№ 2-1907/2023

УИД: 56RS0018-01-2023-000153-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 16 февраля 2023 года

Ленинский районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Глуховой Ю.Н.,

при секретаре Гилевой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Центр долгового управления Инвест» к ФИО1, о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «ЦДУ Инвест» обратилось 2 января 2023 года в суд с вышеуказанным электронным исковым заявлении, указав, что ... года между ... и ФИО1 заключён договор потребительского займа №..., в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере ... руб., под ...% годовых. Ответчиком в установленный срок не исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу.

6 апреля 2020 года между ... и ... заключён договор уступки прав требования № ..., на основании которого права требования по договору займа от ... года №... перешли к АО «ЦДУ».

3 августа 2020 года между ... и ООО «ЦДУ Инвест» заключён договор уступки прав требования №..., на основании которого права требования по договору займа от ... года №... перешли к ООО «ЦДУ Инвест».

Истец ООО «ЦДУ Инвест» просил суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по договору потребительского займа от ... года № ... за период с 8 января 2020 года по 18 мая 2020 года в размере 90 000 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 900 руб., судебные расходы по почтовым отправлениям в размере 165, 60 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «ЦДУ Инвест» не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о времени и месте его проведения извещалась надлежащим образом, в письменном заявлении, приобщённом к материалам дела, просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, извещённых о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Суд, изучив и исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

По смыслу п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ... между ... и ФИО1 заключён договор потребительского займа №..., по условиям которого ответчику предоставлена сумма займа в размере ... руб. (п. 1 Индивидуальных условий), со сроком возврата займа до ... года включительно. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную дату. Следующий день считается первым днем просрочки. Срок действия договора – 1 год (п. 2 Индивидуальных условий). Процентная ставка составляет ...% годовых (п. 4 Индивидуальных условий).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, заемщик обязан вернуть кредитору полученный микрозайм в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей при частичном досрочном возврате займа заемщиком не изменяются. Проценты начисляются на оставшуюся непогашенную часть суммы займа со дня, следующего за днем частичного погашения. Частичное досрочное погашение займа может быть осуществлено заемщиком без предварительного уведомления кредитора (п. 7 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пени в размере ...% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основанного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Заемщик вправе исполнять обязательства путем: перевода денежных средств с использованием платежных карт системы Visa, MasterCard и МИР на сайте общества по адресу: www.moneza.ru; перевода на банковский счет общества www.moneza.ru; внесения с помощью терминалов в QIWI-кошелек; путем перечисления наличными по системе денежных переводов «Золотая корона» (п. 8 Индивидуальных условий).

Факт подписания сторонами договора микрозайма свидетельствует о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе и относительно размера процентов за пользование займом.

Таким образом, ответчик принял на себя обязательства по возврату суммы займа с процентами в установленный договором срок не позднее ... года.

9 декабря 2019 года ответчику перечислены денежные средства в размере ... руб., что подтверждается справкой ... от ... года.

Вместе с тем, ответчик свои обязательства по вышеуказанному договору микрозайма надлежащим образом не исполнил, сумму займа не возвратил.

2 сентября 2020 года, в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору займа, истцом в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном погашении задолженности, которое оставлено без исполнения.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий договора займа от ... года № ... заемщик согласен на уступку прав (требований) по настоящему договору третьим лицам в порядке, предусмотренном законодательством РФ.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на проценты.

6 апреля 2020 года между ... и ... заключён договор уступки прав требования №..., на основании которого права требования по договору займа от ... года № ..., заключенному между кредитором и должником, перешли к ...

... года между ... и ООО «ЦДУ Инвест» заключён договор уступки прав требования №..., на основании которого права требования к ФИО1 по договору займа от ... года №... перешли к ООО «ЦДУ Инвест».

Таким образом, ООО «ЦДУ Инвест» имеет право требования взыскания задолженности с ответчика по договору займа от ... года №....

Из материалов дела следует, что ООО «ЦДУ Инвест» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по договору займа от ... года №....

23 сентября 2020 года мировым судьей судебного участка № ..., временно исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № ..., выдан судебный приказ, которым с ответчика в пользу ООО «ЦДУ Инвест» взыскана задолженность по спорному договору займа за период с 8 января 2020 года по 1 сентября 2020 года в размере 90 000 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № ... от 15 сентября 2022 года судебный приказ от 23 сентября 2020 года в связи с поступлением возражений от должника отменён.

Сумма основного долга в полном объеме заемщиком возвращена не была, проценты за пользование займом заявлены ко взысканию за период с 8 января 2020 года по 18 мая 2020 года.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, задолженность ответчика по договору микрозайма за период с 8 января 2020 года по 18 мая 2020 года составляет 78 234, 84 руб., в том числе 30 000 руб. – задолженность по основному долгу, 46 200 руб. – задолженность по процентам, 2 034, 84 руб. – задолженность по штрафам.

