№

55RS0№-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 ноября 2022 года <адрес>

Калачинский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Ивановой Е.В., при секретаре ФИО3, помощнике судьи ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № – 968/2022 по исковому ООО «Региональная Служба Взыскания» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, суд

УСТАНОВИЛ:

В Калачинский городской суд обратилось с иском ООО «Региональная Служба Взыскания» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором указало, что между АО «Связной Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № S_LN_3000_312046 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Банк обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях договора, а также совершить другие предусмотренные договором действия, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы в сроки и в порядке, установленные договором, ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии. Кредит в предусмотренном договором размере был предоставлен ответчику, однако ответчиком денежные средства не были возвращены. В соответствии с п. 1.5 Договора №/С-Ф уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ между Первоначальным кредитором и ООО «Феникс», выпиской из акта приема-передачи прав (требований) к указанному договору уступки право требования данного долга перешло в ООО «Феникс» ДД.ММ.ГГГГ, в дальнейшем в соответствии с п. 1.5 Договора №-Ф уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ перешло к ФИО1 ЛИМИТЕД, в соответствии с п. 1.5 договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 ЛИМИТЕД и истцом право требования данного долга перешло ООО «Региональная Служба Взыскания» ДД.ММ.ГГГГ На дату уступки общая сумма задолженности составляла 145167,67 рублей, в том числе задолженность по основному долгу - 79767,25 рублей, по процентам за пользование - 30791,36 рублей, по штрафам 4300 рублей, по комиссиям и иным платам - 1693,5 рублей, по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ - 26909,97 рублей, по госпошлине - 1705,59 рублей, ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судебного участка № в <адрес>, мировым судьей судебного участка № в Калачинском судебном районе был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности, который ДД.ММ.ГГГГ отменен, просили взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Региональная Служба Взыскания» денежные средства в размере задолженности по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору № S_LN_3000_312046 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 110558,61 рублей и расходов по уплате государственной пошлине в размере 3411,18 рублей.

В судебное заседание истец ООО «Региональная Служба Взыскания», ответчик ФИО2, третьи лица ООО «Феникс», «ФИО1 ЛИМИТЕД», будучи надлежащим образом уведомленными о времени и месте рассмотрения дела судом, представителей не направили, представитель истца представил в суд заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО2 представил суду письменные возражения относительно заявленных требований, в которых исковые требования не признал, не оспаривая обстоятельства заключения кредитного договора, его условия, просил применить срок исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к нижеследующему.

Так, в соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3ст. 434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3ст. 438 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в АО "Связной Банк" с заявлением, в котором просил выдать на его имя банковскую карту, открыть специальный карточный счет в рублях № в соответствии с тарифами Банка С-лайн 3000 и следующими условиями кредитования: лимит кредитования – 60000 рублей, минимальный платеж – 3000 рублей, расчетный период с 21-го по 20-е число месяца, дата платежа - 10-е число каждого месяца, процентная ставка - 36%, дата начала использования карты – 6/11/2011, комиссия за выпуск и использование кредитных карт – 600 рублей, полная стоимость кредита согласно приведенным выше условиям и параметрам расчета составляет 43,476425%.

В заявлении ФИО2 указал, что понимает и соглашается с тем, что информация, изложенная в заявлении и предоставленная Банку, является полной, точной и достоверной во всех отношениях. Настоящим заявлением подтверждает присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. Ознакомлен, прочитал и согласен с Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, являющимися составной частью Общих условий и условиями Руководства пользователя соответствующих компонент системы дистанционного банковского обслуживания, с Общими условиями и Тарифами, обязуется их неукоснительно исполнять. Подтверждает, что с информацией о полной стоимости кредита ознакомлена.

На основании заявления ФИО2 АО "Связной Банк" открыл ему счет №, предоставил кредитную карту, что подтверждено распиской ФИО2 (л.д.8-9), то есть совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, заключив с клиентом кредитный договор S_LN_3000_312046 от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.2.2.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО) договор считается заключенным с даты получения Банком заявления, подписанного заемщиком.

Составными частями заключенного между сторонами Договора являются Заявление, Анкета, Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО), далее - Общие условия, а также Тарифа Банка.

Кредитный договор был заключен в предусмотренной ст. 820 ГК РФ письменной форме, соответствующей требованиям ст. ст. 434, 438 ГК РФ.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение ЦБР от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (с изменениями от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Плата за обслуживание кредитной карты предусматривает плату за предоставляемую банком услугу для совершения различных операций по кредитной карте, предусмотренных общими условиями.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить штраф - плату за неоплату минимального платежа согласно тарифов. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более сумы штрафа, определенного в соответствии с тарифами (п. 6.12 Общих условий).

