24RS0002-01-2023-001201-73

Дело № 2-1801/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 мая 2023года г. Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Кончакова М.Г., при секретаре Шороховой С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

Требования мотивированы тем, что 12 февраля 2022 года между ООО «Займиго МФК» и ФИО1 был заключен договор займа № 1454004641. При заключении договора займа должник и ООО «Займиго МФК» договорились о порядке заключения договора займа через использование и применение аналога собственноручной подписи (далее АСП) путем ввода СМС-кода, поступившего на мобильный телефон должника при заключении и договора займа в соответствии с Соглашением об использовании Аналога собственноручной подписи ООО «Займиго МФК», Общими условиями предоставления потребительского займа и Правилами предоставления микрозаймов ООО «Займиго МФК». В соответствии с договором потребительского займа должник получил СМС-код, ввел его в соответствующий раздел сайта, после чего должнику был предоставлен кредит в размере 30 000 руб. путем зачисления денежных средств способом, указанным в п. 21 Индивидуальных условий. Должник обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного займа согласно договору. Погашение займа должно было осуществляться в соответствии с Общими условиями, которые являются неотъемлемой частью договора займа. Должник не исполнил обязанность по возврату всей суммы задолженности по договору займа, и по стоянию на 27 сентября 2022 года размер его задолженности составлял 65 600 руб., которая образовалась за период с 12 февраля 2022 года по 27 сентября 2022 года. Между ООО «Займиго МФК» и АО «Банк Русский Стандарт» 27 сентября 2022 года был заключен договор уступки прав требования (цессии) № 27/09/22, по которому право требования по договору займа, заключенному с ответчиком, также передано АО «Банк Русский Стандарт».

Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 65 600 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 2 168 руб. (л.д. 3-4).

Определением суда от 24 апреля 2023 года в качестве третьего лица привлечено ООО «Займиго МФК» (л.д.65).

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.67, 100), просил рассмотреть дело в свое отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом по адресу регистрации (л.д.51, 67), извещение возвращено в суд по истечению срока хранения (л.д.68-69), возражений по иску не представила, об отложении слушания дела не просила.

Представитель третьего лица ООО «Займиго МФК» в судебное заседание не явился, извещен (л.д.70), в отзыве просил исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании и задолженности по договору займа удовлетворить, рассмотреть дело в свое отсутствие, указав, что является первоначальным кредитором ответчика. 12 февраля 2022 года ФИО1 зарегистрировалась на официальном сайте ООО «Займиго МФК» в сети «Интернет», собственноручно заполнила анкету с указанием своих персональных данных, подтвердила их достоверность простой электронной подписью через код СМС- сообщения после успешной идентификации ООО «Займиго МФК» предоставило заемщику индивидуальные условия договора потребительского займа, выражая свое согласие заключить договор потребительского займа на предложенных условиях, подписала предложенные ей индивидуальные условия с использованием аналога собственноручной подписи, посредством введения СМС-кода, направленного Обществом на номер телефона, указанный в заявлении на предоставлении займа на сайте Общества. Между ООО «Займиго МФК» и заемщиком был заключен Договор потребительского займа от 12 февраля 2022 года № 1454004641. После подписания индивидуальных условий договора потребительского займа ООО «Займиго МФК» осуществило выдачу денежных средств в размере 30 000 рублей путем перевода на номер банковской карты, который заемщик прикрепила к личному кабинету при оформлении займа. Привязывая банковскую карту к личному кабинету, Заемщик путем введения СМС-кода, полученного на контактный (личный) номер телефона, привязанный к банковской карте при ее выпуске у банка-эмитента, гарантирует, что он является держателем банковской карты. 14 марта 2022 года от Заемщика поступил платеж в размере 9 400 руб. в счет погашения задолженности по договору. 27 сентября 2022 года Общество осуществило уступку прав (требований) по договору АО «Банк Русский Стандарт» на основании договора № 27/09/22 (л.д.72-73).

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно положениям ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с требованиями ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как следует из материалов дела 12 февраля 2022 года между ООО «Займиго МФК» и ФИО1 путем заполнения ответчиком на сайте Общества в сети Интернет анкеты, заявления о предоставлении потребительского займа (л.д.21, 26) и подписания предложенных ей индивидуальные условий с использованием аналога собственноручной подписи, посредством введения СМС-кода, направленного Обществом на номер телефона, указанный в заявлении на предоставлении займа на сайте Общества, заключен договор потребительского займа № 1454004641. В соответствии с условиями договора, сумма займа составила 30 000 рублей на срок 30 дней, в указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты в размере 9 000 руб., начисленные на указанную сумму. Процентная ставка составила 365 % годовых (л.д.22).

Согласно ст. 9 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ (ред. от 28 июня 2014 года) «Об электронной подписи», электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: 1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; 2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

В данном случае, договор займа заключен после регистрации заемщика в автоматической системе ООО «Займиго МФК» и получения доступа в личный кабинет и электронной подписи.

