Дело № 2-2445/2025

48RS0003-01-2025-002418-69

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

04 сентября 2025 года Правобережный районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего судьи Фатеевой Ю.Г.

при секретаре Толчеевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Липецке гражданское дело по иску АО «Альфа-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Альфа-банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований ссылалось на то, что 21.02.2024 между АО «Альфа-банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № 093U5V, в соответствии с условиями которого ответчику установлен лимит овердрафта в размере 380 000 рублей под 51,40% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик приняла на себя обязательства возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, то есть исполнять договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита. Ответчик принятые на себя обязательства по возврату денежных средств исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 19.06.2025 образовалась задолженность в размере 510 056 рублей 71 копейка, из которой 363 926 рублей 67 копеек – просроченный основной долг, 44 769 рублей 35 копеек – просроченные проценты, 13 764 рубля 35 копеек – неустойка за несвоевременное погашение процентов, 87 596 рублей 34 копейки – неустойка за несвоевременное погашение основного долга. АО «Альфа-банк» просило взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № 093U5V от 21.02.2024 в сумме 510 056 рублей 71 копейка, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 201 рубль.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-банк» не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, причины неявки суду не известны, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, причина неявки суду не известна.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по представленным доказательствам.

Изучив письменные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (ст. 435 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 420 Гражданского кодекса РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в Гражданском кодексе РФ.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение от заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст.ст. 329-330 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что 21.02.2024 между АО «Альфа-банк» и ИП ФИО1 был заключен кредитный договор № 093U5V в виде акцептованного заявления оферты, согласно которому заемщику был предоставлен кредит с лимитом кредитования 300 000 рублей под 51,4% годовых на срок 36 месяцев с даты установления лимита овердрафта к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» (п. 2 кредитного договора).

Заполнив сообщение (оферту) для заключения соглашения об овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» 21.02.2024, ответчик своей подписью подтвердила, что ознакомлена и согласна с правилами пользования картами, правилами овердрафта к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит».

Ответчик при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Разделом 5.10 Правил открытия и обслуживания расчетных счетов от 2021 года установлены порядок и условия предоставления кредитного продукта овердрафт (кредитование расчетного счета) клиентам, имеющим статус индивидуального предпринимателя.

Согласно п. 5.10.1 Правил кредитный продукт овердрафт (кредитование счета) на условиях, указанных в Приложении № 6 к Правилам РКО (Правила предоставления кредитного продукта овердрафт (кредитование счета) может быть предоставлен только клиентам (резидентам РФ), имеющим статус индивидуального предпринимателя, при наличии у клиента расчетного счета в валюте Российской Федерации и получивших электронное сообщение от банка, содержащее предложение о кредитовании расчетного счета на условиях настоящего пункта.

В силу п. 5.3 Правил предоставления кредитного продукта овердрафт (кредитование счета) (Приложение № 6) задолженность по кредитам погашается ежедневно. В полном объеме задолженность по каждому кредиту должна быть погашена клиентом не позднее последнего дня максимального срока кредита, но не позднее последнего дня периода кредитования счета.

Проценты, предусмотренные соглашением об овердрафте, уплачиваются клиентом ежедневно. При этом в полном объеме проценты должны быть уплачены клиентом не позднее последнего дня максимального срока кредита (включительно). Если последний день максимального срока кредита наступает позднее даты окончания периода кредитования счета, то платеж процентов производится не позднее даты окончания периода кредитования счета.

В соответствии с п. 13.1 Правил предоставления кредитного продукта овердрафт (кредитование счета) (Приложение № 6) в случае непогашения задолженности по полученным в рамках настоящих правил овердрафт кредитам в течение максимального срока кредита, а также в срок, указанный в пункте 15 настоящих правил овердрафт (при досрочном взыскании задолженности по кредитам), банк вправе взимать неустойку в размере 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности по кредиту на счет банка включительно. В случае неуплаты процентов за пользование кредитами в последний день максимального срока кредита, а также в срок, указанный в пункте 15 настоящих правил овердрафт (при досрочном взыскании задолженности по кредитам) банк вправе взимать неустойку в размере 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности на счет банка включительно (п. 13.2).

