Дело № 2-7792/2023
УИД № 50RS0026-01-2023-008539-96
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 сентября 2023 года
05 октября 2023 года мотивированное решение
Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Неграмотнова А.А., при секретаре Гришиной Е.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-7792/23 по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала- Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств и об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала- Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, взыскать задолженность по указанному договору за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 3 438 176 руб. 03 коп., судебные расход по оплате госпошлины в размере 31 390 руб.88 коп. и обратить взыскание на предмет залога- квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 31,6 кв.м., кадастровый № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 509 600 руб. 00 коп.
Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор № на основании которого Банк выдал заемщику кредит в сумме 3 617 781 руб. 12 коп. на срок 264 месяца по 9,1% годовых.
Кредит выдан на инвестирование строительства объекта недвижимости: жилой <адрес>, расположенный по адресу: <адрес>
На настоящий момент дом достроен, объекту присвоен почтовый адрес: <адрес> общей площадью 31,6 кв.м., кадастровый №.
Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.
В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.
В течение срока действия договора Заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 3 438 176 руб. 03 коп.
Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, однако требование оставлено без удовлетворения.
Представитель истца ПАО Сбербанк России в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, возражений по существу иска не представила.
Суд, проверив материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст. 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности).
Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Ка установлено в судебном заседании из материалов дела, ДД.ММ.ГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор № на основании которого Банк выдал заемщику кредит в сумме 3 617 781 руб. 12 коп. на срок 264 месяца по 9,1% годовых.
Кредит выдан на инвестирование строительства объекта недвижимости: жилой <адрес>, расположенный по адресу: <адрес>
На настоящий момент дом достроен, объекту присвоен почтовый адрес: <адрес>, общей площадью 31,6 кв.м., кадастровый №.
В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями Кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов, производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.
Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, в связи с чем, образовалась задолженность, которая за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ составляет сумму 3 438 176 руб. 03 коп., из которой 3 110 719, 91 руб.- просроченный основной долг, 327 456,12 руб.- просроченные проценты. Последний платеж истец осуществила ДД.ММ.ГГ (л.д.10).
Ответчику было направлено ДД.ММ.ГГ требование досрочно возвратить сумму кредита до ДД.ММ.ГГ, а также о расторжении кредитного договора, однако требование оставлено без удовлетворения.
Указанные обстоятельства ответчиком в установленном порядке не оспорены, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ доказательств обратного не представлено, а потому, исходя из принципа диспозитивности гражданского судопроизводства и условий кредитного договора, принимая во внимание, что односторонний отказ от исполнения обязательств по кредитному договору законом не предусмотрен, допущенные заемщиком нарушения условий договора носят очевидно существенный характер, суд приходит к выводу о том, что в силу ст.ст. 309,310,450 и 819 ГК РФ требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГ и взыскании задолженности по указанному кредитному договору в заявленном размере признаются обоснованными и как основанные на законе подлежат удовлетворению.
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требования в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии со ст.50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеке, для удовлетворения требований, взысканных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.
Договором об ипотеке предусмотрена возможность обращения взыскания на предмет ипотеки при однократном нарушении залогодателем своих обязательств по договору займа в виде просрочки любого платежа, в том числе уплаты процентов на сумму займа, возврата суммы займа.
Статьей 350 ГК РФ определено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.
Из представленных доказательств усматривается, что исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивались залогом, согласно п.10 указанного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору после выдачи кредита: права требования участника долевого строительства по договору; после выдачи кредита в сроки и порядке, предусмотренные п.21 Договора: последующий залог (ипотеку) объекта недвижимости- квартиры, расположенной по адресу: <адрес>., которая на настоящий момент имеет адрес: <адрес>, общей площадью 31,6 кв.м., кадастровый №.
Согласно представленному отчету об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 5 637 000 руб.
Представленными по делу доказательствами установлено, что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполнены, в связи с чем, суд приходит к выводу, что имеются основания для обращения взыскания на предмет залога, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости 4 509 600 руб., равной 80% от оценочной стоимости указанного недвижимого имущества.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ на ответчика должны быть возложены понесенные истцом судебные расходы на уплату госпошлины в сумме 31 390 руб. 88 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала- Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств и об обращении взыскания на заложенное имущество- удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГ между Публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 (№ )в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала- Среднерусский Банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>) 3 438 176 руб. 03 коп., из которых 3 110 719, 91 руб.- просроченный основной долг, 327 456,12 руб.- просроченные проценты и судебные расходы на оплату государственной пошлины в сумме 31 390 руб. 88 коп.
Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 31,6 кв.м. с кадастровым номером №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 4 509 600 руб., равной 80% от оценочной стоимости указанного недвижимого имущества.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Люберецкий городской суд Московской области.
Судья А.А. Неграмотнов