Как следует из соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, заключенного между ФИО1 и ООО «Займиго МФК» (л.д.16-19), стороны пришли к согласию о следующем: соглашение устанавливает право участников электронного взаимодействия использовать аналог собственноручной подписи, устанавливает общий порядок и условия использования Клиентом во взаимоотношениях с МФК аналога собственноручной подписи, определяет права и обязанности сторон, возникающие в связи с формированием, отправкой, получением электронных документов с использованием сайта www.zaymigo.com (п.2.1.) Стороны признают, что использование аналога собственноручной подписи в электронных документах порождает юридические последствия, использованию собственноручных подписей в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, и все документы, подписанные аналогом собственноручной подписи, равносильны документам, составленным в письменной форме (п.3.1.). Электронный документ считается подписанным аналогом собственноручной подписи, если он в совокупности соответствует следующим требованиям :а)электронный документ создан и (или) отправлен с использованием Веб-сервиса www.zaymigo.com.; б) в текст электронного документа в включен идентификатор, сгенерированный Веб-сервисом на основании СМС-кода, введенного заемщиком/заявителем в специальное интерактивное поле на сайте www.zaymigo.com (п.3.3.).Определение лица, подписывающего электронный документ по его аналогу собственноручной подписи производится на основе сведений, указанных клиентом при изначальной регистрации и дальнейших действиях на сайте, с учетом ключа электронной подписи и ключа проверки электронной подписи (использование указанных механизмов позволяет МФК в любой момент времени определить конкретного клиента, совершающего какие-либо действия от своего имени с использованием Сайта, а также получить доступ к предоставленным клиентом при регистрации на Сайте персональным данным клиента) (п.3.4.).

В соответствии со ст.ст. 160, 434 ГК РФ индивидуальные условия займа подписаны в электронном виде заемщиком ФИО1 посредством введения СМС- кода, направленного ООО «Займиго МФК» на номер телефона, указанный в заявлении на предоставлении займа.

По условиям п. 2,6 Индивидуальных условий договора потребительского займа срок возврата займа возврат суммы займа-30 000 руб. вместе с начисленными процентами за 30 дней пользования в размере 9000 руб. производится единовременным платежом на 30-й день с момента передачи заемщику денежные средств.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа за неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа и (или) уплате процентов на сумму займа, кредитор вправе начислять проценты по постоянной процентной ставке, а также неустойку в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств.

ООО «Займиго МФК» обязательства по договору займа исполнены, что подтверждается данными о перечислении 12 февраля 2022 года суммы займа в размере 30 000 рублей на счет банковской карты ФИО1 (л.д.30).

ФИО1 свои обязательства по договору займа в установленный договором срок не исполнила, сумму займа и процентов в размере 39000 руб. не вернула, 14.03.2023 от заемщика поступил один платеж в размере 9400 руб., что усматривается из расчета задолженности (л.д.6), в связи с чем, возникла задолженность в размере 65 600 руб., из которых основной долг – 30 000 рублей, проценты в общей сумме- 34 202,74 руб., пени – 1397,26 руб. (л.д.6-99).

27 сентября 2022 года между ООО «Займиго МФК» (Цедент) и АО «Банк Русский Стандарт» (Цессионарий) заключен договор уступки права требования № 27/09/22 (л.д.11-14), по которому ООО «Займиго МФК» уступило АО «Банк Русский Стандарт» права требования по договорам займа, заключенным с должниками Цедентом, в том числе по договору № 1454004641 от 12.02.2022, заключенному с ответчиком ФИО1 в размере 65 600 руб., из которых 30 000 рублей - основной долг, 34202,74 - проценты, 1397,26 руб.- пени (л.д.15).

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий договора займа, заключенного с ФИО1, заемщик выразил согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору потребительского займа юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу (л.д.23).

На основании заявления АО «Банк Русский Стандарт» (л.д. 54) мировым судьей судебного участка № 2 в г. Ачинске Красноярского края 21 декабря 2022 года был вынесен судебный приказ № 2-4396/2/2022 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа №1454004641 от 12.02.2022 за период с 12.02.2022 по 27.09.2022 в размере 65 600 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 1084 руб., всего в сумме 66684 руб. (л.д.56), который определением мирового судьи от 23 января 2023 года отменен в связи с поступлением возражений должника (л.д.57,58).

Согласно информации ОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам, полученной по запросу суда, судебный приказ №2-4396/2/2022 от 21.12.2022 в сумме 66 684 руб. в отношении и должника ФИО1 о взыскании и задолженности в пользу АО «Банк Русский Стандарт» на принудительное исполнение не поступал, исполнительное производство не возбуждалось (л.д.52).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно ч. 2 ст. 12.1 указанного Закона после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

На основании изложенного, учитывая, что срок возврата займа истек 12 марта 2022 года, однако, ответчик свои обязательства по договору займа не исполнила, исковые требования о взыскании с ФИО1 суммы задолженности в размере 65 600 руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд АО «Банк Русский Стандарт» оплачена государственная пошлина в сумме 2168 руб. (л.д. 5,10), которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии <данные изъяты>) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) задолженность по договору займа в сумме 65 600 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2168 рублей, всего 67 768 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд Красноярского края.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд Красноярского края.

Судья Кончакова М.Г.

Мотивированное решение составлено 01 июня 2023 года.