РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Тулун 7 сентября 2023 г.
Тулунский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Мицкевича А.О., при секретаре Мурашовой А.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1195/2023 (УИД 38RS0023-01-2023-001391-77) по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО3 с требование о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что ...... между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор *** (5042699180), по условиям которого банк предоставил ФИО4 кредит в сумме 68196,3 рублей под 31% годовых сроком на 1880 дней. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом у ответчика образовалась задолженность. Просроченная задолженность возникла 02.07.2014. Прост суд взыскать с ФИО5 задолженность по кредитному договору от 03.02.2014 №14/5938/00000/400305 (5042699180) в размере 141206,56 рублей, состоящую из: 7301,52 рублей – иные комиссии, 66082,06 рублей – просроченные проценты, 67823,01 рублей – просроченная ссудная задолженность; а также госпошлину в размере 4024,13 рублей.
Определением судьи от 15.06.2023 исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору принято к производству суда, проведена подготовка дела к судебному разбирательству в порядке упрощенного производства.
Определением от ...... суд перешел к рассмотрению гражданского дела №2-1195/2023 (УИД 38RS0023-01-2023-001391-77) по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, по общим правилам искового производства.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлены судом надлежащим образом, согласно ходатайству, изложенному в иске, просили суд рассмотреть дело без участия их представителя.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени месте судебного заседания уведомлена судом надлежащим образом, просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие, с заявленными требованиями не согласна, просила суд в удовлетворении иска отказать поскольку истцом пропущен срок исковой давности на обращение в суд с настоящим иском.
Суд с учетом требований ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон и их представителей, уведомленных судом о времени и месте судебного заседания судом надлежащим образом и просивших о рассмотрении дела в их отсутствие.
Суд, изучив исковое заявление, заявление ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства, имеющиеся в материалах дела, в соответствии с положениями ст.67,59,60 ГПК РФ, приходит к следующему выводу.
В силу п.1 ст.1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.
Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства, пункт 2.
При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно, пункт 3.
Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения, пункт 4.
Согласно п.1 ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
В силу ст.196 ГПК РФ при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены, и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.
В силу ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с ч.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Требования ст.309 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как установлено судом из материалов дела, между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ФИО3 заключен кредитный договор №14/5938/00000/400305(5042699180) от 03.02.2014, по условиям которого банк предоставил заемщику ФИО3 кредитную карту с номером счета 40817810359380021112, лимитом кредитования в размере 100000 рублей, сроком возврата – до востребования, ставкой 31% годовых.
Факт предоставления денежных средств по кредитному договору №14/5938/00000/400305 от 03.02.2014 заемщику ФИО3 подтверждается выпиской по счету.
14.02.2022 ПАО КБ «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем свидетельствует запись в ЕГРЮЛ.
В соответствии с положениями п.2 ст.58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.
Из представленных на запрос суда сведений из ЕГР ЗАГС, судом установлено, что ФИО3 ...........р. изменила фамилию на «ФИО1» в связи с заключением брака, о чем ...... составлена запись акта о заключении брака ***.
Указанные обстоятельства не оспариваются сторонами и подтверждаются совокупностью исследованных доказательств, которые суд, оценивая в порядке ст.67 ГПК РФ, признает относимыми, допустимыми и достоверными.
Согласно представленному истцом расчету задолженность заемщика по кредитному договору *** от 03.02.2014 по состоянию на 20.05.2023 составляет 141206,59 рублей, из которых 67823,01 рублей – просроченная ссудная задолженность, 66082,06 рублей – просроченные проценты, 7301,52 рублей – комиссия за ведение счета.
Иного расчета ответчиком суду не представлено, как и не представлено доказательств надлежащего исполнения вышеуказанного договора.
Как следует из представленной суду копии заявления клиента о заключении договора кредитования ***, поданного ФИО3 в ПАО «Восточный экспресс Банк», она выразила желание получить кредит. Своей подписью она подтвердила, что ознакомлена с условиями договора КБО, выразила свое согласие с ними и обязалась выполнять.
Из указанной копии заявления следует, что лимит кредитования составил 100000 рублей, срок возврата кредита – до востребования, процентная ставка – 31% годовых, ставка, начисляемая на просроченную задолженность – 38,84%. Платежный период – 25 дней. Дата платежа – согласно счет-выписке. Дата начала платежного периода – 04.03.2014. Льготный период – 56 дней. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа (далее МОП) на Текущий банковский счет (далее ТБС) Заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение Платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет Заемщику SMS-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период отсчитывается с даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному месяцу. Размер процента МОП на дату подписания Договора составляет 10% от суммы полученного и не погашенного Кредита, но не менее 2000 рублей.
