4
Дело № 2-3386/2023
УИД: 42RS0009-01-2023-004406-16
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Кемерово в составе:
председательствующего Курилова М.К.
при секретаре Старцевой И.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово
25 июля 2023 года
гражданское дело по исковому заявлению ООО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
**.**.**** между ПАО Банк «ФК Открытие» и ООО «Нэйва» был заключен договор уступки прав (требований) ###, на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам – физическим лицам, указанным в Приложении к договору цессии, в том числе права требования к заемщику ФИО1 по договору кредитной карты ###, заключенному между ответчиком и ОАО «РГС Банк».
На основании кредитного договора ответчику предоставлен кредит (кредитный лимит) в размере 140000 руб. на срок по **.**.**** под 24% годовых.
В соответствии с кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течении действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита.
После заключения договора цессии истец направил ФИО1 уведомление об уступке прав по кредитному договору, в котором было указано, что права, вытекающие из кредитного договор, уступлены истцу по договору цессии, в связи с чем, ответчику необходимо погашать задолженность по кредитному договору по указанным реквизитам истца.
В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Согласно расчету сумма задолженности ответчика составляет 271012,03 руб.: 139658, 27 руб. - просроченный основной долг; 131353,76 руб. – просроченный проценты.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» сумму задолженности по договору кредитной карты ### по состоянию на **.**.**** составляет 271012, 03 руб., из которой: 139658, 27 руб. – основной долг; 131353, 76 руб. – проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5910, 12 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» проценты, начисленные на остаток ссудной задолженности по ставке 24 % годовых с **.**.**** по дату полного фактического погашения кредита.
В судебном заседании ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала в связи с пропуском истцом срока исковой давности, также пояснила, что сам кредитный договор с банком она не подписывала.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.
В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, учитывая мнение ответчика и наличие ходатайства о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, извещенного о слушании дела надлежащим образом. Основания для отложения слушания по делу судом не установлены.
Выслушав доводы ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу п. 1 ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Частью 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании абзаца первого п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Как следует из письменных материалов дела ФИО1 **.**.**** обратилась в ОАО «Росгосстрах Банк» с анкетой – заявлением на получение кредитной карты «Стиль жизни».
Из указанной анкеты – заявления следует, что ФИО1 предлагает (делает оферту) ОАО «Росгосстрах Банк» заключить с ней договор, в рамках которого просит открыть ей СКС и выдать карту, а также осуществлять обслуживание карты в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ... ОАО «Росгосстрах банк», условиями Тарифов, Уведомлением о полной стоимости кредита, которые являются неотъемлемой частью договора.
При этом, истец в исковом заявлении указывает, что на основании кредитного договора ответчику был предоставлен кредитный лимит в размере 140000 руб. на срок по **.**.**** под 24 % годовых.
В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Из приложенных документов следует, что **.**.**** между ПАО Банк «ФК Открытие» и ООО «Нэйва» был заключен договор уступки прав (требований) ###, на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам – физическим лицам, указанным в Приложении к договору цессии, в том числе права требования к заемщику ФИО1 по договору кредитной карты ###.
Между тем, суд учитывает следующие обстоятельства.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
Как следует из п. п. 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
Исходя из части 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, необходимым условием для заключения договора является согласованная воля его сторон на совершение действий, влекущих установление, изменение, прекращение гражданских прав и обязанностей.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст.819 ГК РФ).
Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В силу ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ч. 2 ст. 808 ГК РФ).
Исходя из вышеуказанных положений закона, договор займа является реальным договором и будет считаться заключенным с момента передачи денежных средств или других вещей.
В соответствии с ч. 1 ст. 812 ГК РФ заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).
Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), оспаривание займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам (ч. 2 ст. 812 ГК РФ). В случае оспаривания займа по безденежности размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему или указанному им третьему лицу сумм денежных средств или иного имущества (ч. 3).
По смыслу приведенных правовых норм обязанность заемщика возвратить полученные от кредитора денежные средства возникает при доказанности факта заключения между ними договора на определенных условиях.
Таким образом, в предмет доказывания по делу о взыскании задолженности по кредитному договору входят обстоятельства передачи банком денежных средств заемщику и невыполнения им обязательств по их возврату.
По смыслу приведенных норм, в гражданском процессе действует презумпция, согласно которой на ответчика не может быть возложена ответственность, если истец не доказал обстоятельства, подтверждающие его требования.
