетворению.Одновременно с расторжением договора суд разрешает требования о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в солидарном порядке.
Расчет задолженности, начисления процентов и штрафных санкций судом проверен и признан правильным. Оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется.
Возражений на иск и доказательств обратному ответчиками не представлено.
Суд, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, взыскивает в солидарном порядке с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 01.03.2024 № в размере 608 582 рублей 54 копейки.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
На основании изложенного, суд взыскивает в пользу ПАО «Совкомбанк» солидарно с ответчиков проценты за пользование кредитом по ставке 28,4 процентов годовых, начисленных на сумму остатка основного долга (на дату вынесения решения 557 608 рублей 17 копеек), начиная с 18 ноября 2024 г. по день вступления решения суда в законную силу, а также неустойку в размере ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения кредитного договора 1 марта 2024 г. – 16 процентов годовых, начисленную на сумму просроченной задолженности (на дату вынесения решения сумма просроченного основного долга 557 608 рублей 17 копеек, сумма просроченных процентов – 43 088 рублей 87 копеек), начиная с 18 ноября 2024 г. по день вступления решения суда в законную силу.
Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
На основании п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.
В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Согласно ч. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Судом установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является квартира. Соглашение между залогодателями и залогодержателем о порядке реализации предмета ипотеки, об установлении начальной продажной цены, не заключено.
Право собственности ответчиков ФИО1 и ФИО2 на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 13.11.2019, что подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской из ЕГРН от 13.09.2024.
Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1 530 000 рублей.
Доказательств, подтверждающих иную стоимость квартиры, ответчиком не представлено.
Поскольку имеет место неисполнение должником обеспеченного залогом обязательства, суд обращает взыскание на заложенный объект недвижимости - квартиру, площадью 30,9 кв.м., находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов и устанавливает начальную продажную цену в 1 530 000 руб.
На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков в пользу истца понесенные им судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 37 171 рубль 65 копеек. Понесенные истцом расходы подтверждены документально и судом признаны необходимыми.
Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт №), ФИО2 (паспорт №) удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от 1 марта 2024 г., заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2.
Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 1 марта 2024 г. по состоянию на 17 ноября 2024 г., в общей сумме 608 582 рубля 54 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины – 37 171 рубль 65 копеек, всего 645 754 рубля 19 копеек.
Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» солидарно с ФИО1, ФИО2 проценты за пользование кредитом по ставке 28,4 процентов годовых, начисленных на сумму остатка основного долга (на дату вынесения решения 557 608 рублей 17 копеек), начиная с 18 ноября 2024 г. по день вступления решения суда в законную силу.
Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» солидарно с ФИО1, ФИО2 неустойку в размере ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения кредитного договора 1 марта 2024 г. – 16 процентов годовых, начисленную на сумму просроченной задолженности (на дату вынесения решения сумма просроченного основного долга 557 608 рублей 17 копеек, сумма просроченных процентов – 43 088 рублей 87 копеек), начиная с 18 ноября 2024 г. по день вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, площадью 30,9 кв.м., находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры 1 530 000 рублей, принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО1 (1/2 доля в праве собственности), ФИО2 (1/2 доля в праве собственности).
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.С. Леонова