Решение по делу № 2-3884/2022 от 08.12.2022 | Балаковский районный суд (Саратовская область)

Дело № 64RS0№-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ город Балаково

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Токаревой Т.В.,

при секретаре судебного заседания Денисовой Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжского Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 27 ноября 2014 года за период с 01 июля 2015 года по 13 июля 2020 года (включительно) в размере 67 071 рубля 05 копеек, в том числе: просроченные проценты – 67 071 рубль 05 копеек; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 212 рублей 13 копеек, а всего взыскать 69 283 рубля 18 копеек.

В обоснование требований указано следующее. Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк, Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 (далее - ответчик, заемщик) в сумме 70 000 рублей на срок 58 месяцев, под 22,5 % годовых.

08 апреля 2022 года был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от 18 августа 2022 года на основании статьи 129 ГПК РФ.

Согласно пункту 6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами.

В соответствии с пунктом 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом по состоянию на 30 июня 2015 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 77 714 рублей 47 копеек. Указанная задолженность была взыскана по заявлению взыскателя 29 августа 2015 года на основании судебного приказа № 2-1378/2015, вынесенного мировым судьей судебного участка № города Балаково Саратовской области, который был исполнен должником.

Присужденная сумма просроченной ссудной задолженности и процентов погашена ответчиком 13 июля 2020 года, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору. Таким образом, должник продолжал пользоваться кредитом в невозвращенной части до 13 июля 2020 года.

Так как кредитный договор сторонами и судом не расторгался, в соответствии с его условиями после данной даты Банком начислены проценты, которые также могут быть взысканы в судебном порядке.

Поскольку должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом за период с 01 июля 2015 года по 13 июля 2020 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 67 071 рубль 05 копеек - просроченные проценты.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита. Требования до настоящего времени ответчиком не выполнены.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжского Банка ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие, в удовлетворении требований банка отказать в полном объеме, применить срок исковой давности.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав представленные в материалах дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1, статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу положений статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В судебном заседании установлено, что 27 ноября 2014 года между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО Сбербанк) и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> (лист дела 11).

По условиям кредитного договора заемщику ФИО1 предоставлен потребительский кредит в сумме 70 000 рублей, на срок 58 месяцев, кредит предоставлен в рублях, процентная ставка по кредиту составила 22,50% годовых (лист дела 11).

С содержанием Общих условий кредитования заемщик ФИО1 была ознакомлена и согласна.

Подписав кредитный договор, стороны достигли соглашения по всем условиям договора.

Пунктом 17 кредитного договора установлен порядок предоставления кредита, согласно которому заемщик ФИО1 просила зачислить сумму кредита на счет №.

Из копии лицевого счета № следует, что ДД.ММ.ГГГГ заёмщику ФИО1 был выдан кредит в размере 70 000 рублей путем зачисления указанной денежной суммы на счет действующей карты, а именно на счет который указала заёмщик ФИО1 в пункте 17 кредитного договора (лист дела 21).

Согласно пункту 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно (листы дела 12-14).

В соответствии с пунктом 4.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности (листы дела 12-14).

Ответчик ФИО1 неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом по кредитному договору <***> от 27 ноября 2014 года, что подтверждается сведениями о погашении задолженности.

Поскольку должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом по состоянию на 30 июня 2015 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 77 714 рублей 47 копеек. Указанная задолженность была взыскана по заявлению взыскателя 29 августа 2015 года на основании судебного приказа № 2-1378/2015, вынесенного мировым судьей судебного участка № 1 города Балаково Саратовской области, который был исполнен должником.

Ответчик ФИО1 до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погасила.

Согласно представленному истцом расчету (листы дела 5-6) за период с 01 июля 2015 года по 13 июля 2020 года (включительно) у ответчика образовалась просроченная задолженность в размере 67 071 рубль 05 копеек - просроченные проценты.

Ответчику 23 сентября 2022 года было направлено письмо с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита. Требование до настоящего времени ответчиком не выполнено (лист дела 16).

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в виде просроченных процентов за период с 01 июля 2015 года по 13 июля 2020 года в размере 67 071 рубля 05 копеек.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Таким образом, исходя из приведенных положений закона и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации следует, что установленный статьей 196 ГК РФ срок исковой давности по требованию о возврате денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями кредитного договора определено периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу со дня наступления срока внесения очередного платежа.

На основании статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ранее 17 марта 2022 года публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Саратовского отделения № 8622 обращалось к мировому судье судебного участка № 1 города Балаково Саратовской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании суммы задолженности по кредитному договору <***> от 27 ноября 2014 года за период с 01 июля 2015 года по 13 июля 2020 года (включительно), по результатам рассмотрения которого 08 апреля 2022 года мировым судьей судебного участка № 1 города Балаково Саратовской области по гражданскому делу № 2-1785/2022 был вынесен судебный приказ.

19 августа 2022 года в связи с возражениями должника ФИО1 относительно исполнения судебного приказа указанный судебный приказ был отменен, о чем мировым судьей судебного участка № 2 города Балаково Саратовской области вынесено соответствующее определение.

Сок судебной защиты составил 5 месяцев 2 дня.

С исковым заявлением о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в виде просроченных процентов за период с 01 июля 2015 года по 13 июля 2020 года в размере 67 071 рубля 05 копеек истец обратился 03 ноября 2022 года, то есть в пределах шести месяцев со дня отмены судебного приказа.

Следовательно, платежи о взыскании просроченных процентов в пределах срока исковой давности, с учетом расчета задолженности, представленного истцом, начиная с 19 марта 2019 года по 13 июля 2020 года. По предыдущим платежам срок давности истек.

За период с 19 марта 2019 года по 13 июля 2020 года задолженность по кредитному договору, исходя из расчета представленного истцом, составляет 11 409 рублей 07 копеек, в том числе просроченные проценты 11 409 рублей 07 копеек.

При таких обстоятельствах, требования истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжского Банка ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 27 ноября 2014 года за период с 19 марта 2019 года по 13 июля 2020 года в размере 11 409 рублей 07 копеек, в том числе просроченные проценты - 11 409 рублей 07 копеек.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При обращении в суд истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 212 рублей 13 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручение № от ДД.ММ.ГГГГ (листы дела 5,6).

Учитывая, что требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Поволжского Банка ПАО Сбербанк удовлетворены частично, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлине пропорционального размера удовлетворенных исковых требований в размере 376 рублей 28 копеек, исходя из следующего расчета: 11 409 рублей 07 копеек (удовлетворено требований): 67 071 рубль 05 копеек (заявлено требований) х 100 = 17,01% (удовлетворено требований),

2 212 рублей 13 копеек х 17,01 : 100= 376 рублей 28 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Поволжского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> области, паспорт № выдан УВД г. Балаково и Балаковского <адрес> Саратовской области ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения № в пользу ПАО Сбербанк, ОГРН № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 409 рублей 07 копеек, в том числе просроченные проценты - 11 409 рублей 07 копеек; а также в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины 376 рублей 28 копеек.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд через Балаковский районный суд Саратовской области.

Судья Т.В. Токарева

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Т.В. Токарева