Разрешая ходатайство ответчика о применении судом пропуска истцом срока исковой давности на обращение в суд с настоящим иском, суд исходит из следующего.
В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п.1 ст.196 ГК РФ).
Пунктом 1 ст.200 ГК РФ предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Как установлено судом из представленного в материалы дела определения об отмене судебного приказа, банк обратился к мировому судье судебного участка №88 г.Тулуна и Тулунского района Иркутской области с заявлением о выдаче судебного приказа, о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору, на основании которого мировым судьей вынесен судебный приказ от 26.10.2016 №2-2257/2016 о взыскании с ФИО3 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору №14/5938/00000/400305 от 03.02.2014 за период с 29.03.2016 по 05.08.2016 в сумме 78535,33 рублей и расходов по уплате госпошлины в размере 1278,03 рублей. Определением от 22.09.2017 судебный приказ от 25.05.201 от 26.10.2016 №2-2257/2016 мировым судьей отменен.
Таким образом, обращаясь к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору №14/5938/00000/400305 от 03.02.2014, ПАО «Восточный экспресс банк» фактически потребовало досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.
Тем самым, обращение ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору №14/5938/00000/400305 от 03.02.2014 привело к изменению срока исполнения согласованного сторонами кредитного обязательства.
При таких обстоятельствах, кредитор воспользовался своим правом на досрочный возврат кредита, установленный п.2 ст.811 ГК РФ.
Установленные судом обстоятельства, не противоречат правовой позиции изложенной в определении Верховного Суда Российской Федерации от 29.06.2021 №66-КГ21-8-К8.
В силу положений ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Частью 2 ст.204 ГК РФ предусмотрено, что при оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.
Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (ч.3 ст.204 ГК РФ).
Как указано в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
По смыслу вышеприведенных положений общее правило применения срока исковой давности содержит ч.1 ст.204 ГК РФ. Вместе с тем, из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что в данном случае исключением является отмена судебного приказа.
Для того, чтобы при обращении с иском возможно было учесть все требования, обеспеченные судебной защитой в связи с предшествующей выдачей судебного приказа, необходимо, чтобы после отмены судебного приказа истец предъявил исковые требования до истечения шестимесячного срока. В противном случае срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке.
Такими образом, применяя вышеприведенные положения закона и разъяснения изложенные в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок исковой давности для обращения в суд с иском о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору от 03.02.2014 истек 26.10.2019.
По настоящему делу истец, согласно почтового штампа на конверте обратился с иском 05.06.2023, соответственно, истек трехлетний срок исковой давности для взыскания задолженности, возникшей по нарушенным кредитным обязательствам.
Учитывая, что исковое заявление подано 05.06.2023, то есть более чем через шесть месяцев после отмены 22.09.2017 судебного приказа от 26.10.2016, отсутствуют основания для судебной защиты требований за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествовавшей подаче искового заявления. Таким образом, обращение истца с заявлением о выдаче судебного приказа и его отмена 22.09.2017 не влияет на исчисление исковой давности по настоящему делу.
Согласно общих положений, в гражданском праве действует презумпция добросовестности участников гражданского судопроизводства, согласно которой пользоваться своими правами участники гражданских правоотношений должны добросовестно и разумно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности (ст. 401 ГК РФ), и не допускать злоупотребления правом (ст.10 ГК РФ). В противном случае, бремя негативных последствий несет управомоченное лицо, не воспользовавшееся предоставленным ему правом.
Оснований для восстановления пропущенного срока исковой давности не имеется, поскольку в соответствии со ст.205 ГК РФ он может быть восстановлен в исключительных случаях только гражданину.
В соответствии с ч.4.1 ст.198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с истечением срока исковой давности или признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.
При таких обстоятельствах, учитывая заявление стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору №14/5938/00000/400305 от 03.02.2014, в связи с пропуском срока исковой давности на обращение в суд с настоящим иском.
Принимая во внимание, что в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору отказано, суд приходит к выводу, что согласно ст.98 ГПК РФ требования о взыскании государственной пошлины не подлежащими удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №14/5938/00000/400305 от 03.02.2014 в размере 141206,59 рублей, а также расходов по уплате госпошлины в размере 4024,13 рублей и нотариальному удостоверению доверенности в размере 176 рублей – отказать.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Тулунский городской суд.
Судья А.О. Мицкевич
Мотивированное решение суда составлено 14.09.2023
Судья А.О. Мицкевич