В силу указанных положений обязанность доказать наличие у ответчика в пользу истца неисполненных обязательств по конкретному кредитному договору, в виде основной задолженности, процентов, установленной договором неустойки, исходя из общего правила распределения обязанностей по доказыванию, возлагается на истца.
В подтверждение заключения кредитного договора истец представляет анкету – заявление на получение кредитной карты «Стиль жизни» от **.**.****, Правила выпуска и обслуживания банковских карт ... ОАО «Росгосстрах банк», а также выписку по счету ###.
В анкете – заявлении содержатся сведения о запрашиваемой сумме кредита – 100000 руб. В отметках банка содержатся сведения о том, что банком открыт СКС 40###, выдана карта ###. Между тем, подпись ФИО1 о получении данной карты заявление не содержит.
В соответствии с п. 2.1 Правил банк обязуется открыть клиенту СКС, а также выпустить держателю карту, а держатель обязуется использовать ее в соответствии с настоящими Правилами, Тарифами и законодательством Российской Федерации.
Карту выпускается на срок, определенный Тарифами, и действительна до 24-00 (Московское время) последнего дня месяца года, указанного на ее лицевой стороне (п. 3.5 Правил).
Согласно п. 5.2. банк начисляет проценты на среднемесячный остаток денежных средств на СКС согласно действующим Тарифам Банк по выпуску и обслуживанию карт.
В свою очередь из заявления следует лишь намерение ФИО2 в получении карты и открытие ей банковского счета, но оно не подтверждает его открытие, и зачисление денежных средств. Также анкета – заявления не содержит всех существенных условий кредитного договора, в том числе, срок предоставления кредитных средств, процентную ставку, срока действия кредитной карты, размер и периодичность платежей.
Из вышеперечисленных условий договора следует, что неотъемлемой частью кредитного договора являются Тарифы и Уведомление о полной стоимости кредита.
Между тем, данные документы не были представлены суду. В том числе, судом были сделаны соответствующие запросы истцу и первоначальному кредитору.
Как следует из ответа ООО «Нэйва» при уступке прав требований истцу были переданы документы, приложенные к исковому заявлению. Иных документов по данному кредитному обязательству цедентом не передавалось.
Согласно ответу ПАО Банк «ФК Открытие» (в настоящее время правопреемник ПАО «Росгосстрах Банк») предоставить информацию по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на 2012 год нет возможности, в связи с ограниченным сроком хранения сведений, документов, установленных законодательством Российской Федерации.
По мнению суда, представленные в материалы дела документы не являются допустимыми доказательствами, подтверждающими наличие между сторонами правоотношений по поводу заключения кредитного договора именно на тех условиях, о которых указано в поданном истцом иске.
Сам по себе факт зачисления банком средств на счет ответчика, на что ссылается истец, не означает достижения сторонами существенных условий по кредитному договору, возникновение у ФИО1 кредитных обязательств и просроченной задолженности. Кроме того, данная выписка в графе «подпись работника банка» не содержит соответствующей подписи.
Выписка по счету, не содержит существенных условий, подтверждающих наличие у ответчика волеизъявления на получение денежных средств на условиях, указанных в исковом заявлении.
Иных доказательств, подтверждающих заключение с ответчиком кредитного договора, образование просроченной задолженности истцом не представлено. Внесение денежных средств на счет не подтверждает согласие с условиями договора.
При изложенных обстоятельствах, с учетом того, что банком в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено суду достоверных, достаточных и бесспорных доказательств в обоснование своих требований о взыскании кредитной задолженности, а именно, выписка по счету, а также анкета - заявление не содержат необходимых признаков, которые позволили бы характеризовать правоотношения сторон как договорные кредитные обязательства, а иных доказательств истцом не представлено, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению.
С учетом постановленного решения, требования истца о взыскании с ответчика государственной пошлины в размере 5910,22 руб. удовлетворению также не подлежат.
На основании изложенного, Руководствуясь ст. 193-199, ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Требования ООО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в сумме 271012, 03 руб., процентов за пользование кредитом по ставке 27 % годовых, с **.**.**** по дату фактического погашения кредита, расходов по оплате государственной пошлины – 5910, 12 руб. – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово в течение одного месяца со дня его изготовления в мотивированной форме.
Судья: М.К. Курилов
В мотивированной форме решение изготовлено 28.07.2023 года.