Дело № 2-471/2023
УИД: 55RS0026-01-2020-002484-46
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Омский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Бессчетновой Е.Л. при секретаре судебного заседания Каспер Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 02 марта 2023 года гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Пойдём!» (ОГРН <***>) к ФИО1 (ИНН <данные изъяты>), ФИО3 (ИНН <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,
УСТАНОВИЛ:
Первоначально общество с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Пойдём!» обратилось в Омский районный суд <адрес> с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом КБ «Пойдём!» и ООО «Коллекторское агентство «Пойдём!» заключен договор уступки права требования №, согласно которому права требования по кредитному договору с ФИО2 переданы истцу. АО КБ «Пойдём!» своевременно и надлежащим образом уведомило должника о состоявшейся уступке прав требований по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с кредитным договором №ф от ДД.ММ.ГГГГ АО КБ «Пойдём!» предоставило ФИО2 денежные средства в размере 58 000 рублей на срок 36 месяцев по ставке 57,9% годовых, с минимальным платежом 1611 рублей. ФИО2 свои обязательства по погашению кредита исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 29 988 рублей 98 копеек - задолженность по основному долгу. ФИО2 умерла, после ее смерти нотариусом ФИО8 заведено наследственное дело №. Просит взыскать солидарно с наследников ФИО5 задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО5 и АО КБ «Пойдём!», в размере 29 988 рублей 98 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 099 рублей 67 копеек.
Судом к участию в деле в качестве в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО3, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено общество с ограниченной ответственностью СК «Ренессанс Жизнь».
В судебном заседании представитель истца общество с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Пойдём!» участия не принимал, извещены надлежаще, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчики ФИО1, ФИО3 в судебном заседании участия не принимали, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежаще, о причинах неявки суду не сообщили.
Представитель ответчика ФИО3 ФИО6 Наталья Александровна, действующая на основании доверенности, в судебном заседании заявленные исковые требования к ее доверителю не признала, указав, что ФИО3 не вступала в наследственные права, фактически наследство не принимала, открывшееся после смерти матери ФИО2, в связи с чем нести ответственность по долгам наследодателя не обязана. Единственным наследником, принявшим наследство после смерти матери, является ФИО1, которая обратилась в установленный законом срок с заявлением о принятии наследства к нотариусу. Просила в удовлетворении исковых требований, предъявленных к ФИО3, отказать в полном объеме.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, акционерного общества КБ «Пойдём» в судебном заседании участия не принимал, извещены надлежаще.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, общества с ограниченной ответственностью СК «Ренессанс Жизнь» участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, представили в материалы дела пояснения, указав, что в адрес страховой компании обращений за страховой суммой не поступало, страховое дело не заводилось.
Выслушав представителя ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.
Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).
Действия, совершенные АО КБ «Пойдём», по мнению суда, по перечислению денежных средств ФИО5 соответствуют требованиям пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии со статьями 307-309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809).
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратилась в АО КБ «Пойдём» с заявлением о предоставлении кредита. Банком предоставлен ФИО2 кредит в сумме 58 000 рублей на срок 36 месяцев, полная стоимость кредита 29,028% годовых.
Согласно пункту 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг - 29% годовых; по основному долгу, сформированному при совершении иных операций - 57,9% годовых.
Банк выполнил обязательства по предоставлению денежных средств ФИО2
В судебном заседании установлено, что в нарушение взятых на себя обязательств ФИО2 нарушила условия, сроки и объемы погашения кредита, что привело к образованию задолженности перед Банком. На момент обращения в суд задолженность не погашена.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно пунктам 1, 2 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.
Пункт 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускает уступку требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию), если она противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
В данном случае договором было предусмотрено право банка передавать иной организации право требования по кредитному договору, личность кредитора в данном случае для должника значения не имеет, поскольку его согласие на замену кредитора ни законом, ни договором не предусмотрены (пункт 13 Индивидуальных условий).
Согласно договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ АО КБ «Пойдём» (Цедент) уступило ООО КА «Пойдём» (Цессионарий) свои права требования, принадлежащие ему на основании обязательств, возникших из кредитных договоров/договоров потребительского кредита, заключенных цедентов с физическими лицами - заемщиками, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав требования, включая имущественные права, обеспечивающие исполнение указанных обязательства и другие, связанные с требованиями права, в соответствии с перечнем кредитных договоров, который указан в приложении № к договору.
Согласно выписке из Приложения № к договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ АО КБ «Пойдём» передало ООО КА «Пойдём» права требования к ФИО2 по кредитному договору №ф на сумму 29 988 рублей 98 копеек.
ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти II-КН №, выданным ДД.ММ.ГГГГ Советским отделом управления ЗАГС Главного государственно-правового управления <адрес>, а также копией записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно пункту 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
По смыслу данной правовой нормы смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства только в тех случаях, когда обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Между тем обязанность заемщика отвечать за исполнение принятых обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью должника и не требует его личного участия.
Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.
Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
Таким образом, исходя из толкования положений указанных статей в их системной взаимосвязи, в случае смерти заемщика его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором другого лица за исполнение последним его обязательств полностью или в части, но каждый из таких наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из материалов наследственного дела № от ДД.ММ.ГГГГ, представленного суду нотариусом нотариального округа <адрес> ФИО8 следует, что ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 нотариусу поступило заявление о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по завещанию, открывшегося после смерти ФИО2 Наследственное имущество состоит из: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.
При жизни ФИО5 посредством завещания, удостоверенного в нотариальном порядке ДД.ММ.ГГГГ, сделано распоряжение о том, что в случае своей смерти, принадлежащую ей на праве собственности квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, последняя завещает дочери ФИО1.
Согласно положений статьи 1118 Гражданского кодекса Российской Федерации распорядиться имуществом на случай смерти можно только путем совершения завещания. Завещание является односторонней сделкой, которая создает права и обязанности после открытия наследства.
Завещатель вправе по своему усмотрению завещать имущество любым лицам, любым образом определить доли наследников в наследстве, лишить наследства одного, нескольких или всех наследников по закону, не указывая причин такого лишения, а в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, включить в завещание иные распоряжения. Завещатель вправе отменить или изменить совершенное завещание в соответствии с правилами статьи 1130 настоящего Кодекса (статья 1119 Гражданского кодекса Российской Федерации). Свобода завещания ограничивается правилами об обязательной доле в наследстве (статья 1149).
Согласно пункту 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1 статьи 1153 ГК РФ).
ФИО3 в установленном законом порядке с заявлением о принятии наследства не обращалась.
Из пояснений представителя ответчика ФИО3, данных в ходе судебного разбирательства, следует, что последняя не принимала наследство, открывшееся после смерти матери, поскольку наследственное имущество было завещано в пользу родной сестры ФИО1
Доказательств, свидетельствующих о фактическом принятии ФИО3 наследства, открывшегося после смерти ФИО2, материалы дела не содержат, равно как не представлено доказательств совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, иными лицами.
Иные наследники не установлены.
Таким образом, ФИО1 является единственным наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2
Учитывая изложенное, оснований для возложения на ФИО3 обязанности нести ответственность по долгам наследодателя, не имеется.
Согласно пункту 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам наследования» неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).
Отсутствие свидетельства о праве на наследство не свидетельствует о том, что ответчики не приняли наследственное имущество, поскольку по смыслу вышеуказанных норм права получение свидетельства о праве на наследство является правом наследника, и независимо от его получения наследник считается принявшим наследство, если он обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно пункту 61 вышеназванного Постановления Пленума, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ жилое помещение - квартира с кадастровым номером №, расположенная по адресу: <адрес>, площадью 31,3 кв.м. принадлежит на праве собственности ФИО2, кадастровая стоимость квартиры составляет 485 968 рублей 81 копейка.
Таким образом, сумма наследуемого имущества превышает сумму, подлежащую взысканию с ответчика ФИО1 в рамках кредитного договора.
Как усматривается из материалов дела, в том числе выписки от ДД.ММ.ГГГГ, в день заключения кредитного договора (ДД.ММ.ГГГГ) со счета заемщика было списано 7 326 рублей в пользу АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ» (после реорганизации ООО «СК «Ренессанс-Жизнь») - кросс-продажи IGCA-001438/2017.
Обществом с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь» по запросу суда в материалы гражданского дела представлен полис № IGCA-001438/2017, в соответствии с которым акционерное общество «Страховая компания БЛАГОСОСТОЯНИЕ» (Страховщик) подтверждает заключение на добровольной основе на основании устного заявления Страхователя - ФИО5 договора от несчастных случаев и болезней.
В силу пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.
Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
Правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3).
Из договора страхования IGCA-001438/2017 от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что срок страхования установлено с 00.00 часов ДД.ММ.ГГГГ по 24.00 часов ДД.ММ.ГГГГ; страховая сумма устанавливается единой и составляет 40 700 рублей; страховая выплата при наступлении страхового случая осуществляется в 100 % страховой суммы; выгодоприобретателем по риску стойкой нетрудоспособности/инвалидности является Застрахованный, выгодоприобретателем по риску смерть - законные наследники Застрахованного.
Таким образом, при заключении кредитного договора сторонами было определено, что кредитные обязательства и страховые обязательства носят самостоятельный характер, при этом по условиям договора страхования выгодоприобретателем страхового возмещения является заемщик, а после его смерти его наследники, Банк не является получателем страховой выплаты.
По информации общества с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь» в адрес страховой компании обращений за выплатой страховой суммы не поступало, страховое дело не заводилось.
Вместе с тем, ФИО1 не лишена права обратиться в установленном законом порядке в страховую компанию с заявлением о получении страховой выплаты по факту наступления страхового случая.
Учитывая изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных банком требований о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в указанном размере.
Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче исковых заявлений была уплачена государственная пошлина в размере 1 099 рублей 67 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 1 099 рублей 67 копеек подлежат взысканию с ФИО1, ФИО3 по 549 рублей 84 копейки с каждой.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Пойдём!» задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО5 и АО КБ «Пойдём!», в размере 29 988 рублей 98 копеек.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Пойдём!» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 099 рублей 67 копеек.
В удовлетворении исковых требований к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Омский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Е.Л. Бессчетнова
Решение в окончательной форме изготовлено 06 марта 2023 года.