В соответствии с положениями ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец ООО «ЦДУ Инвест» приводит расчет задолженности на сумму 78 234, 84 руб., однако в просительной части искового заявления просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность 90 000 руб., между тем, доказательств задолженности ответчика в размере 90 000 руб. ООО «ЦДУ Инвест» в материалы дела не предоставлено, как и не предоставлен расчет такой задолженности.

Суд не соглашается с произведенным истцом расчетом суммы процентов за пользование займом и неустойки исходя из следующего.

Согласно п. 7 ст. 807 Гражданского кодекса РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч. 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере ...% при их среднерыночном значении ...%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МКК «Макро» ФИО1 в сумме ... руб. на срок ... дней, установлена договором в размере ... руб. с процентной ставкой ... % годовых.

Между тем, истцом заявлены ко взысканию проценты исходя из указанной выше ставки за пользование кредитом за период с 8 января 2020 года по 18 мая 2020 года (131 день).

Однако, для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком от 61 до 180 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере ... % при среднерыночном значении ...%.

Таким образом, размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика за период с 8 января 2020 года по 18 мая 2020 года, не может превышать предельные значения полной стоимости микрозайма, то есть должен рассчитываться из ставки не более ... %.

Изложенная в решении позиция по вопросу начисления процентов не выше предельного значения полной стоимости микрозайма, определенного Банком России, соответствует сложившейся судебной практике в Российской Федерации, такая же позиция отражена в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 3 декабря 2019 года № 11-КГ19-26, а также в определении Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 18 мая 2020 года № 88-9047/2020.

С учетом приведенных положений расчет суммы задолженности ответчика следующий.

Проценты за пользование займом в период действия договора с 9 декабря 2020 года по 8 января 2020 года составляют 9 000 руб.

С учетом предельного значения полной стоимости кредита – ... %, суммы основного долга по договору потребительского займа – ... руб., за период с 8 января 2020 года по 18 мая 2020 года задолженность ответчика по процентам составит 35 901 руб. из расчета ... руб. (сумма займа) х ... % (предельное значение стоимости кредита)/365 х 131.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора, в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пени в размере ...% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Истец просит взыскать штраф за период с 8 января 2020 года по 18 мая 2020 года (131 день) в размере 2 034, 84 руб.

Расчет штрафа с учетом условий договора следующий: ... руб. х ... % годовых х 131 дней/ 365 дней = 2 153, 42 руб.

Учитывая, что истцом ко взысканию заявлена сумма в размере 2 034, 84 руб., суд с учетом положений ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса РФ не находит оснований для выхода за пределы исковых требований.

Таким образом, проанализировав указанные нормы закона, установив, что между заимодавцем и заемщиком по делу был заключен договор микрозайма, займодавец является микрофинансовой организацией, выдавшей ответчику займ, ответчиком не исполнено обязательство по возврату долга, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца ООО «ЦДУ Инвест», к которому права кредитора перешли на основании указанного выше договора уступки права, о взыскании с ФИО1 суммы основного долга по договору займа от ... года № ... подлежат частичному удовлетворению. Общий размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика по договору потребительского займа от ... года №... за период с 8 января 2020 года по 18 мая 2020 года составляет 76 935, 84 руб. (30 000 руб. основной долг + 44 901 руб. (9 000 руб. + 35 901 руб.) проценты + 2 034, 84 руб. штраф).

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований, требования о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2 508, 80 руб.

Истцом также понесены почтовые расходы в размере 165, 60 руб. по направлению искового заявления ответчикам.

Обязанность истца по направлению ответчику копии искового заявления и приложенных к нему документов предусмотрена законодательством РФ, а потому понесенные почтовые расходы могут быть признаны судебными издержками, связанными с рассмотрением дела, и подлежащими взысканию с ответчика.

Указанные расходы подтверждены документально на общую сумму 165, 60 руб., вызваны необходимостью сбора доказательств для обращения в суд в целях защиты нарушенного права, в связи с чем, подлежат возмещению ответчиком в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Центр долгового управления Инвест» к ФИО1, о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, (паспорт ...) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Центр долгового управления Инвест» (...) задолженность по договору потребительского займа от 9 ... года № ... за период с 8 января 2020 года по 18 мая 2020 года в размере 76 935, 84 руб., из которых: 30 000 руб. – основной долг; 44 901 руб. – проценты; 2 034, 84 руб. – штраф.

Взыскать с ФИО1, (паспорт ...) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Центр долгового управления Инвест» (...) расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 508,80 руб., расходы по оплате почтовых услуг в размере 165, 60 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Центр долгового управления Инвест» к ФИО1, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.Н. Глухова

Мотивированное решение составлено 27 февраля 2023 года.