Дело №2-518/2025
УИД 80RS0001-01-2025-000973-24
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
п. Агинское 23 октября 2025 года
Агинский районный суд Забайкальского края
в составе председательствующего судьи Цыцыковой Д.В.,
при секретаре Базаровой А.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 998 259 руб. по<адрес>,9 % годовых сроком на 2191 месяц под залог транспортного средства Тойота Камри, 2006, №. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил Индивидуальные условия условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 155 дней, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 155 дней. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование не выполнено, задолженность не погашена. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 121 951,36 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 46 219,51 руб., обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство Тойота Камри, 2006, № путем реализации с публичных торгов.
Истец ПАО «Совкомбанк» надлежаще извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, представитель при подаче искового заявления просил о рассмотрении дела в отсутствие истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, уведомлялась заказным письмом по адресу регистрации по месту жительства, который совпадает с адресом, указанным в исковом заявлении и в договоре займа, конверт возвращен по истечении срока хранения.
В силу ч.4 ст.113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.
В силу ст.117 ГПК РФ, при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.
Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.
Юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ); гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя; сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Суд, в силу ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
В соответствии с п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4 статьи 421 ГК РФ).
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ч.1 ст.432 ГК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Как следует из п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807 - 818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № путем подписания заемщиком заявления о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета, Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (л.д. 13-15). Данным заявлением заемщик подтвердил, что ознакомился с действующей редакцией тарифов ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов – физических лиц.
Банк исполнил обязательства по договору, предоставил ФИО1 кредит в размере 998 259 руб., на срок 72 месяца, с процентной ставкой 7,9% годовых в период действия программы «Гарантия низкой ставки», 29,9% годовых в период отсутствия действующей программы «Гарантия низкой ставки».
ФИО1 взяла на себя обязательство: возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (п. 2, 6), уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 4, 12, 14 (л.д.13-14).
Пунктом 12 Условий о кредитовании предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения - 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.
При заключении кредитного договора в заявлении о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета ФИО1 указала, что ознакомлена с действующей редакцией тарифов ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов – физических лиц, которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на официальном сайте Банка.
Заявлением на подключение дополнительных услуг к договору потребительского кредита ФИО1 просила подключить и активировать дополнительную услугу «СМС-пакет», сумма комиссии за подключение которой составляет 199 руб. ежемесячно (л.д.16).
Согласно выписке по счету Банк полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив Заемщику кредит в размере 998 259 руб. Заемщик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, кредит в установленный срок не возвратил (л.д.12).
Согласно листу записи ЕГРЮЛ ООО «ХКФ Банк» присоединено к ПАО «Совкомбанк» (л.д. 48).
На основании пунктов 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
В пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от 28.06.2012г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указано, что, разрешая дела по спорам об уступке права вытекающих из кредитных договоров с физическими лицами, суд должен иметь в виду, что Законом «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору (договору займа) с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.
Пунктом 13 индивидуальных условий договора займа предусмотрено право кредитора уступить права требования по договору займа третьим лицам.
При передаче номер кредитного договора 2473482935 изменен на №.
Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является надлежащим истцом по делу.
Как следует из расчета, представленного истцом, общая сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 121 951,36 руб., из которых просроченная ссудная задолженность – 908 984,42 руб., просроченные проценты – 30 264,38 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 820,39 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2050,98 руб., неустойка на просроченные проценты – 1056,75 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 15,22 руб., комиссия за смс-информирование - 995 руб., причитающиеся проценты – 177 764,22 руб. (л.д. 9-11).
Со стороны ответчика возражений относительно заявленных требований не поступило, доказательств погашения образовавшейся задолженности в полном объеме или в части, контррасчет не представлены.
В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п. 1 ст. 334, п. 1 ст. 348 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Исполнение обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (п.п. 10 и 20 Индивидуальных условий) обеспечено залогом автомобиля Тойота Камри, с идентификационным номером (VIN) №, с номером кузова №, принадлежащего ФИО1 на праве собственности, залоговая стоимость составляет 1 097 291 руб. (л.д.13-14).
Транспортное средство Тойота Камри, 2006 года выпуска, с идентификационным номером (VIN) № принадлежит на праве собственности ФИО1, согласно информации и карточке учета транспортного средства (л.д.57), представленными МО МВД России «Агинский».
Доказательств возможности погашения долга по кредитному договору без обращения взыскания на указанное заложенное имущество ответчик суду не представил.
Согласно ст. 334, 348 ГК РФ истец вправе получить удовлетворение по обязательству из стоимости заложенного имущества по договору залога.
В соответствии с разъяснениями в пункте 83 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (пункт 3 статьи 340 ГК РФ).
В п.20 Индивидуальных условий договора стороны определили, что залоговая стоимость автомобиля составляет 1 097 291 руб.
Договор потребительского кредита, его условия ответчиком не оспорены, на момент предъявления иска в суд задолженность не погашена, договор залога продолжает действовать.
Доказательств, подтверждающих об иной стоимости заложенного автомобиля, не представлено.
Заявленные требования обоснованы и подлежат удовлетворению, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества по договору залога.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 46219,51 руб.
Руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ суд
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 121 951 (один миллион сто двадцать одна тысяча девятьсот пятьдесят один) руб. 36 коп, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 46219 (сорок шесть тысяч двести девятнадцать) руб. 51 коп.
Обратить взыскание на имущество, принадлежащее ФИО1, заложенное по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, автотранспорт марки Тойота Камри, 2006 года выпуска с государственным номером <***>, с идентификационным номером (VIN) №, цвет кузова бежевый, шасси (рама) № отсутствует, номер кузова №, установив начальную продажную стоимость в размере 1 097 291 (один миллион девяносто семь тысяч двести девяносто один) рублей.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда в течение месяца со дня его принятия с подачей апелляционной жалобы через районный суд.
Судья Д.В. Цыцыкова