Дело № 2-4108/2023
УИД 70RS0004-01-2023-004882-93
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 ноября 2023 года Советский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Ненашевой О.С.,
при секретаре Добромировой Я.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к наследнику умершего заемщика ФИО2 о взыскании суммы задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 67827 руб., в том числе: просроченные проценты - 7838 руб., просроченный основной долг – 59989 руб., а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2235 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключили договор на выпуск и обслуживание кредитной карты №. Кредит был предоставлен на сумму 20000 руб., со сроком кредита 36 месяцев, под 19 % годовых. С условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк и тарифами банка ФИО2 ознакомлен, с ними согласился и обязался их выполнять. ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты заемщиком исполнено не было. В соответствии со ст. ст. 1110, 1112 ГК РФ обязательства ФИО2, предусмотренные договором переходят к его наследникам
Истец ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, в суд своего представителя не направил. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Ранее представил в суд возражения на исковое заявление, в соответствии с которым иск не подлежит удовлетворению в связи с пропуском срока исковой давности.
Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.
Изучив материалы дела, исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу ст.160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
С учетом приведенных нормативных положений письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
Судом установлено, следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на открытие банковского счета и выдаче кредитной карты.
Так, в соответствии с экземпляром формы «Информация о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора», полная стоимость кредита – 20000 руб., срок кредита – 36 месяцев, процентная ставка по кредиту – 19 % годовых, полная стоимость кредита – 29,1 % годовых. Внесение ежемесячного платежа по погашению основного долга осуществляется не позднее 20 дней с даты формирования отчета.
С данными условиями ФИО2 был ознакомлен лично, согласился с ними, о чем свидетельствует подпись заемщика.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято, а лицо, получившее предложение (оферту), в срок, установленный для ее акцепта, выполнило указанные в ней условия договора. В настоящем случае выдана и получена Заемщиком кредитная карта «Сбербанк».
Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк России (далее – Общие условия) банк осуществляет выдачу кредитной карты при условии подключения к карте услуги «Уведомления об операциях» в соответствии с Тарифами Банка.
В соответствии с Общими условиями, обязательный платеж - минимальная сумма, на которую Держатель обязан пополнить Счет карты до наступления Даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 3% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую Лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и платы, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период по дату формирования расчета включительно. В отчете Держателю указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в расчетном периоде; по операциям в торгово-сервисной сети, совершенным в предыдущем расчетном периоде (в случае, если клиент не выполнил условия предоставления льготного периода). При этом, если основной долг меньше 150 руб., в обязательный платеж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, комиссии и неустойка.
Общая задолженность на дату отчета - задолженность держателя перед банком на дату отчета (включительно), включающая в себя: основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно. В отчете указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде; по операциям в торгово-сервисной сети, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если клиент не выполнил условия предоставления Льготного периода).
Во исполнение заключенного договора ФИО2 была выдана кредитная карта по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ФИО2 был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, которому присвоен номер № следует из представленного расчета, совместно с выпиской движения денежных средств по счету, ФИО2 кредитным лимитом воспользовался.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Пунктом 1 ст. 310 ГК РФ не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п. 3.5. Общих условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету ( не включая дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.
Как следует из п.1 Информации о полной стоимости кредита, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 19,0 % годовых.
Согласно отчету по кредитной карте заемщиком использовались денежные средства из представленной суммы кредитования.
Согласно отчету по кредитной карте заемщиком использовались денежные средства из представленной суммы кредитования.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитной карте составила 67 827 руб., из которых: просроченный основной долг – 59 989 руб., просроченные проценты – 7 838 руб.
Расчет, произведенный банком, судом проверен и признан верным.
Согласно свидетельству о смерти I-OM №, выданному отделом ЗАГС г.Томска и Томского района Департамента ЗАГС Томской области ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк направило в адрес наследника умершего заемщика ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом. В соответствии с данным требованием общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 67827 руб.
Анализируя изложенные выше доказательства, суд приходит к выводу, что на момент смерти у ФИО2 имелись неисполненные денежные обязательства в виде кредитной задолженности по договору о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ.
Пунктами 1 и 2 ст. 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
Как следует из разъяснений, данных в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Из материалов наследственного дела №, открывшегося после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что наследником по закону, принявшим наследство является ФИО1
Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, наследником имущества ФИО2, состоящего из: квартиры, в том числе 1/2 доли, зарегистрированного на имя ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ года, наследником которой является ФИО2, принявший наследство, но не оформивший своих наследственных прав, находящийся по адресу: <адрес>, является ФИО1
Кроме того, ФИО1 является наследником имущества ФИО2, состоящего из прав на денежные средства, находящиеся на счетах № №, № (1/165416) в ПАО Сбербанк, принадлежащие ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследником которой является ФИО2, принявший наследство, но не оформивший своих наследственных прав, с причитающимися процентами и компенсациями, о чем следует из свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ.
Как разъяснено в п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Обязательство должника, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено его личностью, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Судом установлено, что единственным наследником, принявшим наследство, умершего ФИО2, является его сын ФИО1 и который является надлежащим ответчиком по делу.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами (ст. 57 ГПК РФ).
Установленные судом обстоятельства стороной истца не оспаривались, доказательств опровергающие данные факты суду представлены не были.
Рассматривая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности установлен в три года.
В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
В силу абзаца первого пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В силу пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Абзацем 4 пункта 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что по требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.
При этом к срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит (абзац 6 пункта 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
Установленная абзацем 2 пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, абзацем 6 пункта 59 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации особенность применения норм об исковой давности заключается в том, что при предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению. В этом смысле установленный срок носит пресекательный характер.
Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, а также положения статьи 1175 Гражданского Кодекса Российской Федерации.
Как следует из материалов дела, кредитный договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № заключен ДД.ММ.ГГГГ сроком на 36 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ), заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ.
Суд приходит к выводу, что ПАО Сбербанк узнало или должно было узнать о нарушении своего права после окончания срока кредитного договора, то есть после ДД.ММ.ГГГГ.
Следовательно, срок исковой давности в отношении взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ истек ещё при жизни должника – ДД.ММ.ГГГГ.
Однако, настоящее исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ посредством ПС ГАС «Правосудие», о чем свидетельствует входящий штамп.
Кроме того, как следует из отчета по кредитной карте заемщиком ФИО2 платежи в счет погашения задолженности не вносились с 2011 г..
В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Исковое заявление подано в суд за пределами установленного срока исковой давности, в связи с чем требование ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 67827 руб. подлежит оставлению без удовлетворения.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.
Поскольку решение состоялось не в пользу истца, оснований для возмещения расходов по уплате государственной пошлины в размере 2235 руб. также не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194 – 198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (СНИЛС № о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья (подпись) О.С. Ненашева
Мотивированный текст изготовлен 01.12.2023
Оригинал документа находится в деле № 2-4108/2023 в Советском районном суде г.Томска.