Сообщение (оферту) для заключения соглашения об овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» от 21.02.2024 (кредитный договор № 093U5V) подписано заемщиком, следовательно, она приняла, предусмотренные данным договором, обязательства. Ответчик при заключении договора приняла на себя обязательства возвратить предоставленную сумму кредита и проценты за его пользование в срок, установленный договором.

Судом установлено, что банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, открыл ответчику сет покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» и выпустил к нему карту «Альфа-Бизнес Кредит» с лимитом кредитования 300 000 рублей, данные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Из материалов дела также следует, что ответчик принятые на себя обязательства по своевременному возврату кредита не исполняла надлежащим образом, нарушила условия предоставления кредита, допустила просрочку в уплате погашения суммы основного долга и процентов, что подтверждается представленным расчетом задолженности и выпиской по лицевому счету.

В связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств банк вправе требовать возврата долга, погашения процентов, возмещения убытков и удовлетворения своих требований с должника.

03.04.2025 банк направил в адрес ИП ФИО1 требование о досрочном погашении задолженности, в котором заемщику было предложено добровольно погасить просроченную задолженность по кредитному договору № 093U5V от 21.02.2024 в сумме 392 656 рублей 51 копейка в срок в течение 30 календарных дней с даты отправки настоящего требования.

До настоящего времени требование истца ответчик не исполнила, что подтверждается материалами дела и не оспаривалось ответчиком.

Из выписки из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей от 23.05.2025 следует, что ФИО1 прекратила свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 17.04.2025.

Из расчета задолженности следует, что задолженность по кредитному договору № 093U5V от 21.02.2024 по состоянию на 19.06.2025 составляет 510 056 рублей 71 копейка, из которой просроченный основной долг – 363 926 рублей 67 копеек, просроченные проценты – 44 769 рублей 35 копеек, неустойка за несвоевременное погашение процентов – 13 764 рубля 35 копеек, неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 87 596 рублей 34 копейки.

Расчет был судом проверен, признан правильным и арифметически верным, стороной ответчика не оспаривался. Своего расчета ответчик не представила.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в совокупности.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, возражений в отношении заявленных требований не представила, доказательств своевременного погашения долга по кредитному договору суду также не представила.

Учитывая изложенное, суд считает исковые требования АО «Альфа-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору законными и обоснованными.

Также учитывая, что ответчиком условия кредитного договора должным образом не исполнялись, она нарушила существенные условия кредитного договора по возврату кредита в установленный срок, суд взыскивает ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору № 093U5V от 21.02.2024 в сумме 510 056 рублей 71 копейка.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 15 201 рубль, что подтверждается платежным поручением № 755692 от 20.06.2025. Следовательно, данная сумма подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Альфа-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия № № выдан <данные изъяты> (№) ДД.ММ.ГГГГ) в пользу АО «Альфа-банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № 093U5V от 21.02.2024 в сумме 510 056 рублей 71 копейка, из которой просроченный основной долг в сумме 363 926 рублей 67 копеек, просроченные проценты в сумме 44 769 рублей 35 копеек, неустойка за несвоевременное погашение процентов в сумме 13 764 рубля 35 копеек, неустойка за несвоевременное погашение основного долга в сумме 87 596 рублей 34 копейки; судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 201 рубль.

Ответчик вправе подать в Правобережный районный суд г. Липецка заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Липецкого областного суда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Правобережный районный суд г. Липецка.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Липецкого областного суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Правобережный районный суд г. Липецка.

Председательствующий (подпись) Ю.Г. Фатеева

Решение в окончательной форме принято 17.09.2025.

Председательствующий (подпись) Ю.Г. Фатеева