ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июня 2022 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Дятлова С.Ю., при секретаре Манжиханове А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2622/2022 по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, взыскании пени по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратился в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании 368 770,74 рублей задолженности по кредитному договору № от 27.07.2015, 6 887,71 рублей расходов по оплате государственной пошлины.

Исковые требования мотивированы следующим.

27.07.2015 г. между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил кредит в размере 495 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 20 % годовых. Факт перечисления денежных средств подтвержден выпиской по счету клиента.

Взятые ФИО1 кредитные обязательства обеспечены поручительством ФИО2 на основании договора поручительства № от 27.07.2015 г.

Ответчики ненадлежащим образом исполняют обязательства, в связи с чем, судебным приказом № взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на 22.08.2017 г. в сумме 441 525,76 р., которая была погашена перед банком 17.09.2020 г. по основному долгу, 06.05.2019 г. – задолженность по процентам.

В связи с чем, банк обратился в суд с требованиями о взыскании солидарно процентов за просроченный основной долг за период с 23.08.2017 г. по 17.09.2020 г. и пени.

Представитель истца - ФИО3 просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчики – ФИО1, ФИО2, извещенные о времени и дате рассмотрения гражданского дела по имеющимся у суда адресам, в судебное заседание не явились, судебную корреспонденцию не получают.

В силу ст. 233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 22 июля 2015 г. между «Газпромбанк» (АО) и заемщиком ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №.

Общие условия являются неотъемлемой частью кредитного договора, состоящего из общих и индивидуальных условий и определяют порядок предоставления и обслуживания потребительского кредита (п. 1.2 Общих условий).

Согласно условий договора заемщику ФИО1 предоставлен кредит в размере 495 000 рублей на срок до 20.07.2020 г. под 20 % годовых с внесением ежемесячных платежей в размере 13 245 рублей по возврату кредита и уплате процентов – 20 числа каждого текущего месяца.

Пунктом 17.2 Индивидуальных условий предусмотрено, что кредит предоставляется путем перечисления на счет зачисления №.

Подписывая Индивидуальные условия договора потребительского кредита, заемщик указал, что выражает согласие со всеми и каждым в отдельности положениями, установленными Общими условиями предоставления потребительских кредитов от 18.06.2014 года, размещенными на информационных стендах в подразделениях кредитора и на сайте Банка ГПБ (АО), а также подтверждает, что на дату подписания Индивидуальных условий заемщиком получены разъяснения о содержании всех условий договора (Общих и Индивидуальных).

Погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств – со счета банковской карты № (п.8 Индивидуальных условий).

Пунктом 10 Индивидуальных условий предусмотрено, что исполнение обязательств заемщика обеспечено поручительством ФИО2 на основании договора поручительства от 22.07.2015 г. №, которое обеспечивает возврат суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, уплаты неустойки, иных штрафных санкций, установленных кредитным договором, а также за возмещение судебных издержек по взысканию долга, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления платежей, первый из которых включает в себя: только проценты, начисленные за фактическое количество календарных дней, считая с даты, следующей за датой предоставления кредита по 20.08.2015 г. (включительно). Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 20 числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 21 числа предыдущего календарного месяца по 20 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно.

В соответствии с п. 4.5, 4.6 Общих условий предоставления потребительских кредитов за пользование кредитными средствами кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита/транша, до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимаются величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредита. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности (совокупный остаток задолженности по всем предоставленным траншам) на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления аннуитетных или дифференцированных платежей в соответствии с графиком погашения в дату платежа или согласно индивидуальному графику погашения.

Дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору от 27.07.2015 г. № от 19.01.2017 г., заключенное между банком и заемщиком ФИО1 внесло изменения в п. 6.1, 6.1.1, 6.1.2 Индивидуальных условий, где с 20.01.2017 г. по 20.03.2017 г.погашение задолженности по основному долгу не производится. Начиная с 20.04.2017 г. размер ежемесячного платежа составил 13 934 рубля.