В нарушение п.6.12 Общих условий ФИО2 платежи в счет оплаты долга по кредиту и процентов вносил несвоевременно, не в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность, согласно расчета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составила по основному долгу - 79767,25 рублей, по процентам за пользование - 30791,36 рублей, по штрафам - 4300 рублей, по комиссиям и иным платам - 1693,5 рублей, итого 116552 рубля11 копеек.

В соответствии с п.6.16 Общих условий Банк вправе досрочно потребовать возврата кредита при нарушении срока возврата, путем направления заемщику требования, в котором информирует о необходимости оплаты суммы задолженности.

Согласно п. 2.11 Общих условий Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, право требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности и распоряжаться иным образом своими права ми по договору кредитной карты без согласия Клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его Задолженности на условиях конфиденциального использования.

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «ФЕНИКС» права (требования) по договору № S_LN_3000_312046 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме задолженности 116552 рубля11 копеек, что подтверждается договором уступки прав требования №/С-Ф от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема- передачи (л.д.17-20, 36).

В соответствии с договором №-Ф уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Феникс» и ФИО1 ЛИМИТЕД, дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, актом приема-передачи прав требования, требование данного долга перешло ФИО1 ЛИМИТЕД в сумме задолженности 116552 рубля11 копеек (л.д.21-23,36 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ЛИМИТЕД уступил ООО «Региональная Служба Взыскания» права (требования) по договору № S_LN_3000_312046 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме задолженности 145167,67 рублей, что подтверждается договором уступки прав требования и актом приема- передачи (л.д.24-27, 37).

На момент рассмотрения дела судом заемщиком ФИО2 задолженность уплачена не была.

В ходе судебного разбирательства ФИО2 заявлено ходатайство о применении исковой давности к заявленным требованиям.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абз. 1 п. 2 названной статьи по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из договора о карте, до заключения договора, подписывая заявление, ФИО2 подтвердил ознакомление и обязался соблюдать в рамках договора о карте Условия предоставления и обслуживания карт, Тарифный план «С Лайн 3000» (включая размер процентной ставки, размер плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте).

В силу взаимосвязанных положений ст. ст. 35 и 56 ГПК РФ представление доказательств в обоснование своих требований и возражений является не только правом, но и обязанностью стороны, неисполнение которой влечет наступление последствий, предусмотренных законодательством о гражданском судопроизводстве.

Каких-либо дополнительных соглашений, заключенных с ответчиком, свидетельствующих об иных условиях кредита, истцом суду первой инстанции не представлено.

Согласно тарифному плану размер процентов, начисляемых по кредиту, составил 36%, минимальный платеж равен 3000 рублей, определена плата за выпуск и обслуживание карты 600 рублей, расчетный период времени с 21 по 20 число месяца, дата платежа 10 число месяца (л.д.10).

Таким образом, условия кредитного договора, заключенного между АО "Связной Банк" и ФИО2, предусматривали исполнение обязательства по частям путем внесения ежемесячного минимального платежа.

Между тем, в силу п.5.16 Общих условий сторонами согласовано право Банка в любой момент потребовать от клиента погашения задолженности путем выставления клиенту требования.

Пунктом 5.5 Условий предоставления и обслуживания карт предусмотрена обязанность клиента своевременно погашать задолженность.

Как следует из выписки по счету требование о полном и досрочном погашении задолженности, подлежащее оплате, было сформировано и направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ (л.д.39 оборот), при этом, крайний срок оплаты установлен в течение 30 дней. То есть, между Клиентом и Банком выстроены специальные отношения, в которых определен момент возврата заемных денежных средств.

Из расчета задолженности, представленного истцом с исковым заявлением, следует об исчислении периода задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с определением структуры задолженности: основной долг- 79767,25 рублей, проценты за пользование - 30791,36 рублей, тем самым, в рамках настоящего спора истцом были заявлены требования о взыскании задолженности, сформированной по состоянию на 25.09.2014г.

Поскольку должником ФИО2 не произведено погашение задолженности до установленной даты, срок исковой давности следует исчислять со следующего дня после установленной даты, то есть с 26.09.2014г.

Таким образом, срок исковой давности истек 26.09.2017г.

Исковое заявление ООО «Региональная Служба Взыскания» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ (отправлено согласно почтового штемпеля ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности, ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока истцом не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока в материалы дела не представлено.

При этом, при исчислении срока исковой давности не подлежит принятию во внимание обстоятельство обращения за судебной защитой к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, поскольку данное обращение последовало за сроками исковой давности, а также судебный приказ которого отменен 21.10.2020г., то есть более 6 месяцев к дате обращения в суд с рассматриваемым иском, поскольку из правовой позиции Пленума Верховного Суда РФ, изложенной в п.17, 18 постановления № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству, а в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Учитывая положения абз. второго п. 2 ст. 199 ГК РФ пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, в связи с чем, в иске ООО «Региональная Служба Взыскания» к ФИО2 о взыскании задолженности следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования к ООО «Региональная Служба Взыскания» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Калачинский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Е.В.Иванова.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.