Дело № 2-232/2025
УИД 13RS0001-01-2025-000276-07
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
с. Кемля 14 октября 2025 г.
Ичалковский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Чернышевой Л.М.,
при секретаре Демидовой Т.Д.,
с участием истца публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Волго-Вятского банка публичного акционерного общества Сбербанк,
ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Волго-Вятского банка публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) в лице филиала Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано следующее.
ПАО Сбербанк на основании заключенного 20 июня 2024 г. кредитного договора №1521513 выдало кредит ФИО1 в сумме 1 250 000 руб. на срок 60 месяцев под 32,4% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями банковского обслуживания. Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом за период с 25 ноября 2024 г. по 2 сентября 2025 г. образовалась просроченная задолженность в сумме 1 570 348,23 руб., из которых 333 087,75 руб. просроченные проценты, 1 203 488,03 руб. просроченный основной долг, 8 093,44 руб. неустойка за просроченный основной долг, 25 679,01 руб. неустойка за просроченные проценты. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем в его адрес были направлены письма с требованиями о досрочном возврате суммы кредита.
На основании изложенного, просят взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №1521513 заключенному 20 июня 2024 г. за период с 25 ноября 2024 г. по 2 сентября 2025 г. в сумме 1 570 348,23 руб., из которых: 333 087,75 руб. просроченные проценты, 1 203 488,03 руб. просроченный основной долг, 8 093,44 руб. неустойка за просроченный основной долг, 25 679,01 руб. неустойка за просроченные проценты, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 703,48 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Представитель истца по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствии представителя.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. Сведений об уважительности неявки, заявления о рассмотрении дела в ее отсутствие не представила.
Согласно ч.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
В соответствии с частями 3, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.
Суд, исследовав письменные материалы дела, считает иск ПАО Сбербанк России подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно статье 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Федеральный закон от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», обеспечивающий использование электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, исполнении государственных и муниципальных функций, при совершении иных юридически значимых действий (ст. 1), предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5).
Гражданский кодекс РФ не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств могут определяться сторонами самостоятельно.
К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование смс-сообщений.
В силу пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу части 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Из материалов дела следует, что 5 июня 2023 г. должник обратилась в банк с заявлением на перевыпуск карты MIR, номер счета № 40817810139000563882 (л.д.23).
20 июня 2024 г. ФИО1 направила через систему «Сбербанк Онлайн» с телефона <***> заявку на получение кредита в размере 1 250 000 руб., в этот же день ей направлен одноразовый код подтверждения заявки на кредит в сумме 1 250 000 руб. на срок 60 мес. с процентной ставкой от 21,4%, который она подтвердила (л.д. 21).
Согласно индивидуальным условиям «Потребительского кредита» сумма кредита 1 250 000 руб. Срок возврата кредита 60 месяцев с даты предоставления кредита (срок может быть сокращен после досрочного погашения части кредита). Процентная ставка 15,000% годовых на период с даты заключения договора до платежной даты 2-го аннуитетного платежа: с даты, следующей за платежной датой 2-го аннуитетного платежа: при предоставлении документов в сроки, установленные ИУ, и возникновении права залога кредитора: - 21,400 % годовых – для новых ТС; - 21,400 % годовых – для подержанных ТС; при не предоставлении документов в сроки, установленные ИУ, и/или не возникновении права залога кредитора: - 32,400 % годовых. Количество, размер и периодичность платежей: в порядке очередности: 2 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 29 737,41 руб., 58 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 33 971,12 руб. при заключении договора залога на новое ТС, в размере 33 971,12 руб. при заключении договора залога на подержанное ТС, в размере 41 923,76 руб. при незаключении договора залога. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 25 число месяца. Первый платеж 25 июня 2024 г. Пунктом 12 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: неустойка – 20,00 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями. Согласно пункту 17 ФИО1 просила зачислить сумму кредита на счет №2202201ВА7903298 (л.д. 10-11).
Согласно пункту 20 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по кредиту на приобретение транспортного средства проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты предоставления кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).
При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).
Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой предоставления кредита или платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения части кредита (не включая эти даты) и платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения кредита или его части (включая эти даты). (л.д. 12-19).
Предоставление кредита подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита, а также усматривается из движения основного долга и срочных процентов (л.д. 23 обр., 24).
Согласно представленному расчету задолженность ФИО1 по состоянию на 2 сентября 2025 г. составляет 1 570 348,23 руб., из которых: 333 087,75 руб. просроченные проценты, 1 203 488,03 руб. просроченный основной долг, 8 093,44 руб. неустойка за просроченный основной долг, 25 679,01 руб. неустойка за просроченные проценты (л.д. 24-28).
01 августа 2025 г. банком направлено ответчику требование о погашении образовавшейся задолженности по кредитному договор <***> от 20 июня 2024 г., в срок не позднее 1 сентября 2025 г. (л.д.29)
В соответствии с частью первой статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Факт несвоевременного погашения кредита и задолженности по нему в указанных размерах подтвержден материалами дела и ответчиком не оспаривается.
Поскольку ответчиком не представлены в суд доказательства, опровергающие доводы истца, а требования искового заявления основаны на договоре и в соответствии с действующим законодательством, расчет задолженности произведен верно, исковые требования о взыскании задолженности по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии подлежат удовлетворению.
Расчет суммы задолженности, представленный истцом, и ее размер проверен судом и является верным, он произведен на основании положений действующего законодательства и положений кредитного договора. Своего расчета ответчик не представил и приведенный истцом расчет не опроверг.
Согласно представленному расчету заемщиком нарушались условия соглашения в части возврата кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами в порядке и сроки, установленные договором.
Таким образом, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору обосновано и подлежит удовлетворению.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С учетом требований абзаца шестого подпунктов первого пункта первого статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации и исходя из исковых требований истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 30 703,48 руб., что подтверждается платежным поручением от 10 сентября 2025 г. № 161068 (об.л.д. 4), которая подлежит взысканию с ответчиков в полном объеме.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Волго-Вятского банка Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Мордовского отделения №8589 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №1521513 заключенному 20 июня 2024 г. за период с 25 ноября 2024 г. по 2 сентября 2025 г. в сумме 1 570 348 (один миллион пятьсот семьдесят тысяч триста сорок восемь) руб. 23 коп., из которых: 333 087 (триста тридцать три тысячи восемьдесят семь) руб. 75 коп. просроченные проценты, 1 203 488 (один миллион двести три тысячи четыреста восемьдесят восемь) руб. 03 коп. просроченный основной долг, 8 093 (восемь тысяч девяносто три) руб. 44 коп. неустойка за просроченный основной долг, 25 679 (двадцать пять тысяч шестьсот семьдесят девять) руб. 01 неустойка за просроченные проценты, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 703 (тридцать тысяч семьсот три) руб. 48 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Ичалковский районный суд Республики Мордовия.
Судья Ичалковского районного суда
Республики Мордовия Чернышева Л.М.