В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства (ст.362 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 363 ГК РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п.2 ст.363 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 361 ГК РФ условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

27.07.2015 г. между «Газпромбанк» (АО) и ФИО2 был заключен договор поручительства №, согласно п. 1.1 которого Поручитель обязывается нести перед кредитором солидарную ответственность за исполнение ФИО1 (Заемщик) всех обязательств заемщика перед кредитором в полном объеме, возникших из кредитного договора от 27.07.2015 г. №, заключенного между «Газпромбанк» (ОАО) и заемщиком, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустойки, иных штрафных санкций, комиссий, установленных кредитным договором, а также за возмещение судебных издержек по взысканию долга и иных убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком, в том числе, возникших из судебных решений о применении последствий недействительности кредитного договора.

Поручителю известны все условия кредитного договора. Поручитель до подписания договора ознакомился и получил разъяснения о содержании всех условий кредитного договора, копия которого у поручителя имеется (п. 1.2 договора поручительства).

Пунктом 1.3 договора поручительства предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного поручительством обязательства Поручитель и Заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

По общему правилу, изложенному в ст.309, п.1 ст.314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Заемщик ФИО1 надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору № от 22.07.2015 г., в связи с чем, обязан солидарно с поручителем ФИО2 нести ответственность.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размер 0,05% процента от суммы просроченной задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или от суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней в этом случае производится кредитором за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения заемщиком (включительно). В случае неуплаты заемщиком пеней кредитор вправе списывать пени с любого счета, открытого заемщику в ГПБ (ОАО), в соответствии с порядком, предусмотренным Общими условиями предоставления потребительских кредитов.

Кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе, возврата кредита, уплата начисленных процентов и неустойки) в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов (возникновении просроченной задолженности) продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней или более чем 10 календарных дней (п. 5.2.2 Общих условий).

Как следует из представленного расчета, по состоянию на 11.11.2021 г. задолженность составила 368 770,74 руб., из которых: 189 075,24 руб. - проценты на просроченный основной долг; 172 574,19 рублей - пени за просрочку возврата кредита; 7 121,31 рублей - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Суд, проверив указанный расчет, находит его достоверным и соответствующим установленным в судебном заседании обстоятельствам.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции, изложенной в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 г. N 263-0, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств направлена против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что исключает для истца возможность неосновательного обогащения за счет ответчика путем взыскания неустойки в завышенном размере.

Учитывая размер задолженности по договору, период неисполнения обязательств заемщиком, суд считает не соразмерными начисленные Банком пени за просрочку возврата кредита и уплаты плановых процентов, и находит основания для их снижения до 30 000 рублей.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения ответчиками обязанностей по кредитному договору, необоснованности представленного банком расчета имеющейся у заемщиков задолженности, ответчиком суду не представлены, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований «Газпромбанк» (АО) о взыскании солидарно с ФИО1, ФИО2 189 075,24 руб. – процентов за просроченный основной долг; 30 000 руб. – пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Платежными поручениями от 14.01.2021 г., от 27.12.2021 г. подтверждается уплата государственной пошлины в размере 6 887,71 рублей.

Расходы на оплату государственной пошлины подлежат взысканию солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 и к ФИО2 о взыскании 368 770,74 рублей задолженности по кредитному договору №-№ от 27.07.2015 и 6 887,71 рублей расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1 (<данные изъяты>) и с ФИО2 (<данные изъяты>) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) 189 075 рублей 24 копейки процентов на просроченный основной долг и 30 000 рублей пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 443 рубля 86 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 443 рубля 86 копеек.

В удовлетворении исковых требований о взыскании солидарно с ФИО1 (<данные изъяты>.), ФИО2 (<данные изъяты> г.) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) суммы пени в размере 149 695 рублей 50 копеек отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Председательствующий С.Ю. Дятлов

Мотивированное решение изготовлено 28.06.2022