РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июня 2022 года с.Красноармейское

Красноармейский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Бачеровой Т.В.,

при секретаре Абалымовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее – банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 (далее – заемщик) был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) № (далее Договор, кредитный договор), в соответствии с которым Истец предоставил ФИО2 кредит в размере , а ФИО2. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. Однако Заемщик не исполнил свои обязательства, нарушая условия о сроках платежей. ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Предполагаемым наследником ФИО2 является ФИО7 Образовавшаяся задолженность не погашена до настоящего времени. Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере , и расходы по оплате госпошлины в размере .

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле привлечено в качестве соответчика ФИО4

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени слушания дела уведомлен надлежащим образом, согласно ходатайству просит суд рассмотреть данное дело в отсутствие представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО4 в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом, согласно представленным в суд заявлениям просили рассмотреть данное дело в их отсутствие.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

В силу п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 ГК РФ).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО "Совкомбанк" в виде акцептованного заявления-оферты был заключен кредитный договор №.

Содержание кредитного договора отображены в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита (далее Индивидуальные условия договора).

Согласно п. 1 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме сроком на 36 месяцев, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита).

В соответствии с пп. 1 п. 4 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита процентная ставка по кредиту составляет 15,4% годовых, пп. 2 указанного пункта предусмотрено, что указанная ставка действует в случае использования Заемщиком потребительского кредита в размере 80% и более от лимита кредитования без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков; если этого не произошло, ставка по договору устанавливается в размере 25,4% годовых, с даты предоставления лимита кредитования.

Согласно п. 12 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положением пункта 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Как следует из выписки по счету заемщика свои обязательства по кредитному договору Банк выполнил в полном объеме.

ФИО2 воспользовалась предоставленными денежными средствами, обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

Между тем, обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование суммой кредита, надлежащим образом не исполняются, что привело к образованию задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 перед Банком составила , в том числе просроченная ссуда, просроченные проценты, проценты по просроченной ссуде, неустойка по ссудному договору, неустойка на просроченную ссуду.

Наличие и размер задолженности ответчика перед истцом подтверждается представленными суду документами и не вызывают сомнения у суда, является правильным, сомнений в обоснованности и арифметической точности не вызывает. Доказательств уплаты в заявленной сумме суду не представлено. Своего расчета ответчиками не представлено.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п.1 ст.2, п.1 ст.6, п.1 ст.333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п.1 ст.333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст.56 ГПК РФ, ст.65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст.333 ГК РФ.

Суд считает, что заявленная истцом ко взысканию неустойка несоразмерна последствиям неисполнения ФИО2 (её наследниками) обязательства, в связи с чем полагает, что неустойка по ссудному договору подлежит снижению до , неустойка на просроченную ссуду подлежит снижению до

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ФИО2. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152-1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абз.2 ч.3 ст.40, ч.2 ст.56 ГПК РФ).

Как следует из информации нотариуса , после смерти ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело по заявлению о принятии наследства по всем основаниям ФИО4 В материалах наследственного дела также имеется заявление о принятии наследства по всем основаниям от ФИО1 Со слов наследников наследственное имущество состоит из земельного участка (кадастровая стоимость составляет ) и помещения (квартиры) (кадастровая стоимость составляет ) по адресу: 1; 1/20 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу: А (кадастровая стоимость составляет ), 1/20 доли в праве общей долевой собственности на здание (жилой дом) по адресу: А (кадастровая стоимость составляет ); прав на денежные средства в ПАО Сбербанк в сумме ; недополученной страховой пенсии по старости в сумме и ежемесячной денежной выплаты в сумме

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено ч. 1 ст. 1112 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Это означает, что кредиторы наследодателя вправе требовать исполнения как от всех наследников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. У наследника, который удовлетворил требования кредиторов за других наследников, возникает право требования к ним пропорционально размеру их ответственности. Однако такая ответственность ограничивается стоимостью перешедшего к наследнику наследственного имущества.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснил, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.(п.п.59, 60, 61).

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, общая стоимость (кадастровая) наследственного имущества составляет не менее Суд считает необходимым принять во внимание именно данную стоимость указанного имущества, поскольку иной оценки стоимости спорного имущества суду не представлено.

Таким образом, суд считает, что наследники ФИО2 – ФИО1, ФИО4 - отвечают по долгам наследодателя ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, а именно в сумме не менее

При изложенных обстоятельствах, в силу указанных правовых норм, ФИО1, ФИО4, являясь наследниками заемщика ФИО2 по данному кредитному договору, стали должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (в равных долях) и имеются достаточные основания для взыскания с них задолженности солидарно, однако в пределах стоимости наследственного имущества, то есть в пределах , учитывая также, что заявленная ко взысканию сумма задолженности не превышает стоимость перешедшего к наследникам наследственного имущества ФИО2

Расчет суммы задолженности ответчика перед истцом судом проверен и признан арифметически правильным, при этом сумма, заявленная ко взысканию, не превышает размер стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Согласно материалам дела, ФИО2 при заключении указанного кредитного договора была включена в программу добровольного страхования, однако страховая компания смерть заемщика ФИО2 страховым случаем не признала, в выплате страхового возмещения отказано. Данный отказ не обжалован, незаконным не признан. Доказательств обратного материалы дела не содержат.

Принимая во внимание, что истцом выполнены надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается представленными материалами дела, а ФИО2 (наследниками ФИО1, ФИО4) в противоречие ст.309 ГК РФ ненадлежащим образом, что было установлено судом, а кредитор вправе в соответствии со ст.307 ГК РФ требовать от должника (наследников должника в пределах наследственного имущества) исполнения его обязанности, поэтому суд считает необходимым взыскать солидарно с ФИО1, ФИО4 в пользу ПАО «Совкомбанк» кредитную задолженность, с учетом уменьшения неустойки, в сумме (в пределах стоимости перешедшего к ним после смерти ФИО2 наследственного имущества).

Также подлежат взысканию солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО4 в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы, а именно расходы по уплате государственной пошлины в размере , оплаченной истцом при подаче иска учитывая, что в соответствии с п.21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1 ФИО11, в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4130 рублей 85 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Красноармейский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда.

Судья Красноармейского районного суда

Самарской области Бачерова Т.В.